银行从业资格考试公共基础考试要点总结Word格式.docx

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对政策性业务要实行公开透明的招标制。

3、交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。

四大行里，中行最早股份制，建行最早上市（05年10月）。

农行09年改制，10年7月15上交所、16日港交所上市。

招商银行1987深圳；

兴业银行1988福州；

恒丰银行2003烟台；

浙商银行2004杭州，渤海银行2005天津

4、2001年第一家农村股份制商业银行：

张家港市农村商业银行；

2003年第一家农村合作银行：

宁波鄞州农村合作银行；

农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。

农村资金互助社不得向非会员吸收存款，发放贷款，不得以该社资产为其他单位和个人提供担保。

村镇银行可以代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司的业务。

06年12月31日邮政储蓄银行成立，07年3月20挂牌，定位：

依托发挥网络优势，完善城乡金融服务，以零售与中间为主，提供基础金融服务。

5、城市商业银行发展新趋势：

引进战略投资者、跨区域经营、联合重组

1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，94年，城市合作银行，98年，城市商业银行。

6、非银行金融机构

金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

金融资产管理公司（信达、长城、华融、东方）：

最大限度保全资产、减少损失，依法独立承担民事责任，处置政策性不良资产。

企业集团财务公司，服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

货币经纪公司，专门从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪业务。

仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

7、银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求

8、宏观经济发展的总体指标：

经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

分别对应的衡量指标：

国内生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支。

9、衡量通货膨胀（物价稳定）的三个指标：

消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数

10、国际收支包括：

经常项目——贸易收支、劳务收支、单方面转移

资本项目——直接投资、政府和银行的借款及企业信贷

11、经济周期一般分为四阶段：

繁荣、衰退、萧条和复苏

12、经济结构包括;

产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构

产业结构——第一产业（农、林、牧、渔）

第二产业（采矿、制造、电力、燃气以及水生产和供应业、建筑业）

第三产业（第一、二产业以外的产业）

13、经济全球化：

是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率。

从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

14、金融市场的功能：

货币资金融通功能（最主要、最基本的功能）；

优化资源配置功能；

风险分散和风险管理功能；

经济调节功能；

定价功能

15、金融市场

按照期限划分：

货币市场（期限在一年之内的短期资金融通市场，主要是银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场）

资本市场（期限在一年以上，包括债券市场和股票市场）

按具体交易工具类型划分：

债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场

按交易阶段划分：

发行市场—初级市场、一级市场

流通市场—二级市场

按交割时间划分：

现货市场、期货市场

按交易场所划分：

场内交易市场、场外交易市场

16、我国的金融市场

货币市场——84年同业拆借市场成立，97年6月债券回购业务开展。

同业拆借市场、债券回购市场与票据市场一期构成我国的货币市场。

资本市场——90年底上交、深交所成立；

97年6月银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

我国已形成以债券和证券产品为主体、场外交易市场和交易所市场并存的资本市场。

其他市场——94年4月，银行间外汇市场成立，02年10月，上海黄金交易所成立；

商品期货市场有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所以及06年9月在上海成立的中国金融期货交易所。

