电大个人理财作业答案及考试答案Word下载.docx
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D.教育费用
5.与时间成正比的收入，称为（）。
A.理财收入
B.投资收入
C.主动收入
D.被动收入
6.一般将家庭资产分为（）。
A.使用资产、固定资产、奢侈资产
B.财务资产、固定资产、奢侈资产
C.财务资产、使用资产、奢侈资产
D.财务资产、固定资产、使用资产
7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。
A.财务独立
B.财务安全
C.财务自由
D.财务自主
8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。
A.个人理财的方法和技巧
B.个人理财方案的调整
C.规避个人理财风险
D.个人理财方案的实施
9.个人理财计划的首要步骤是（）。
A.了解个人的投资风险偏好
B.制定个人理财目标
C.明确个人/家庭的财务状况
D.了解个人/家庭的基本状况
10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。
A.学识
B.性别
C.年龄
D.财力
11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？
A.住房抵押贷款
B.信用卡贷款
C.汽车贷款
D.教育贷款
12.下列哪项不属于个人财务信息。
A.资产负债状况
B.投资偏好
C.风险管理信息
D.社会保障信息
13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。
A.奢侈资产
B.股票
C.债券
D.房产
14.很多情况下人们往往把能够带来报酬的支出行为称为（）。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.支出
15.理财规划的必备基础是。
（）（2.00分）
A.投资规划
B.税收筹划
16.下列哪个理财观念是正确的。
（）（2.00分）
A.理财要趁早
B.理财等同于投资
C.理财就是要“一夜暴富”
D.理财产品是为有钱人设计的
17.理财的实质是使（）.（2.00分）
A.现有财产增值
B.资产分配合理化和投资收益最大化的集合
C.资产分配合理化
D.投资收益最大化
18.货币市场基金的特点不包括（）。
A.资本安全性低
B.收益稳定
C.流动性强
D.购买限额低
19.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。
A.现金流量表
B.资产负债表
C.利润分配表
D.损益表
20.与银行贷款相比，典当融资不具备的优势为（）。
A.典当物品起点低
B.手续简便
C.资金使用定向
D.信用要求低
21.家居用品、衣服、住房、汽车等属于（）。
A.使用资产
B.财务资产
C.奢侈资产
D.债权资产
22.一般家庭现金储备会储备其月支出的（）倍。
A.3-6
B.1-3
C.1-6
D.6-12
23.开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备。
A.资金、知识和心理
B.资金、知识和技能
C.资金、技能和心理
D.知识、技能和心理
24.现金规划的核心是建立（）。
A.财务比例指标
C.养老基金
D.应急预备金
25.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的最终目标是（）。
B.财务自由
C.财务安全
1.在家庭收入中，可以考虑增加的收入包括（）:
（3.00分）
A.偶然收入
B.兼职收入
C.工资性收入
D.投资性收入
2.紧急预备金的储存形式可以是（）。
A.货币市场基金
B.现钞
C.三个月定期存款
D.现金类资产的综合持有
E.活期存款
3.现金规划的融资工具包括（）。
A.银行贷款
B.发行债券
C.典当
D.保单质押贷款
E.信用卡
4.以下属于个人财务规划组成部分的有（）。
B.教育规划
C.退休规划
D.保险规划
E.现金规划
5.现金规划中所指的现金等价物是指下列哪些金融资产（）。
B.活期储蓄
C.股票
D.各类银行存款
6.现金是现金规划的重要工具。
下列关于现金的说法正确的是（3.00分）
A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强
B.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次（M0）
C.持有现金的收益率低
D.持有现金的收益率高
E.在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值
7.在理财中，现金规划作为基础规划是首先和必须考虑的规划，这是因为（）：
A.合理的现金规划对保证家庭投资资金来源十分重要
B.现金规划可使家庭资产保持高度流动性
C.编制任一单项规划，都需要与现金规划相平衡
D.家庭资产财务安全需要通过现金规划保证其实现
8.个人理财规划的原则是（）。
A.提早规划
B.整体规划
C.消费、投资与收入相匹配
D.风险管理优于最求收益
E.现金保障优先
9.家庭支出中可以压缩的支出包括（）:
A.旅游费用
B.父母赡养费
C.饭店就餐支出
D.子女教育费
10.提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：
（）。
A.增加工作收入
B.降低生活支出
C.降低理财支出
D.借贷
E.增加理财收入
1.当家庭的被动收入大于全部支出时，财务自由就实现了。
错误
正确
2.储蓄是理财的第一步。
3.个人理财规划要提早规划。
4.理财规划是全方位的综合性服务。
5.个人/家庭处于收支相抵的消费模式下时，永远不能实现财务自由。
6.个人理财规划首先考虑的因素是收益。
7.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
8.个人/家庭决定现金储备规模时不必考虑持有现金及现金等价物的机会成本。
9.家庭负债主要是为了贷款投资或贷款消费。
10.理财就是财富的积累。
1.英国是世界上开征个人所得税最早的国家。
2.个人稿酬所得的实际税率是20%。
3.税收筹划的目的是少交税。
4.家庭购买保险的原则是先儿童后成人。
5.保险具有免于债务追偿功能。
6.任何一项具体的纳税筹划方案的研发、选择、确定，都必须在该方案所涉及的纳税事项已成为既定事实之前。
7.编制保险规划时应先确定保险公司和保险产品。
8.个人风险管理的基本目的是获得最大的安全保障。
.下列人员属于个人所得税居民纳税义务人的是（）（3.00分）
A.因工作需要被派往中国境外的中国公民
B.在中国境内有住所的个人
C.在中国境内无住所也不在中国境内居住的外籍人员
D.在中国境内无住所也不在中国境内居住的港澳台同胞
2.保险规划具体包括（）：
A.提出家庭保障建议
B.保障需求的检测与调整
C.确定家庭应投保标的、保障优先级、保险额度
D.分析客户家庭的保险需求
3.税务筹划的特点包括_________。
A.专业性
B.合法性
C.隐藏性
D.风险性
4.下列各项所得中，按偶然所得征收个人所得税的有（）。
A.股票转让所得
B.参加有奖销售所得奖金
C.购买福利彩票所得奖金
D.存款利息所得
5.以下各项所得适用累进税率形式的有（）（3.00分）
A.个体工商户生产经营所得
B.财产转让所得
C.承包承租经营所得
D.工资薪金所得
6.在理财中，保险规划的作用主要表现在（）：
A.保险规划是实现家庭财务安全的重要保
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