步步为赢收益递增型灵活期限个人人民币理财产品说明书.docx

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步步为赢收益递增型灵活期限个人人民币理财产品说明书

中国工商银行高净值客户专属-“步步为赢”收益递增型灵活期限

银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。

中国工商银行（以下简称工商银行）郑重提示：

在购买理财产品前，投资者应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。

本理财产品为非保本浮动收益型产品。

工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。

在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），投资者可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。

请认真阅读本说明书第七部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。

个人人民币理财产品说明书

一、产品结构

产品名称

中国工商银行高净值客户专属-“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品

代码：

WY1001

目标客户

经工商银行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户

投资及收益币种

人民币

产品类型

无固定期限理财产品

产品募集期

2010年5月17日至2010年5月24日

产品成立

工商银行有权结束募集并宣布提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期，产品最终规模以工商银行实际募集规模为准。

产品起始日

2010年5月25日

产品规模

本产品最大规模为200亿份，超过该规模，工商银行有权停止募集。

开放日及开放时间

自产品起始日（不含当日）起的每个工作日为开放日，开放日的9:

00至17:

00为开放时间。

产品募集期内不接受赎回申请。

购买、赎回方式

1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请；

2、开放时间内接受购买、赎回申请；自产品起始日（不含当日）起非开放时间可提出购买、赎回预约申请，等同在下一开放时间内的购买、赎回申请。

首笔购买最低金额

10万元

追加购买最低金额

1000元，以1000元整数倍追加

单笔赎回最低份额

1000份，以1000份整数倍追加

交易级差

1000份

理财账户最低保留份额

1000份

理财账户最高份额

1000万份

单位金额

1元/份

购买确认

T日购买，T+1日确认，T+1日扣款；确认扣款日若遇节假日顺延至下一工作日。

赎回确认

T日赎回，T+1日确认，T+2日到帐；确认日若遇节假日顺延至下一工作日，到账日相应顺延至确认日后一工作日；到账日若遇节假日顺延至下一工作日。

二、投资对象

本产品主要投资于银行间债券市场发行的各类债券、以及符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合，货币市场基金、债券基金、回购、由保险资产管理公司管理的机构理财产品以及其他货币资金市场投资工具等，产品因为流动性需要可开展债券正回购等融资业务。

本产品拟投资的信托计划、资产或资产组合均比照工商银行自营业务的管理标准，严格经过工商银行审批流程审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托计划、资产或资产组合所涉及用款人按照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；拟投资的各类债券主体评级均达到AA级（含）以上。

为满足流动性要求，本期产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30%。

三、投资团队

本产品的投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格。

本产品所投资的信托计划受托人包括:

中海信托股份有限公司（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银行批准，由中国海洋石油总公司和中国中信集团公司共同投资设立的国有非银行金融机构，机构编号为K0022H231000001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本12亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址是上海市黄浦区中山东二路十五号七楼。

中融国际信托有限公司（以下简称中融信托），中融信托是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0019H223010001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本3.25亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址:

黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路33号。

大连华信信托股份有限公司（以下简称大连华信），大连华信是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0015H221020001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本12.1亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址:

大连市西岗区大公街34号。

此外，本产品所投资的信托计划受托人可能还包括经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准的其它信托机构。

四、开放期产品购买、赎回方式

1、产品购买

开放时间内，投资者可于工商银行网点或网上银行发起购买，单笔购买量为交易级差（1000份）的整数倍，购买交易T+1日确认，T+1日扣款，确认扣款日若遇节假日顺延至下一工作日。

2、产品赎回

开放时间内，投资者可于工商银行网点或网上银行发起赎回，单笔赎回量为交易级差（1000份）的整数倍，赎回交易T+1日确认，T+2日资金到帐，确认日若遇节假日顺延至下一工作日，到账日相应顺延至确认日后一工作日，到账日若遇节假日顺延至下一工作日，赎回确认日至资金到帐日之间客户资金不计收益。

