平安集团互联网方面的布局分析.docx

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平安集团互联网方面的布局分析

平安集团互联网方面的布局分析

一、 中国平安集团互联网金融的概述

中国平安是中国第一家股份制保险企业，至今已经发展成为保

险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融

集团。

从结构图中，我们可以看到陆金所、万里通、平安好车、平安好房、

平安付以及平安健康互联网均囊括在中国平安集团互联网金融的大

结构下。

在 2014 年，平安以“四个市场、两朵云、一扇门”为战略

体系搭建互联网平台。

资产交易市场、积分交易市场、汽车交易市场以及房产交易市

场构成了“四个市场”。

其中，陆金所作为资产交易市场的主体，

过去一年取得市场瞩目的发展，P2P 用户数、交易量均大幅提升；

万里通致力于建设中国最大的积分交易市场，业务结构日趋完善；

平安好车规模扩展迅速，已成为国内最大二手车交易平台；平安好

房正式进入房产交易市场，推出了一系列互联网地产金融产品，广

受市场关注和好评。

资产云和健康云形象地被称为“两朵云”，资产云以“一账通”

为核心，健康云以电子健康档案和健康管家移动平台为核心。

在

2014 年，平安在大数据的挖掘、分析及应用方面力度大、收效快，

这对资产云、健康云的建设起到了核心、关键作用。

二、 中国平安集团互联网金融的布局业务分析

截至 2014 年底，平安互联网用户规模达 1.37 亿，年活跃用户

6,925 万。

陆金所、万里通、平安付、平安好房、平安好车、平安

金融科技等互联网金融业务公司用户总量达 9,141 万，其中持有传

统金融产品用户数达 3,815 万，占比 41.7%；年活跃用户达 2,767

万。

2014 年平安积极推动移动端业务布局，平安 APP 总用户规模达

1,971 万，年活跃用户 1,401 万。

以下分析中将重点介绍平安集团

旗下的陆金所。

1） 陆金所

陆金所在 2011 年 9 月于上海成立注册，是一个非标准交易平台。

其注册用户已达到 800 万，截至到 2014 年上半年，陆金所金融资产

交易规模同比上涨近 10 倍，其中 P2P 交易规模上涨超过 6 倍，二级

市场交易规模上涨近 25 倍，.陆金所的业务范围包括金融创新产品

的咨询、开发、设计、交易等服务；金融类应用软件开发、电子商

务；金融市场调研及数据分析。

而主要的业务范围包括旗下的 2 个

交易平台——专门针对个人投资者的网络投融资平台 Lufax（即 P2P

业务）和针对机构、企业和合格投资者的金融资产交易服务平台

Lfex。

其中 Lufax 于 2012 年 3 月正式上线运营，作为中国平安集团

倾力打造的网络投融资平台，结合全球金融发展与互联网技术创新，

在健全的风险管控体系基础上，为中小企业及个人客户提供专业、

可信赖的投融资服务，实现财富增值；而 Lfex 致力于通过优质服务

及不断的交易品种与交易组织模式创新，提升交易效率，优化金融

资产配置，为广大机构、企业和合格投资者等提供专业、高效、安

全的综合性金融资产交易相关服务及投融资顾问服务。

P2P 网贷平台

交易额

投资人数

陆金所

超 300 亿元

超 80 万人

温州贷

超 130 亿元

超 10 万人

图表:

