中国银行个人贷款业务介绍PPT格式课件下载.ppt
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4.4.4.4.偿还方式不同可分为分期偿还贷款、一次性偿还贷款、循偿还方式不同可分为分期偿还贷款、一次性偿还贷款、循偿还方式不同可分为分期偿还贷款、一次性偿还贷款、循偿还方式不同可分为分期偿还贷款、一次性偿还贷款、循环偿还贷款。
环偿还贷款。
4BANKOFCHINARetailBankingDepartment2005个人信贷产品个人信贷产品个人信贷产品个人信贷产品概念：
银行为个人客户生产和消费活动提供的各种融资服务银行为个人客户生产和消费活动提供的各种融资服务银行为个人客户生产和消费活动提供的各种融资服务银行为个人客户生产和消费活动提供的各种融资服务特点：
特点：
1.1.1.1.服务的无形性；
服务的无形性；
2.2.2.2.办理的多环节性；
办理的多环节性；
3.3.3.3.服务的一致性和差异性并存；
服务的一致性和差异性并存；
4.4.4.4.额度小、笔数多、期限长，规模效益显著；
额度小、笔数多、期限长，规模效益显著；
5.5.5.5.整体的风险度相对分散、较小，经营收益稳定；
整体的风险度相对分散、较小，经营收益稳定；
6.6.6.6.对电子网络系统要求较高。
对电子网络系统要求较高。
5BANKOFCHINARetailBankingDepartment2005个人贷款业务流程个人贷款业务流程个人贷款业务业务流程包括受理客户个人贷款业务业务流程包括受理客户咨询、引导客户需求、处理贷款申请、咨询、引导客户需求、处理贷款申请、落实放款条件、执行放款操作、贷后业落实放款条件、执行放款操作、贷后业务管理及提供售后服务等七个环节务管理及提供售后服务等七个环节。
6BANKOFCHINARetailBankingDepartment200511客户受理客户咨询引导客户需求处理贷款申请落实放款条件执行放款操作贷后业务管理售后服务网点网点营销（前台服务）零售贷款中心审批（中后台操作）IT支持、制度创新、跨网点通受通办网点落实放款前提条件，并上报零售贷款中心消费信贷中心进行放款授权，网点会计人员负责相关帐务处理网点人员相互支援、合作，并协助上级行有关部门进行相关操作7BANKOFCHINARetailBankingDepartment2005一、共性要求一、共性要求
（一）贷款对象：
1、中国公民：
两个循环贷款、商业助学贷款、营运车贷款2、中国境内常住户口或有效居留身份：
住房贷款（含二手房）3、中国公民或在中国境内连续居住1年以上（含）：
汽车贷款连续居住的定义：
入境到申请365，连续离境30或累计离境904、汽车贷款对同城的要求：
（1）同一城市辖区的认定：
a、固定住所、详细地址b、固定工作1年以上c、身份证、户口簿或居住证明
（2）认定的情况:
a、集团购买b、定向直销c营销活动d、其他情况5、自然人：
存单质押及其他质押贷款8BANKOFCHINARetailBankingDepartment2005
（二）
（二）
（二）
（二）贷款币种：
贷款币种：
11、人民币：
两个循环贷款、汽车贷款、存单质押、人民币：
两个循环贷款、汽车贷款、存单质押22、人民币、美元：
商业助学贷款、人民币、美元：
商业助学贷款33、人民币、外币：
住房（含二手房）、人民币、外币：
住房（含二手房）对外币贷款的要求：
有外汇收入来源对外币贷款的要求：
有外汇收入来源9BANKOFCHINARetailBankingDepartment2005（三）利率政策（三）利率政策1、浮动利率
（1）浮动周期：
半年或一年
（2）住房：
最多下浮15%；
汽车最多下浮10%（优质）；
商业用房上浮10%；
其他基准可上浮2、固定利率：
只限于住房贷款10BANKOFCHINARetailBankingDepartment2005（四）借款人提交资料（四）借款人提交资料（四）借款人提交资料（四）借款人提交资料11、借款申请书（表）、借款申请书（表）22、借款人本人身份材料，提供复印件、借款人本人身份材料，提供复印件助学贷款的要求：
借款人和受教育人助学贷款的要求：
借款人和受教育人33、职业和经济收入证明：
、职业和经济收入证明：
44、首付款的证明材料、首付款的证明材料（11）关于收据的要求：
经办行确认）关于收据的要求：