17、金融市场发展对银行的促进作用（4点）

☺直接促进银行的业务发展和经营管理

☺货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平

☺为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

☺促进企业管理水平的提高，为企业创造和培养良好的优质客户

挑战：

☺风险管理难度加大；

☺金融市场会放大商业银行的风险事件；

☺会减少银行的资金来源，造成银行优质客户的流失

18、金融工具

按期限长短划分：

短期金融工具（一年以下含一年，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额存单、回购协议）

长期金融工具（一年以上，如股票、企业债券、长期国债）

按融资方式划分：

直接融资——政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等

间接融资——银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单等

按投资者的权利划分：

债权工具——代表是债券（企业债、国债、金融债）

股权工具——代表是股票（普通股、优先股）

混合工具——代表是可转换公司债券，证券投资基金

按金融职能划分：

投资、筹资工具（股票、债券）

用于支付、便于商品流通的金融工具（各种票据）

用于保值、投机等目的的工具（期权、期货等衍生金融工具）

19、货币政策的工具：

公开市场业务

存款准备金（分法定准备金和超额准备金，1984年建立存款准备金制度，04年实行差别准备金制度）

再贷款与再贴现

利率政策

汇率政策

窗口指导：

（以限制贷款增减额为主要特征，不具有法律效力，但已成为强制性手段）

货币政策的三大法宝：

公开市场业务、存款准备金和再贴现。

汇率政策的内容：

选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平、促进国际收支平衡。

选择汇率制度是最基础、最核心的部分。

20、货币政策的目标：

目标——保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

操作目标和中介目标——操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量

基础货币又称高能货币，由三部分构成：

金融机构存入央行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。

M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

21、个人存款业务——存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

☺活期存款（计息起点为元，每季度末月20日结息日，次日付息。

除活期存款外，其存款不计复利）

☺定期存款（整存整取50元起存，零存整取5元起，整存零取1000元起，存本取息5000起）

外币存款业务的币种主要有9种：

美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。

区分:

间接标价法：

英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元。

外汇储蓄存款：

按账户性质分为外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户。

外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能转账。

不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

现钞和现汇实际中仍执行不同的汇率，进行独立核算。

单位外汇存款：

单位经常项目外汇账户（一个机构只能开一个，采用美元核定）、单位资本项目外汇账户。

22、借款业务

☺同业拆借——期限短、金额大、风险低，手续简便的特点

☺债券回购——质押式回购、买断式回购两种。

债券回购利率一般低于拆借利率，因此债券回购的交易量远大于同业拆借

☺向央行借款（央行充当“最后贷款人”），再贷款和再贴现两种途径

☺金融债券——发行条件：

核心资本率不低于4%，最近三年盈利，三年无重大违法，贷款损失计提充足

23、我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合

不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

贷款五级分法：

正常、关注、次级、可疑、损失，后三类成为不良贷款

24、个人汽车贷款——贷款不得超过汽车价格的80%，商用车70%，商用货车60%，二手车50%，

自用车贷款期限不超5年，商用车或二手车不超3年

质押不超过90%，抵押不超过70%。

25、公司贷款业务

流动资金贷款——临时3个月、短期3个月至1年，中期1-3年流动资金贷款，

按贷款方式分为流动资金整贷整偿、整贷零偿、循环贷款和法人账户透支四种形式

固定资产贷款——一般为中长期贷款，分基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款

并购贷款

房地产贷款——房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商用房按揭贷款

银团贷款——信息共享、独立审批、自主决策、风险自担，

通常分牵头行（承贷份额不少于20%，分销给其它银团成员的份额不少于50%）、代理行和参加行

贸易融资

票据贴现

26、贸易融资工具：

信用证、押汇、保理、福费延

出口商发货之后、收到货款之前，出口方银行为出口商提供：

出口押汇、国际保理、福费延、出口票据贴现

进口方银行为进口商提供：

减免保证金开证、提货担保、进口押汇

27、债券投资业务

债券投资目标：

平衡流动性和盈利性、降低资产组合的风险、提高资本充足率。

金融债券的发行主体：

政策性银行、商业银行、企业集团财务公司、其他金融机构。

债券投资的持有期收益率：

=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

28、中间业务

清算业务清算模式：

实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算。

国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。

传统的支付结算方式：

三票一汇（汇票、本票、支票和汇款）。

通常采用汇款、信用证和托收。

银行本票提示付款期限为两个月。

光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款。

跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

29、代理业务：

☺代收代付业务

☺代理银行业务

☺代理证券业务

☺代理保险业务

☺其他代理业务——委托贷款、代销开放式基金、代理国债买卖

30、托管业务

资产托管业务——基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（QualifiedForeignInstitutionalInvestors合格的境外机构投资者）资产托管、QDII（Domestic合格境内机构投资者）资产托管

31、担保业务

☺银行保函业务

☺备用信用证业务备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。

融资类保函：

借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。

32、贷款承诺——项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类

（客户授信额度分贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进出口保