最新意健险培训心得精选word文档 18页文档格式.docx

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财产保险市场主体的增多，进一步完善了保险市场主体结构，提高了市场效率，标志着台州市保险业已向多层次、专业化、市场化的方向迈出了重要一步，另外台州经济发展快速，保险资源进一步拓宽扩大。

2、机构开设发展空间大，发展前景看好。

台州所辖9个县市区，目前台州公司已只开设路桥、温岭、黄岩，另外还有5个县市区未开设分支机构，保险市场发展空间广阔。

尤其是临海和玉环，当地企业的保险意识强、风险控制能力强，民众法律意识较强，发展前景非常看好。

3、公司销售队伍稳定。

公司拥有一批稳定而忠诚度高的销售队伍，并且大部分业务人员有多年保险从业经历，客户资源相当稳定。

另外，公司注重挖掘每一个业务员的潜能，注重每一个员工的培养，促进业务员产能达标，传统直销业务员合格率为90.91，为公司在竞争激烈的保险业市场，奠定了深厚的人力资源基础。

4、公司优质服务助推业务平稳发展。

一直以来，台州

公司主营业务增长平稳，发展方向良好，这跟公司长期以来的优质服务分不开。

公司从提高优质车险业务续保率出发，特别关注针对未出险客户的服务，切实从客户本身的利益和需求出发，使老业务不断有新发展；

针对出险客户，公司则从提高理赔效率、强化服务质量、加快未决赔案清理等方面着手，努力提高客户服务满意度，培养客户忠诚度，提升续保率，从而保证了公司存量业务的平稳发展。

二、机构发展存在的问题

1、市场主体多元化和市场无序竞争加剧了财产保险市场竞争。

台州财产保险公司目前有27家，其中人保、平安、太平洋老三家更是长期占据市场份额一半以上，随着产险市场主体不断增加，产险市场竞争日趋激烈。

另外，当前我市部分保险公司仅着眼于自身眼前利益，采取手续费和价格竞争手段抢占市场份额的情况有所增加，如在展业过程中以支付高额手续费、降低保费充足率、车险电销随意打折、未按规定电销呼出、赠送诱人礼品、淘宝网团购等方式进行不正当竞争，严重扰乱了我市产险市场秩序，破坏了市场环境，损害了保险人的合法利益。

2、业务发展同核保政策之间产生矛盾体。

201X年是利润考核年，公司要提升盈利能力，务必要走效益规模型发展道路，这就对业务发展既提出了量的要求，又有了质的限制。

要达成业务规模，这就使营销部门、业务人员要最大可能销售保单，增加保费收入，而对承保标的的质量、风险的评定

和控制往往注意不够。

然而要达成业务质量，实现利润收入，这就要将利润考核落到实处，机构考核要与其综合成本率挂钩，销售人员考核要与其业务赔付率相联动。

核保政策本着安全经营、控制风险的目的，往往会加大对业务承保标的限制，无形中增加销售的困难，降低了业务人员收入，核保政策与业务发展的矛盾在所难免地发生了。

如果处理不好两者之间的关系，势必影响公司的正常发展。

3、业务员潜力有限，将郎才尽。

由于公司业务员受固定客户资源的影响，以及自身业务能力、专业素质的限制，遭遇新业务增长瓶颈，新业务挖掘困难重重。

4、机构开设进程缓慢。

受制于公司实力，公司在分支机构网点建设、服务能力、宣传投入等方面投入不足，保险消费者认可度不高，在一定程度上影响了业务规模的形成，再加上受销售费用的限制，引进机构负责人和业务团队较为困难。

5、业务结构单一，后劲乏力。

这些年来，机动车险业

务一直成为产险公司的最主要业务，使之成为一荣俱荣，一损俱损，台州公司车险保费占总业务比例的95%，由于车险赔付率上升趋势难以控制，严重影响着公司的发展与经营效益。

由此不难看出，业务结构过于单一的状况如不加以改变，

必将严重阻碍公司业务的健康发展。

这就需要拓宽视野，扩大保险服务领域，有计划有步骤地拓展其他效益险种，如责任险、意外险、学平险等。

6、产品单一，核保速度慢。

大家觉得公司的产品较少，出入渠道少，比如说电销产品，而且有的时候核保速度非常慢，甚至找不到人（之前竟然出现业务员耐不住性子把电话打给了金总，当然，事后我们对这种行为也进行了批评）。