经办行确认（22）个投为自有资金要求：
）个投为自有资金要求：
30%30%（33）两个循环没有要求；
）两个循环没有要求；
（44）住房的最低比例要求：
）住房的最低比例要求：
9090平米的划分、二套房的划分平米的划分、二套房的划分11BANKOFCHINARetailBankingDepartment2005（四）借款人提交材料（四）借款人提交材料（55）汽车贷款）汽车贷款20%20%、30%30%；
教育助学：
；
20%20%（66）商业用房：
）商业用房：
50%50%（77）二手房：
存款凭证或收据）二手房：
存款凭证或收据55、征信查询授权书：
借款人和担保人、征信查询授权书：
借款人和担保人66、划款授权书：
、划款授权书：
77、担保、抵质押所需文件：
担保人资信证明文件、抵（质）、担保、抵质押所需文件：
担保人资信证明文件、抵（质）押清单、权属证明、估价文件、处分权人同意的证明押清单、权属证明、估价文件、处分权人同意的证明88、其他、其他99、个性要求：
、个性要求：
（11）住房、汽车、商业用房、二手房：
买卖合同、协议、意）住房、汽车、商业用房、二手房：
买卖合同、协议、意向书向书二手房由买卖双方签订二手房由买卖双方签订12BANKOFCHINARetailBankingDepartment2005（四）借款人提交材料（四）借款人提交材料（22）二手房：
房产评估报告）二手房：
房产评估报告（33）商业助学：
除借款人外，受教育人提供身份证明）商业助学：
除借款人外，受教育人提供身份证明材料；
护照或通行证（境外就读）；
录取通知书或材料；
录取通知书或接收函；
学校开具的学费和生活费材料；
接收函；
外文和中文；
翻译公司有资质外文和中文；
翻译公司有资质借款人和受教育人监护关系证明；
借款人和受教育人监护关系证明；
（44）信用循环：
学历或学位、职称、职业资格等证书）信用循环：
学历或学位、职称、职业资格等证书（55）两个循环：
两次申请；
用途证明；
）两个循环：
13BANKOFCHINARetailBankingDepartment2005二、住房按揭贷款二、住房按揭贷款二、住房按揭贷款二、住房按揭贷款
（一）一手住房
（一）一手住房11、期限、期限利率利率额度：
额度：
22、借款人条件：
关于年龄限制、借款人条件：
关于年龄限制33、银行审核、银行审核第一步第一步接受贷款申请接受贷款申请11、处理初步的询问：
申请人贷款的实际目的、处理初步的询问：
申请人贷款的实际目的22、与借款人面谈：
确保有关申请和个人信息填写完全；
陈述贷、与借款人面谈：
陈述贷款费用；
款费用；
33、初步评估贷款申请：
在贷款申请未被批准前，不要谈你对贷、初步评估贷款申请：
在贷款申请未被批准前，不要谈你对贷款是否批准的观点；
不要忘记问申请人的短期债务情况款是否批准的观点；
不要忘记问申请人的短期债务情况；
14BANKOFCHINARetailBankingDepartment2005
（一）一手住房
（一）一手住房第二步第二步调查阶段调查阶段11、调查职业和住所的稳定性：
在证实工作情况前，先通过电、调查职业和住所的稳定性：
在证实工作情况前，先通过电话核对借款人的姓名和住址；
问借款人为何在近期换了工话核对借款人的姓名和住址；
问借款人为何在近期换了工作或住址；
作或住址；
22、还款意愿：
通过征信系统，获得信用报告；
检查核对信用、还款意愿：
检查核对信用报告上的记录；
报告上的记录；
33、还款能力：
信用报告上所示债务在贷款申请上是否列明；
、还款能力：
关于关于50%50%的还款比例要求；
不要忘记调查借款人的短期债的还款比例要求；
不要忘记调查借款人的短期债务，当计算债务比率的时候，要包括短期债务；
不要忘记务，当计算债务比率的时候，要包括短期债务；
不要忘记检查贷款偿还安排检查贷款偿还安排44、其他信息：
、其他信息：
15BANKOFCHINARetailBankingDepartment2005
（一）一手住房
（一）一手住房
（一）一手住房
（一）一手住房第三步第三步作出结论作出结论11、评估风险大小、作出决定；
、评估风险大小、作出决定；
22、考虑提出一个合理的信贷建议：
利率、期限、还款安排；
、考虑提出一个合理的信贷建议：
利率、
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