理财方案制作要求Word文档下载推荐.docx

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2、合情入理,同现实生活比较吻合一致;

财务问题诊断正确,理财目标界定清楚,各种理财需求分析思路正确。

语言亲切,通俗流畅,可读性强。

（20分）

3、设想全面。

对该案例中包括事项尽量做多方面估量,假设条件合理。

4、分析计算正确,要有一定的数据说话。

5、产品推荐思路正确,符合客户需求,可操作性强,易于监控和执行。

6、涉及面尽量广一些,不单单追求经济合理性,对个人责任、家庭伦理、社会道德、国家法律等,都需要给予相当注重;

7、所提方案符合个人理财”稳定为先、财务安全”的原则,注意风险收益均衡

和风险提示。

理财方案选题

案例一:

刘先生,现年45岁,某上市公司高层管理人员,妻子方女士,现年41岁,政府机关干部。

刘先生夫妇双方父母均健在,每月均需刘先生夫妇支付1000元生活费。

刘先生夫妇膝下一子,在复旦大学读大学一年级。

刘家现有住房两套,一套在南昌市市中心,约130平米,30万全额付清,现约50万元。

另一套在市郊某在建楼盘,约270平米,购置,12月交房,总价165万元,首付50万,分按揭。

最近新购18万轿车一辆。

刘先生年收入25万元,方女士年收入3.5万元。

家中现有流动资产30万元,其中12月,以每股4元价格买入中国银行2万股,3年期定期存款10万元（10月到期）,其余为活期存款。

刘家购车前每月日常生活开支（包括儿子日常费用）5000元。

当前刘先生在理财方面有如下思考,一是想为家庭成员（包括双方父母）保险作些安排,二是夫妻退休后不希望因工作变化而降低消费水平,三是对投资作些规划,能有超过10％的年收益就好。

理财规划师若有其它合适的建议也可考虑,刘先生风险偏好中等。

请为刘先生家里制定一份理财规划方案。

案例二

方太太今年40岁,当前赋闲在家,没有收入,也没有社会保障,要是现在的经济状况足够应付她们家的生活需求,她就不是很想再出去工作了。

方先生45岁,是一家小型外贸公司的合伙人,每年收入在15万元左右（每月平均工资10000元,年终奖3万元）。

女儿11岁了。

三个人住在一套两室两厅的房子里,还有一套房子用于出租,每个月能够收到1000元的租金。

一家三口每个月基本生活开销2500元,加上一点物业管理费、医疗费,总共支出3000余元。

先生应酬支出,都能够从公司报销。

现在方先生家庭有5万元的活期存款,20万元的定期存款,还有2.5万美金储蓄。

投资的比例不高,分别为8万元的股票和11万元的基金。

房子方面,自住的现值35万元,出租的那套现值50万元。

保险方面,方太太有一份10万元保障额的寿险和一份10万元的意外险;

女儿有一份5万元的综合保险,方先生社保和商业保险都没上。

最近的想法是能不能把35万元的两室两厅住房出售,然后换一个60万元左右的三房?

根据现在的生活状况,想换个三居室的房子可能更舒服些。

另外,方先生很想买一部15万元左右的车子,加上牌照等估计需20多万元。

如果有了私家车,汽油费、养路费等开支,方先生单位能够报销。

方太太还是有些担心:

若要实现换房买车的计划,继续做全职太太,当前的家庭经济收入能应付得了吗?

若必须再出去工作,以她十几年的外资工作经验,再找一份薪水在3000元左右的工作也不是太困难。

想请教理财专家的是,她们家这样的情况,她是否还需要拼命去做很辛苦的工作吗?

根据上述现状及目标需求,制定怎样的家庭理财方案会更适合她们?

案例三

张红,是一名准妈妈,再过3个月,小宝宝就要降临人世了。

张红与朱先生都是1977年出生的,今年正好30岁。

结婚四年有余,希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。

　　张红是一名医生,税后月收入元左右。

朱先生在一家外企担任工程师,税后月收入有4000元。

以前,日常生活开销每月在2500元左右,但自从张红怀孕后,家庭支出明显增加。

首先,为了让张红工作之余安心照顾肚子里的小宝宝,家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务,工资每月600元。

