银行业从业人员资格考试个人理财单选专项及答案解析三Word格式文档下载.docx

1、答案当然是书信，因为图像传输过程中可能会有丢失，而且不具有广泛适用性，所以这道题选C。第2题 以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（ ）。A安全性高B信用度高C灵活性好D收益率高D解析 银行承兑汇票属于银行信用，风险较低，因而收益也较低。第3题 商业银行按有关规定，未要求理财人员的（ A年龄B职业操守C行业经验D管理能力A解析 银行业对于从业人员的年龄没有特殊要求。第4题 证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得（ A买卖该公司股票B泄露该消息C建议他人买卖证券D以上全部解析 选项中行为都违反了信息保密的规定。第5题 以96.33元购买的面额为100元、息票率为3

2、%的债券，3年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（ A.3%B.4%C.4.2%D.4.25%B解析 根据提前赎回收益率的公式计算可以得出。96.33=（1003%）（1+i）T+99（1+i）3，T=1，2，3，其中i就是提前赎回的收益率。第6题 假定张先生2007年年初投资一个项目，该项目预计从2009年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2007年年初的总现值为（ ）元。A826446B1000000C909091D1210000解析本题考查永续年金和递延年金的综合计算。首先分析题

3、中的条件，2007年年初投资，2009年年末开始支付，属于递延年金；开始支付后该项目永续经营，又属于永续年金。按照永续年金的计算公式，我们可以计算出该项目在2009年年初的现值=10000010%=1000000（元）。再将2009年的现值折算成2007年年初的现值：1000000（1+10%）2826446（元）。第7题 陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?（ A复利终值为229.37元B复利终值为239.37元C复利终值为249.37元D复利终值为259.37元解析 根据复利计算，终值=100（1+10%）10。第8题 在（ ）阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什

4、么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。A客户价值分析B与客户沟通前准备工作C引导新的金融产品消费D客户信息收集解析 明确沟通目标是沟通准备阶段的第一要务。第9题 下列（ ）行为，不属于操纵证券交易价格罪。A单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵 证券价格或者证券交易量B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D未经客户委托，假借客户名义买卖证券解析 D属于欺诈客户行为。第10题 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度

5、的（ ）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A第一周B第一个月前10日C第一月前20日D第一个月解析 商业银行个人理财业务暂行管理办法第五十七条。个人理财部分有很多法条、规定，出题点较细。大家可以通过反复看书加强识记，同时要重点记忆一些数字、时间等。我们的习题中已经涵盖了可能出题的考点，大家也可以通过做题来加深印象。第11题 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ A国有控股商业银行B银行业监督管理委员会C邮政储蓄银行D证券投资公司解析 同业拆借市场亦称“同业拆放市场”，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。银监会是监管机构，不能参与交易。第12题 经济环境的变化会对个人投资

6、理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A预期未来通货紧缩B预期未来本币贬值C预期未来利率上升D预期未来经济景气解析 预期未来经济景气，会投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。而且经济景气可能带来通货膨胀，股票、基金的收益会随经济周期调整，具有保值性；储蓄的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。第13题 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ A即期交易B远期交易C套期保值D投机交易解析 远期交易主要是通过确定未来的交易价格提前锁定损益；套期保值是利用现货价格和期货价格同向变动的特点，在现货市场和期货市场上进行相反方向操作，用

7、期货市场上的收益弥补现货市场的损失，从而实现保值功能；投机交易虽然目的与套期保值不同，但在实际操作中，很难对二者进行严格区分，所以投机交易也有一定的保值作用。即期交易的价格是给定的，并且由市场决定，不能用于保值。这道题答案很明显，如果即期交易就能保值的话，就没有价值损失的风险，也就不会有远期交易的产生了。第14题 根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（ A理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B愿意承担一些风险投资，加大投资比例C愿意承担一些风险，积累资产D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强解析 A项是中年稳健期，D项是退休养老期，B项迷惑性较大，是出题人故意拼凑的相似选项。但实际上

8、，风险投资和个人理财中的投资概念是不同的，风险投资一般都是由资金实力较雄厚的金融家或大企业作出。此外，加大投资比例之说过于笼统，语义含混不清。C项是教材上的标准说法。第15题 证券交易内幕信息的知情人包括（ 发行人的董事、监事、高级管理人员；持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员；证券公司高级研究人员；证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员。ABCD解析 、是证券法直接规定的，属于规定中所说的“由于所任公司职务可以获取公司有关内幕消息人员”。第16题 没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（ A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退

9、休养老期解析 少年人没有或仅有较少收入，能够满足支出或减少负债就不错了，剩余的一点钱存到银行就可以了，基本不进行理财。第17题 债券收益的衡量指标不包括（ A即期收益率B持有期收益率C债券信用等级D到期收益率解析 信用等级是用来衡量风险的，信用等级越高，风险越小。第18题 ）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想方设法提供他们所需要的所有银行业务。A顾问式维护B交叉销售维护C知识维护D超值维护解析 交叉销售维护的核心思想是：交叉销售银行的产品，尽可能为客户提供多种服务。比如，客户在银行开立了一个储蓄账户，银行可以争取向客户销售其他的理财产品或服务，因为客户在一个银行中得到的服务

10、越多，则他转向其他竞争对手的兴趣就越小。第19题 许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?A整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元B整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元C整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元D整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元解析 根据复利和先付年金终值的计算公式可以算出各项在10年后的本利和。以C项为例，整笔投资4万元，10年后变为40000（1+5%）m，每年投资6000元，10年后的本利和=6000（1+5%）T，T=1，2，3，10，将二者相加，比较结果与15.2万元的大小

11、即可。第20题 ）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）B城市商业银行C农村商业银行D外资独资银行解析 商业银行个人理财业务暂行管理办法第五十条：外资独资银行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银行业监督管理委员会报批。本题考查中资商业银行个人理财业务报批程序，大家应当注意中资银行与外资银行报批程序上的差异，有可能成为出题的考点。第21题 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ A契约型基金B公司型基金C封闭式基金D开放式基金解析 A、B是按照基金设立依据不同而分类的两种基金。契约型基金是依托信托法或参照信托法组建的基金，其设立依据是基金契约。公司型基金是按照公司法设立的。封闭式基金和开放式基金是基金运作的两种形式。封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