二代支付系统答疑第三期Word格式文档下载.doc

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跨境人民币收付管理信息系统是一个信息系统，主要依据商业银行上报数据，方便人民银行了解跨境人民币收付情况，它是一个事后监控信息系统。

二代支付系统可以向跨境人民币收付管理信息系统提供跨行的跨境人民币收付数据，但是商业银行行内的跨境人民币收付数据还需商业银行提供。

小额部分

4、二代支付系统是否支持国库集中支付业务，包括直接支付和授权支付？

小额普通借记报文的业务类型有国库资金借记划拨，业务种类却未涉及。

小额支付系统支持国库集中支付业务。

国库资金借记划拨业务包括中央级预算收入、省级预算收入、地市级预算收入、县级预算收入、其他五个业务种类。

5、关于小额支付系统跨行发票的传递问题，因发票使用将涉及到税收问题，此类发票应得到税务部门的认可，不知总行是否已与国家税务总局就此问题已取得共识及认可？

中国人民银行与国家税务总局在2007对银行代收费使用发票的问题进行了明确，具体内容见《国家税务总局中国人民银行关于银行代收费业务使用税务发票有关问题的通知》（国税发2007【108】号）。

6、集中代收付问题，批量代收业务处理由借记业务流程改为贷记业务，手续费的收取（对银行）是否也相应转由贷记业务发起行支付手续费？

如是这样，此业务将不利于付款开户行，业务的开展也将遇到障碍。

我们将在相关制度办法中明确批量代收业务的收费及分配。

7、对于人行国库从小额支付系统发起的金额超过5万元的退汇无法在一代支付系统内办理，二代支付系统能否解决这一问题？

小额支付系统对国库参与者不设置贷记及退汇业务金额上限，因此，不存在金额超过5万元业务无法退汇的情况。

8、小额系统中的通存通兑的业务是否跟一代一样仍需要签订协议？

为了防范法律风险，客户需要办理此类业务时仍然需要事先签订有关协议。

网上支付跨行清算系统

9、金融机构加入网上支付跨行清算系统，可以直接接入，也可以代理接入，地方性金融机构是否可以通过城市商业银行资金清算中心或农信银资金清算中心代理接入？

（二者都是非金融机构，不具备代理资格）如果不可以，是否必须选择直接接入的金融机构进行代理接入？

（有些地方性金融机构的网银系统是托管在上述两个机构的）

目前网上支付跨行清算系统提供两种接入模式：

即直接接入和代理接入，代理接入必须通过直接接入的银行机构接入。

各银行业金融机构可以根据自身情况灵活选择接入方式。

城市商业银行资金清算中心和农信银资金清算中心是面向城市商业银行和农村信用社的行业清算组织，可以为其成员机构提供网银系统开发及托管等服务，但是这两个机构不是网银系统参与者，不能代理其他机构接入。

