理财规划师二级综合评审文档格式.docx

1、包括获取通过访问/调查表获得得关于客户得财务资源和债务等信息；帮助客户确定个人目标和理财目标，需要和有限需要；评估客户得价值，态度和期望；确定客户的时间要求；确定客户的风险承受水平；收集有用客户记录和文件。第三步: 通过分析和评价客户数据来确定客户的财务状况：这些数据包括目前的现金需求，风险管理，投资纳税，退休,公司福利，房产计划以及特殊需求等。第四步: 制定理财计划：计划必须满足客户的目标和需求,必须及客户的价值观，性格，风险承受力一致。向客户演示计划，及其一起回顾计划；及客户协力合作以确保计划满足客户的目标和需求，并在适当时修订计划。第五步: 实施理财计划： 包括帮助客户实施计划中的投资建

2、议;在必要时及其它专业人士合作，如会计师,房产经纪人，投资顾问，股票经纪人和保险代理人等。第六步: 包括监督和评价投资建议的合理性：及客户一起回顾计划执行的进度；讨论和评估客户个人环境的变化；分析和评价税法和经济环境的变化；根据新情况变化的环境提供新的建议。题目二韩太太目前存在的财务问题有哪些？财务问题分析主要思路：家庭财务无人打理，需要合适安排（答题相关即可）理财目标：1、女儿学费和生活费安排，2、保险计划，3、房产安排，4、家庭资产安排，5、养老。（答题时不需要完全吻合，具有分析思维即可）题目三假设你已经为韩太太成功地完成一份理财规划建议书，请你讲解你的理财建议书中将主要包含哪些内容和建议

3、？建议书要点：（1） 封面（2） 致客户函（基本假设）（3）客户基本信息表（4）户基本财务状况及分析（5）客户的理财目标，风险偏好分析（6）客户特殊财务问题（大额消费，买房，融资，遗产）（7）客户基本财务规划（子女教育规划，保险规划，养老规划）（8）规划总结 （9）反馈，监控答题思路：1、分析基本假设；2、分析客户基本信息，3、分析客户的理财目标，4、基本财务规划（子女教育费用、保险和养老），5、规划总结。五个部分，每个部分需要简短描述。理财规划建议书客户：黄大户理财规划师： 公司： 时间：二零零五年五月十五日尊敬的黄先生：首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。我们的职责是准确评估您的财务

4、需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。本理财计划的内容严格遵守了。法律的相关规定，理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。您如果有任何疑问，欢迎您随时联系本公司，我们期待及您共同完善和执行本建议。 授权代表签字：一、背景35岁的黄先生原来是一位职业抄手，身价千万，但前两年股市惨淡，他的股票缩水了1/3，黄先生“痛定思痛”，在朋友的启发下，决定改行从商，所

5、以随着股市回暖，陆续将50%的资金退出了股市。最近他看中了一家生产医用设备的民营公司，准备入股，但资金上还差200万元，目前黄先生从B股转出美元20万存银行，A股中尚有120万左右被套股票，有商品房1套，别墅1套，市值在400万以上。二、个人资料汇总1、个人资料汇总姓名 出生日期 年龄本人 黄先生 69 年 04 月 28 日 35配偶 黄太太 69 年 09 月 06 日 34儿子 黄崎 95 年 05 月 16 日 9父亲 黄父 41 年 11 月 30 日 63母亲 黄母 43 年 03 月 22 日 61地址 深圳市 电话 本人 公司 职称 地址 配偶 公司 职称 财务规划顾问 公司

6、姓名 地址 注：基于目前的金融市场情况，对通货膨胀以及利率、折现率等数据有以下预测本次财务规划的假设：通货膨胀率 3.0% 折现率 4.35% 利息率1.58%2、客户基本状况家庭情况： 黄先生：35岁 黄太太：35岁 儿子：9岁家庭资产及负债表资产上期本期金融性资产货币型资产存款120万元外汇存款20万美元投资型资产股票非金融性资产房产400万元汽车80万元高尔夫球证116万元总资产1006万元负债净资产支出现状支出费用预算备注个人支出车辆使用费3500元/月宝马车通讯费1000元/月交际、娱乐、打球6000元/月其他2万元/年子女支出学费就读东海外国语学校生活费5000元/年缴纳学校生活费

7、课外教育费用2000元/月钢琴、英语、奥数、体育家庭支出包括太太休闲费用、生活费等，属不可削减费用预计收入收入类别年收入经营性资产投资收入总投资*15%家庭的主要收入来源，需要进行弹性分析投资收入股票以及美元存款可以带来投资收入理财目标目标金额投资民营医用设备公司320万元预期收益率15%儿子教育高中后出国留学儿子抚养费用7800元/年儿子衣食住行照顾父母3500元/年给父母礼物等费用退休生活费611万元保持现有生活水平二、家庭基本情况分析（请分析黄先生家庭基本情况）三、家庭保障分析及建议目前黄先生没有购买商业保险，下面列出黄先生具体家庭保险需求分析表。寿险需求分析家庭保障需求1、还清债务2、

8、最后关怀费用1000003、生活费用男方女方年龄3534 （1）每月生活开支122006000 （2）工资收入 （3）其他收入来源48万元/年 （4）需要补贴的月收入 （5）需要补贴的年收入 （6）需要保障的年数4751 （7）全部生活需要4、子女大学教育金5、父母赡养及其他 （1）每年赡养费用3500 （2）需要保障的年数20 （3）赡养费用总计70000 （4）其他费用6、其他需要总保障需要所有可得到的资源本人配偶1、存款和投资2、社会保障 （1）上月本市月平均工资2600 （2）丧葬补助 （3）一次抚恤 （4）个人帐户积累额3、团体寿险4、其他寿险5、其他来源需要增加购买的寿险本人需求配

9、偶需求530000每年需支付保险保费10000四、退休规划基本信息预测年收入480000元目前年龄岁预计退休年龄60预期寿命82 预计通货膨胀率3%预计生活费用增长率1%退休后支出预算生活费支出（现在支出的80%）2,000 ￥/月房产维护（包括清洁工等）2,500 医疗护理1,000 旅游、休闲、娱乐3,000 个人爱好费用支持赠及支出500 其他支出退休后支出总计14,500 家庭所需养老基金总额（退休时）6,112,141 ￥家庭退休金准备额（王先生退休时的价值）0 养老保险缺口在王先生60岁退休时退休基金的不足额度购买养老保险6,112,141每月投入15,145购买国债4.48%11,460 一年期定期存款1.58%16,773 投资基金8.00%6,967 如果投资组合比例为：国债55%，一年期存款10%，商业保险10%，基金25%，从35岁开始应每月投资额11,237 如果现在投入50万元作为养老准备金，则需要每年储蓄五、子女教育规划基本信