7、二、三级之间偶有沟通不畅。

在工作中，时不时的

会听同事说，“这个事情沟通起来太困难了，上级公司就是怕承担责任，一脚踢回来了”。

“一个很简单的事情搞得很复杂，最终谁也没有答复”。

三级机构的员工又不敢得罪上级，只有自己在那儿生闷气，貌似《首问责任制》有点虚设。

三、针对存在的问题，拟开展的措施

1、诚信服务，树立品牌。

社会认知度不高，品牌优势不明显，这是中小财险公司发展道路上普遍遭受的问题。

为了使公司产品保持较强的竞争力，这就要求我们用高水平的理赔服务来充实品牌的内涵，切实把客户利益放在首位，用诚信、优质的服务树立起自身的良好品牌，以口口相传的宣传方式留住老客户，介绍新客户，为公司在激烈的市场竞争中站稳脚跟奠定扎实的基础。

2、寻求核保政策与业务发展的矛盾平衡支撑点。

核保的实质是保证业务质量，确保公司稳定健康经营，并非是限制销售。

把业务管死，或者过于追求质量束缚业务发展，将失去市场，失去生存的根基，造成业务经营一潭死水。

因此，在实际工作中，要根据市场变化、市场需求以及公司实际情况，及时调整业务导向，采取灵活的策略，制定合情合理的

核保政策，才不会造成业务的大量流失，降低业务人员的展业积极性，同时能调整业务质量，确保业务品质，真实有效地降低赔付率，使得业务发展、效益成果双赢，从而实现效益经营的目标。

对于确实该拒保的业务，当然要坚决拒保，但也要向业务员解释这一核保政策的理由，求得销售人员的理解和支持。

3、积极开拓渠道业务，寻找业务增长点。

公司业务要想突破发展瓶颈，能否在渠道业务方面取得突破，将直接决定公司业务发展的后劲。

因此，在对公司传统业务进行有效支持，留住资源型、积累型的业务员，保证直销队伍稳定、确保存量业务的基础上，积极开拓渠道业务，寻找业务增长点，争取在4S车行、银保、电销、网销等渠道拓展新型业务，发展和培养一批渠道销售队伍，实现业务发展的新突破。

4、有序推进机构铺设。

根据总公司的机构开设规划，结合当地实际情

况，逐步健全机构铺设，争取开设四级机构临海支公司。

5、优化险种结构。

业务结构调整，从根本上讲，就是要大力发展有效益的、利润率高的业务，坚决退出无利润区，将利润建立在每一张保单上；

要将扶持优质业务和淘汰劣质业务结合起来，大力推出有效益的险种。

这就要求优化险种结构，在大力做好行业主导车险的同时，加大其他优质险种，如企财险、意健险、责任险、船舶险等业务的拓展力度，加强对业务

篇二：

保险公司筹建完成报告

**保险（中国）有限公司**中心支公司（筹）

筹建工作报告

根据江苏保监局苏保监发〔201X〕475号文件精神，**中心支公司筹建工作在总公司、分公司的直接领导下，从一开始就立足于严谨、规范、有序、高效、务实，就立即着手对**市场的前期调研分析、制定五年发展规划、选址装修、机构设置、设备购置、内控制度建设、人员招聘等齐头并进工作，通过全体筹备组成员的辛勤工作和艰苦努力,**保险（中国）有限公司**中心支公司的各项筹备工作进展顺利，目前已经完成了开业前的各项准备，现将有关工作报告如下：

