理财规划师二级综合评审文档格式.docx
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包括获取通过访问/调查表获得得关于客户得财务资源和债务等信息；
帮助客户确定个人目标和理财目标，需要和有限需要；
评估客户得价值，态度和期望；
确定客户的时间要求；
确定客户的风险承受水平；
收集有用客户记录和文件。
第三步:
通过分析和评价客户数据来确定客户的财务状况：
这些数据包括目前的现金需求，风险管理，投资纳税，退休,公司福利，房产计划以及特殊需求等。
第四步:
制定理财计划：
计划必须满足客户的目标和需求,必须及客户的价值观，性格，风险承受力一致。
向客户演示计划，及其一起回顾计划；
及客户协力合作以确保计划满足客户的目标和需求，并在适当时修订计划。
第五步:
实施理财计划：
包括帮助客户实施计划中的投资建议;
在必要时及其它专业人士合作，如会计师,房产经纪人，投资顾问，股票经纪人和保险代理人等。
第六步:
包括监督和评价投资建议的合理性：
及客户一起回顾计划执行的进度；
讨论和评估客户个人环境的变化；
分析和评价税法和经济环境的变化；
根据新情况变化的环境提供新的建议。
题目二
韩太太目前存在的财务问题有哪些？
财务问题分析主要思路：
家庭财务无人打理，需要合适安排（答题相关即可）
理财目标：
1、女儿学费和生活费安排，2、保险计划，3、房产安排，4、家庭资产安排，5、养老。
（答题时不需要完全吻合，具有分析思维即可）
题目三
假设你已经为韩太太成功地完成一份理财规划建议书，请你讲解你的理财建议书中将主要包含哪些内容和建议？
建议书要点：
（1）封面
（2）致客户函（基本假设）
（3）客户基本信息表
（4）户基本财务状况及分析
（5）客户的理财目标，风险偏好分析
（6）客户特殊财务问题（大额消费，买房，融资，遗产）
（7）客户基本财务规划（子女教育规划，保险规划，养老规划）
（8）规划总结
（9）反馈，监控
答题思路：
1、分析基本假设；
2、分析客户基本信息，3、分析客户的理财目标，4、基本财务规划（子女教育费用、保险和养老），5、规划总结。
五个部分，每个部分需要简短描述。
理财规划建议书
客户：
黄大户
理财规划师：
×
公司：
×
时间：
二零零五年五月十五日
尊敬的黄先生：
首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。
我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。
本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。
本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。
请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。
本理财计划的内容严格遵守了。
法律的相关规定，理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。
您如果有任何疑问，欢迎您随时联系本公司，我们期待及您共同完善和执行本建议。
授权代表签字：
一、背景
35岁的黄先生原来是一位职业抄手，身价千万，但前两年股市惨淡，他的股票缩水了1/3，黄先生“痛定思痛”，在朋友的启发下，决定改行从商，所以随着股市回暖，陆续将50%的资金退出了股市。
最近他看中了一家生产医用设备的民营公司，准备入股，但资金上还差200万元，目前黄先生从B股转出美元20万存银行，A股中尚有120万左右被套股票，有商品房1套，别墅1套，市值在400万以上。
二、个人资料汇总
1、个人资料汇总
姓名出生日期年龄
本人黄先生69年04月28日35
配偶黄太太69年09月06日34
儿子黄崎95年05月16日9
父亲黄父41年11月30日63
母亲黄母43年03月22日61
地址深圳市
电话
本人公司职称
地址
配偶公司职称
财务规划顾问公司姓名
地址
注：
基于目前的金融市场情况，对通货膨胀以及利率、折现率等数据有以下预测
本次财务规划的假设：
通货膨胀率3.0%折现率4.35%利息率1.58%
2、客户基本状况
家庭情况：
黄先生：
35岁黄太太：
35岁儿子：
9岁
家庭资产及负债表
资产
上期
本期
金融性资产
货币型资产
存款
120万元
外汇存款
20万美元
投资型资产
股票
非金融性资产
房产
400万元
汽车
80万元
高尔夫球证
116万元
总资产
1006万元
负债
净资产
支出现状
支出
费用预算
备注
个人支出
车辆使用费
3500元/月
宝马车
通讯费
1000元/月
交际、娱乐、打球
6000元/月
其他
2万元/年
子女支出
学费
就读东海外国语学校
生活费
5000元/年
缴纳学校生活费
课外教育费用
2000元/月
钢琴、英语、奥数、体育
家庭支出
包括太太休闲费用、生活费等，属不可削减费用
预计收入
收入类别
年收入
经营性资产投资收入
总投资*15%
家庭的主要收入来源，需要进行弹性分析
投资收入
股票以及美元存款可以带来投资收入
理财目标
目标金额
投资民营医用设备公司
320万元
预期收益率15%
儿子教育
高中后出国留学
儿子抚养费用
7800元/年
儿子衣食住行
照顾父母
3500元/年
给父母礼物等费用
退休生活费
611万元
保持现有生活水平
二、家庭基本情况分析
（请分析黄先生家庭基本情况）
三、家庭保障分析及建议
目前黄先生没有购买商业保险，下面列出黄先生具体家庭保险需求分析表。
寿险需求分析
家庭保障需求
1、还清债务
2、最后关怀费用
100000
3、生活费用
男方
女方
年龄
35
34
（1）每月生活开支
12200
6000
（2）工资收入
（3）其他收入来源
48万元/年
（4）需要补贴的月收入
（5）需要补贴的年收入
（6）需要保障的年数
47
51
（7）全部生活需要
4、子女大学教育金
5、父母赡养及其他
（1）每年赡养费用
3500
（2）需要保障的年数
20
（3）赡养费用总计
70000
（4）其他费用
6、其他需要
总保障需要
所有可得到的资源
本人
配偶
1、存款和投资
2、社会保障
（1）上月本市月平均工资
2600
（2）丧葬补助
（3）一次抚恤
（4）个人帐户积累额
3、团体寿险
4、其他寿险
5、其他来源
需要增加购买的寿险
本人需求
配偶需求
530000
每年需支付保险保费
10000
四、退休规划
基本信息
预测年收入
480000
元
目前年龄
岁
预计退休年龄
60
预期寿命
82
预计通货膨胀率
3%
预计生活费用增长率
1%
退休后支出预算
生活费支出（现在支出的80%）
2,000
￥/月
房产维护（包括清洁工等）
2,500
医疗护理
1,000
旅游、休闲、娱乐
3,000
个人爱好费用支持
赠及支出
500
其他支出
退休后支出总计
14,500
家庭所需养老基金总额（退休时）
6,112,141
￥
家庭退休金准备额（王先生退休时的价值）
0
养老保险缺口
在王先生60岁退休时退休基金的不足额度
购买养老保险
6,112,141
每月投入
15,145
购买国债
4.48%
11,460
一年期定期存款
1.58%
16,773
投资基金
8.00%
6,967
如果投资组合比例为：
国债55%，一年期存款10%，商业保险10%，基金25%，
从35岁开始应每月投资额
11,237
如果现在投入50万元作为养老准备金，则需要每年储蓄
五、子女教育规划
基本信
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