柜员考试题doc.docx
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柜员考试题doc
柜员题：
一、单选题：
每题只有一个正确选项，多选、错选或不选均不得分。
1、定期储蓄存款如果遇到利率调整，则（D）。
A整个存期内利息都要调整
B调整前利息按照存单开户日挂牌利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告利率计算
D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告利率计算
2、设置储蓄机构必须满足熟悉储蓄业务的工作人员不少于（A）人。
A4人B5人C6人D7人
3、以下哪种不属于定期储蓄存款类型。
（B）
A整存整取B定活两便C存本取息D零存整取
4、储蓄存款的原则。
（B）
A实行统一的利率政策
B存款自愿、取款自由、为储户保密
C实行鼓励政策D实行保护政策
5、客户若持卡在ATM、POS等渠道连续（C）输错密码（不限定在一天），我行即锁定客户卡片使用，但不吞卡。
A3次B5次C6次D10次
6、办理个人汇款转账汇款业务时，汇款金额在（C）以下，客户不需要出示证件。
A无论金额大小B1万元C5万元D10万元
7、灵通卡在ATM上提取现金，每卡每日可累计提取（D）万元。
A1B5C3D2
8、我行个人汇款的单笔限额是（C）。
A250万元B500万元C1000万元D无限额
9、个人资信证明的最长期限是（A）。
A一年B半年C二年D无期限
10、"军人保障卡是一种以银行借记卡为载体的（C），具有部队内部管理和银行金融双重服务功能
A芯片卡B磁条卡C芯片磁条双介质复合卡
11、延时重置操作完成（B）后，客户设置的新密码方可使用，客户无需至银行网点办理任何手续。
A3天B7天C10天D15天
12、关于宝贝成长卡,以下说法正确的是（D）。
A宝贝卡主要面向18岁（含）以下未成年客户发放
B“宝贝成长卡”灵通卡系列具有灵通卡的部分功能
C“宝贝成长卡”系列只有借记卡,没有信用卡
D在符合办理宝贝成长卡的条件下,一户家庭允许只办宝贝成长卡,而不办父爱卡和母爱卡.
13、以下说法正确的是（B）。
A口头挂失收取手续费
B口头挂失渠道包括：
柜面（本地或异地）、电话银行、网上银行
C口头挂失须到原网点办理
D口头挂失必须本人办理
E撤销口头挂失可本人、也可由代理人代为办理
14、记账式国债通常的付息方式是（C）。
A每月付息一次B每季付息一次
C每年付息一次D卖出时一次付息
15、混合型基金的风险一般（）股票型基金，（）债券型基金。
（C）
A高于，低于B高于，高于
C低于，高于D低于，低于
16、在为优质客户办理业务时，不是业务处理操作基本规范主要内容为（C）。
A安全准确。
确保交易过程中的各项操作符合标准、准确无误
B迅速及时。
告知并管理客户的预期，优化、简化程序，节约客户交易时间，提高服务效率
C适时营销。
在业务处理过程中，积极营销我行的产品
17、在前台发现确认为可能流失的客户，柜员应通过内部通讯系统及时告知（A）出面对客户进行维护挽留。
A客户经理B理财中心负责人C大堂经理
18、工银财富管理服务的专属介质目前定位为（B）。
A财富卡B理财金账户+白金信用卡C理财金账户卡
19、常年财务顾问收费标准为：
A、原则上不低于1万元/年/户B、原则上不低于2万元/年/户
C、原则上不低于3万元/年/户D、原则上不低于5万元/年/户
答案：
B
20、牵头行将金融机构的双边贷款所形成的债权或贷款收益权，改造成基于相同融资条件的银团贷款，按照贷款金额、偿还期限或贷款风险等方法进行拆分，把拆分后的银团资产分销或转让给作为参加行的获准经营贷款业务的其他金融机构的业务叫？
A、资产证券化B、直接投资
