商业银行管理学习题文档格式.docx

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标准法和内部模型法。

4、资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。

5、我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。

6、商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。

1、试述商业银行资本金的功能。

2、试述商业银行资本金的构成。

3、试述1988年巴塞尔协议的基本内容。

4、试述巴塞尔协议的发展过程。

5、试述商业银行提高资本充足率的途径。

1、试论述现阶段我国商业银行提高资本金的策略。

第三章

一、单项选择

1、商业银行存款管理的目标不包括（）

A、保持存款的稳定性B、降低存款的成本率

C、降低存款的流动性D、提高存款的增长率

2、存款按存款资金性质及计息范围划分为财政性存款和（）

A、个人存款B、定期存款

C、一般性存款D、单位存款

3、使商业银行负债成本最低的存款为（）

　A、同业存款　　B、有奖存款

　C、定期存款　　D、活期存款

4.商业银行的被动负债是（）

A.发行债券 

B.吸收存款

C.同业拆借 

D.再贷款

5、下列借入负债中被采用“隔日放款”或今日货币形式的为（）

　　A、同业拆借　　B、回购协议

　　C、间接借款　　D、再贴现

6.商业银行可长期利用的存款，称为（）。

A.流动性存款 

B.原始存款

C.定期存款 

D.核心存款

7、商业银行中长期借款包括（）

A同业拆借B回购协议

C中央银行借款D发行长期金融债券

8、同业借款不包括（）

A、同业拆借B、再贴现

C、抵押借款D、转贴现

9、目标利润定价法的核心在于（）

A、严格测算各种存款的营业成本B、计算存款的历史加权成本

C、确定存款的边际成本D、确定存款的风险成本

二、多项选择

1、商业银行负债按负债的流动性可分为（）

A、流动负债B、应付债券

C、其他长期负债D、应付账款

2、下列属于存款的创新种类的是（）

A、可转让支付命令账户B、大额可转让定期存单

C、货币市场账户D、个人退休金账户

3、影响存款成本定价的因素包括（）

A、市场利率的水平B、存款的期限结构

C、银行的盈利性D、客户与银行的关系

4、商业银行借入资金应考虑的因素包括（）

A、借入资金的规模B、借入资金的期限

C、借入资金的相对成本D、借入资金的分险

E、借入资金的法规限制

5、商业银行国内市场借款的主要方式有（）

　　A、转贴现　　B、向央行借款

　　C、同业拆借　　D、发行金融债券

　　E、证券回购协议

6、价格定价法中价格表按收费条件包括（）

A、免费定价B、有条件免费定价

C、浮动费率D、固定费率

三、判断题

1、商业银行向中央银行借款可以用于投资。

2、欧洲货币市场借款一般以LIBOR为基准。

3、市场渗透定价法不强调利润对成本的弥补。

4、高负债是商业银行区别于其他企业的重要标志之一。

5、对商业银行来说存款并不是越多越好。

四、名词解释

1、核心存款

2、回购协议

3、大额可转让定期存单

4、可用资金成本率

5、同业拆借

6、目标利润定价法

五、简答题

1、简述商业银行负债的性质。

2、简述商业银行负债业务的作用。

3、简述商业银行负债业务经营管理的目标。

4、简述银行负债管理的优缺点。

5、负债对商业银行管理有何意义。

6、商业银行借入资金时一般有哪些渠道。

7、商业银行存款定价通常有哪些方法。

六、判断分析题

1．商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。

2.存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。

3.负债是商业银行资金的全部来源。

七、计算题

1、假定一家银行筹集了500万的资金，包括200万德活期存款，300万定期存款与储蓄存款。

活期存款的利息和非利息成本为存款的8%，定期存款和储蓄存款总成本为10%。

假如储备要求等减少银行可使用资金的数额为活期存款的15%，储蓄存款的5%，。

求该银行负债的加权平均成本率。

2、某银行可通过7%的存款利率吸引50万元新存款。

银行估计，若提供利率为7.5%，可筹集资金100万元；

提供8%利率可筹集存款150万元；

提供8.5%的利率可筹集存款200万元；

提供9%的利率可筹集存款250万元。

如果银行投资资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，贷款利率就是贷款的边际收益率。

存款为多少时银行可获得最大的利润呢？

八、论述题

1、论述你对存款立行观点的看法。

九、在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一个储蓄存款的品种，并为这一种的推出规划营销步骤。

