信用社柜员制操作规程Word下载.docx

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打印免填单及存折，登记券别，自核无误后，在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章，现金入屉。

三、活期储蓄存款支取

1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后，审查要素是否齐全、规范、正确，核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。

2、营业柜员根据免填单选择相应交易作支取处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印存折及免填单，核对免填单金额与打印数字是否一致。

无误后，按照免填单金额进行配款，登记券别，并在免填单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章后留存。

3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，核对无误后将存折与现金一并交客户。

四、活期储蓄存款销户

1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后，审查凭证要素是否齐全、规范、正确，核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。

2、营业柜员根据免填单选择相应交易作销户处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印存折、免填单和利息通知单（一式两联），根据利息通知单实付本息数进行配款，登记券别。

在免填单、利息通知单及代扣税清单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章，存折作免填单附件。

3、将打印的免填单、利息通知单留底联递交客户签字确认，收回免填单、利息通知单留底联，核对无误后将现金和利息通知单联一并交客户。

五、活期储蓄更换存折

1、存折页记满，或存折破损不能打印，需要换存折，营业柜员选择相关交易作换折处理。

2、换折后，核对新、旧存折的账号、户名、余额是否一致，无误后，在新存折上加盖“储蓄专用章”及柜员名章，原存折作存、取款免填单附件。

属代换折的，加盖“代换折”戳记。

六、活期储蓄补登折

营业柜员接到客户递交的活期存折，选择相应交易作补登折处理，打印存折，并与计算机中存折余额核对，无误后，在存折上加盖柜员名章，退还客户。

七、活期储蓄存单的支付参照活期存折的操作方法执行。

第二节整存整取定期储蓄操作规程

一、整存整取定期储蓄开户

1、营业柜员接到客户填写好的免填单和现金后，审查开户日期、户名、金额、存期等要素填写是否齐全、规范、正确，根据免填单收现金，验明钞币真伪，登记券别。

2、营业柜员根据免填单选择相应交易作整存整取定期储蓄开户处理，预留密码的，须由客户输入留存密码，打印存单和免填单，在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章，将现金入屉。

在存单上加盖储蓄专用章及柜员名章

3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，将存单交客户。

二、整存整取定期储蓄到期支取

1、营业柜员接到客户交来的存单，审查存单合法性、有效性、真实性，无误后，选择相应交易作整存整取定期储蓄销户处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印存单、利息通知单（一式两联）。

2、按利息通知单实付本息数配款，登记券别，在存单和利息及代扣利息税通知单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章。

3、将打印的利息通知单留底联递交客户签字确认，收回利息通知单留底联，核对无误后将现金和利息通知单回单联一并交客户。

三、整存整取定期储蓄全部提前支取

1、营业柜员接到客户未到期的存单要求全部支取时，审查存单合法性、有效性、真实性，核对客户身份证件姓名与存单户名是否相符，如是代理人，还应核对代理人的有效身份证件，详细登记并由客户签名。

2、营业柜员选择相应交易作销户处理，如预留密码的，要求客户输入密码，打印存单和利息通知单（一式两联）。

按利息通知单实付本息数配款，登记券别。

在存单上注明“提前支取”字样。

四、整存整取定期储蓄部分提前支取

1、营业柜员接到客户未到期的定期存单要求部分支取时，审查存单合法性、有效性、真实性，审核存单是否为本社签发，核对客户身份证件姓名与存单户名是否相符。

如是代理人，还应核对代理人的有效身份证件，详细登记并由客户签名。

2、营业柜员根据存单选择相应交易作部分提前支取处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印存单和利息通知单（一式两联），利息通知单留底联交客户签收，未取部分按原户名、存款、利率、起息日和到期日开立新存单（按结清旧户另开新户处理），在新存单上加盖“储蓄专用章”和柜员名章，在原存单上注明“提前支取”字样。

3、按实付利息和部分支取金额合计数配款，登记券别。

将打印的利息通知单留底联递交客户签字确认，收回利息通知单留底联，核对无误后将现金和利息通知单回单联、新存单一并交客户。

第三节零存整取定期储蓄操作规程

一、零存整取定期储蓄开户

1、营业柜员接到客户填写好的免填单和现金后，审查开户日期、户名、金额、存期等要素填写是否齐全、规范、正确，查验身份证件与户名是否一致，根据免填单点收现金，验明钞币真伪，登记券别。

2、营业柜员根据免填单选择相应交易作零存整取定期储蓄开户处理，预留密码的，需由客户输入留存密码，打印存折和免填单，在免填单上加盖“现金收讫章”戳记，将现金入屉。

在存折上加盖储蓄专用章及柜员名章。

二、零存整取定期储蓄续存

1、营业柜员接到客户交来的免填单、存折、现金时，要审查存折的合法性、有效性和真实性，免填单要素填写是否齐全、规范、正确，账号、户名是否与存折一致。

2、营业柜员根据免填单点收现金，验明钞币真伪，无误后，选择相应交易作续存处理。

打印存折及免填单，登记券别，自核无误后，在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章，现金入屉。

4、零存整取定期储蓄特殊情况下允许补存上月和预存上、下月存款，其具体操作同续存操作。

三、零存整取定期储蓄到期支取

1、营业柜员接到客户交来的存折，审查存折合法性、有效性、真实性，无误后，选择相应交易作零存整取定期储蓄销户处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印存折、利息通知单（一式两联）。

