陕西省上半银行职业个人理财个人理财试题_精品文档Word格式文档下载.docx

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①得到2000元的确定收益；

②50%的概率得到4000元，某个人选择了②选项，则这个人属于__。

A．风险偏好者

B．风险厌恶者

C．风险中性者

D．普通投资者

6、短期贷款档案的保管自贷款结清后的第二年起后，原则上再保管__年。

A．2

B．1

C．5

D．10

7、下列关于信用风险的说法，正确的是__。

A．信用风险仅存在于表内业务中

B．对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C．信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式

D．交易对手信用评级的下降不属于信用风险

8、下列__理财产品可以看作是债券与股权的结合。

A．国债

B．认股权证

C．可转换公司债券

D．期货期权

9、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。

A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划

B．贷款金额和期限的合理性

C．该笔贷款所涉及的经营周期

D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况

10、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）

A．房地产购买

B．房地产租赁

C．房地产信托

D．购买房地产公司的股票

11、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率约为__。

A．13.33%

B．16.67%

C．60.00%

D．83.33%

12、下列说法不正确的一项是__。

A．股票的收益主要来源于股利和资本利得

B．股利来源于公司的税后净利润

C．资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关

D．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

13、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下，__。

A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

14、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是__。

A．风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

B．先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构

C．风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

D．风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息

15、经济处于__阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。

A．繁荣

B．衰退

C．萧条

D．复苏

16、产业组织结构的影响主要包括__。

A．行业市场集中度和行业壁垒程度

B．行业技术特征和行业壁垒程度

C．行业市场集中度和行业技术特征

D．行业关联度和行业市场集中度

17、贷款抵押是指借款人或第三人在__的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A．转移财产所有权

B．转移财产占有权

C．不转移财产所有权

D．不转移财产占有权

18、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是__。

A．信用风险

B．操作风险

C．国家风险

D．法律风险

19、存款是银行对存款人的__。

A．资产

B．负债

C．信用

D．管理

20、有效风险管理体系建设必须以__为先导。

A．健全的内部控制机制

B．完善的公司治理机构

C．先进的风险管理文化培育

D．有效的风险治理策略

21、银团贷款的主要成员中，__负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A．参加行

B．牵头行

C．副牵头行

D．代理行

22、某些银行在高校发行了设计活泼的校园卡，以迎合年轻客户群体的需要。

这种市场定位策略属于__。

A．利益定位策略

B．形象定位策略

C．客户定位策略

D．联盟定位策略

23、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与__中的较高者。

A．0.1%

B．0.01%

C．0.3%

D．0.03%

24、一般而言，临时贷款的期限不应超过__个月。

A．9

B．4

C．3

D．6

25、新发生不良贷款的内部原因不包括__。

A．违反贷款“三查”制度

B．地方政府行政干预

C．违反贷款授权授信规定

D．银行员工违法

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、银行的承诺业务可以分为__。

A．项目贷款承诺

B．开立信贷证明

C．客户授信额度

D．票据发行便利

E．开具备用信用证

2、个人质押贷款贷款对象满足的条件是__。

A．在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人

B．提供银行认可的有效质物作质押担保

C．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口

D．有正当且有稳定经济收入的良好职业

E．在贷款银行开立有个人结算账户

3、商业银行单一法人客户的非财务因素分析包括（）。

A．管理层风险分析

B．行业风险分析

C．生产与经验风险分析

D．大客户信用分析

E．宏观经济及自然环境分析

4、下列关于个人住房贷款的表述错误的是__。

A．个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款

B．自营性个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

C．公积金个人住房贷款不追求营利，是一种政策性个人住房贷款

D．个人住房组合贷款的借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

5、小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30%、25%、15%，则小陈的投资组合年百分比收益率是__。

A．25.0%

B．20.0%

C．21.0%

D．22.0%

6、依据银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行），风险监管核心指标主要类别不包括__。

A．风险水平类指标

B．风险迁徙类指标

C．风险对冲类指标

D．风险抵补类指标

7、下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能__

A．制定和执行货币政策

B．防范和化解金融风险

C．管理中央公共财政支出

D．维护金融稳定

8、资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：

资产增加时，现金__；

负债减少时；

现金__。

A．流出，流出

B．流出，流入

C．流入，流出

D．流入，流入

9、《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，房地产开发项目__，商业银行不得向其发放任何形式的贷款。

A．资本金比例未达到50%

B．暂未取得建设用地规划许可证

C．暂未取得商品房预售许可证

D．暂未取得建设工程规划许可证

E．暂未取得施工许可证

10、下列关于抵押合同的必备条款说法中，正确的是__。

A．在抵押设立原因中应载明被担保主债权的种类、数额，否则就有违一般抵押权所担保主债权的特定性原则

B．如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人不能对抵押物行使权利，否则，就属侵权

C．抵押人对抵押物应具有所有权，不具有对抵押物的使用权

D．除主债权以外，抵押担保的债权范围一般还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用

E．抵押物是否在有关部门办理登记，也是抵押合同是否完善的重要前提之一

11、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上__。

A．上浮不超过1%

B．上浮不超过5%

C．上浮不超过8%

D．不上浮

12、从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对__进行披露。

A．产品所涉及的法律、政策、市场风险

B．产品的性质

C．产品的设计过程

D．产品的最终责任承担者

E．银行在销售过程中的责任和义务

13、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行__。

A．申请破产

B．以资抵债

C．资产置换

D．催讨清收

E．盘活

14、在使用福费廷时，一般进口方银行应为__提供担保，担保方式有__。

A．旅行支票，抵押和质押

B．远期汇票或远期本票，保付和保函

C．旅行支票，保付和保函

D．远期汇票或远期本票，抵押和质押

15、在__等隋况下，信用风险管理委员会可以考虑重新设定/调整组合限额。

A．新的监管机构的建议

B．行业经济竞争力增大

C．年度进行业务计划和预算

D．经济和市场状况的较大变动

E．高级管理层决定的战略重点的变化

16、按照阶段划分，风险处置可以划分为。

A：

预控性处置

B：

重点处置

C：

全面性处置

D：

局部处置

E：

用于特定目的的贷款

17、商业银行的组织形式有__。

A．个体工商企业

B．合伙制

C．有限责任公司

D．股份有限公司

E．集体企业

18、对于下列人员银行一般不愿提供贷款的是__。

A．年龄只有18岁

B．学历在本科以下

C．具有违法记录

D．月收入4000元

19、在贷款法律关系中，下列对借款人的说法正确的有__。

A．有权拒绝借款合同以外的附加条件

B．不得向第三人转让债务

C．有权在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款

D．有权用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

20、借款需求分析对银行的意义在于__。

A．帮助银行有效地评估风险

B．帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率

C．为公司提供融资方面的合理建议

D．确定贷款总供给量

E．帮助银行增加盈利

21、团队精神的基础是__。

A．相互理解

B．相互信任

C．相互竞争

D．合作

E．相互支持

22、目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括（）。

A．CreditMetrics模型

B．CreditPortfolioView模型

C．CreditRisk+模型

D．KMV模型

E．ZETA模型

23、由于汇率非预期变动引起商业银行未来现金流量变化，直接影响商业银行整体价值变动的风险是__。

A．交易风险

B．折算风险

C．经济风险

D．市场风险

24、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是__。

A．普通年金

B．即付年金

C．永续年金

D．先付年金

25、在现金管理中，定期投资账户的功能是__。

A．强制储蓄的功能

B．方便还贷

C．弥补临时性资金的不足

D．方便购买投资产品