C、直接银团转让D、间接银团转让答案：
D
21、下列说法错误的是：
A、委托贷款业务中我行不承担任何贷款风险
B、委托贷款业务中我行只负责为委托人介绍借款人
C、委托贷款业务中我行只收取手续费
D、委托贷款业务中我行不垫支资金
答案：
B
22、下列对于远期结汇业务说法错误的是？
A、指我行与客户签订远期结汇合约，约定将来办理结汇的外汇币种、金额、汇率和期限，在交割日外汇收入发生时，再按照该远期结汇合同订明的币种、金额、汇率办理的结汇业务
B、用于帮助客户对未来一段时间内的外汇支出进行风险管理，规避潜在的汇率风险。
C、远期结汇业务的固定交割日是指，客户在与银行签订远期结汇合约时约定，在未来（合约成交日后七个工作日起）的某一确定工作日办理资金交割。
D、远期结汇业务的择期交易是指，客户与银行签订远期结汇合约时约定，在未来某一段时间内，客户有权要求银行在任一工作日（应提前一个工作日通知银行）为其办理资金交割。
答案：
B
23、下列哪些不是客户经理需要撰写的文案材料？
A、金融服务方案B、尽职调查报告
C、客户主要风险点分析D、贷款承诺函
答案：
D
24、客户经理在撰写尽职调查报告时，第一个步骤是：
A、收集、整理客户的有关资料和信息
B、通过相关系统查询及实地调查了解企业有关情况
C、分析企业的偿债能力、收益情况和潜在风险D、提出是否受理业务的意见答案：
A
25、是指企业最近两年和最近一期的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量、销售或营业收入归行及存款的较大变动情况及现状。
A、客户基本情况B、企业融资及信用状况
C、客户经营状况D、企业财务状况
答案：
D
26、下列哪项不属于客户风险分析报告中企业发展前景分析内容？
A、借款人主要竞争对手情况B、借款人主导产品情况
C、借款人上游供应及下游市场情况D、借款人经济性质
答案：
D
27、下列哪项不属于客户财务方面的风险点？
A、汇率风险B、价格风险C、项目超支风险D、贷款集中风险
答案：
B
28、列说法错误的是？
A、了解客户高管的个人爱好、重要纪念日，可增进客户经理与客户之间的交流。
B、客户经理应该丰富自身知识面，知识面越广，给客户提供的信息量越大，营销的成功性就越大。
C、为了获得客户的信任和好感，客户经理应该“投其所好”。
D、以客户的个人爱好为切入点可以拉近与客户之间的距离。
答案：
C
29、下面关于项目贷款意向书的说法中，正确的是（D）
A、项目贷款意向书必须注明拟贷款金额。
B、项目贷款意向书必须注明拟贷款利率。
C、项目贷款意向书的格式可由一级分行自主确定。
D、项目贷款意向书不约定贷款额和责任条款，不具备法律责任。
30、于项目贷款承诺函的说法中正确的是（C）
A、项目贷款承诺函中必须注明拟贷款利率
B、项目贷款承诺函中可不注明拟贷款额度
C、项目贷款承诺函承诺的项目融资要符合国家项目贷款资本金有关规定。
D、项目贷款承诺函是意向性文件，不具备法律效力。
31、发放逸贷卡时，请持卡人在申请表上逐页签名确认后，必须使用“逾期自动还款登记簿（B）”交易将牡丹逸贷卡与代发工资账户进行绑定处理。
A、1654 B、4794 4、2848
32、客户申请办理销户业务时，应交回卡片并进行打洞或剪角处理，破坏卡片磁条信息和凸印信息（牡丹智能卡除外），收回的作废卡片作《通用机打凭证》附件；对于卡片有效期内持卡人无法交回的，应先办理（C）手续。
A、换卡B、新开C、挂失
33、柜员在发放网上办卡卡片时，将机打的《牡丹卡快速办理申请表》打印内容中第二页最后一行“本人知悉并同意办理□领卡□卡片启用业务”处和第一、二页面下方“主副卡申请人签名”处一定要由申请人本人勾挑或签字。
同时将（B）复印做为“1505”启用交易打印的《通用机打凭证》的附件。
A、第一页B、第二页C、第三页
