货币银行学3.docx

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货币银行学3

第1套

一． 名词解释（每小题3分，共 15分）  

1.资本与金融项目—反映的是资产所有权在国际间的流动，包括资本项目和金融项目。

2.贮藏手段—贮藏手段是货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。

贮藏手段是在价值尺度和流通手段职能的基础上产生的。

3.证券交易所—是专门的、有组织的证券买卖集中交易的场所。

4.出口信贷—出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供信息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。

5.浮动利率—是指在整个信贷期限内，利率随市场利率的变化而定期调整的利率。

二． 判断正确与错误（每小题1分，共10分）。

1. 经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。

（√）  

2. 商业票据不能作为信用货币的形式。

（ ）  

3. 格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。

（ ）  

4. 当市场利率上升时，证券行市也上升。

（ ）  

5. 中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。

（√ ）  

6. 银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。

（ ）  

7. 现金漏损与贷款余额之比称为现金漏损率，也称提现率。

（ ）  

8. 物价上涨就是通货膨胀。

（ ）  

9. 基准利率一般属于长期利率。

（ ）  

10. 通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。

（√）  

三． 单项选择题 （每小题1分，共 10分）  

1.中国第一家现代银行是 （D）  

A 汇丰银行 B花旗银行 C英格兰银行 D丽如银行  

2. （B）膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因  

A消费需求 B投资需求 C社会总储蓄 D社会总需求  

3.银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的（C）  

A第一道防线 B第二道防线 C 第三道防线 D 第四道防线  

4.银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是（B）.  

A单一银行制 B总分行制 C持股公司制 D连锁银行制  

5.著名国际金融专家特里芬提出的确定一国国际储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当于一国（A ）个月的进口额。

A 三 B六 C九 D 十  

6.下列属于消费信用的是（C）  

.A直接投资 B 银团投资 C赊销 D出口信贷  

7.金本位制下， （B） 是决定两国货币汇率的基础 .  

A 货币含金量 B铸币平价  C中心汇率 D货币实际购买力  

8.专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是（B）. 

A国际开发协会 B国际金融公司 C 国际货币基金组织 D国际清算银行  

9.属于管理性金融机构的是（B）.  

A商业银行 B中央银行 C专业银行 D投资银行  

10.属于货币政策远期中介指标的是 （A）.  

A汇率 B超额准备金 C利率 D基础货币  

四、多项选择题（每小题2分，共20分）  

1. 商业银行在经营活动中可能面临的风险有（ABCDE）.  

A信用风险 B资产负债失衡风险  C来自公众信任的风险 D 竞争的风险 E 市场风险  

2.按照外汇支付方式划分的汇率是 （CDE）.  

A卖出汇率 B买入汇率 C信汇汇率  D 票汇汇率 E 电汇汇率  

3.商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，它包括 （BD）.

 A银行贷款 B存款负债 C 现金 D 其它负债 E存放同业存款  

4.在商品交换过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是 （ACEF）.  

A简单的价值形式 B等价形式 C扩大的价值形式  D相对价值形式 E货币形式 F 一般价值形式  

5.国际货币基金组织会员国的国家储备一般有（ABCE）.  

A黄金储备 B 外汇储备 C在IMF的储备头寸  D欧洲货币单位 E 特别提款权  

6.当代金融创新的成因有（ABCDE）  

A 经济思潮的变迁 B需求刺激 C供给推动  D对金融管制的规避 E 新技术革命的推动  

7.社会总需求是由 （ACD） 组成的 .  

A消费需求 B 税收 C 政府开支  D投资需求 E进口  

8.派生存款是指由商业银行（ABCD） 等业务活动引申出来的存款.  

A同业拆入 B发放贷款  C办理贴现 D吸收储蓄存款 E投资  

9.私募发行的优点为 （ABD）.  

A 手续简便 B筹资迅速 C流动性强  D推销费用低 E要求的投资报酬率较低  

10.商业票据流通转让的过程包括（ABE）.  

