重庆公众一卡通中心商业计划书Word下载.doc

重庆公众一卡通中心商业计划书Word下载.doc

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三、发展历程

四、公众一卡通在各行业的主要应用

第伍章运营模式及赢利模式

一、业务运行模式

二、赢利模式

第陆章SWOT分析及对策

第柒章未来经营规划

一、战略规划

二、覆盖和支付规模发展规划

三、自身及相应专业公司职能划分规划

四、募资运用

第捌章财务预测

一、预估损益表

二、预估资产负债表

三、预估现金流量表

四、预估说明

一、公司概况

重庆市公众城市一卡通中心（以下简称“该公司”、“该中心”）系重庆市人民政府批准的城市一卡通在线运营项目的唯一承建商和运营商，具有第二类增值电信信息服务业务资格的高科技专业机构。

该公司承建及运营的“公众城市一卡通”，其服务已辐射重庆市民日常生活的方方面面，目前已经实现水、电、气、通讯、数字电视等基础事业缴费，重百等百货超市、便利店支付，彩票购买，保险自助购买，加油加气，轻轨乘坐，医疗网上远程挂号、门诊自助挂号、就诊刷卡缴费等服务功能。

同时，还可以为广大市民提供方便便捷、功能强大、资讯全面的市政信息及城市综合信息查询。

在开通公众城市一卡通自动服务机和公众城市一卡通在线支付网站进行支付的同时，该公司已开通绑定工商银行卡、农业银行卡的自动转帐功能，并与重庆邮政局合作，用户可在重庆邮政各营业网点对公众通卡进行充值。

此外，该公司与深圳通卡的运营商签定互联互通协议，将合作发行两地互通的多功能联名卡。

并与哈尔滨的相关运营商达成合作意向，将参照多功能联名卡的形式进行互联互通。

该公司的前身“重庆市公众信息中心”成立于2001年，随业务发展需要，2005年更名为“重庆市公众城市一卡通中心”，现注册资本为2470万元人民币，企业性质为股份合作制。

三、运行模式

该公司运营的“公众城市一卡通”包括：

“固定目标的在线支付模式（电子帐户）”和“移动目标的离线支付模式（电子钱包）”两种业务模式，既富有针对性又符合国家法律法规，同时又有效的实现了两种方式各自业务分割和优势互补。

由于“在线支付模式”的更符合政策鼓励方向、安全性达到银行标准、便于实现资金监管、更具增值业务发掘潜力等原因，中心在保持优势互补、提升使用覆盖率的同时，更侧重于发展“在线支付模式”的运营，目前中心的“在线支付模式”占80%，“离线支付模式”占20%。