34、最低还款额是指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额（C）的总和。
A、1%B、5%C、10%、20%
35、贷记卡连续（B）次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。
A、1、B、2、C.、5、D、6
36、牡丹贷记卡在信用额度内的消费透支，持卡人在对账单规定的还款日期前全部还款，即可享受最短25天、最长（C）天的免息还款期;
A、30、B、25、C、56、D、55
37、关于网上银行柜员，下列说法错误的是：
（）
A、管理员、主管柜员和操作员不得相互兼任。
B、打印柜员、打印审核员不得相互兼任。
C、主管柜员应对操作员办理的各项业务操作进行审核和授权。
D、企业客户证书代理网点的操作员和主管柜员不得具有解冻证书的权限。
正确答案：
C
涉及知识点：
4-2-2-17了解个人电子银行业务相关柜员管理要求。
38、如无特殊原因，开户网点对于超过（）未发放的客户证书，在确认客户放弃领取后应送交证书代理网点做作废处理。
A、10个工作日
B、1个月
C、2个月
D、3个月
正确答案：
B
涉及知识点：
4-2-3-8了解企业客户证书制作、发放、解冻要求。
39、柜员领用和交接电子银行口令卡应登记（）。
A、《重要物品交接登记簿》
B、《电子银行业务资料汇总表》
C、《柜员登记簿》
D、《空白重要凭证登记簿》
正确答案：
A
涉及知识点：
4-2-2-6了解个人身份确认工具管理发放要求。
40、企业法人客户申请注册企业网上银行应向开户网点提交的客户身份证明文件是（）。
A、企业法人营业执照正本（或副本）
B、企业营业执照正本（或副本）
C、民办非企业登记证书
D、个体工商户营业执照正本（或副本）
正确答案：
A
涉及知识点：
4-2-3-2了解企业客户注册条件和提交资料。
41、批量扣个人集中授权方式中，收费单位难以采用我行标准范本《划款授权和承诺书》取得缴费客户授权，但收费单位与个人缴费客户的法律文件（授权书或协议）已经包括个人客户授权银行扣划款项的内容且包含了我行标准范本《划款授权及承诺书》要义的，应按照“一事一议”原则，由二级分行将有关申请材料报（）审批。
A、一级（直属）分行电子银行部门
B、总行电子银行部
C、一级（直属）分行电子银行部门和法律事务部门
D、以上都不对
正确答案：
C
涉及知识点：
4-2-3-13了解网上收款业务开通和授权方式。
42、企业客户使用网上银行企业财务室进行日常经营活动的资金支付及其工资、奖金的支付，其付款账户应当为（）。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、临时存款账户
D、银行内部账户
正确答案：
A
涉及知识点：
4-2-3-14熟悉企业财务室业务付款账户要求。
43、个人网上银行注册客户按注册方式分为（）。
A、静态密码客户、动态密码客户和证书客户
B、柜面注册客户和自助注册客户
C、可查询客户和可转账客户
D、普通客户和贵宾客户
正确答案：
B
涉及知识点：
4-2-2-1了解个人电子银行客户分类。
44、客户申请开通网上托管账户业务，应由（）
A、管理人到营业网点申请并办理授权手续。
B、授权人到营业网点申请并办理授权手续。
C、管理人和授权人同时到营业网点申请并办理授权手续。
D、管理人通过网上银行自助申请并使用U盾签名。
正确答案：
B
涉及知识点：
4-2-2-14了解网上托管账户业务授权规则。
45、电子商务业务中提供电子商务平台并与我行签订电子商务合作协议的企业称为（）。
A、商户
B、商城
C、特约单位
D、电子商务注册客户
正确答案：
C
涉及知识点：
4-2-3-19了解电子商务业务相关管理要求。