自产品起始日（不含当日）起非开放时间可提出购买、赎回预约申请，等同在下一开放时间内的购买、赎回申请。

若某笔赎回导致投资者的理财账户余额不足理财账户最低保留份额时，工商银行按投资者一次性全部赎回进行处理。

五、巨额赎回

单个开放日中，本产品的产品份额净赎回申请（赎回申请总份额扣除申购总份额后的余额,下同）之和超过上一日产品总份额的30%，为巨额赎回。

出现巨额赎回时，工商银行有权不接受超出部分的赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。

理财产品连续两个开放日（含）以上发生巨额赎回，工商银行有权暂停接受客户的购买和赎回申请。

投资人根据工商银行披露的开放日可重新进行购买和赎回。

在发生巨额赎回工商银行暂停接受客户申购、赎回申请时，工商银行最迟于次一工作日通过相关营业网点及网站（）进行披露。

六、理财产品费用、收益计算及分配

1、理财产品费用的来源与实现途径

本理财产品的费用包括：

产品销售手续费率：

0.4%；理财托管费率：

0.03%。

上述费用均按日由产品存续规模计提。

2、理财收益计算方式及支付

工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年收益率，并至少于新预期最高年收益率启用前一个工作日公布。

本产品以客户的每笔申购为单位累计其存续天数，当客户赎回时，采取“后进先出”原则，即优先赎回最近的申购份额，并按照其赎回份额的实际存续天数确定对应的收益率档，再根据存续期间每日实际启用的该档收益率计算和支付客户收益。

扣除产品销售、托管等费用后，理财资金运作超过预期最高收益率的部分作为银行投资管理费用。

理财收益计算举例如下：

情景一：

某客户于2010年6月21日申购确认10万份，于2010年12月30日赎回确认5万份，赎回份额存续天数为193天，对应收益率为2.5%，则客户收益为：

50,000×2.5%×193/365=660.96（元）；

情景二：

某客户于2010年6月21日申购确认10万份，于2010年8月31日申购确认5万份，于2010年12月30日赎回确认10万份。

则按“后进先出”的赎回原则，赎回份额中5万份存续天数为122天，对应收益率为2.2%，另外5万份存续天数为193天，对应收益率为2.5%，客户收益为：

50,000×2.2%×122/365+50,000×2.5%×193/365=1,028.63（元）；

情景三：

某客户于2010年6月21日申购确认10万份，于2010年12月30日赎回确认5万份，赎回份额存续天数为193天。

期间工商银行于2010年7月1日将180天-269天区间收益率由2.5%调整为2.6%，则6月21日至6月30日间客户收益按2.5%计算，7月1日至12月30日间客户收益按2.6%计算，客户收益为：

50,000×2.5%×10/365+50,000×2.6%×183/365=686.03（元）；

3、最不利情况分析

鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，工商银行此类产品以往业绩表现良好，全部如期实现了预期收益率，获得了满意的投资回报。

但历史数据代表过去，仅供投资者决策参考，最终收益要以到期实际实现收益为准。

本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动导致资产池内投资品贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失，可能使理财产品达不到预期最高收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照实际产品净值向客户进行分配。

但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。

七、风险揭示

本产品类型是“非保本浮动收益理财计划”，根据法律法规及监管规章的有关规定，特向您提示如下：

与银行存款比较，本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

客户投资本期理财产品可能面临以下风险：

（一）政策风险：

本期理财产品是针对当前相关法律、法规和规定设计而成，如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财产品的发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会导致客户本金和收益减少甚至损失的政策风险。

（二）信用风险：

由于本产品主要投资于银行间债券市场发行的各类债券，及符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、货币市场基金、债券基金、回购、由保险资产管理公司管理的机构理财产品以及其他货币资金市场投资工具等。

客户面临所投资的信托计划、资产或资产组合涉及的用款人和债券发行人的信用违约，保险资产管理公司管理的机构理财产品投资于协议存款时，可能面临存款银行违约或破产而不能及时足额支付存款本金及利息的风险。

若出现上述情况，投资本金及收益可能遭受损失。

（三）市场风险：

本产品为非本金保证类理财产品，由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。

产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动，则客户面临承担理财资金配置存款和其他投资市场资产配置的机会成本风险。

（四）流动性风险：

若本产品发生巨额赎回，投资者将面临不能及时赎回理财产品的风险。

（五）提前终止风险：

在投资期内，如果发生工商银行认为需要提前终止本期理财产品的情况，工商银行有权提前终止本期理财产品。

客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。

（六）交易对手管理风险：

由于合作的信托公司受经验、技能等综合因素的限制，可能会影响本期理财产品的后续管理，从而导致本期理财产品项下资金遭受损失。

（七）兑付延期风险：

如因本期理财产品项下对应的投资标的变现不及时等原因造成本期理财产品不能按时支付理财资金，则客户面临产品期限延期、调整等风险。

（八）不可抗力及意外事件风险：

自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，甚至可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。

对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。

八、提前终止

工商银行有权提前终止该产品，并至少于提前终止日前五个工作日通