一、搞好市场调研，初步确定**中心支公司的发展思路

筹建工作开始以来，筹备组按照高起点、高标准、高效率的要求，一方面及时向总公司、分公司和江苏保监局请示汇报，取得保监局和上级公司的关心、支持和指导；

另一方面通过市场调研，对**财产险市场情况进行了分析，并吸取近期开业的兄弟公司的成功经验，为我们搞好筹备工作和确定工作思路奠定了良好的基础。

（一）做好全市保险市场调研。

**处于美丽富饶的长江金三角地区，与上海、南京两大都市等距相望，与苏州、无锡联袂成片，构成了苏锡常都市圈。

**有着十分优越的地理位置和便捷的水陆空交通条件。

市区北临长江，南濒太湖，沪宁铁路、沪宁高速公路、312国道、京杭大运河穿境而过。

全市水网纵横交织，连江通海。

长江**港作为国家一类开放口岸，

年货物吞吐量超过百万吨。

民航**站有通达北京、广州、大连、厦门、深圳、海口、西安等国内20多个大中城市的航线。

201X年地区生产总值达到1560亿元，按常住人口计算，人均地区生产总值达到37210元，按现行汇率折算为4770美元；

财政总收入实现227.3亿元，其中地方一般预算收入达到118.9亿元，高效农业加快发展，产业化进程加速推进。

全年实现农业总产值109.2亿元，增长4.9%。

服务业发展呈现良好势头，增加值达548.5亿元，增长15%；

市场规模稳步扩大，全社会消费品零售总额达515.8亿元，增长16.2%。

截止201X年底，**市拥有产险公司10家，201X年**财产险实现保费收入11.2亿元，比201X年增长35.3%，增幅比上年提高31.9个百分点。

从险种来看，车辆险、家庭财产险以及工程险增长较快，增速均在25%以上。

预计201X年保费收入超过14亿元，其中车险占比75%，财产险13%，意健险3%，货运险5%，其他险4%。

（二）确立公司发展思路。

在发展观念上，必须坚持可持续发展为前提，从一些保险公司在**保险市场竞争中失败的教训中可以看出，作为新进入者片面强调效益而忽视发展，就难以在**市场中立足和生存，知名度和客户认同度更无从谈起。

而发展速度和效益是辨证的统一体，两者不能偏颇，速度是实现发展的基础和条件，没有一定的速度，占领市场、持续发展、提高效益的目标就失去了保证；

效益是发展的目标和归宿，没有一定的效益，再快的速度也就失去了发展的动力和意义。

因此，我们强调要快速发

展，是在不能牺牲效益、牺牲长远持续发展的基础之上。

基于以上有利条件，客户对**保险市场现有的服务提出了更高的要求，是我们切入市场的最佳点。

我们以一个新公司的身份出现，以服务质量占领市场的制高点，容易得到客户的认同，业务有望得到快速稳定的发展。

二、精心规划办公场所，为**中心支公司顺利开业提供物质保障保险公司作为金融机构，对办公职场有较高的要求。

因此，筹建工作小组对职场的选择非常重视。

根据总、分公司对办公职场的有关规定，同时根据**中心支公司的发展需要，经过严格的考察，筹建工作小组选择了位于。

三、广泛招聘引进人才，为**中心支公司的经营发展提供高质量的人力资源支持

人才是公司可持续发展的最重要资源，是公司核心竞争力的最重要保证。

我们采取了公开招聘、业内引进等多种方式，聘用了急需的关键岗位人员，保证了筹建和开业初期的需求，并对已引进人员进行了必要的培训。

目前，开业急需的行政人事、业务、两核、财务等骨干人员已经到位，现有人员共14人，保险从业经验均在4年以上，普遍具备专科以上学历。

人力的充足使我们设立中心支公司有了比较充足的人力资源保障。

四、统一经营理念，抓好业务培训

筹建组在筹建期间不光抓好各项筹建工作，同时也注重对员工的各项

培训。

培训内容主要侧重于两个方面：

一是法律法规、企业文化和经营理念的培训，二是上岗前的业务培训。

为使来自各个方面的员工尽快地融入**的企业文化之中，更深刻地理解公司的企业文化，筹建组举办了新员工培训班，就**保险的职业道德、经营理念、发展前景、发展策略等问题作了专题培训，效果良好，充分激发了全体员工的创业信心。

结合**地区实际情况，筹备组更是根据不同的岗位制定完整的各项规章制度，组织员工学习培训，使公司上下形成良好的工作习惯，建立良性发展的经营机制，使内部管理的各项措施程序清晰，易于检查和落实。

通过不同方式的培训，各部门人员已基本掌握了公司的各项规章制度，理解了**的