第四章

一、名词解释：

贷款政策、贷款组合、信用贷款、担保贷款、票据贴现、贷款定价、领导价格、信用风险、市场风险、操作风险、5C标准、现金流量、正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款、杜邦分析法、项目贷款

二、选择题：

1．按担保合同规定，借款人贷款到期不能偿还银行付款时、按约定由担保人承担偿还贷款的责任，此类贷款称之为：

A.信用贷款B.一般保证贷款C.连带责任保证贷款D.票据贴现贷款

2．如银行贷款已经肯定要发生一定的损失，但损失金融尚不确定，此类贷款应归属于：

A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款

3．由于对环境条件等外部因素判断失误而给银行带来损失的风险，一般归纳于：

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险

4.产业分析落后导致银行不恰当的贷款支持属于：

5．下列措施中哪些属于风险补偿机制范畴：

A保险B.抵押（或质押）C.贷款组合D.提取呆帐准备金

6．下列项目中，哪些属于银行贷款价格构成要素。

A.利率B.承诺费C.补偿余额D.隐含条款

1、五级分类法中，不良贷款包括可疑贷款和损失贷款两类。

2、质押贷款的质物指借款人或第三人的不动产。

3、补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。

4、从银行经营的角度来看，贷款比存款重要一些。

四、简答题

1、简述商业银行贷款政策的主要内容及意义。

2、简述商业银行贷款定价的主要影响因素及其贷款价格的构成要素。

3、试述商业银行贷款风险的主要类型，并简述其形成原因。

4、商业银行信贷风险控制的主要方法有哪些。

5、简述质押贷款与抵押贷款的区别。

6、简述一般保证贷款与连带责任保证贷款的区别。

7、银行贷款准备阶段的主要工作和任务有哪些？

8、商业银行信贷风险补偿机制主要有哪些措施？

五、分析计算题

根据表4-5和4-6提供的资料，计算并分析太极公司现金流量。

表4-5太极公司资产负债表（2000年12月31日）单位：

万元

资产

年初

年末

负债所有者权益

流动资产

流动负债

现金

1010

1767

应付票据

139702

200000

应收帐款

247135

344977

应付账款

452163

757385

存货

707870

936491

应付费用

56822

33370

预付费用

10224

8913

未交税金

19306

25501

其他应收款

16644

21326

1年内到期的长期负债

30000

流动资产总计

982883

流动负债合计

697993

投资及固定资产

长期负债

67396

90000

固定资产原值

80629

155704

负债合计

减：

累计折旧

14085

30805

所有者权益

固定资产净值

66544

124899

资本金

20000

投资

4584

盈余公积

264038

286701

投资与固定资产总计

129483

所有者权益合计

284038

306701

资产总计

表4-6太极公司损益表（2000年12月31日）单位：

产品销售收入

产品销售成本

产品销售利润

管理费用（包括折旧16720）

993151

利息

19915

税前净利润

29163

所得税

6500

净利润

22663

五、论述题

1、比较新旧贷款分类的主要内容，并论述新分类的意义。

第五章

一、简答题

1、试述消费贷款的和特点

2、发展消费贷款有何重要意义？

3、如何进行住房抵押贷款的一级市场运作和二级市场运作？

4、住房抵押贷款有哪几种偿还方式？

5、试评述我国目前开展汽车消费信贷的现实条件。

二、案例分析题

（1）情况介绍

张力看中了一套80平方米的住房，房价是2000元/平方米，房款为160000元，按照规定，申请个人住房贷款必须首付30%，即张力自己必须有48000元房款用于首付，余下的112000元房款靠贷款支持。

贷款期限5年，按月等额还款。

张力和他的妻子每人每月缴纳住房公积金30元，而且这对夫妻正好都是30岁，根据《个人住房贷款管理办法》规定：

“公积金贷款额度最高不得超过贷款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。

”张力能够申请到的住房公积金最高额度为：

30×

12×

55×

2=39600（元）

如果公积金贷款为40000元，余下的72000元就只能依靠商业银行的个人住房担保贷款了。

根据个人住房组合贷款的规定，其利率是“按实际的贷款资金成比例分别计算住房公积金的优惠利率和商业性个人住房贷款利率”。

张力申请的贷款期限