银行授信集中度风险管理指引模版.docx

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XX农村商业银行授信集中度风险管理指引

第一条为有效管理本行授信集中度风险，根据《中国银监会办公厅关于加强农村中小金融机构集中度风险监管的通知》（银监办发【2011】201号），结合本行授信业务实际，制定本指引。

第二条授信集中度风险指单一行业、客户、集团客户、全部关联方授信余额占本行表内外授信总额的比例过高而形成的风险。

第三条本行将授信集中度风险纳入全面风险管理框架。

高级管理层应制定相应的管理制度和程序，识别、计量、监测和有效控制授信集中度风险。

第四条授信集中度风险管理从单一客户授信集中度、单一集团客户授信集中度、全部关联度、大额贷款集中度、行业集中度等方面设置容忍度，任何单位或个人均不得批准超出风险容忍度的业务。

第五条本行单一客户授信集中度风险容忍度为资本净额的10%。

第六条本行单一集团客户授信集中度风险容忍度为资本净额的15%。

第七条本行全部关联度风险容忍度为资本净额的50%。

第八条本行单一行业授信集中度风险容忍度原则上为贷款余额的20%。

租赁和商务服务业为本行历史形成的传统优势领域,本行应采取措施逐步压降该行业授信集中度。

禁止向国家明确的限控行业发放新增贷款。

第九条本行大额贷款集中度风险容忍度为贷款余额的48%,大额贷款的认定执行监管部门确定的标准。

第十条表外授信业务按照种类、客户纳入表内统一进行集中度风险管理；本行发起设立的村镇银行纳入本行集中度风险和贷款限额统一管理。

第十一条高级管理层应逐步建立授信集中度风险监测体系，建立集中度风险预警线,完善信贷管理系统，将各种集中度限额和预警指标嵌入其中。

风险预警线应至少低于风险容忍度指标2个百分点。

第十二条对于达到或超过集中度风险预警线以及被动达到或超标的授信集中度，应根据集中度类型，分别采取压缩授信额度、资产转让、增加资本金等措施，尽快将集中度指标恢复至风险预警线、风险容忍度以内。

第十三条本行建立贷款集中度问责机制，对于向已超过集中度风险容忍度的客户继续授信和发放贷款的责任人进行问责。

对高级管理层成员的问责由董事会负责，对高级管理层成员以下成员的问责由高级管理层负责。

第十四条本行在绩效考核制度中设立经营单位、授信部门、高级管理人员集中度风险考核指标。

对于发放超比例贷款产生的绩效，从利润中等额扣除，不作为绩效工

资和奖励的基数。

第十五条本指引由董事会负责解释。

第十六条本指引自下发之日起实行。