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1、D. 教育费用5.与时间成正比的收入，称为（ ）。A. 理财收入B. 投资收入C. 主动收入D. 被动收入6.一般将家庭资产分为（）。A. 使用资产、固定资产、奢侈资产B. 财务资产、固定资产、奢侈资产C. 财务资产、使用资产、奢侈资产D. 财务资产、固定资产、使用资产7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（ ）。A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主8.在个人理财活动中，必须要把（ ）放在首位。A. 个人理财的方法和技巧B. 个人理财方案的调整C. 规避个人理财风险D. 个人理财方案的实施9.个人理财计划的首要步骤是（

2、）。A. 了解个人的投资风险偏好B. 制定个人理财目标C. 明确个人/家庭的财务状况D. 了解个人/家庭的基本状况10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。A. 学识B. 性别C. 年龄D. 财力11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？A. 住房抵押贷款B. 信用卡贷款C. 汽车贷款D. 教育贷款12.下列哪项不属于个人财务信息。A. 资产负债状况B. 投资偏好C. 风险管理信息D. 社会保障信息13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。A. 奢侈资产B. 股票C. 债券D. 房

3、产14.很多情况下人们往往把能够带来报酬的支出行为称为（）。A. 消费B. 投资C. 储蓄D. 支出15.理财规划的必备基础是。（）（2.00分）A. 投资规划B. 税收筹划16.下列哪个理财观念是正确的。（ ）（2.00分）A. 理财要趁早B. 理财等同于投资C. 理财就是要“一夜暴富”D. 理财产品是为有钱人设计的17.理财的实质是使（ ）.（2.00分）A. 现有财产增值B. 资产分配合理化和投资收益最大化的集合C. 资产分配合理化D. 投资收益最大化18.货币市场基金的特点不包括（）。A. 资本安全性低B. 收益稳定C. 流动性强D. 购买限额低19.属于反映个人/家庭在某一时点上的财

4、务状况的报表是_。A. 现金流量表B. 资产负债表C. 利润分配表D. 损益表20.与银行贷款相比，典当融资不具备的优势为（）。A. 典当物品起点低B. 手续简便C. 资金使用定向D. 信用要求低21.家居用品、衣服、住房、汽车等属于（）。A. 使用资产B. 财务资产C. 奢侈资产D. 债权资产22.一般家庭现金储备会储备其月支出的（）倍。A. 3-6B. 1-3C. 1-6D. 6-1223.开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备。A. 资金、知识和心理B. 资金、知识和技能C. 资金、技能和心理D. 知识、技能和心理24.现金规划的核心是建立（）。A. 财务比例指标C. 养老基金D. 应

5、急预备金25.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的最终目标是（ ）。B. 财务自由C. 财务安全1.在家庭收入中，可以考虑增加的收入包括（ ）:（3.00分）A. 偶然收入B. 兼职收入C. 工资性收入D. 投资性收入2.紧急预备金的储存形式可以是（）。A. 货币市场基金B. 现钞C. 三个月定期存款D. 现金类资产的综合持有E. 活期存款3.现金规划的融资工具包括（）。A. 银行贷款B. 发行债券C. 典当D. 保单质押贷款E. 信用卡4.以下属于个人财务规划组成部分的有（）。B. 教育规划C. 退休规划D. 保险规划E. 现金规划5.现金规划中所

6、指的现金等价物是指下列哪些金融资产（ ）。B. 活期储蓄C. 股票D. 各类银行存款6.现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是（3.00分）A. 现金在所有的现金规划工具中流动性最强B. 在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次（M0）C. 持有现金的收益率低D. 持有现金的收益率高E. 在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值7.在理财中，现金规划作为基础规划是首先和必须考虑的规划，这是因为（ ）：A. 合理的现金规划对保证家庭投资资金来源十分重要B. 现金规划可使家庭资产保持高度流动性C. 编制任一单项规划，都需要与现金规划相平

7、衡D. 家庭资产财务安全需要通过现金规划保证其实现8.个人理财规划的原则是（ ）。A. 提早规划B. 整体规划C. 消费、投资与收入相匹配D. 风险管理优于最求收益E. 现金保障优先9.家庭支出中可以压缩的支出包括（ ）:A. 旅游费用B. 父母赡养费C. 饭店就餐支出D. 子女教育费10.提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：（）。A. 增加工作收入B. 降低生活支出C. 降低理财支出D. 借贷E. 增加理财收入1.当家庭的被动收入大于全部支出时，财务自由就实现了。错误正确2.储蓄是理财的第一步。3.个人理财规划要提早规划。4.理财规划是全方位的综合性服务。5.个人/家庭处于收支相抵的消费模式下

8、时，永远不能实现财务自由。6.个人理财规划首先考虑的因素是收益。7.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。8.个人/家庭决定现金储备规模时不必考虑持有现金及现金等价物的机会成本。9.家庭负债主要是为了贷款投资或贷款消费。10.理财就是财富的积累。1.英国是世界上开征个人所得税最早的国家。2.个人稿酬所得的实际税率是20%。3.税收筹划的目的是少交税。4.家庭购买保险的原则是先儿童后成人。5.保险具有免于债务追偿功能。6.任何一项具体的纳税筹划方案的研发、选择、确定，都必须在该方案所涉及的纳税事项已成为既定事实之前。7.编制保险规划时应先确定保险公司和保险产品。8.个人

9、风险管理的基本目的是获得最大的安全保障。.下列人员属于个人所得税居民纳税义务人的是（ ）（3.00分）A. 因工作需要被派往中国境外的中国公民B. 在中国境内有住所的个人C. 在中国境内无住所也不在中国境内居住的外籍人员D. 在中国境内无住所也不在中国境内居住的港澳台同胞2.保险规划具体包括（ ）：A. 提出家庭保障建议B. 保障需求的检测与调整C. 确定家庭应投保标的、保障优先级、保险额度D. 分析客户家庭的保险需求3.税务筹划的特点包括_。A. 专业性B. 合法性C. 隐藏性D. 风险性4.下列各项所得中，按偶然所得征收个人所得税的有（ ）。A. 股票转让所得B. 参加有奖销售所得奖金C. 购买福利彩票所得奖金D. 存款利息所得5.以下各项所得适用累进税率形式的有（ ）（3.00分）A. 个体工商户生产经营所得B. 财产转让所得C. 承包承租经营所得D. 工资薪金所得6.在理财中，保险规划的作用主要表现在（ ）：A. 保险规划是实现家庭财务安全的重要保