10、网银支付系统与小额支付系统共用净借记限额，那它的每场轧差清算和小额支付系统区分吗？

网上支付跨行清算系统与小额支付系统共享净借记限额，轧差场次与清算时点一致，但轧差净额互相独立。

在规定的清算时点，网上支付跨行清算系统将本场轧差净额提交清算账户管理系统进行资金清算，资金清算成功后，通过清算通知报文通知相关各参与机构某场轧差净额清算完成。

11、网银支付可以处理柜面业务吗？

网上支付跨行清算系统主要定位于支持客户通过在线方式提交的业务，但对业务发起渠道不做限制。

商业银行可依托网上支付跨行清算系统开发基于柜台的业务产品。

SAPS及总体部分

12、清算账户的控制包括部分余额控制、借记控制、贷记控制，请问控制额度的依据或原则是什么？

清算账户的控制（含余额控制、借记控制、贷记控制）均由人民银行会计营业部门设置。

人民银行可以根据司法部门的法律文书或者人民银行流动性风险管理及监管的需要，经过一定的审批管理流程，进行设置。

13、在一代支付系统中，金融机构如果日间余额低于法定存款准备金，只有在当日日终后由人民银行告知才能知道，造成金融机构因动用法定存款准备金被罚息。

请问二代支付系统是否有相关的预警功能，以便金融机构日间筹措资金减少费用支出？

在二代支付系统中有两项功能支持直接参与者即时得到清算账户余额信息。

一是在二代系统中涉及到清算账户的每一笔账务都会即时通知到该直接参与者：

对金融机构主动发起的业务，在记账成功后会立即给该直接参与者返回清算回执报文；

对特许参与者发起的即时转账，在记账成功后会立即将即时转账报文转发给被记账的直接参与者；

对ACS发起的涉及清算账户的业务，在记账成功后会立即给该直接参与者发一个清算账户记账通知报文。

这样，直接参与者能实时掌握自己账户当前的余额。

二是二代支付系统提供了预警报文，直接参与者、直接参与者的上级行、人民银行均可以分别设置预警值，三者设定的预警值可以是不同的数值。

在达到设置的预警值后，支付系统按照谁设置对谁发报文的原则发送预警报文。

14、二代支付系统增加了日终自动拆借功能，前提是签订拆借协议。

如果两个行间达成互拆协议，是否还需要签订两份拆借协议？

金融机构是否可以与人民银行签订拆借协议，而非再贷款？

1、如果两个行达成互拆协议，在线下可以签订一个拆借协议，在协议中约定双方的权力、义务和责任。

但在支付系统日终自动拆借协议功能设置上，必须由拆入行向拆出行发起自动拆借管理报文，由拆出行确认后方可生效。

。

2、日终自动拆借协议是由参加支付系统的金融机构之间相互协定的，人民银行不会作为当事人一方参与。

15、即时转账业务的资金清算，是否可以这样理解：

SAPS先对被借记行（付差方）进行借记处理成功后，再对被贷记行（收差方）进行贷记处理，如果付差方因头寸不足做排队处理，那么收差行就收不到贷记资金。

如果收差方作为一个POS收单机构，则影响POS商户资金的及时入账，请问这个矛盾如何处理？

对银联卡跨行交易的资金清算，是以银联公司作为中央对手完成资金清算的。

针对被借记行来讲，如果被借记行清算账户可用头寸不足支付的，作清算排队处理；

足以支付的，立即进行账务处理；

针对被贷记行来讲，不论被借记行的资金清算是否成功，只要银联公司清算账户上的可用头寸足以支付，均立即贷记被贷记行。

不会因为被借记行的资金没有清算而影响到被贷记行的资金清算。

一旦付差方发生破产或不能及时筹措资金等情况，银联垫付资金后产生的其与付差方的债权债务，由其依据协议从会员缴纳的担保金中支付。

16、二代支付系统资金池管理是否也能将法人机构非清算账户绑定？

二代支付系统资金池管理适用于同一银行法人的不同分支机构在支付系统开设多个清算账户的情况，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户调拨资金完成资金清算。