A 背书 B 承兑 C 托收 D汇兑 E贴现  

五、 简答题（每小题6分，共24分0 

1. 与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？

优点：

（1）灵活便利；

（2）安全性高；（3）规模经济。

局限性：

（1）割断了资金供求双方的直接联系；

（2）减少了投资者的收益。

2. 如何理解中央银行是国家的银行？

中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。

（1）代理国库；

（2）代理发行政府债券；（3）为政府筹集资金；（4）代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动；（5）制定和执行货币政策。

3. 金融全球化的主要表现是什么？

（1）金融机构全球化

（2）金融业务全球化（3）金融市场全球化（4）金融监管与协调全球化

4. 金融工具的基本特征是什么？

不同发行方式下的发行价格有哪些形式？

金融工具一般具有期限性，流动性，风险性和收益性。

金融工具的发行价格可分为两类：

直接发行方式下的发行价格和间接发行方式下的发行价格。

前者包括平价发行，折价发行和溢价发行。

后者包括中介机构的承销价格或中标价格，投资者的认购价格。

六、 计算题（共6分） 

设有5年期的定期银行存款10000元，年利率为5%，以年为计息期间，请分别用单利法和复利法计算到期日的本息和。

单利法 10000+10000×5%×5=12500

复利法 10000×（1+5%）5=12762.8

七、 论述题（共15分） 

如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？

你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？

1. 计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位、以及可用的货币政策工具，如信贷规模、利率管制、直接干预等

2. 市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点； 

3. 我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。

指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。

（3—5分）  

第2套

一、名词解释（每小题3分，共15分）

1．派生存款——又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。

它是相对于原始存款的一个范畴。

银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。

2．无限法偿——有限法偿的对称。

是指本位货币具有无限的支付能力，即法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。

3．价值尺度——货币的基本职能之一。

是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。

4．内生变量——外生变量的对称，是指由经济体系内部纯粹经济因素所决定，通常不为政策所左右的经济变量。

5．信用货币——是指以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的信用工具。

信用货币的形式主要有商业票据、银行券和存款货币。

二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打×。

每小题1分，共10分。

答对给分，答错扣分，不答不给分）

1．纸币之所以作为流通手段，是因为它本身具有价值。

（）

2．税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。

（   ）

3．由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。

（   ）

4．根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。

（√）

5．中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。

（√）

6．银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。

（   ）

7．“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。

（√）

8．金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。

（√）

9．投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。

（√）

10．货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。

（   ）

三、单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内）

1.利息是（C）的价格。

   ’

