《汽车保险与理赔》答案Word文档下载推荐.docx

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汽车保险是以保险汽车的损失，或者以保险汽车的所有人，或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所负的责任为保险标的的保险。

汽车保险包括以下几层含义：

（1）它是一种商业保险行为。

保险人按照等价交换关系建立的汽车保险以盈利为目的。

保险公司之所以开展汽车保险业务，是要从这些保险业务上获取利润。

（2）它是一种法律合同行为。

我国《保险法》第十二条规定：

“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。

”投保人与保险人以各类汽车及其责任为保险标的签订的书面的保险合同具有法律效力的。

（3）它是一种权利义务行为。

在投保人与保险人所共同签订的保险合同（如汽车保险单）中，明确规定了双方的权利和义务，并确定了违约责任，要求双方在履行合同时共同遵守。

（4）它是一种以合同约定的、以保险事故发生为条件的损失补偿或保险金给付的保险行为。

这种损失补偿或保险金给付行为，使得人们将车辆及相关责任风险进行转移，同时也体现了汽车保险保障经济生活安定的互助共济的特点。

3．汽车保险的作用是什么？

汽车保险的作用主要是指汽车保险对单位、集体、家庭和个人所起的保障作用，是通过风险管理的财务处理手段所产生的经济效应。

（一）汽车保险有助于被保险人及时恢复营运

（二）汽车保险有助于企业加强经济核算

（三）汽车保险有助于促进企业和个人加强车辆安全管理

（四）汽车保险有助于安定人民的生活

4．简述汽车保险活动的基本原则？

汽车保险活动的基本原则有：

（一）遵守法律和行政法规的原则

（二）自愿原则

（三）境内投保原则

（四）专业经营原则

（五）公平竞争原则

项目二选择汽车保险险种

1．什么是机动车第三者责任保险？

机动车第三者责任险是指被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或者财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。

2．机动车损失保险的概念是什么？

它的保险责任是什么？

保险人对于被保险人承保的汽车，因保险责任范围内的事故所致的毁损灭失予以赔偿的保险。

（2）保险责任

机动车损失保险的保险责任包括车辆本身的损失及合理的施救费用。

保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车的过程中，因以下原因造成被保险机动车的直接损失，保险人按照保险合同中的约定负责赔偿；

同时包括发生保险事故时，被保险人、或其允许的合法驾驶人为防止或减少被保险机动车的损失所支付的合理的、必要的施救费用。

车辆本身的损失

必要的、合理的施救费用

碰撞、倾覆、坠落

发生保险事故时，被保险人或其允许的合法驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；

施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额

火灾、爆炸

外界物体坠落、倒塌

雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴

地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴

受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击

载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）

3．机动车保险附加险有哪些？

简单概括各个附加险的保险责任。

《2012版机动车辆商业保险示范条款》中规定了11款附加险，分别为：

①玻璃单独破碎险；

②自燃损失险；

③新增设备损失险；

④车身划痕损失险；

⑤发动机涉水损失险；

⑥修理期间费用补偿险；

⑦车上货物责任险；

⑧精神损害抚慰金责任险；

⑨不计免赔险；

⑩机动车损失保险无法找到第三方特约险；

⑪指定修理险。

（1）玻璃单独破碎险保险责任

保险期间内，被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人按实际损失金额赔偿。

（2）自燃损失险保险责任

保险期间内，在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自分原因起火燃烧，造成本车的损失。

发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担。

（3）新增设备损失险保险责任

保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车因发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车上新增加设备的直接损毁，保险人在保险单载明的本附加险的保险金额内，按照实际损失计算赔偿。

（4）车身划痕损失险保险责任

保险期间内，投保了本附加险的机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人按照保险合同约定负责赔偿。

（5）发动机涉水损失险保险责任

保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因发动机进水而导致的发动机的直接损毁，保险人负责赔偿。

发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；

施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额。

（6）修理期间费用补偿险保险责任

保险期间内，特约了本条款的机动车在使用过程中，发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车身损毁，致使被保险机动车停驶，保险人按保险合同约定，在保险金额内向被保险人补偿修理期间的费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。

（7）车上货物责任险保险责任

保险期间内，发生意外事故致使被保险机动车所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人负责赔偿。

（8）精神损害抚慰金责任险保险责任

保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车的过程中，发生投保的主险约定的保险责任内的事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精抻损害赔偿的请求后，保险人依据法院判决及保险合同约定，对应由被保险人或被保险机动车驾驶人支付的精神损害抚慰金，在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，在本保险赔偿限额内负责赔偿。

（9）不计免赔险保险责任

经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。

（10）机动车损失保险无法找到第三方特约险保险责任

投保了本附加险后，对于机动车损失保险条款列明的被保险机动车损失，应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。