另外张红从怀孕5个月开始,就报名参加了孕妇培训班,学费每月200元,加上各项孕检费等零杂,每月平均200元。

这样算来,这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。

等孩子出生以后,日常开支可能还要增加。

　　在年度性收支方面,张红的年终奖金有1万元,先生的奖金大概在2万元,两人都买了重大疾病险,保费支出每年有3000元。

在张红怀孕前,每年都要安排一次旅游,费用在1万元左右。

夫妻俩家都在外地,每年回家过年都要一笔开销,加上每年一些人情应筹开销等加一块大概要1万元。

因此年度性结余并不是很多。

　　张红夫妇现在住的一套房子,是初为结婚买的,面积差不多100平方,买的时候也就25多万元,6万元的首付费用是一起出的,之后几年又陆陆续续地提前还贷了一部分。

现在这套房子市值也有近50万元了,就是还有10万元的本金余额没还完,现在每个月月供额度约1500元。

　　最近一年多,张红好几位同事都买了基金,说是特别赚钱,就有些心动,想把银行的定期存款4万元拿出来买基金,但考虑到这是养孩子的钱,不知这样做是否合适?

　　在家庭保障方面,张红和先生各买了一份大病保险,保障额度10万元,保费每人每年1500元。

不知道这样的保障是否充分?

小宝宝马上要出生了,张红也想给孩子买份保险,但种类繁多的险种实在让人不知所措,因此想请教专家,新生儿适合买什么种类的保险?

普通的白领,正常的收入,不多的结余,增加的开销,房子的按揭贷款尚未还完,孩子出生后的保障等等,这些都是金猪妈妈们要考虑的问题。

案例四

1、家庭成员基本资料:

　　性别:

男

　　年龄:

34

　　职业:

军人

　　职务:

文职班干部

　　学历:

硕士

　　健康状况:

良好

　　住房情况及来源:

55平米,单位分配

2、家庭资产负债表

资产

负债

现金及活期存款

3万元人民币

信用卡贷款余额

预付保险费

1万元人民币

消费贷款余额

定期存款

10万元人民币

汽车贷款余额

债券

6万元人民币

房屋贷款余额

债券基金

其它

股票及股票基金

汽车及家电

无汽车

家电3万元人民币

房地产投资

自用房地产

资产总计

23万元人民币

负债总计

3、家庭月度税后收支表

收入

支出

本人收入

1600元

房屋支出

200元

其它家人收入

3700元

公用费

衣食费

1500元

交通费

300

医疗费

合计

5300元

元

4、家庭年度税后收支表

年终奖

1万元

保险费

债券利息和股票分红

教育费

证券买卖差价

1万

5、家庭保险状况

　　本人当前投保的保险主要是:

部队为军人安排的医疗保险,另外我个人还投保了平安保险公司的分红型保险

　　妻子当前参加的保险有:

社保三项（大病医疗、退休养老、失业）,平安保险公司的住院补助型保险

6、理财需求:

为妻子养老、家人医疗费用、孩子教育

　　希望在未来能够过上比较稳定、富足的生活,孩子能够接受良好的教育,最高目标是有一辆自己的汽车。

　　本人职业是一个基本稳定的职业,收入不会很高,但每年都会有所增长,且在退体后,能够基本保障本人的老年生活费用;

　　妻子当前服务于民营律师事务所,从事行政管理工作,从当前发展来看稳定性是能够的,但收入增长上,并不抱以太高的预期。

　　本人能够承受中等程度的投资风险,主要看重的是投资的长期收益,特别是5-10％年左右的收益,投资风险只要不影响家人的正常生活,孩子的教育就能够。

　　当前,考虑到家庭资产的投资太偏重于稳定型,准备拿出一定资金进行投资。

案例五

　1、家庭成员基本资料:

男（夫）余先生年龄:

30（男）职业:

职业股民

学历:

大专健康状况:

良好住房情况及来源:

一室一厅全款自购

女（妻）35 

（女）无职业

　2、家庭资产负债表

50000

300000

100000

00

700000

　3、家庭月度税后收支表

200

800

100

400

1600

　　4、家庭年度税后收支表

5000

不确定

　5、家庭保险状况:

未上任何保险。

　6、理财需求:

没有固定收入,总有坐吃山空的感觉。

　　目标金额、预期收益:

年收入30000

　　生活质量要求:

由于不想要小孩,只想过稳定的生活,因此想经过投资能

挣出日常生活费用最好每年再略有赢余（至少别让老本缩水）。

　　投资风险的态度:

由于经历了股市的斩仓和长期套牢,心理上能承受一

定的风险。