A.货币资本   B.外来资本   C.借贷资本   D．银行存款 

2．在影响基础货币增减变动的因素中，（D）的影响最为主要。

A.国外净资产   B.中央银行对政府债权   C.固定资产的增减变化   D．中央银行对商业银行的债权

3．对货币政策中介指标理想值的确定是指规定一个（B）。

A．无弹性的固定数值   B.．区值   C.随机值   D．有弹性的固定数值

4．实行（D）是当前国际货币体系的主要特征之一。

A．固定汇率   B.浮动汇率   C.钉住汇率   D．一揽子汇率

5．导致通货膨胀的直接原因是（D）

A.货币贬值   B.纸币流通   C.物价上涨   D．货币供应过多

6．下列哪个方程式中（C）是马克思的货币必要量公式。

A．MV＝PT   B．P＝MV／T   C. M；PQ／V   D．M‘KPY

7．货币均衡的自发实现主要依据（C）

A.价格机制   B.汇率机制   C.利率机制   D．中央银行宏观调控

8．在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行不能完全自主操作的是（B）

A.公开市场业务   B.再贴现政策   C．信贷规模控制   D．法定准备金率

9．在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A）

A.基准利率   B．差别利率   C.实际利率   D．公定利率    

四、多项选择题（每小题2分，共20分。

每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内）

1．国家信用的主要形式有（ABCD）。

A．发行国家公愤   B．发行国库券   C．发行专项债券   D．向中央银行透支或借款   E.出口信贷

2．利率作为经济杠杆，在经济中发挥着以下功能（ABCE）

A．中介功能   B．分配功能   C.调节功能   D．国际经济功能   E．控制功能

3．我国利率的决定与影响因素有（ABCDE）。

A.资金的供求状况   B．国际经济的环境   C.利润的平均水平   D．政策性因素   E．物价变动的幅度

4．影响我国货币需求的因素有（ABCDE）。

A．价格   B．收入   C.利率   D．货币流通速度   E．金融资产收益率

5．按照外汇的支付方式，可将汇率分为（ABE）。

A．信汇汇率   B．票汇汇率   C.买入汇率   D．卖出汇率   E．电汇汇率

6。

价格与商品价值和货币价值的关系是（ACDE）。

A.价值是价格的基础B．价格是价值的基础C.价格是商品价值的货币表现

D．商品价格与商品价值成正比例变化E．商品价格与货币价值成反比例变化

7．商业银行经营的方针包括（ACD）。

A.盈利性   B．社会性  C.流动性   D．安全性   E．合理性

8．成本推动型通货膨胀又可细分为（AD）引起的通货膨胀。

A．工资推动   B．预期推动   C.价格推动   D．利润推动   E.财政赤子推动

9．金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（ACDE）途径来实现的‘

A.提高金融机构的运作效率B．绕过法律C.提高金融市场的运作效率D.增强金融产业的发展能力E．增强金融作用力

10．具有以小搏大特征的证券交易方式是（ACD）。

A．信用交易   B．现货交易   C.期货交易   D．期权交易   E．垫头交易

五、简答题（每小题6分，共24分）

1．商业银行主要有哪些中间业务?

（1）结算业务

（2）承兑业务（3）代理业务（4）信托业务（5）租赁业务（6）咨询及其他业务

2．二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势?

（1）业务上不断创新，并向综合化方向发展

（2）建立跨国银行，推动国际化进程（3）遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构（4）兼并成为商业银行调整的有效手段（5）分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构

3．我国利率的决定与影响因素有哪些?

（1）利润率的平均水平

（2）资金的供求关系（3）物价变动的幅度（4）国际经济环境（5）政策性因素

4．金融创新主要表现在哪几个方面?