非清算账户由ACS管理，与二代支付系统是相对独立的两个系统。

按照二代支付系统的功能设计，不支持将非清算账户纳入资金池管理。

17、查询头寸时，能否将超额准备金与法定存款准备金分开？

在全面流动性查询中，二代支付系统支持查询清算账户和非清算账户的余额、可用头寸和预期头寸。

全面流动性查询中的余额包括超额准备金和法定存款准备金，法定存款准备金的考核只针对金融机构法人。

法定存款准备金的计算依据是各项存款余额，而各项存款余额各个法人机构直接参与者通过自身的行内系统完全能够知道，所以无需通过支付系统来查询。

并且ACS也是将超额准备金和法定存款准备金合并在一个账户内反映的，因此在余额查询中支付系统不支持将超额准备金与法定存款准备金分开。

18、大额清算排队撮合机制的前提必须是参与撮合的直接参与者都为排队状态且互相存在收付关系？

是这样的。

从大额清算排队撮合启用时间可以看出，一般情况下在日间不启用，在大额业务截止后、清算窗口开启前，有两个或两个以上清算账户有排队业务时才启用。

大额清算排队撮合功能启用时，SAPS会在排队业务中寻找存在收付关系的资金链，如果撮合后资金链中的各清算账户余额均大于等于0，则撮合成功，清算排队业务解救。

否则撮合失败，清算排队业务仍处理清算排队状态。

清算排队业务撮合作为特殊的流动性管理手段，为提高撮合的成功率，在使用大额清算排队撮合功能时，不考虑业务优先级。

19、若在撮合、资金池、日终自动拆借等方法都没有完成流动资金的调整，但清算资金今日仍必须清算，人行还有什么措施？

在大额业务截止后、清算窗口开启前，有排队业务时先启用大额清算排队撮合功能，后启用资金池管理功能。

另外，商业银行可以根据实际流动性管理情况，开启质押融资功能，利用银行有价证券进行流动性调节。

在清算窗口预关闭时，如果仍然有当日必须清算的排队业务，系统首先启用日终自动拆借功能进行解救。

如果日终自动拆借功能使用后仍不能解救排队业务，在规定的时限内直接参与者未能筹措到资金，人民银行提供高额罚息贷款，并纳入清算纪律考核。

根据防范风险和管理的需要，人民银行可以对清算账户实行余额控制和借记控制。

20、现选择一点接入、多点清算的模式，在今后的运行中是否可改为一点接入、一点清算？

在二代支付系统上线时选择“一点接入、多点清算”的金融机构，在今后的运行过程中条件成熟时可以改为“一点接入、一点清算”。

21、如我行现阶段选择“一点接入、多点清算”的模式，如果有新的分支机构成立，可否直接接入法人机构清算账户进行清算？

在二代支付系统上线时选择“一点接入、多点清算”的金融机构，在有新分支机构成立时，对原有分支机构通过各自原清算账户清算，对新成立的分支机构既可以通过法人机构清算账户进行清算，也可以通过该金融机构的其他清算账户进行资金清算。

22、SAPS对每笔符合记账条件的业务都立即进行账务处理，而不是日终轧差净额记账，而我行系统采用净额记账，但SAPS不是，则双方无法对账。

是否我行也需改为逐笔记清算账户？

目前，大部分商业银行在处理跨行支付业务时，先使用“待清算支付款项”记录相应的存放央行款项发生情况。

到日终再依据人民银行下发的清算账户日报表并核对无误后，将“待清算支付款项”的轧差余额转入“存放央行款项”科目。

例如：

在发送大额往账时，会计分录为：

借：

XX科目--XX存款（客户账）

贷：

待清算支付款项

在接收大额来账时，会计分录为：

日终核对相符后，若待清算支付款项为借方余额，则会计分录为：

存放央行款项

若待清算支付款项下的总笔数和总金额与人民银行下发的清算账户日报表核对不符，依据向大额系统申请下载的业务明细信息进行补账或调账处理，相符后再转入存放央行款项。

因此，采用上述模式的商业银行无需逐笔记录存放央行款项。

23、对城商行在外地开设分行的情况，在一代支付系统中需设置多点接入，升级后可以改为一点接入吗？

二代支付系统支持参与者灵活选择接入模式，既支持“一点接入、一点清算”，也支持“一点接入、多点清算”，还支持原一代模式下的“多点接入、多点清算”。

24、大小额的数字证书是否沿用网上支付跨行清算系统的数字证书？

二代支付系统取消了编核押方式，使用数字证书编制的数字签名保障业务数据的安全。

二代支付系统中各业务系统参与者的数字证书是同一个数字证书，该证书既适用于网上支付跨行清算系统，也适用于大额、小额支付系统。

PMIS部分

25、二代支付系统人行的收费标