理财方案制作要求.docx
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理财方案制作要求
理财方案制作要求
理财方案制作要求
1、选择适合自己的理财命题（5选1）,然后写作理财规划方案。
2、结构合理、规范,字数要求在3000—5000字之间。
3、理财目标界定清楚,各种理财需求分析思路正确,可读性强。
4、财务问题诊断正确,分析计算正确,要有一定的数据说话。
5、涉及面尽量要广,不单单追求经济合理性,对个人责任、家庭伦理、社
会道德、国家法律等,都需要给予一定注重。
6、设想全面,对该案例中包括事项尽量做多方面估量,假设条件合理。
7、产品推荐思路正确,符合客户需求,可操作性强,易于监控和执行。
在
规划中标明所列理财产品名称和所属机构,或注明是”未上市新产品”。
8、所提方案符合个人理财”稳定为先、财务安全”的原则,注意风险收益
均衡和风险提示。
9、如果发现抄袭、雷同方案将作不合格处理。
评委会评分标准
1、结构合理、规范。
像一份理财规划师精心制作的方案。
字数要求在3000—5000字之间;（10分）
2、合情入理,同现实生活比较吻合一致;财务问题诊断正确,理财目标界定清楚,各种理财需求分析思路正确。
语言亲切,通俗流畅,可读性强。
（20分）
3、设想全面。
对该案例中包括事项尽量做多方面估量,假设条件合理。
（20分）
4、分析计算正确,要有一定的数据说话。
（10分）
5、产品推荐思路正确,符合客户需求,可操作性强,易于监控和执行。
（20分）
6、涉及面尽量广一些,不单单追求经济合理性,对个人责任、家庭伦理、社会道德、国家法律等,都需要给予相当注重;（10分）
7、所提方案符合个人理财”稳定为先、财务安全”的原则,注意风险收益均衡
和风险提示。
（10分）
理财方案选题
案例一:
刘先生,现年45岁,某上市公司高层管理人员,妻子方女士,现年41岁,政府机关干部。
刘先生夫妇双方父母均健在,每月均需刘先生夫妇支付1000元生活费。
刘先生夫妇膝下一子,在复旦大学读大学一年级。
刘家现有住房两套,一套在南昌市市中心,约130平米,30万全额付清,现约50万元。
另一套在市郊某在建楼盘,约270平米,购置,12月交房,总价165万元,首付50万,分按揭。
最近新购18万轿车一辆。
刘先生年收入25万元,方女士年收入3.5万元。
家中现有流动资产30万元,其中12月,以每股4元价格买入中国银行2万股,3年期定期存款10万元（10月到期）,其余为活期存款。
刘家购车前每月日常生活开支（包括儿子日常费用）5000元。
当前刘先生在理财方面有如下思考,一是想为家庭成员（包括双方父母）保险作些安排,二是夫妻退休后不希望因工作变化而降低消费水平,三是对投资作些规划,能有超过10％的年收益就好。
理财规划师若有其它合适的建议也可考虑,刘先生风险偏好中等。
请为刘先生家里制定一份理财规划方案。
案例二
方太太今年40岁,当前赋闲在家,没有收入,也没有社会保障,要是现在的经济状况足够应付她们家的生活需求,她就不是很想再出去工作了。
方先生45岁,是一家小型外贸公司的合伙人,每年收入在15万元左右（每月平均工资10000元,年终奖3万元）。
女儿11岁了。
三个人住在一套两室两厅的房子里,还有一套房子用于出租,每个月能够收到1000元的租金。
一家三口每个月基本生活开销2500元,加上一点物业管理费、医疗费,总共支出3000余元。
先生应酬支出,都能够从公司报销。
现在方先生家庭有5万元的活期存款,20万元的定期存款,还有2.5万美金储蓄。
投资的比例不高,分别为8万元的股票和11万元的基金。
房子方面,自住的现值35万元,出租的那套现值50万元。
保险方面,方太太有一份10万元保障额的寿险和一份10万元的意外险;女儿有一份5万元的综合保险,方先生社保和商业保险都没上。
最近的想法是能不能把35万元的两室两厅住房出售,然后换一个60万元左右的三房?
根据现在的生活状况,想换个三居室的房子可能更舒服些。
另外,方先生很想买一部15万元左右的车子,加上牌照等估计需20多万元。
如果有了私家车,汽油费、养路费等开支,方先生单位能够报销。
方太太还是有些担心:
若要实现换房买车的计划,继续做全职太太,当前的家庭经济收入能应付得了吗?
若必须再出去工作,以她十几年的外资工作经验,再找一份薪水在3000元左右的工作也不是太困难。
想请教理财专家的是,她们家这样的情况,她是否还需要拼命去做很辛苦的工作吗?
根据上述现状及目标需求,制定怎样的家庭理财方案会更适合她们?