（1）金融制度创新

（2）金融业务创新（3）金融组织结构创新

六、计算题（6分）

某国某时商品价格为11元，待售商品数量为140000件，平均货币流通速度为4次，试计算流通中货币必要量。

解：

M＝PQ／V＝11×140000÷4＝385000

七、论述题（15分）

试论金融与经济发展之间的关系

要点：

1．金融与经济发展的关系可表达为：

二者紧密联系、相互融合、互相作用。

具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。

   2．经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：

一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。

二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。

（2—3分）

   3．金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。

   4．在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。

   5．正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。

摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。

第3套

一、单项选择题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其号码填在题干的括号内。

每小题1分，共10分）

1.现代信用产生和运行的基础是（A）

A.资本主义经济内部闲置资金的调剂B.高利贷资本C.单纯储存的货币D.可增值的信贷资金

2.在银行体系中，处于主体地位的是（C）

A.中央银行B.专业银行C.商业银行D.投资银行

3."劣币驱逐良币"规律发生在（B）

A.金银复本位制B.双本位制 C.平行本位制D.跛行本位制

4.在现实生活中，影响货币流通速度的决定性因素是（A）

A.商品流通速度B.生产结构、产销衔接的程度 C.信用经济发展程度D.人口数量

5.中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力（B）

A.上升B.下降C.不变D.不确定

6.中央银行进行公开市场业务操作的工具主要是（D）

A.大额可转让存款单B.银行承兑汇票C.金融债券D.国库券

7.传统商业银行的基本职能是（B）

A.信用中介和流通中介B.信用中介和支付中介C.流动中介和支付中介D.支付中介和信用创造

8.一般情况下，债券的利率比储蓄利率（A）

A.高B.低C.相等D.不确定

9.金本位制下，两国货币单位的含金量之比称为（C）

A.购买力平价B.利息平价C.铸币平价D.黄金平价

10.欧洲货币市场的中心是（B）

A.纽约B.伦敦C.法兰克福D.巴黎

二、填空题（每空1分，共20分）

1.主要资本主义国家的银行券发行有【部分准备制（信用发行制）】、【比例准备制】和最高限额发行制三种类型。

2.凯恩斯认为，货币需求具有交易动机、【预防动机】和【投机动机】三个动机。

3.商业银行派生存款能力与【原始存款】成正比，与【法定存款准备率】成反比。

4.政策性金融机构除了具有金融机构的一般职能外，还具有【倡导性职能】、【补充性职能】、选择性职能和服务性职能四个特有职能。

5.作为我国中央银行的中国人民银行成立于【1948】年，其制度类型属于【单一型中央银行制】。

6.货币政策一般由三要素构成，即政策工具、【最终目标】和【中介目标】。

7.直接标价法是以一定单位的【外国货币】为标准，用折算成若干【本国货币】来表示汇率的标价法。

8.决定外汇汇率的基础是【铸币平价】。

我国目前的汇率制度是【单一的有管理的浮动汇率制】。

9.出口信贷的方式有【.买方信贷】和【卖方信贷】两种。

10.美国某企业在日本发行的以日元标价的债券称为【外国债券】，而在日本发行以美元标价的债券称为【欧洲债券】。

三、名词解释（每小题4分，共20分）

1.货币制度：

是一个国家在历史上形成的并由国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，包括货币金属、货币单位、本位币、辅币、其他货币符号的流通和组织程序及准备金制度。

2.再保险：

也叫分保，指保险人将其承担的保险业务，以承保形式部分转移给其他保险人的保险。

3.升水：

在直接标价法下，凡远期汇率高于即期汇率的差额叫做升水。

在间接标价法下则相反。

4.J曲线效应：

在一国借助货币汇率下调、相对改变进出口商品价格从而改善贸易收支之前，会存在一个时滞，而且在这期间，贸易收支状况还有一段继续恶化的过程，表现为"J曲线效应"。

5.欧洲货币：

在原发行国领土之外流通、交换、存放、借贷和投资的货币，因最早的欧洲货币--欧洲美元产生于欧洲大陆而得名。

四、简答题（每小题5分，共20分）

1.凯恩斯学派和货币学派两者的货币政策传导机制理论有何不同?

货币政策传导机制是指运用货币政策手段或工具影响中介指标进而实现最终目标的途径和过程的机能。

凯恩斯学派的货币政策传导机制用符号可表示为：

M→R→I→E→Y，传导过程中的主要机制是利率。

货币学派的货币政策传导机制用符号表示为：

M→E→Y，货币学派认为利率在传导机制中不起重要作用，而强调货币供应量的作用。

2.简述资本市场的主要特点。

（1）交易期限长，至少在1年以上

（2）交易目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾（3）资金借贷量大，以满足大规模长期项目的需要（4）作为交易工具的有价证券与短期金融工具相比，收益率高，但流动性差，风险也较大。

3.商业银行为了保证贷款的"三性"，应制定哪些贷款条件?

