银行职业资格考试法律法规与综合能力历年真题及参考答案一Word文档格式.docx

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D．将客户信息告知第三人

6．下列行为不构成违法行为的是（　　）。

A．以自制人民币换取真币

B．出售自制人民币

C．在不知是假币的情况下使用了假币

D．帮助朋友运输了假币，但数额较小

7．支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（　　）。

A．现金支票

B．转账支票

C．普通支票

D．旅行支票

8．下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（　　）。

A．股票

B．公司债券

C．商业承兑汇票

D．期权、期货

9．备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（　　）对借款人的一种担保行为。

A．证券机构

B．银行

C．中国保监会

D．中国银监会

10．单位结算账户中（　　）是存款人的主办账户。

A．一般存款账户

B．基本存款账户

C．专用存款账户

D．临时存款账户

11．客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（　　）。

A．定期存款

B．协定存款

C．活期存款

D．通知存款

12．中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（　　）。

A．多于5人

B．少于5人

C．多于4人

D．少于2人

13．以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（　　）。

A．规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％

B．规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％

C．正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％

D．要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％

14．下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（　　）。

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

A．①—②—③—④

B．④—②—③—①

C．②—①—③—④

D．②—③—①—④

15．单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（　　）。

A．商业承兑汇票保证金

B．信用证保证金

C．黄金交易保证金

D．远期结售汇保证金

16．下列属于中国银行业协会专业委员会的是（　　）。

A．秘书处

B．理事会

C．中小企业贷款工作委员会

D．银团贷款与交易专业委员会

17．不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（　　）。

A．定额批量清算

B．全额清算

C．净额批量清算

D．大额资金转账系统清算

18．以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（　　）。

A．国际清算银行

B．中国银行业协会

C．美国银行家协会

D．香港银行公会

19．下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（　　）。

A．都要求行为人以非法占有为目的

B．只有自然人可以构成本罪

C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

20．商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（　　）。

A．商誉

B．无形资产

C．商业银行对未并表金融机构的资本投资

D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

21．（　　）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A．私人银行业务

B．财务顾问业务

C．企业信息咨询业务

D．资产管理顾问业务

22．下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（　　）。

A．普通股票

B．企业债券

C．金融债券

D．现金

23．下列说法不正确的是（　　）。

A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础

B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范

C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密

D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法

24．银行本票提示付款期限为（　　）。

A．1周

B．2个月

C．6个月

D．1年

25．下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（　　）。

A．中国银行

B．招商银行

C．中国工商银行

D．中国建设银行

26．银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。

这属于银行业从业基本原则中的（　　）原则。

A．尊重同事

B．公平对待

C．授信尽职

D．礼貌服务

27．2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（　　）。

A．1．5倍

B．1倍

C．2倍

D．3倍

28．下列业务中不属于对公理财业务的是（　　）。

A．现金管理服务

B．企业咨询服务

C．财务顾问服务

D．私人银行服务

29．银行出具汇票的有效签章是（　　）。

A．该银行财务专用章

B．该银行法定代表人的签章

C．该银行汇票专用章及法定代表人的签章

D．该银行结算专用章及法定代表人的签章

30．下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（　　）。

A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

31．与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（　　）。

A．商业银行资产规模

B．商业银行会计资本

C．商业银行监管资本

D．商业银行经济资本

32．《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（　　）的利益驱动。

A．监管机构

B．利益相关者

C．高级管理层

D．风险管理部门

33．根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（　　）年以上。

A．2

B．3

C．5

D．6

34．银行的个人贷款的客户年龄应当在（　　）。

A．16～65周岁之间

B．16～60周岁之间

C．18～65周岁之间

D．18～60周岁之间

35．商业银行的代理业务不包括（　　）。

A．代发工资

B．代理财政性存款

C．代理财政投资

D．代销开放式基金

36．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（　　）。

A．资本市场

B．场内市场

C．一级市场

D．直接融资市场

37．商业银行不得从事（　　）业务，但国家另有规定的除外。

A．向非银行金融机构和企业投资

B．买卖金融债券

C．发行金融债券

D．买卖政府债券

38．中国银行业协会的会员单位不包括（　　）。

A．国家开发银行

B．中央国债登记结算有限责任公司

C．北京银行

D．中国银联股份有限公司

39．存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（　　）。

A．风险准备金

B．保险金

C．存款保险准备金

D．存款保证金

40．金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（　　）。

A．三十日内就地销毁，保证不泄密

B．移交银监会、证监会或保监会指定机构

C．三十日内交给国家发改委

D．六十日内出售给其他金融机构

41．单位存款人的主办账户是（　　）。

A．临时存款账户

B．专用存款账户

C．基本存款账户

D．一般存款账户

42．目前我国银行贷款利率（　　）。

A．下限放开，实行上限管理

B．上限放开，实行下限管理

C．可以结合自身经营自行制定

D．上限下限均放开

43．票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（　　）。

A．出票人

B．被背书人

C．背书人

D．承兑人

44．某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（　　）。

A．20％

B．30％

C．40％

D．50％

45．十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（　　）实施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

46．下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（　　）。

A．商业银行是资产支持证券的主要投资者

B．国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券

C．2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

D．我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易

47．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（　　）内予以处分。

A．3个月

B．6个月

C．2年

48．法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。

此行为违反了（　　）规定。

A．反洗钱

B．协助执行

C．内幕交易

D．监管规避

49．根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（　　）。

A．委托代理

B．法定代理

C．表见代理

D．指定代理

50．（　　），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。

A．1985年底

B．1987年底

C．1990年底

D．1999年底

51．关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（　　）。

A．要约可以撤销和撤回

B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

52．资产负债组合管理是对（　　）进行积极的管理。

A．银行存款利率表

B．银行资产负债表

C．银行资产损益表

D．银行负债

53．中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（　　）。

A．证券价格上涨，市场利率提高

B．证券价格上涨，市场利率下降

C．证券价格降低，市场利率提高

D．证券价格降低，市场利率下降

54．标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（　　）。

A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B．1985年中国建设