案例三
张红,是一名准妈妈,再过3个月,小宝宝就要降临人世了。
张红与朱先生都是1977年出生的,今年正好30岁。
结婚四年有余,希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
张红是一名医生,税后月收入元左右。
朱先生在一家外企担任工程师,税后月收入有4000元。
以前,日常生活开销每月在2500元左右,但自从张红怀孕后,家庭支出明显增加。
首先,为了让张红工作之余安心照顾肚子里的小宝宝,家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务,工资每月600元。
另外张红从怀孕5个月开始,就报名参加了孕妇培训班,学费每月200元,加上各项孕检费等零杂,每月平均200元。
这样算来,这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。
等孩子出生以后,日常开支可能还要增加。
在年度性收支方面,张红的年终奖金有1万元,先生的奖金大概在2万元,两人都买了重大疾病险,保费支出每年有3000元。
在张红怀孕前,每年都要安排一次旅游,费用在1万元左右。
夫妻俩家都在外地,每年回家过年都要一笔开销,加上每年一些人情应筹开销等加一块大概要1万元。
因此年度性结余并不是很多。
张红夫妇现在住的一套房子,是初为结婚买的,面积差不多100平方,买的时候也就25多万元,6万元的首付费用是一起出的,之后几年又陆陆续续地提前还贷了一部分。
现在这套房子市值也有近50万元了,就是还有10万元的本金余额没还完,现在每个月月供额度约1500元。
最近一年多,张红好几位同事都买了基金,说是特别赚钱,就有些心动,想把银行的定期存款4万元拿出来买基金,但考虑到这是养孩子的钱,不知这样做是否合适?
在家庭保障方面,张红和先生各买了一份大病保险,保障额度10万元,保费每人每年1500元。
不知道这样的保障是否充分?
小宝宝马上要出生了,张红也想给孩子买份保险,但种类繁多的险种实在让人不知所措,因此想请教专家,新生儿适合买什么种类的保险?
普通的白领,正常的收入,不多的结余,增加的开销,房子的按揭贷款尚未还完,孩子出生后的保障等等,这些都是金猪妈妈们要考虑的问题。
案例四
1、家庭成员基本资料:
性别:
男
年龄:
34
职业:
军人
职务:
文职班干部
学历:
硕士
健康状况:
良好
住房情况及来源:
55平米,单位分配
2、家庭资产负债表
资产
负债
现金及活期存款
3万元人民币
信用卡贷款余额
预付保险费
1万元人民币
消费贷款余额
定期存款
10万元人民币
汽车贷款余额
债券
6万元人民币
房屋贷款余额
债券基金
0
其它
股票及股票基金
0
汽车及家电
无汽车
家电3万元人民币
房地产投资
0
自用房地产
0
其它
0
资产总计
23万元人民币
负债总计
3、家庭月度税后收支表
收入
支出
本人收入
1600元
房屋支出
200元
其它家人收入
3700元
公用费
其它
衣食费
1500元
交通费
300
医疗费
其它
合计
5300元
合计
元
4、家庭年度税后收支表
收入
支出
年终奖
1万元
保险费
0
债券利息和股票分红
0
教育费
0
证券买卖差价
0
其它
0
其它
0
合计
1万
合计
0
5、家庭保险状况
本人当前投保的保险主要是:
部队为军人安排的医疗保险,另外我个人还投保了平安保险公司的分红型保险
妻子当前参加的保险有:
社保三项（大病医疗、退休养老、失业）,平安保险公司的住院补助型保险
6、理财需求:
为妻子养老、家人医疗费用、孩子教育
希望在未来能够过上比较稳定、富足的生活,孩子能够接受良好的教育,最高目标是有一辆自己的汽车。
本人职业是一个基本稳定的职业,收入不会很高,但每年都会有所增长,且在退体后,能够基本保障本人的老年生活费用;
妻子当前服务于民营律师事务所,从事行政管理工作,从当前发展来看稳定性是能够的,但收入增长上,并不抱以太高的预期。
本人能够承受中等程度的投资风险,主要看重的是投资的长期收益,特别是5-10％年左右的收益,投资风险只要不影响家人的正常生活,孩子的教育就能够。
当前,考虑到家庭资产的投资太偏重于稳定型,准备拿出一定资金进行投资。
案例五
1、家庭成员基本资料:
性别:
男（夫）余先生年龄:
30（男）职业:
职业股民
学历:
大专健康状况:
良好住房情况及来源:
一室一厅全款自购
女（妻）35 （女）无职业
2、家庭资产负债表
资产
负债
现金及活期存款
50000
信用卡贷款余额
0
预付保险费
0
消费贷款余额
0
定期存款
300000
汽车贷款余额
0
债券
0
房屋贷款余额
0
债券基金
0
其它
0
股票及股票基金
100000
汽车及家电
50000
房地产投资
0
自用房地产
00
其它
0
资产总计
700000
负债总计
0
3、家庭月度税后收支表
收入
支出
本人收入
0
房屋支出
200
其它家人收入
0
公用费
0
其它
0
衣食费
800
交通费
100
医疗费
100
其它
400
合计
0
合计
1600
4、家庭年度税后收支表
收入
支出
年终奖
0
保险费
0
债券利息和股票分红
5000
教育费
0
证券买卖差价
不确定
其它
0
其它
0
合计
不确定
合计
0
5、家庭保险状况:
未上任何保险。
6、理财需求:
没有固定收入,总有坐吃山空的感觉。
目标金额、预期收益:
年收入30000
生活质量要求:
由于不想要小孩,只想过稳定的生活,因此想经过投资能
挣出日常生活费用最好每年再略有赢余（至少别让老本缩水）。
投资风险的态度:
由于经历了股市的斩仓和长期套牢,心理上能承受一
定的风险。
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