网上银行与电子支付实验报告Word文档格式.docx

网上银行与电子支付实验报告Word文档格式.docx

《网上银行与电子支付实验报告Word文档格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《网上银行与电子支付实验报告Word文档格式.docx（36页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

民生银行

账务查询

账户查询：

查询账户余额

当天交易查询，历史交易查询

设置类交易、转账汇款、定期存款、预约指令、自助缴费、信用卡交易、外汇交易、黄金交易、基金交易、中银理财、债券交易、第三方存管、B股银证转账、银期转账、登录、退出、网上支付、小额结售汇、中银财富通、手机号转账等。

账户余额查询，明细查询、住房公积金查询、个人电子回单、个人对账单、

可以查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息，核对VIP对账单，对您的账户进行个性化设置

账户余额查询、账户明细查询、账户信息查询、网银交易日志查询、网上支付订单查询、对外转账支付限额查询、民生卡消费积分查询、利率查询、汇率查询

网上支付

网上支付交易查询，网上支付额度管理，网上支付申请，支付申请，网上商城

应用于综合购物类、票务酒店类、保险产品类、充值游戏类、教育考试类、慈善公益类等　

在线支付是工行为个人客户在电子商务平台购物过程中提供在线资金结算服务的业务。

您可通过在线支付业务，对电子商务平台生成的订单进行支付操作。

缴纳手机费、费、水费、电费等各种日常生活费用，并且可以批量缴纳、预约缴纳.新推出的银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。

B2C网上支付功能根据使用对象的不同分为民生卡支付和民生贵宾版支付。

对于民生卡支付客户需通过我行个人网上银行（含大众版、贵宾版）申请开通后方可使用。

对于民生贵宾版支付客户需要到银行柜台办理签约手续

转账汇款

自助转账：

转出一卡通，定活互转，通知存款转账，银证转账，理财专户转账，外汇结汇

关联账户转账、中行转账汇款、国跨行汇款、跨境汇款、定向转账、主动收款、收款人管理、预约服务　

工行汇款、跨行汇款、跨境汇款、向境外的VISA卡汇款、向E—mail，手机卡汇款　

活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册，功能介绍

可以实现本行本人转本人、本行电子汇款、他行电子汇款、批量电子汇款、约定转帐、主动收款等

自助缴费

普通缴费：

包括自动缴纳手机费、传呼费、固定费、社区职能卡等招行特约收费单位的缴费功能。

保险缴费：

泰康保险，平安寿险和平安财险的保费缴纳

直付通：

通过签署协议，将活期储蓄存款转账至腾讯QQ，招商基金，盛大网络等特约收费单位，完成网上消费款项自动支付。

缴纳通讯费、水费、电费等多种日常费用；

查询一年的缴费记录，每次查询跨度为3个月；

保存常用缴费项目，将您缴费的商户信息自动保存为常用缴费项目。

　可以自助为本人或他人缴纳手机费、费、水费、煤气费、电费等各种费用的功能

可以缴纳网上购物费、固定费、手机费、物业费、煤气费、电费、水费等

外汇买卖

外汇结汇：

查询当日行情，结汇委托，撤单，查询当日委托和历史委托

开展外汇交易账户设定、外汇买卖、外汇交易账户信息查询、汇率查询、汇率定制和外汇交易状况查询等外汇交易及辅助功能的操作

小额结售汇：

适用于有外汇买卖需求的工行网上银行注册客户；

汇交易服务（汇市通）：

适用于拥有多币种活期账户，希望通过外汇买卖增加收益规避汇率风险的客户。

采取实盘、即期交易方式，客户外汇账户需持有足额的可操作货币，方可进行外汇买卖，资金交割和清算都在交易成交后完成

个人外汇买卖即时交易和个人外汇买卖挂盘交易（单向挂盘交易和双向挂盘交易）　还提供以下功能：

个人外汇买卖挂盘交易撤销、个人外汇买卖挂盘交易查询、个人外汇买卖历史成交明细查询、外币活期存款余额查询、即时牌价查询、外汇买卖试算等。

国债投资

凭证式国债和储蓄国债的买卖、查询等

国债托管账户管理、国债查询、国债交易、交易状况查询

凭证式国债、记账式国债

凭证式国债、储蓄国债（电子式）、记账式国债

债券信息查询、购买债券、兑换国债、国债挂失

证券服务

证券（银证通）：

银证通用户的历史交易查询

B股银证转账：

多币种交易、外汇资金实时转账、余额查询

第三方存管业务、B股证券业务、银证开户预约

代理销售开放式基金业务、记账式国债买卖业务和账户金买卖业务

银证通、银证转账、第三方存管等

功能申请

网上支付申请：

在线开通网上支付一卡通网上功能、柜台办理

个人客户可在线申请开立中行借记卡、网上银行和手机银行服务。

持本人有效件及银行卡到工行营业网点开通、在线申请

　柜台或建设银行

携带本人件、卡折原件到民生银行网点办理签约申请手续

表二 

银行网上企业业务的比较

招商银行个性化、综合化的专业现金管理服务，将增加企业CEO、CFO对现金流良性循环的满意度，增加企业对风险管理、成本控制的信心...

