银行业从业人员资格考试个人理财单选专项及答案解析三Word格式文档下载.docx
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答案当然是书信，因为图像传输过程中可能会有丢失，而且不具有广泛适用性，所以这道题选C。
第2题
以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（
）。
A．安全性高
B．信用度高
C．灵活性好
D．收益率高
D
[解析]银行承兑汇票属于银行信用，风险较低，因而收益也较低。
第3题
商业银行按有关规定，未要求理财人员的（
A．年龄
B．职业操守
C．行业经验
D．管理能力
A
[解析]银行业对于从业人员的年龄没有特殊要求。
第4题
证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得（
A．买卖该公司股票
B．泄露该消息
C．建议他人买卖证券
D．以上全部
[解析]选项中行为都违反了信息保密的规定。
第5题
以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，3年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（
A.3%
B.4%
C.4.2%
D.4.25%
B
[解析]根据提前赎回收益率的公式计算可以得出。
96.33=∑（100×
3%）÷
（1+i）T+99÷
（1+i）3，T=1，2，3，其中i就是提前赎回的收益率。
第6题
假定张先生2007年年初投资一个项目，该项目预计从2009年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2007年年初的总现值为（
）元。
A．826446
B．1000000
C．909091
D．1210000
[解析]本题考查永续年金和递延年金的综合计算。
首先分析题中的条件，2007年年初投资，2009年年末开始支付，属于递延年金；
开始支付后该项目永续经营，又属于永续年金。
按照永续年金的计算公式，我们可以计算出该项目在2009年年初的现值=100000÷
10%=1000000（元）。
再将2009年的现值折算成2007年年初的现值：
1000000÷
（1+10%）2≈826446（元）。
第7题
陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?
（
A．复利终值为229.37元
B．复利终值为239.37元
C．复利终值为249.37元
D．复利终值为259.37元
[解析]根据复利计算，终值=100×
（1+10%）10。
第8题
在（
）阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。
A．客户价值分析
B．与客户沟通前准备工作
C．引导新的金融产品消费
D．客户信息收集
[解析]明确沟通目标是沟通准备阶段的第一要务。
第9题
下列（
）行为，不属于操纵证券交易价格罪。
A．单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C．在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D．未经客户委托，假借客户名义买卖证券
[解析]D属于欺诈客户行为。
第10题
商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（
）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。
A．第一周
B．第一个月前10日
C．第一月前20日
D．第一个月
[解析]《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十七条。
个人理财部分有很多法条、规定，出题点较细。
大家可以通过反复看书加强识记，同时要重点记忆一些数字、时间等。
我们的习题中已经涵盖了可能出题的考点，大家也可以通过做题来加深印象。
第11题
下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（
A．国有控股商业银行
B．银行业监督管理委员会
C．邮政储蓄银行
D．证券投资公司
[解析]同业拆借市场亦称“同业拆放市场”，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。
银监会是监管机构，不能参与交易。
第12题
经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（
）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济景气
[解析]预期未来经济景气，会投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。
而且经济景气可能带来通货膨胀，股票、基金的收益会随经济周期调整，具有保值性；
储蓄的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。
第13题
在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（
A．即期交易
B．远期交易
C．套期保值
D．投机交易
[解析]远期交易主要是通过确定未来的交易价格提前锁定损益；
套期保值是利用现货价格和期货价格同向变动的特点，在现货市场和期货市场上进行相反方向操作，用期货市场上的收益弥补现货市场的损失，从而实现保值功能；
投机交易虽然目的与套期保值不同，但在实际操作中，很难对二者进行严格区分，所以投机交易也有一定的保值作用。
即期交易的价格是给定的，并且由市场决定，不能用于保值。
这道题答案很明显，如果即期交易就能保值的话，就没有价值损失的风险，也就不会有远期交易的产生了。
第14题
根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（
A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险
B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例
C．愿意承担一些风险，积累资产
D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
[解析]A项是中年稳健期，D项是退休养老期，B项迷惑性较大，是出题人故意拼凑的相似选项。
但实际上，风险投资和个人理财中的投资概念是不同的，风险投资一般都是由资金实力较雄厚的金融家或大企业作出。
此外，加大投资比例之说过于笼统，语义含混不清。
C项是教材上的标准说法。
第15题
证券交易内幕信息的知情人包括（
①发行人的董事、监事、高级管理人员；
②持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员；
③证券公司高级研究人员；
④证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员。
A．①②③④
B．①②③
C．①③④
D．①②④
[解析]①、②、④是《证券法》直接规定的，③属于规定中所说的“由于所任公司职务可以获取公司有关内幕消息人员”。
第16题
没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（
A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期
[解析]少年人没有或仅有较少收入，能够满足支出或减少负债就不错了，剩余的一点钱存到银行就可以了，基本不进行理财。
第17题
债券收益的衡量指标不包括（
A．即期收益率
B．持有期收益率
C．债券信用等级
D．到期收益率
[解析]信用等级是用来衡量风险的，信用等级越高，风险越小。
第18题
）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想方设法提供他们所需要的所有银行业务。
A．顾问式维护
B．交叉销售维护
C．知识维护
D．超值维护
[解析]交叉销售维护的核心思想是：
交叉销售银行的产品，尽可能为客户提供多种服务。
比如，客户在银行开立了一个储蓄账户，银行可以争取向客户销售其他的理财产品或服务，因为客户在一个银行中得到的服务越多，则他转向其他竞争对手的兴趣就越小。
第19题
许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?
A．整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元
B．整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元
C．整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元
D．整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元
[解析]根据复利和先付年金终值的计算公式可以算出各项在10年后的本利和。
以C项为例，整笔投资4万元，10年后变为40000×
（1+5%）m，每年投资6000元，10年后的本利和=∑6000×
（1+5%）T，T=1，2，3，…，10，将二者相加，比较结果与15.2万元的大小即可。
第20题
）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A．中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）
B．城市商业银行
C．农村商业银行
D．外资独资银行
[解析]《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十条：
外资独资银行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银行业监督管理委员会报批。
本题考查中资商业银行个人理财业务报批程序，大家应当注意中资银行与外资银行报批程序上的差异，有可能成为出题的考点。
第21题
基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（
A．契约型基金
B．公司型基金
C．封闭式基金
D．开放式基金
[解析]A、B是按照基金设立依据不同而分类的两种基金。
契约型基金是依托信托法或参照信托法组建的基金，其设立依据是基金契约。
公司型基金是按照公司法设立的。
封闭式基金和开放式基金是基金运作的两种形式。
封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹
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