46、因电子银行系统版本升级需暂停在线支付服务时，或者总行对在线支付交易限额进行调整时，各行应提前（）通知特约单位。
若升级的版本还须特约单位对其相关系统进行调整、测试，各行应至少提前（）通知特约单位。
A、1天，10天
B、3天，15天
C、3天，10天
D、1天，15天
正确答案：
B
涉及知识点：
4-2-3-19了解电子商务业务相关管理要求。
47、活期储蓄开户后反交易易导致的内部欺诈风险是（）
A、客户进行假挂失B、内部员工挪用客户存款C、内部员工套取空白凭证D、客户信息外泄
答案：
B
48、开放式基金业务开户时，外部欺诈风险是（）
A、银行与客户的纠纷B、业务差错C、客户以虚假身份证件开户D、客户信息外泄
答案：
C
49、外部欺诈是指（）
A、在没有内部人员协助的情况下，因第三方故意实施的欺骗、盗用财产或逃避法律责任行为给工商银行造成损失的风险。
B、业务中断或系统失败导致的损失C、交易处理或流程管理失败和因交易对手方及外部销售商关系导致的损失D、实体资产因自然灾害或其他事件丢失或毁坏导致的损失
答案：
A
50、以下（）是现金收款环节内部欺诈风险
A、人民币残损券兑换B、券别张数与实物券别不符C、收款不入账D、计息要素错误
答案：
C
51、有权扣划单位、个人存款的执法机关有（）
A、人民法院B、人民检察院C、公安机关D、审计机关
答案：
A
52、单位客户申请开立银行结算账户时，必须经（）核准后，方可办理开户业务。
A、二级分行B、省行C、税务机关D、人民银行
答案：
D
53、根据中国人民银行有关规定，网上银行个人汇款业务收费标准为最低1元，最高50元，汇款金额在5000元以内按汇款金额的计收手续费。
（）
A、2%B、0.5%C、1%D、0.1%
54、2004年金融@家促销活动的截止日期是（）
A、8月31日B、9月30日C、10月31日D、11月30日
55、NOVA1.3二季度新版本个人网上银行增加了国际卡购汇还款功能。
购汇还款不实时更新外币账户的信用额度，网银交易成功后，需过多少个工作日，才能查询国际卡余额是否更新。
（）
A、1个B、2个C、3个D、4个
56、新一代个人网上银行中，无证书客户日转出限额为多少元？
（）
A、5000元B、1万C、3万D、5万
57、新一代个人网上银行登录及支付密码连续输错次，密码权限被冻结，次日自动解冻。
（）
A、3次B、6次C、8次D、10次
58、为了确保客户密码不被黑客截取，我行与微软公司合作，通过微软公司设计的ActiveX控件输入密码，能在黑客程序之前截取事件，使黑客程序无法获得用户的密码。
（）
A、键盘B、鼠标C、屏幕D、账户
59、个人网上银行的服务时间：
（）
A、全天候B、网点营业时间C、法定假期之外D、银行自定
60、客户如想直接通过手机短信自助开通手机银行服务，必须先开通哪项服务？
（）
A、网上银行B、电话银行C、银证通D、汇市通
61、个人网上银行自助注册客户，不能使用以下哪种功能：
（）
A、卡间转账B、对外转账C、外汇买卖D、B2C网上购物
62、个人客户通过电话银行进行汇款，款项多长时间才可到账？
（）
A、实时B、2小时C、二天D、三天
63、网点在处理业务集中处理的待修改业务时，对影像颠倒、影像黑白等原因造成的退回业务应如何处理（B）
A、确认失败
B、确认失败后从新扫描
C、主动撤销
D、从新扫描
64、业务集中处理网点的岗位组织模式可分为（D）。
A、单一模式和混岗模式
B、分岗模式和混岗模式
C、单位模式和合岗模式
D、分岗模式和合岗模式
65、以下哪一类凭证，不可用于集中处理业务的单联式凭证？
（B现金存款凭证）
A、通用机打凭证B、现金存款凭证
C、内部记账凭证D、网点资金划拨业务凭证
二、多选题：
每题至少有两项（含）以上为正确答案，错选、多选、漏选均不得分。
