最新银行从业个人理财真题库Word文档下载推荐.docx
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E．外商独资企业
5、债券按计算利息的方式不同分为（ ）。
A．单利债券
B．复利债券
C．定息债券
D．贴现债券
6、根据举借国债所筹集资金使用方向的不同，国债可以分为：
（ ）。
A．赤字国债
B．建设国债
C．战争国债
D．特种国债
7、在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。
在家庭的生命周期中，对家庭成长期的描述正确的是（ ）。
A．从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定
B．收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重
C．储蓄逐步增加
D．可积累的资产逐年增加
E．进入逐步降低负债的阶段
8、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（ ）。
A．财富成长和增值
B．短期资金融通
C．流动性管理
D．宏观经济调控
E．控制通货膨胀
9、保险产品的功能有（ ）。
A．转移风险
B．赔偿损失
C．融通资金
D．价格发现
E．活跃市场
10、下列有关中国人民银行在《中国人民银行法》颁布前后对商业银行开展个人理财业务监督管理方面的说法正确的是：
A．该法颁布之前，其直接审批、监管金融机构
B．该法颁布之后，其监督管理职能移交给新成立的银行业监督管理机构
C．该法颁布之后，为维护币值稳定以及对金融市场进行宏观调控，其还可以对商业银行进行监督管理
D．该法颁布之后，其主要专注于货币政策的制定和执行
11、对理财业务人员的资格要求包括（ ）。
A．熟悉个人理财业务活动的相关的法律法规、行政规章和监管要求
B．遵守职业道德标准
C．熟悉产品，对有关产品市场有充分了解
D．具备相应的学历水平和工作经验
E．具备相关监管部门要求的行业资格
12、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。
A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况
C．当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式
D．当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况
13、利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况有重要影响，一般来说，当利率上升时，（ ）。
A．银行储蓄存款收益率上升
B．债券类固定收益价格下降
C．股票价格下跌
D．房地产市场走高
E．多配置基金类等理财产品
14、金融衍生品市场可以分类为（ ）。
A．可转换债券市场
B．期权市场
C．期货市场
D．远期协议市场
E．互换市场
15、属于《银行业监督管理法》的监管对象的是（ ）。
A．股份制商业银行
B．财务公司
C．政策性银行
D．信托公司
E．中国银行的海外支行
16、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括：
A．对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D．具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格
17、债券的发行与付息方式有（ ）。
A．按面值发行、面值收回，其间按期支付利息
B．按面值发行，按本息相加额到期一次偿还
C．贴现发行，到期支付面值
D．定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息
E．贴现发行，到期支付利息
18、关于协方差，以下说法正确的是（ ）。
A．协方差用来度量各种金融资产的收益的相互关联程度
B．将协方差标准化就得到相关系数
C．协方差越大，资产的风险越大
D．协方差是理解贝塔系数的基础
E．两个资产的收益变动是反向的，则协方差大于0
19、对非保证收益理财计划的理解正确的有（ ）。
A．可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划
B．是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同
C．属于理财计划
D．属于理财顾问服务
E．属于私人银行业务
20、下列指标能够衡量资产的风险的是（ ）。
A．收益率的方差
B．收益率的标准差
C．收益率的期望值
D．资产的贝塔系数β
E．股票价格总市值
21、关于个人理财业务的政策监管要求，以下说法正确的是（ ）。
A．商业银行开展个人理财业务时，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，防范法律风险
B．商业银行有关客户评估和顾问服务的记录，只有在客户提出时才需要保留
C．商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划
D．商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中
E．商业银行调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户
22、下列哪些选项可能增加家庭的净资产（ ）。
A．投资实现资产增值
B．增加消费
C．将投资收益进行再投资
D．利用自动转账偿还信用卡透支
23、在家庭的生命周期的几个阶段中，收入以双薪收入为主的阶段是（ ）。
A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．家庭发展期
D．家庭成熟期
E．家庭衰老期
24、营销预算的确定方法有（ ）。
A．任务型方法
B．零起点方法
C．竞争型方法
D．行业平均值方法
25、通常来说，非常保守型的客户的人群包括（ ）。
A．临近退休的中老年人
B．低收入家庭
C．家庭成员较多的人
D．社会负担较重的人
E．白领人士
26、商谈中的忌讳有（ ）。
A．打断别人的话
B．抓住对方过失，攻击对方
C．赞美对方的成就
D．大吼大叫地压制对方
E．语含讽刺
27、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（）。
A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高
C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票
D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素
28、影响消费者行为的基本因素包括（ ）。
A．公共因素
B．消费者个性心理
C．经济因素
D．社会因素
29、所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为（ ）等项目。
A．实收资本
B．资本公积
C．盈余公积
D．未分配利润
30、在商谈中不能犯的大忌主要有：
B．讽刺对方
C．过于急躁
D．说话太少
31、对外汇挂钩类理财产品描述正确的是（ ）。
A．外汇类挂钩理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势
B．一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
C．双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
D．对于看好式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率
E．对于区间投资，如果在投资区间内汇率曾高于汇率上限或低于汇率下限则投资者获得最低回报率
32、关于客户的风险特征的理解正确的是（ ）。
A．风险是客观的，所以风险是不可以被度量的
B．客户不同的风险偏好与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系
C．同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的
D．同样的风险对所有的人造成的影响是一样的
E．同样的风险在不同的人那里具有不同的感受，因此每个客户对待风险的态度是不一样的
33、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ ）的原则。
A．存款自愿
B．取款自由
C．存款有息
D．为存款人保密
34、以下是关于综合理财业务的解释，正确的是（
）。
A．综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
B．综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C．在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担
D．综合理财业务更强调个性化的服务
E．按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
35、在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到（ ）等方面。
A．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不应将基础资产与衍生交易部分相分离
B．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
C．商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用
D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
36、根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为（ ）类型。
A．风险独立
B．风险偏好
C．风险中性
D．风险厌恶
37、针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在建立内部监督审核机制、（ ）等方面。
A．根据客户特点进行分层
B．健全个人理财业务人员管理制度
C．了解产品和客户并合理销售
D．进行明确的风险揭示
38、个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现（ ）。
A．从跨时间服务到跨空间服务
B．从被动服务到长期服务
C．从短期服务到长期服务
D．从无差别服务到个性化服务
E．从点对面服务到一对一服务
39、（ ）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。
A．商业银行
B．证券公司
C．证券投资咨询公司
D．专业基金销售机构
E．银监会规定的其他机构
40、假设一个投资者购买了一张面值1000元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率可能为：
A．10%
B．11%
C．9%
D．9.5%
2、单项选择题
1、在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（ ）。
A．银行
B．客户
C．客户经理
D．无法确定
2、假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；
对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。
则理财产品X和Y的收益率相关系数是（
）。
A．0.74
B．0.85
C．0.9
D．0.65
3、比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（ ）。
A．收入型基金
B．成长型基金
C．开放式基金
D．封闭式基金
4、债券投资的风险因素不包括（ ）。
A．价格风险
B．通货膨胀风险
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