（1）贷款利率

（2）补偿性余额（3）客户的获利能力（4）防止违约的条款（5）贷款的偿还

4.简述1994年人民币汇率改革的主要内容。

（1）从1994年1月1日起，汇率并轨，实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制

（2）实行银行结售汇制，取消外汇留成和上缴（3）建立银行之间的外汇交易市场，改进汇率形成机制

 五、论述题（每小题10分，共20分）

1.论述财政体系对货币供给的影响。

（1）银行和财政是再分配部门，所集中的货币都不能由自己直接运用，而要贷给或拨给国民经济各部门、企业、个人等去使用。

从这个意义上说，财政和银行一样，成为国民经济的货币供给者之一。

财政把自己的收入拨给企业、机关团体、学校和个人，那么其货币收入就增加，因而购买商品和劳务的能力增强了，或有支付能力的货币购买力增强了。

（2）从直接的购买力来说，财政收入资金则流通中货币量减少，财政支出货币则流通中货币量增加；此外，财政收入与支出结构同时影响流通中货币的供给结构。

（3）财政部门的货币收支对货币供给的影响还表现在，财政的收支过程实际上是货币收缩和流入商业银行账户，由此而扩大商业银行货币供给能力扩张的过程。

2.试述垄断的保险市场结构的弊端和我国保险业的改革方向。

我国垄断的保险市场结构的弊端在于：

（1）垄断与发展市场经济的要求相矛盾。

我国经济体制改革的目标是建立起社会主义市场经济体制，因此，保险的发展要适应市场经济的内在要求，特别是价值规律的要求。

垄断则窒息了价值规律的作用，其表现形式是保险人与被保险人的谈判地位不平等，保险人通过垄断价格追求垄断利润，所提供服务的质量却不高。

（2）垄断的市场在运行上缺乏适应性和应变性。

突出表现为险种设置和保单条款远远不能适应和满足全社会对保险多层次、多方面的需要。

（3）在垄断的市场条件下，由于缺乏外在的竞争压力，保险公司内部易滋生人浮于事、效益低下等现象。

我国保险业的改革方向是：

（1）发展一些全国性、区域性、专业性的保险公司，形成以中国人民保险公司为主的适度竞争的保险市场。

（2）规范现有的保险公司，对现有的保险公司，应按照《保险法》、《公司法》等法规加以规范。

（3）鼓励以多种形式发展农村保险业。

（4）适应市场发展的需要，着手建立健全与市场运行机制相适应的保险中间人制度；进一步完善保险代理制度；建立健全与市场运行机制相适应的保险中间人制度；进一步完善保险代理制度；建立保险经纪人制度；建立保险公证人制度；同时，相应组建保险精算、风险评估、律师服务等机构。

第4套

一、填空题（每空1分，共10分）

1、信贷资金在运动过程中，必须进行两次支付和（两次回流），才能顺利实现循环与周转。

2、历史上最早从商业银行中分化出来的中央银行是英国的（英格兰银行）。

3、国际复兴开发银行，又称为（世界银行）。

4、长期资金市场中的初级市场即（发行）市场。

5、金融市场按其在再生产过程中的作用可分为（货币）市场和资金市场。

6、银行对企业的在途资金占用发放（结算）贷款。

7、完全脱离物质空投贷款，由此形成的存款是（虚假性）存款。

8、基础货币是法定准备金和（现金）的和。

9、流通货币必要量由商品价格总额和（货币流通速度）决定。

10、货币的两个最主要的职能是价值尺度和（流通手段）。

二、判断题

1、我国农村信用合作社是集体所有制的合作金融机构。

√

2、中国人民银行是国务院的组成部分。

√

3、侨汇属于国际收支中的无偿转让收支项目。

√

4、中央银行参入外汇交易的主要目的也是盈利。

5、金融市场运行的内调节机制主要是利息和利率。

√

6、出口信贷是向出口商或贷资金来源增长的客观界限。

7、生产发展速度是信贷资金来源增长的客观界限。

√

8、货币量即是经济内生变量，又是货币政策的内生变量。

9、企业自主权的扩大，导致信贷资金运用范围扩大。

√

10、商品流通决定于货币流通。

三、单选题　　

1、我国农村信用社的权力构机是【①】

①社员代表大会　　　　②理事会　　　　③监事会　　　　　④董事会

2、1948年，哪一家银行的成立，标志着新中国金融体系开始建立【④】

①中国银行　　　　　　②华北银行　　　③北海银行　　　　④中国人民银行

3、借贷合同订立后，若银行不能按期提供贷款，则【④】

①银行不负责任　　　　②合