（11）指定修理险保险责任

投保人在投保时选择本附加险，并增加支付了本附加险保险费的，机动车损失保险事故发生后，被保险人可指定修理厂进行修理。

4．机动车商业保险条款主险和附加险的适用关系是什么？

机动车商业保险条款主险和附加险适用关系表

险别

家庭自用车产品体系

主险

车损险

三者险

附加险

玻璃单独破碎险

自燃损失险

新增设备损失险

车身划痕损失险

发动机涉水损失险

修理期间费用补偿险

精神损害抚慰金责任险

不计免赔险

机动车损失保险无法找到第三方特约险

制定修理厂险

车上货物责任险

项目三认识汽车保险承保任务

1．简述汽车保险承保的流程和工作内容。

汽车承保的具体工作流程说明如下：

（1）保险人履行明确说明义务，为投保人介绍条款。

（2）协助投保人计算保险费用并制订适宜的保险方案。

（3）提醒投保人要履行如实告知义务。

（4）投保人填写投保单。

（5）展业人员验车、验证，确认保险标的的真实性。

（6）在业务系统录入投保信息，系统生成投保单号，经过复核提交核保人员进行核保。

（7）核保人员按照公司核保规定进行核保，将核保意见向承保公司反馈，核保通过后，展业人员开始收取保费，出具保单。

（8）承保完成后，进行数据处理，进行客户回访。

2．汽车保险合同的概念是什么？

汽车保险合同是财产保险合同其中一种，指以汽车及与汽车有关的利益作为保险标的的保险合同。

3．汽车保险合同的形式有哪些？

汽车保险合同的形式有投保单、保险单、保险凭证、暂保单、批单、书面协议等。

项目四制定汽车保险投保方案

1．选择保险公司的标准是什么？

消费者在选择保险公司的时候可以参考以下标准。

1．偿付能力

偿付能力是保险公司的经营能否被信任的最重要指标。

通常来说，公司的资本金越多，偿付能力就越强，这是由于资金的运用能力和投资回报率正比于偿付能力。

另外，公司股东的实力越强，经营状况越好，偿付能力就越强。

保险公司的偿付能力是一种支付保险金的能力，表现为实际资产与实际负债相减后的数额。

保险公司的偿付能力是公司经营的最重要的影响因素，具备良好的偿付能力，就可以保证保险公司在发生保险事故的时候，有足够的资金向被保险人支付保险金，确保保险公司的正常经营。

所以，保险公司应拥有雄厚的资金基础，良好的经营状况，近几年无亏损情况，具有较强的偿付能力。

2．汽车保险的具体险种

车主应尽量选择可以为客户量身打造人性化产品的保险公司。

不同的保险公司，同样产品价格可能存在差异，同样保费的保障范围及保障时间也会有所差别。

投保人在投保时要仔细看清楚这些细节，尤其要注意不赔偿的范围，要选择不赔偿范围小的保险公司。

保险公司的保险产品要符合投保人的保险需求，且性价比较高。

3．售后服务质量

保险公司具备完善的服务体系以及理赔网络，网点应遍布全国，且拥有一支成熟的理赔队伍，如果出险，能够保证在较短时间内赶赴现场，进行查勘，协助处理事故，也方便异地理赔。

保险公司能够提供增值服务。

如有的保险公司推出全天候的出单服务，客户在全年中每一天都能够拿到保单。

有的保险公司提供昼夜全国紧急救援、保险事故人员伤亡的医疗担保卡、优惠安装GPS（全球定位系统）等增值服务。

能否提供便捷的售后服务是选择保险公司的关键。

保险公司服务质量的好坏直接决定了投保人在进行理赔时获得的权益，因此咨询、预约、报案、投诉、救援及回访等多种服务项目质量的高低也是选择保险公司时的考虑因素。

很多客户投保时通常会更多倾向于选择老牌公司，而根据市场情况表明，很多新兴的公司通常更加注重品牌建设及服务品质。

因此，车主朋友在选择保险公司时，可通过多渠道进行询问，同时注意了解当地的保险监管机构的信息公示，这样能够更有利于做出恰当的选择。

4．保险公司的规模

汽车保险较为特殊，车辆的流动性较大，出险地点难以确定，因此，若想随时得到最快的理赔服务，就要求进行承保的公司覆盖范围广，可以实现异地索赔以及异地定损赔偿。

所以，投保人应选择规模较大的公司，确保保险公司能够实现全国联网服务。

我国现在有很多较大型的保险公司可提供广泛的全国服务。

5．良好的诚信形象

保险公司具有良好的诚信形象，其代理人具有较好的职业素养，能为客户提供优质服务。

2．汽车投保的条件是什么？

汽车投保的条件如下：

（1）具备公安交通管理部门核发的车辆号牌。

对于新车投保，车辆上牌照以前需办理保险业务。

购买的新车要开往异地的情况下，要投保单程提单保险的