投资理财知识.docx

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投资理财知识

投资理财知识

一、序言—理财已成为日常生活的一部分

1、现状

●至1999年5月居民储蓄突破6万亿元

●银行利率多次下调，目前一年期存款利率仅为2.25%，扣除利息税后为1.8%

2、个人投资保障需求

●获得资产增值

●保证资金安全

●预防意外

●保证老有所养

●子女成长教育准备

二、理财的概念及理财中应考虑主要因素

1、理财的定义

2、国内主要投资工具简介

3、专家理财之优势

1.理财的定义

所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。

两层含义

●推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式

●资金增值最大化

理财手段

●合理选择投资工具

●合理分配资金

1）理财方式

您选择了什么？

2、投资中应考虑的因素

投资风险

获利能力

资产的流动性

期限长短

风险的分类

3.目前国内主要投资工具简介

政府债券

是政府为筹集资金而发行的债券。

主要包括国债、财政债券等，其中最主要的是国债。

国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。

在我国，国家为了鼓励人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。

金融债券

是由银行和非银行金融机构发行的债券。

在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。

企业债券

是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。

企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。

目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。

按债券形式分类

实物债券

是以实物债券的形式记录债权，券面标有发行年度和不同金额，可上市流通。

实物债券由于其发行成本较高，将会被逐步取消。

凭证式债券

是一种储蓄债券，通过银行发行，采用“凭证式国债收款凭证”的形式，从购买之日起计息，但不能上市流通。

记帐式债券

以记帐方式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易。

由于记帐式国债发行和交易均无纸化，所以交易效率高，成本低，是未来债券发展的趋势。

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