个人理财产品合规销售考试题库非专户类Word格式文档下载.docx

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D.没有限制

4.关于风险承受能力测评，如下说法错误是（B）。

A.若客户为初次进行风险承受能力测评，则应于交行网点完毕，评估报告成果由客户及销售人员签字确认并由双方留存

B.若客户超过半年未进行风险承受能力评估，则须在网点或其网上银行重新进行风险承受能力评估，评估成果由客户签名确认；

未进行评估，销售人员不得再次向其销售个人理财产品

C.若在评估报告有效期内，客户发生也许影响自身风险承受能力状况或销售人员以为有必要对客户重新评估，销售人员可为客户进行再次评估

D.销售人员不得在同一天内对同一客户进行重复评估

5.假设某客户风险承受能力评估为2R，她不能购买如下（D）产品。

A.产品风险定级为2R汇添利

B.产品风险定级为3R基金

C.产品风险定级为3R券商集合理财

D.产品风险定级为3R得利宝

6.下列不属于个人理财产品后续服务阶段是（D）。

A.销售人员应及时跟踪客户交易确认成果，对于交易失败信息，应积极及时地告知客户并进行因素解释

B.客户在征询时，销售人员应积极配合及时提供相应产品运作状况，依照规定及时与客户沟通市场状况，产品运作状况和估值体现

C.产品到期、提前终结和信息变更等重要事项发生时，销售人员应依照总分行有关规定积极告知客户

D.依照客户投资喜好推荐其她产品

7.如下不属于我行销售人员是（B）。

A.私人银行顾问

B.大堂经理

C.客户服务经理

D.沃德客户经理

8.除获得我行个人理财产品销售资格外，从事开放式基金推介、销售我行销售人员还应获得证书是（D）。

A.AFP

B.CFP

C.CFA

D.证券投资基金销售业务资格证书

9.我行销售人员每年培训学时应为（D）。

A.15学时

B.30学时

C.10学时

D.20学时

10.获得我行个人理财产品销售资格证书销售人员销售风险级别为4R以上产品应具备资格是（A）。

A.AFP/CFP

B.CPA

D.CPB

11.我行理财产品宣传材料及销售话术中，应当提示客户警示语句是（A）。

A.“理财非存款，产品有风险，投资须谨慎”

B.“理财有风险，投资须谨慎”

C.“理财不保本，风险须自负”

D.“理财非存款，风险须自负”

12.按照合规规定，不是营业网点开展销售工作应具备条件是（D）。

A.营业网点应在醒目放置《客户权益书》、《证券投资基金投资人权益须知》、《投保提示》，明确告知客户相应权利和义务

B.营业网点应配备可查询产品信息多媒体机和登录交行官网电脑设备，提供客户查询所有在售及存续期内代销产品基本信息，以便客户核算产品信息，凡未在产品库中收录产品，一律不得在营业网点销售

C.营业网点理财专区均应配备录像、录音设备，保存声音、视频文献等电子资料须满足以便、实时调取规定

D.营业网点理财专区应配备无密码无线网络，供客户上网查询各类理财产品信息。

13.如下不是我行个金人员从事产品销售必要具备条件是（A）。

A.本科以上学历，金融行业三年以上工作经历

B.通过交行个人理财产品合规销售统一考试

C.对理财业务有关法律、法规和监管规定等有充分理解和结识，遵守监管部门和商业银行制定理财业务人员职业道德原则或守则

D.应获得个金条线持证上岗资格证书、中华人民共和国银行业协会公共课程考试合格证书、中华人民共和国金融理财原则委员会AFP/CFP资格证书等其中之一

14.除获得我行个人理财产品销售资格外，从事保险推介、销售我行销售人员还应获得证书是（D）。

C.证券投资基金销售业务资格证书

D.保险代理人资格证书

15.对于非永续型产品，我行个人理财产品销售录音资料保存期限为产品到期兑付后（B）年。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

16.下列属于代销类产品是（A）。

A.基金

B.得利宝

C.天添利

D.外汇宝

17.我行销售人员不得有行为是（D）。

A.为客户评估风险承受能力

B.向客户推介适当产品

C.为客户申请信用卡

D.推介多客户集资购买产品

18.不能作为我行银行理财产品宣传渠道是（D）。

A.电话

B.传真

C.短信

D.电视

19.对于宣传材料使用过往业绩，如下表述不对的是（C）。

A.按照关于法律法规规定或者行业公认准则计算相应产品业绩体现数据

B.引用记录数据和资料应当真实、精确，并注明出处，不得引用未经核算、尚未发生或者模仿数据

C.对于涉及模仿历史业绩，应当采用经制作方承认参数，对其过往足够长时间实际收益状况进行模仿

D.真实、精确、合理地表述产品业绩和产品管理人管理水平

20.原则上，对于永续型个人理财产品，销售录音资料保存期限为（D）。

A.

B.