四、战略规划

该公司全力开拓和扩大“城市一卡通”的覆盖和支付规模，依托这一优秀平台，致力于非金融小额支付的全面承建和运营。

五、发展规划

覆盖和支付规模发展规划：

时间

发卡总数量

（万张）

消费点数量

（万家）

自助终端数量

（个）

刷卡消费支付总额

（亿元/年）

2008年12月底

670

0.30

800

5

2009年12月底

980

0.60

1500

19

2010年12月底

1230

1.00

2000

44

2011年12月底

1.20

2500

85

2012年12月底

1800

1.60

2800

100

备注：

假设2008年9月底之前，此次募集资金1.2亿全部到位。

六、募资额度

依据发展规划所需资金缺口测算，本次拟募集资金5000万—1.2亿元人民币（拟采取债权和股权相结合的方式），具体条件请投资人直接与本公司洽谈。

七、募资用途

本次拟募集资金5000万—1.2亿元人民币，按最高募资额1.2亿计算，募资用途包括：

A．硬件采购：

9400万、占募资总金额78.33%。

其中：

POS终端投入3万台、5000万人民币；

系统扩建400万人民币；

多媒体终端投入约2000台、4000万人民币。

B．补充流动资金：

2600万、占募资总金额21.67%。

人工成本1300万，管理费用1300万。

八、人员配置

根据业务发展进度规划配置相应人员，预计2008年底公司（包括子公司）合计员工总数为100人，2009年底预计为130人，2010年底将达到150人。

九、设备配置

根据业务发展进度规划配置相应的各类设备需求，本次募资投入项目硬件配置包括：

POS终端3万台、金额5000万，系统扩建金额400万，多媒体终端2000台、金额4000万。

各项设备的达产效能、建设期、相关说明请参考“未来经营规划”中的相关部分。

十、主要财务数据及预估：

单位：

万元

年度

2008（E）

2009（F）

2010（F）

2011（F）

合并营业收入

2,406.15

6,019.79

13,930.94

23,020.47

主营业务税金及附加

84.22

210.69

487.58

805.72

主营业务成本

600

832

1,020

1,224

管理业务费用

773

1,347

2,212

3,187

营业利润

949

3,630

10,211

17,804

利润总额

净利润

709

2,410

6,780

11,822

资产总计

16139.94

18458.58

27106.80

42099.80

经营活动现金流入小计

2306.15

5620.79

12732.94

21423.47

经营活动现金流量净额

1421.93

4318.10

10925.36

19053.76

现金及现金等价物净增加额

9008.23

-372.20

5494.36

13996.76

假设2008年9月底之前，此次募集资金1.2亿全部到位；

一、小额支付手段在全国发展迅速

截至2007年10月，IC卡已在我国电信、公安、社会保障、建设、卫生、税务、交通、石油石化、组织机构代码管理等多个领域广泛应用，发卡总量逾40亿张。

同时，人民银行也以我国银行卡实施EMV迁移为契机，积极推动银行IC卡的多应用发展，并在天津、福州、杭州、宁波等城市开展了“城市一卡通”项目。

二、“城市一卡通”能充分满足消费者的需求

现在许多消费者每天乘坐公交、地铁要使用“一卡通”，上班要打卡，到写字楼餐厅吃饭要用饭卡，到超市购物要用会员卡，就是去KTV唱歌，都有“麦霸卡”......而关键时刻忘记带卡、很多卡不知道怎么使用、卡片没有提供想要的服务等等使得消费者手里的卡的使用效率很低，也让消费者对卡越来越厌烦。

因此，消费者更希望是卡的整合，能以一卡解决生活的方方面面的支付需求。

在国外，已经有很多这样的成功案例，例如第一美国银行，为一些经营高价值商品的公司提供顾客信用系统，并且为客户提供预订晚餐、预订电影票、查询行李、查找最低价商品等管家秘书服务，满足各种有着不同功能利益和关系利益的顾客需求。

在日本，一张卡走遍天下的服务已经实现，卡渗透进了这个用户几乎所有的生活细节中：

超市、商场、租车公司、加油站等等。

现在国内已经有一些银行开始在这个方向上努力，但是大多数的银行还处于盲目追求信用卡数量而非提质的阶段。

“城市一卡通”是将城市公用事业各个行业使用的IC卡集于一身的消费卡。

“城市一卡通”是随着电子计算机技术的高速发展，“电子商务”和“电子货币”支付手段日益成熟而提出的新概念。

它是将城市公用事业各个行业统一起来，采用一致的付费方式，方便市民消费、提高企业效率；

在一定区域内，居民或游客持同一张IC卡能实现身份验证、小额消费支付等功能，达到“一卡在手，生活无忧”的总体目标。

因此，“城市一卡通”能充分满足消费者的需求，具备非常好的应用推广前景。

三、重庆市具备“城市一卡通”的优异实际需求

重庆面积“大”，京津沪加起来，还不到她的一半。

2006年，重庆市的城镇化率达到46.7％，而同时交通建设迅速，通过800多公里的高速路，隧道、桥梁的不断相连，重庆已经从5年前的“８小时重庆”达到“４小时重庆”的水平（主城区开车到任何区县，在4小时之内）。

重庆市的大，使得该市的经济发展具备深厚的长期潜力，高城镇化率和便捷的交通，更使得商品流通迅速、物流交换频繁，由此必将带来迅猛增长的资金交换量，这为便捷灵活的小额支付手段的推广运用提供了非常优异的实际需求。

四、重庆市具备“城市一卡通”的发展基础

目前，重庆市人口3300多万。

2006年度，就业人口总计1772.7万、城市居民家庭人均年收入11569.74元、人均年消费9398.69元，全市年消费总量3000亿以上、社会消费品零售总额1403.58亿元、交通和通讯支出近1000亿、基础公用事业支出200亿以上。

数量众多的人口和1400亿以上的消费品零售总额为小额支付手段的发展提供了广阔的成长空间。

此外，重庆市现已拥有限额以上批发和零售业、住宿和餐饮业门店总数7550个，卫生机构6613个，加油站2000个，邮政局、所2000余个等等。

这为小额支付手段的发展提供了充分的使用商户，更为小额支付手段直接面对消费者提供了明确的推广标的。

五、重庆市居民已具备“城市一卡通”的使用习惯

截至2007年末，重庆市已累计发行银行卡3687万张，按就业人口计算人均银行卡数为2.1张/人，按总人口计算人均银行卡数为1.12张/人。

同时，重庆市民2007年全年刷银行卡消费330亿元，按就业人口计算人均刷银行卡消费为0.1862万元/人*年，按总人口计算人均刷银行卡消费为0.1万元/人*年。

从银行卡的发放规模和刷银行卡消费金额来看，表明经过多年的银行卡推广，重庆居民在普遍接受刷卡方式的同时，刷卡消费需求的金额并不高，这使得小额支付手段的推广即具备使用习惯的基础，更具备能满足市民小金额消费需求的优势。

各种支付模式的比较：

现金

电子钱包（交通卡、消费卡）—离线支付模式

电子钱包+电子帐户（公众城市一卡通）

电子帐户（银行卡）

——在线支付模式

交易使用

各种交易

超小额交易

中小额交易，可大可小

以中大额交易为主

应用范围

广

应用范围有限

交易可大可小，应用范围较广

受交易规模限制，应用范围相对有限

应用拓展

——

应用领域拓展较难

可拓展的应用领域非常广

受成本限制，小额、高频领域拓展有限

使用频率

高

可高可低

较低

便捷性

不方便

较方便

方便

较不方便

资金记录

随身

随身，在IC卡的芯片上开辟的一个用于存放表示资金数量的扇区

后台，是在后台中心系统上的账户

资金存放

运营商