陆金所与其他网贷平台交易额和投资人数对比

陆金所的 P2P 平台被美国最大的 P2P 研究博客 Lend Academy 发

布的调查报告《中国最重要的 P2P 公司》中被列为全球第三大规模

的 P2P 公司。

首先，Lufax 与 2010 年 9 月上线，为房屋抵押贷款、委托贷款

转让、定向委托投资以及养老保障管理产品等业务提供交易平台。

在整个平安的互联网布局中，如果说陆金所是平安的少东家，那么

P2P 产品就是这位少东家进入互联网的切入点。

依靠平安集团，

Lufax 平台的发展顺风顺水，其中稳赢﹒安 e 和稳赢﹒安业两大产

品分别针对信用贷款和房屋抵押贷款。

Lufax 平台的交易额在 2014

年超过 300 亿元，而投资人数超过 80 万人，陆金所的交易额和投资

人数远远超出其他 P2P 平台。

红岭创投超 98 亿元超 23 万人

Lufax 平台的借助平安集团信用数据优势，建立了自己的风险

控制模型。

第一，平安易贷提供的借款人资料收集包括：

身份证相

关信息、不动产相关信息、工作及资金证明、家庭情况以及联系方

式等等。

其次，平安银行、平安信托和平安保险提供的信用数据起

到关键性的作用。

而风控模型及团队的吸纳了 20 多名有模型开发经

验的专业人士，并从美国引进风控模型。

陆金所的第二个平台 Lfex 于 2013 年下半年正式上线，仅用半

年的时间交易额已达到 400 亿元，单笔最小交易金额超过 2000 万元，

合作金融机构 400 余家，投资者以保险公司居多，其次是银行、证

券、基金公司等。

Lfex 的 F2F（金融机构对金融机构），第一是为信贷资产、票

据、银团贷款的金融资产交易的参与者提供委托债权和账款等金融

资产的交易平台；第二是为信托产品、信托计划受权益、银行理财

等各种财富管理产品的流转提供高速的流转平台。

而另外两大产品

交易市场包括 B2B（企业、金融机构间的融资交易市场）和 C2C（为

个人产品持有者提供的二手交易的二级市场），在 2014 年先后建立。

然而，在 2014 年，拥有如此多样化的平台以及大量的客户和合

作机构，陆金所的盈利模式仍然很单一，其主要盈利来源为信息服

务费。

但是，截至到目前，坐拥四大交易市场平台

（P2P、F2F、B2B、C2C）的陆金所，其盈利模式包括平台的上架费、

二级市场交易手续费，以及大数据开发带来的收入。

参照欧美的一

些交易所，它们这三部分收益的比重分别约为 20%、40%、40%。

综上所述，陆金所的定位类似于金融界的天猫，它向金融行业

开放。

而其产品来自各级各类金融机构，陆金所再利用其专业能力，

对其进行审查，筛选，、确保其信息的透明度并利用自身优秀的风

险控制团队和风控模型降低风险。

陆金所的策略则是把 OTC 的概念

和互联网的能力相结合，构成一个低成本的非标准市场。

而且其盈

利渠道也在逐渐扩张，为陆金所带来持续发展的动力。

相比于资历较老的 P2P 平台——投哪网，陆金所的发展更为复

合性。

其优势为相对较高的收益率而且获得了广发证券的支持。

但

是，虽然投哪网在业内一直稳居网贷平台评测排名的前十位，但始

终撼动不了陆金所龙头的位置。

2） 平安集团旗下其他互联网金融机构

平安好车成立于 2013 年 3 月，以“帮卖二手车”为切入点，主

要为广大车主提供二手车资讯、车辆检测、车辆帮卖和车险、车贷

等金融服务。

平安好车已成为中国最大的 C2B 汽车交易平台，2014

年线上完成二手车车辆估值约 170 万件，平台竞价总额逾 80 亿元。

而成立不到一年的平安好房，推出“好房宝”、“好房贷”、“房

产众筹”等一系列互联网金融产品，广受市场关注和好评。

此外，

平安付新一代支付系统已搭建完成，3 公司互联网金融业务提供核

心支付平台，2014 年处理各类支付交易超过 2,200 亿元。

平安好房于 2014 年 5 月上线，网通过网站平台、移动入口及各

专业频道提供新房、二手房、租房、海外房产、好管家等专业服务，

并有在线购房、在线租房、在线竞价、在线管家、在线支付等多项

全新的服务功能，满足房地产用户的不同需求。

平安好房充分利用

平安集团综合金融优势，打造互联网“房地产金融”服务平台。

2014 年推出了“好房宝”、“好房贷”、“房产众筹”等一系列基

于房产交易的创新性互联网金融产品，用金融助力房产销售，得到