C.5年

D.长期保存

21.对于销售费用管理，如下说法对的是（B）。

A.分行可以依照销售业绩私下对销售人员进行奖励

B.分行不得以培训名义组织游山玩水

C.分行可以依照实际状况收取第三方合伙公司佣金或礼物

D.第三方公司可依照业绩，直接对我行销售人员进行奖励

22.如下需要网点分管个金业务负责人或销售主管在交行留存产品阐明书或产品合同或产品购买申请书上书写“本人已向客户揭示产品风险，客户已明白本产品投资风险。

”并签字确认是（D）。

A.客户在网点购买风险级别为6R基金50万元

B.客户在网点购买风险级别为2R银行理财产品1000万元

C.客户在网点购买风险级别为4R专户产品70万元

D.客户在网点购买风险级别为5R基金110万元

23.假定客户风险承受能力评估成果为稳健型，下列选项中其不能购买产品为（D）。

A.风险评级为3R券商集合理财

B.风险评级为5R基金

C.风险评级为3R分红险产品

D.风险评级为3R银行理财产品

24.风险评级为5R及以上个人理财产品销售对象仅限于对具备相应风险承受能力和风险偏好（D）销售。

A.沃德客户

B.交银客户

C.潜在中高品位客户

D.进取型客户、激进型客户且客户年龄在18~65周岁

25.如下人员中不可以参加第三方合伙公司开展产品培训及发行路演是（C）

A.市场推广经理

B.网点客户经理

C.客户

D.分行个金部高档经理

26.分行在第三方合伙公司产品发行路演中，培训材料、产品形态、特点、风险提示等必要以总行（A）为准

A.正式告知

B.电话

C.电子邮件

D.短信

27.第三方公司与分行在开展客户活动时，不得（D）

A.简介各类投资知识

B.宏观经济分析

C.简介投资方略

D.推介第三方公司产品

28.如下产品不属于个人理财产品是（D）。

A.交银施罗德基金公司交银成长基金

B.天添利C

C.交银康联人寿保险公司健康人生保险产品

D.储蓄国债（电子式）

29.如下保险产品培训和宣传材料中不应浮现是（D）。

A.必要包括保险产品规范名称、重要特点、重要风险点

B.必要包括保险公司名称和联系电话

C.必要包括必要风险提示

D.对本金或收益承诺

◆判断题

30.“4S”原则是指在适本地方，由适当客户经理将适当产品销售给适当客户。

（对）

31.银行理财产品涉及得利宝、基金、贵金属、保险、券商产品等。

（错）

32.对于系统功能暂不支持或系统故障等确需手工出单，可以在此后补录，不必建立手工台账（错）

33.客户初次购买银行理财产品，可通过网银进行理财账户开户及客户风险承受度评估。

34.客户在明确表达乐意承担投资风险或损失，并在理财业务申请表或理财产品合同和合约上进行声明，签字确认后，可以购买高于自己风险承受能力银行理财产品。

35.针对较高风险级别个人理财产品简介和风险揭示过程应全程录音、录像，记录销售人员对产品核心交易信息及风险提示，以及客户对上述提示明确表达“清晰明白或批准”确认过程。

36.客户购买风险评级超过5R（含）或单笔金额超过500万元人民币（含）银行理财产品，除客户提交书面声明商定不必在理财产品划款时与其最后确认外，分行须指定专门人员在划款时以电话等方式与客户进行最后确认。

37.客户购买理财产品时应在指定位置亲笔抄录凭证上下述语句：

“本人已知风险”。

38.客户只要签字确认，就可以购买超过其风险承受能力银行理财产品。

39.我行个人理财产品可以通过高柜柜台进行销售。

40.我行可以通过电视广告宣传券商集合资产管理筹划。

41.我行销售银行理财产品可通过电视、电台进行宣传。

42.客户经理在使用销售话术时，不得浮现使客户容易产生歧义言语。

43.客户经理在使用销售话术时，对于产品责任要做清晰、完整和对的阐明。

44.我行个人理财产品销售过程中形成电子档案重要为录音资料。

45.分行可以视状况向第三方合伙公司收取销售佣金或其她报酬奖励。

46.在同一天内，对同一客户只能进行一次风险评估。

47.第三方合伙公司渠道人员在分行开展产品培训及发行路演时，分行可邀请客户参加。

48.第三方合伙公司渠道人员可自行到网点或分行为我行销售人员进行产品培训或发行路演。

49.产品培训或路演活动场地普通由分行统一安排场地集中进行。

50.分行可委托第三方公司派专人全权负责路演活动全过程组织管理，分行个金部在路演当天可不必到场。

51.第三方合伙公司渠道人员在路演时所讲授内容如违规浮现承诺、夸大产品收益，混淆核心风险点，变化产品投资方向、范畴及构造比例说法等状况，分行应及时制止，第三方公司不及时纠正，分行应暂停与其开展业务合伙。

52.分行在第三方合伙公司产品发行路演中，使用培训材料、产品形态、特点、风险提示等可以以总行告知为准，也可以以总行或合伙公司有关人员电子邮件为准。

53.分行可联合第三方合伙公司举办客户活动，详细内容可以是简介各类投资知识、宏观经济分析、投资方略、市场研究等，推介合伙公司详细产品等。

54.只要客户乐意并有足够支付能力，就一定可以买到保险产品。

55.对于同一款人身险产品，张三和李四购买价格普通是相似。

56.不同保险产品责任免除内容不一定完全相似，因而需要认真阅读。

57.某分行销售万能保险产品，条款中阐明初始费用最高为5%，保险公司提供宣传折页写明购买50万元以上初始费用为零、50万元如下初始费用为3%。

分行据此进行宣传和销售。

该分行行为没有合规风险。

58.2某分行销售1款主险和2个附加险组合保险筹划，在销售过程中详细简介了保险责任和责任免除内容，没有告知保险筹划详细是由哪些险种构成，该分行销售行为完全对的。

（错）、

59.只要获得CFP证书，就可以从事开放式基金推介和销售。

◆多选题

60.如下属于个人理财产品销售应当遵循基本原则有（ABC）。

A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知

B.公平、公开、公正

C.坚持“4S”原则

D.评