2、按利息通知单实付本息数配款，登记券别，在存折和利息及代扣利息税通知单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章。

四、零存整取定期储蓄提前支取

1、营业柜员接到客户未到期的存折要求提前支取时，审查存折合法性、有效性、真实性，核对客户身份证件姓名是否与存折户名相符，如是代理人，还应核对代理人的有效身份证件，详细登记并由客户签名。

2、营业柜员选择相应交易作销户处理，如预留密码的，要求客户输入密码，打印存折和利息通知单（一式两联）。

按利息通知单实行本息数配款，登记券别。

4、零存整取定期储蓄不办理部分提前支取。

第四节定活两便储蓄操作规程

一、定活两便储蓄开户

定活两便储蓄开户比照活期储蓄存款开户的操作办理。

二、定活两便储蓄销户

定活两便储蓄销户比照活期储蓄存款销户的操作办理。

第五节教育储蓄操作规程

一、教育储蓄开户

教育储蓄的开户比照零存整取定期储蓄开户操作办理。

二、教育储蓄续存

教育储蓄的续存比照零存整取定期储蓄续存操作办理。

三、教育储蓄到期支取

教育储蓄的到期支取比照零存整取定期储蓄的到期支取操作办理，支取时要严格按照教育储蓄的有关规定审查客户提供的由学校出具的学生身份证明及税务机关出具的“免税证明”，凭以享受利率优惠，免征储蓄存款利息个人所得税，作传票附件。

对于客户不能提供“免税证明”的，其教育储蓄不享受利率优惠。

四、教育储蓄提前支取

教育储蓄的提前支取比照零存整取定期储蓄的提前支取操作办理。

五、教育储蓄逾期支取

教育储蓄的逾期支取比照零存整取定期储蓄到期支取办理。

逾期部分按活期储蓄存款利率计息。

第六节活期存款操作规程

一、活期存款开户

1、受理审查开户。

综合柜员接到开户申请人提交的“开户申请书”及有关证件，审查“开户申请书”是否详细填明开户单位全称、地址、主管部门、经济类型、账户性质、业务范围或服务对象、资金来源、职工人数及工资情况以及单位法定代表人及财会主管人员姓名等，并在开户许可证正、副本加盖行政公章。

综合柜员负责审查办理活期存款账户开立。

活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

除基本存款账户由人民银行核批外，其余各种存款账户均由开户社审批，同时上报当地人民银行备案（具体规定见“人民币结算银行账户管理办法”）。

2、加盖印鉴卡片。

开户申请书及证件审查无误后，综合柜员办理预留印鉴卡片一式三份，加盖开户单位公章（或财务专用章）和法定代表人或者其授权的代理人的签章或签字，注明户名、地址、电话号码和印鉴启用日期。

相关证件与印鉴卡片交主管柜员审查。

3、开立账户。

主管柜员审查无误后，根据资金性质确立会计科目，交营业柜员。

4、登记开、销户登记簿。

营业柜员根据主管柜员交来的印鉴卡片选择相应交易进行活期存款开户处理，无误后，将印鉴卡片连同有关证件一并退综合柜员，综合柜员登记“开销户登记簿”后，主管柜员、综合柜员各保存一份印鉴卡，另一份印鉴卡片退客户。

5、出售凭证

（1）综合柜员接到开户单位提交的重要空白凭证领用单，认真审查凭证领用单上账号、户名、加盖的预留印鉴是否相符，并对品种、数量、工本费金额、结算手续费进行核对，将凭证领用单作收款凭证，编制会计分录，选择相应的交易作凭证收费处理。

（2）在重要空白凭证登记簿上，逐笔登记领用单位名称或账号、领用数量、起讫号码。

出售支票应在支票上加盖领用单位的账号、开户社名称，无误后，选择相应的交易作凭证出售处理。

将凭证及重要空白凭证领用单回单联退交单位（人）。

二、缴存现金

（一）结算存折户缴存现金

1、营业柜员接到客户交来的存款单、结算存折、现金，审查结算存折是否本社签发的存折，凭证号、户名是否相符，大小写金额是否一致，款项来源是否符合有关规定，日期、存折结存余额填写是否正确、齐全，有无涂改。

若发现填写金额有误，连现金一齐退客户，并解释清楚，由客户重新填制免填单。

2、营业柜员根据存款单点收现金，验明钞币真伪，无误后，选择相应交易作续存处理，打印存款单及存折，登记券别，自核无误后，在存款单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章，现金入屉。

3、核对无误后，将存折交客户。

（二）支票户缴存现金

1、营业柜员接到客户交来的现金缴款单及现金，审查现金缴款单账号、户名是否一致，大小写金额是否相符，凭证上下联金额及券别明细合计金额是否一致，日期填写是否正确，字迹是否清楚、有无涂改。

若发现凭证要素有误，连现金一并退客户，并解释清楚，由客户重新填制。

2、营业柜员根据现金缴款单点收现金，验明钞币真伪，无误后，选择相应交易作账务处理，自核无误后，在现金缴款单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章，现金入屉。

3、核对无误后，将现金缴款单回单联退