对账服务：

可实现企业客户按照签署的对账协议进行明细对账单的下载、查询;

可实现企业客户按照签署的对账协议进行余额对账单的下载、查询;

可实现企业客户进行对账结果的反馈

可随时查看总（母）公司及分（子）公司的各类账户的余额及明细，要包括了账户余额查询、今日明细、历史明细查询、回单查询和电子对账单等功能。

1.查询企业存款账户的余额信息；

2.查询企业存款账户的明细交易记录信息；

3.下载企业存款账户明细进行财务分析　

各类账户余额查询，明细查询

资金划转

交通运输融资划转；

大型设备融资划转；

中小企业融资划转；

供应商划转

　全球统一授信、银团贷款、出口银行信贷、现汇贷款、项目融资、企业发债担保、授信额度

　网上还贷、资金划转业务、国际结算服务、网上委托贷款、网上循环贷款、票据业务、代理行业务、工银信使服务、网上对账等等。

主动付款：

可由中国建设银行签约账户向全国任何一个商业银行的账户进行转账；

主动收款：

经过对方授权可以主动收取国中国建设银行其他机构企业客户的资金；

实现中国建设银行账户之间资金调拨实时到账；

实现网上批量代发工资；

实现企业电子商务，组建网上商城。

　本行、他行的同城转帐、异地汇款。

定活互转、通知存款、开放式基金

资金管理

单一企业年金计划；

集合企业年金计划；

事业单位执业年金；

薪酬增值计划产品；

客户增值服务

账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理、风险管理、跨境现金管理。

　财务管理、网上对账、企业年金查询、对公电子回单、对账电子对账单、公务卡服务、供应链金融、国信用证

对下级单位账户进行实时监控；

对下级单位账户的资金进行定时、定金额、定余额、零余额等各种方式的自动归集；

对自有账户资金对外支付时间进行预先定制；

集团理财功能为集团客户建立网上结算中心。

集团各类查询、集团资金调拨、集团账户对外支付。

民生银行对持票人持有的未到期商业汇票以代保管为基础进行综合管理。

分基本业务和衍生业务。

基本业务包括：

存票、取票、通存、通兑、贴现、委托收款及质押项下表外资产业务；

财务控管理

安全保管；

实时清算；

投资监督；

个性服务；

直通处理；

信息支持

　跨境现金管理、工程保险、海外账户服务、债券代理结算、代理保险服务、资产托管业务、基金代销业务

　国债服务、理财服务、基金服务、贵金属服务、证券服务、期货服务、国际结算业务等等

财务人员根据职责分配不同的角色和权限；

不同额度转账流程控制；

集团理财功能为集团客户建上结算中心；

电子化方式查询、打印回单。

实现对客户下所有转账功能回单数据的查询操作。

将企业财务系统与我行企业网上银行相联接，企业无需登录就可以账户信息查询下载、转账支付等，并可根据客户的需要自行在其财务系统中定制更多的个性化功能。

·

【实验思考题】

试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？

各自有什么特色？

根据以上两个表格，建设银行的网上业务相对来说比较丰富一些。

从网上银行个人业务来看，建设银行新推出的银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。

工商银行在其他银行在转账汇款方面多了两个业务，分别是向境外的VISA卡汇款、向E—mail，手机卡汇款。

这是一大特色。

从网上银行企业业务来看，每家银行在相同的业务方面上，各自都有各自的特点，比如财务控管理，招商银行有自己的个性服务，中国银行跨境现金管理，建设银行不同额度转账流程控制等等。

实验二支付方式分析

了解购物常用的支付方式。

比较各的支付方式，以列表形式形成实验报告，并回答实验思考题。

访问不少于6个知名电子商务，例如当当网www.dangdang.、京东商城www.360buy.、麦包包www.mbaobao.、淘宝网www.taobao.、易趣网、拍拍网www.paipai.、卓越亚马逊、凡客诚品等，查询这些的支付方式有哪些？

（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、银行电汇等等）。

通过下表形式比较各支付方式的异同：

支付方式的比较

当当网

易趣网

京东商城

麦包包

卓越亚马逊

凡客诚品

拍拍网

淘宝网

银行电汇

　支持

　不支持

银行卡支付

　在线支付支持：

招商银行、建设银行、农业银行

招商银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行民生银行中国银行交通银行发展银行兴业银行银行中兴银行浦东发展银行信用社农村商业银行商业银行信用合作联社

支持工行、建行、招行、农行、浦发五个银行网银转账；

　支持中国银行中国工商银行中国建设银行中国农业银行、中国邮政招商银行交通银行发展银行网银行光大银行银行浦发银行中国民生银行转账

招商银行 

中国工商银行 

银行 

兴业银行 

中国银行 

华夏银行 

中国建设银行 

中国交通银行中国民生银行实业银行中国农业银行 

中国农业银行 

发展银行发展银行 

浦东发展银行 

国际信用卡在线支付；

工行商银行招商银行

招商银行中国工商银行中国光大银行中国农业银行银行发展银行中国建设银行交通银行平安银行中国民生银行发展银行浦发银行兴业银行中国银行银行银行银行中国招商银行

　中国工商银行中国建设银行中国农业银行中国邮政储蓄银行中国银行交通银行招商银行中国光大银行浦发银行华夏银行广发银行银行兴业银行发展银行中国民生银行银行银行银行平安银行

邮局汇款

　自订单提交之日起7日未收到的货款，订单将被取消

通过邮政支付订单货款的话，应该在收款人栏填写：

易趣、商务汇款的商户客户号填写:

310718023、附言栏：

安付通订单号和。

如果为安付通充值，需要在附言栏填写：

易趣用户名和。

邮局汇款方式进行