1、下列哪些证件属于个人存款实名制规定的有效证件（ABCDE）
A居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证
B居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿
C中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件
D香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件
E外国公民，为护照
2、在为客户办理储蓄业务时，应遵循下列规定（ABCD）
A凡是参加通存通兑业务的客户必须预留密码
B客户凭存款凭证及密码办理的各项业务均视为本人所为
C客户因对自己储蓄存款账户的信息保管不善或泄露给他人，造成的损失，营业机构不负赔偿责任
D营业机构在受理客户储蓄业务开户申请时，须请客户填写开户申请书；柜面受理客户存取现金业务时，可根据客户自己的意愿选择填写凭证或免填凭证签字确认方式
3、通知存款按提前通知的期限，划分为（AD）等品种
A一天通知B三天通知C五天通知D七天通知
E十天通知
4、哪些帐户可以作为银行户口介质（ABCD）
A理财金卡BE时代卡C活期一本通D贷记卡
5、关于汇款业务,以下说法正确的为哪些（AD）
A灵通卡介质异地取现及转账付出,按取现及转帐金额的1%收取，最低2元，最高100元
B灵通卡介质异地存款及转账存入,按存款及转帐金额的1%收取；最低2元，最高100元
C财富管理专属介质异地取现及转账付出,按交易金额的0.5%收取，最低2元/笔，最高50元/笔
D财富管理专属介质异地存款及转账存入,按交易金额的0.5%收取，最低2元/笔，最高50元/笔.
6、现金柜员在按照客户需求完成业务操作的前提下，可以做以下工作（ACD）。
A浅度推介部分金融产品B重点推介非渠道类产品
C承担识别推介优质客户职能D简单推介渠道类产品
7、我行代理销售财险业务主要有以下一些方面的业务？
A、与抵/质押贷款相关的有企业财产保险
B、与应收帐款融资业务相关的有信用保险和保证保险
C、与项目融资业务相关的有工程保险和责任保险
D、与国际结算业务相关的国际货运险
E、针对公司客户的机动车辆的机动车辆保险答案：
ABCDE
8、下列哪些可以为客户进行汇率风险管理，进行避险、保值的产品？
A、即期结售汇B、远期结售汇
C、代客即期外汇买卖业务D、代客远期外汇买卖业务
答案：
BCD
9、下列哪些是金融服务方案在营销中起到的作用？
A、金融服务方案有利于表明为客户提供专门服务的诚意，增加客户的信任度。
B、金融服务方案有利于向客户展示我行的产品、服务，让客户更加了解我们。
C、金融服务方案可以作为客户方面的有关部门特别是财会部门向主管领导提出与银行合作的建议提供了书面依据。
D、金融服务方案为银企双方签署合作协议打下了基础。
答案：
ABCD
10、下列哪些是尽职调查报告的作用？
A、尽职调查报告有利于收集、整理客户的有关资料，对客户进行系统的了解和认识。
B、尽职调查报告有利于对客户的现实状况做出正确的判断。
C、尽职调查报告可以作为中后台审批部门判断业务风险的有利依据。
D、尽职调查报告有利于增强银企合作关系。
答案：
ABC
11、牡丹卡持卡人如遗失其牡丹卡，可通过（ABC）办理挂失。
A、网上银行B、电话银行C、营业网点D、特约商户
12、中国大陆境内人士（不含在校大学生）申办牡丹卡主卡的基本条件包括（ABCD）
A、年龄在18周岁至65周岁之间 B、具有完全民事行为能力的自然人C、经常住所在发卡机构所在地D、工作单位在发卡机构所在地
13. 牡丹信用卡、专用卡还清透支本息后，账户下所有卡均满足下列情况之一，可予以销户（ABCD）。
A、有效期已满三十天，持卡人不办理更换新卡手续的。
