最新理财经理岗位资格模拟考试808题含标准答案Word文件下载.docx

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4．集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过（）人

A.10

B.20

C.50

D.100

5．储蓄国债采用（）方式记录债权

A.收款凭证

B.电子

C.出单

D.认购通知单

6．市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（）

A.0.06

B.0.055

C.0.065

D.0.07

7．下列不属于金融市场客体的是

A.股票价格指数

B.期货

C.中央银行票据

D.债券

8．金融服务指南的作用不包括（）。

A.方便客户进一步了解信息和准备开户材料

B.突出产品和服务的价值和优势

C.客户填单使用

D.节省客户经理会见客户前准备材料时间

9．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。

A.馈赠目的

B.礼品价格

C.身份地位

D.送礼场合

10．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。

A.双选促成法

B.欲擒故纵法

C.循循善诱法

D.直接请求法

11．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。

A.个人客户

B.公司客户

C.行业客户

D.价值客户

12．客户经理根据不同（）客户优先级别，合理分配时间、精力和所能控制的资源。

A.潜力

B.价值

C.信誉

D.资产

13．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。

A.信托财产

B.信托公司固有财产

C.委托人固有财产

D.保管人固有财产

14．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）

A.代销协议

B.代理资金收付协议

C.信托合同

D.委托代理合同

15．直接获取客户信息的途径不包括（）。

A.问卷调查

B.大堂调查

C.电话调查

D.拜访调查

16．以被保险人依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的，以第三者的财产损失或身伤亡为保险事件的保险是（）。

A.财产损失保险

B.责任保险

C.信用与保证保险

D.意外医疗保险

17．下列关于保险产品的论述正确的是

A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税

B.保险产品用于规避风险，不能用于投资

C.保险产品投资收益率高于债券

D.以上各项都是错误的

18．下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是

A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化

B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段

C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

19．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。

20．客户：

我要先跟我爱人商量一下！

客户经理：

好，X先生，我理解。

可不可以约您爱人一起来谈谈？

约在这个周末您看可以吗？

这段话术中，客户经理采用了（）。

A.直接法

B.逆转法

C.迂回法

D.追问法

21．“×

先生，这样吧，我们现在就去我们银行开户。

”是（）的表现方式。

A.现场演练法

B.投石问路法

C.快刀斩麻法

22．我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位

A.西部

B.长三角地区

C.三农

D.弱势群体

23．（）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。

A.情感维护

B.上门维护

C.顾问式维护

D.超值维护

24．客户经理应该根据（）向客户推荐产品。

A.客户经理的任务

B.客户的需求

C.行长的指示

D.客户的喜好

25．我行理财业务资格由（）批准

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证券监督管理委员会

C.人民银行

D.中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会

26．商业银行代销信托计划时，承担（）

A.投资风险

B.信用风险

C.市场风险

D.代理资金收付责任

27．超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估

A.半年

B.8个月

C.3个月

D.一年

28．我行在销售外币理财业务时应严格遵守（）原则

A.风险最小化

B.利益最大化

C.风险匹配

D.A和C

29．如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。

A.放弃这个客户

B.营销其他客户

C.与客户约定下次拜访的时间

D.改天再来

30．可行性研究是通过前期对市场、技术、风险等多方面的科学论证，是衡量营销能否获取最佳（）的有效方法。

A.社会效益

B.经济效益

C.品牌效益

D.形象效益

31．理财经理的（）对外币理财业务的发展具有十分重要的影响

A.专业能力

B.沟通能力

C.服务水平

32．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是

A.银行存款

B.普通股

C.公司债券

D.优先股

33．销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）

A.告诉客户风险小，可以担保收益

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.确认客户抄录了风险确认语句

34．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训

C.15

D.25

35．凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分（）。

A.银行自动注销

B.作为机动额度退回财政部

C.退回财政部注销

D.银行可自留

36．下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。

A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配

D.在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的

37．下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的

A.适当的分散化可以减少或消除系统风险

B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来

38．李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;

拥有各类型态的积蓄共40万元;

夫妇俩准备65岁时退休。

则根生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

39．投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。

这种易方式成为（）

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易

40．一般而言，决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素是（）。

A.客户年龄

B.投资期限

C.理财目标弹性

D.投资人风险偏好

41．客户经理争取某个团体或主管部门的同意，由它们向其所属单位推介银行的产品与服务，这种方法是（）。

A.逐户确定法

B.客户自我推介法

C.拓展熟识人群法

D.群体介绍法

42．以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回

A.金种子

B.金苹果

C.日日升

D.月月升

43．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）

A.投资须谨慎

B.理财非存款

C.不保证收益

D.产品有风险

44．下列理财产品不能用来保本的是（）

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

45．发掘现有客户资源的步骤不包括（）。

A.获取资料

B.筛选客户

C.发掘客户

D.分配客户

46．在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势、亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（）。

A.暗示启发法

B.利益促成法

C.最后时限法

D.逆转法

47．我行理财产品的开发以（）为原则

A.收益

B.发展

C.客户资金安全

D.稳健

48．投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后（）将本金与理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。

A.两日内

B.下一工作日

C.两个工作日内

D.三个工作日内

49．信托的基本职能是（）

A.财产管理

B.融通资金

C.中介服务

D.社会投资

50．关于新、老凭证式国债的分割时间点是（）。

A.2008年1月28日个人凭证式国债系统上线

B.1999年7月我行具备了凭证式国债承销资格

C.2010年8月4日，机构凭证式国债系统上线

D.以上均不是

51．人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。

通常来说，以下哪项是错误的（）。

A.婴幼儿时期，孩子是家里的掌上明珠，应考虑孩子的健康保障和家庭经济责任；

B.年轻时候偏重家庭经济责任，一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；

C.中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；

D.老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等

52．证券投资基金的收益来源不包括（）

A.证券买卖差价

B.证券价格波动率上升

C.红利收入

D.存款利息收入

53．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。

54．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。

A.财富债券系列

B.天富系列

C.邮银财富御享系列

D.以上答案都不对

55．范

道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（）的行为。

A.国家利益

B.公众利益

C.社会利益