了客户及业内的积极认可。

平安好房网上开通了新房、海外房产、

金融、好管家等频道，并将陆续上线“二手房”、“租房”等频道，

并已在北京、上海、广州、深圳等八个一、二线城市开设分支机构，

未来将不断推出创新房地产金融产品，打造 O2O 模式的“房地产金

融”闭环生态圈。

平安付于 2013 年年底上线，为集团互联网金融业务提供核心支

付平台，新一代支付系统已搭建完成，拥有完善的银行通道，基础

支付能力已搭建成型 ；2014 年处理各类支付交易超过 2,200 亿元。

移动电子钱包－壹钱包上线一年，推出理财、消费、生活、保障四

大板块服务，注册用户近千万，月均活跃度超过 10%。

在移动端推

出的货币基金、保险类、票据类等理财产品广受用户欢迎，2014 年

下半年销售额达 200 亿元，支付业务互联网金融模式初见成效。

平

安付已建立金融级安全保障体系，7x24 小时智能、高效的风险监控

系统，基于专业模型的规则部署，配以经验丰富的风险分析师，确

保账户风险控制处于业内顶尖水平，切实保障客户资金安全。

平安健康互联网通过医网、药网、信息网的三网合一，推动集

团“聚焦健康管理”战略的落地。

2014 年，公司的医网建设初见成

效，“平安好医生”APP 已于 2014 年底上线，取得较高的客户满意

度。

“平安好医生”以家庭医生与专科医生的在线诊疗服务作为切

入口，配合大数据应用分析，为用户提供个性化的日常健康管理与

医疗服务。

平安健康互联网将抓住医疗体制的改革机遇，大力推动

医疗资源整合，未来将形成覆盖全国的多层次医生、医疗与医药网

络，用线上线下相结合的方式，为客户提供形式多样、内容丰富的

医疗健康服务。

平安金融科技推出国内首个一站式综合资产管理平台“一账通”

是创新式综合金融理财平台。

通过一账通，仅需要一个账户、一套

密码、一次登录，就可管理所有平安账户和 50 多个其他机构的网上

账户，轻松实现保险、银行、投资等多种理财需求。

截止 2014 年底，

一账通累计注册用户超过 4,000 万，为用户管理资产近 5,000 亿元，

整合了集团内包括平安寿险、平安产险、平安银行、平安证券、万

里通等 19 家公司的金融及互联网账户，并在国内首家利用超级网银

技术整合了 29 家银行账户。

一账通 APP 实现现金账户管理、房产和

汽车等资产管理、以及消费管理等创新服务。

凭借创新的服务功能，

一账通获得第一财经颁发的“2014 年度第一财经金融价值榜•最佳

综合资产管理账户”荣誉。

金融科技通过建设“一个客户、一个账

户、多个产品、一站式服务”的账户平台，为集团的互联网金融战

略夯实基础。

万里通创立于 2008 年，致力于成为中国最大的通用积分平台，

基于移动互联网和大数据，为企业提供全新的忠诚度解决方案和精

准营销服务，为消费者提供最佳的积分消费体验。

2014 年，万里通

发放积分 19.59 亿元，同比增长 183.0%；年交易规模达到 46.61

亿元，同比增长 284.5%，其中移动端占比 27.6%。

截至 2014 年底，

万里通积分平台拥有超过 7,000 万注册用户，覆盖线上线下 50 万家

积分消费商户。

同年 8 月，在万里通的倡导下，在上海成立了国内

首家通用积分联盟，已有近 50 家知名企业加入。

综上所述，以”万里通“和”一账通“为两翼，平安的互联网

金融布局逐渐清晰。

拥有大量消费者群体的万里通和一账通将存集

团所有子公司资源整合在一起，讲客户的医、食、住、行、玩相结

合，给客户提供极大的便利，从而增加公司声望以及进一步扩大公

司客户群。

三、 总结

纵观平安集团整体的互联网布局，围绕“医、食、住、行、玩”

五个方面推动互联网金融用户与传统金融客户相互转化，建立互联

网金融产品及多元化的服务平台。

并以一账通和万里通为两翼，完

善平安集团的互联网金融布局以及将平安集团旗下所有子公司相串

联，做到共享客户群体。

平安集团互联网金融布局的发展速度是飞

快的，大部分互联网金融子公司均在 2013 到 2014 年成立。

而发展

迅速且被业内认可的当属平安的陆金所，它被评为全球第三大规模

的 P2P 公司，其符合性的公司产品及平台模式，给中国

P2P、B2B、C2C、F2F 市场带来了多元化的元素以及标杆性质的影响。

而陆金所的盈利情况在未来也将会更加多元化。