B、挂失后满三十天，且没有其他卡又不换领新卡的。
C、发卡机构已收回其卡片满三十天的。
D、持卡人要求销户或保证人撤销担保，并已交回全部卡片满三十天的。
14、以下（ABCD）业务需进行联网公民身份核查：
1、受理申请牡丹卡 2、办理卡片启用、3、挂失或重置密码 4、牡丹卡取现超过（含）5万元人民币
15、牡丹卡自动还款可注册（ABC）。
A、人民币还人民币B、外币还外币C、人民币购汇还款D、外币还人民币
16、牡丹贷记卡分期付款的起始金额为（ABC）。
A、人民币600元B、港币600元C、美元100元D、日元600元
17、柜员办理业务时必须坚持的“三核对”原则是指（）。
A、核对客户出示的证件、银行卡或活期存折与申请表上填写的内容是否相符
B、通过系统核验客户密码是否正确
C、核对申请表上的填写内容与系统显示的客户信息是否相符
D、核对客户签字与注册账户户名是否相符
正确答案：
ABC
涉及知识点：
4-2-2-4熟悉柜员办理业务的“三核对”原则。
18、网上银行网点级柜员需配备（）。
A、主管柜员
B、管理员
C、操作员
D、授权柜员
正确答案：
AC
涉及知识点：
4-2-3-15了解企业电子银行业务相关柜员管理要求。
19、企业客户主申请账户户名或账号发生变更的，必须同时满足以下哪几个条件，才可直接为客户办理户名或账号变更？
（）
A、户名或账号变更后的客户能够继承变更前客户所有与网上银行相关的权利义务
B、户名或账号变更后企业的法定代表人没有变化
C、一级（直属）分行法律部门审查同意
D、总行电子银行部审批同意
正确答案：
AC
涉及知识点：
4-2-3-17了解企业电子银行业务相关法律关系。
20、防范内部员工对客户活期储蓄存款进行假挂失的措施有（）
A、系统硬性要求有权人授权B、安装监控录像，监督经办员行为C、对大金额挂失进行核保D、事后监督对特殊业务进行重点监督
答案：
ABCD
21、总行《加强营业网点内控管理若干规定》中，柜员管理的禁止性规定有（）
A、严禁将权限卡借给他人使用B、严禁违规办理客户电子银行批量注册业务C、严禁在本人视线外或经第三人完成与客户之间的U盾及口令卡交接手续D、严禁在空白重要凭证及有价单证上预留印鉴
答案：
ABCD
22、回单打印只能在（A、B）进行。
A、交易网点
B、开户网点
C、业务处理中心
三、判断题；直接判断对错，用“对、错”或“√、х”表示均可。
1、客户凭存款凭证及密码办理的各项业务均视为本人所为。
（√）
2、人民币活期储蓄10元起存。
（х）
3、不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。
（√）
4、对于金额不足5万元的汇款业务，客户可以不出示身份证件。
（х）
5、当出现客户出示的居民身份证与联网核查结果不一致时，可要求客户出示本人其他有效身份证明文件进行证明。
（√）
6、个人客户星级评定：
根据在个人客户综合贡献基础上计算出的星点值，将个人客户细分为七星级、六星级、五星级、四星级、三星级、准星级客户共六大类。
（√）
7、在调查前必须先对客户的相关资料进行收集，一般客户资料只从客户本身收集相关资料。
（）
答案：
×
正解：
客户资料应从多个途径进行，除了从客户本身，还应从公允的第三方或公开媒体等途径收集相关资料。
8、客户经理熟练掌握银行专业知识，就意味着每个客户经理都必须成为银行专业的专家。
（）
答案：
×
正解：
客户经理熟练掌握银行专业知识，并不等于客户经理成为银行专业的专家，而是要通过专业知识的掌握与应用，为客户提供优化组合的服务。
9、在风险偏好型银行的资产组合中，中小企业、民营企业和房地产企业占比明显高于风险厌恶型银行。
（错）
1
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