信贷试题.docx

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信贷试题

选择题（考试题为不定向选择题，少选或多选均不得分）

1.信贷经营和管理坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则,以（）为宗旨。

A.服务农民、农业和农村经济发展

B.防范信贷风险，提高信贷资产质量

C.提供高效便捷的信贷服务

2.信贷业务管理基本规程所称信贷业务是指农村信用社对客户提供的各类信用的总称，包括（）贷款、信贷承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。

A.贷款、信贷承诺、承兑、贴现

B.证券回购、贸易融资、保理

C.信用证、保函、透支

D.拆借、担保

E.抵押、质押

3.信贷业务管理基本制度中所指的审贷分离制度是指在办理信贷业务过程中，将（）等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，各负其责，实现其相互制约和支持。

A.受理、调查、审查、审批、经营管理、贷后管理

B.调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理

C.受理、调查、审查、审批、经营管理、贷后管理

D.受理、调查、审查、审批、经营管理

4.实行客户信用等级管理。

客户信用等级评定是农信社客户授信管理的基础工作。

评定内容主要包括（）等因素。

A.信用履约、偿债能力

B.盈利能力、经营能力

C.企业的财务指标和经营指标

D.客户领导者素质和发展前景

5.客户统一授信管理是农信社对客户实施（）的管理制度。

A.统一控制信用风险

B.集中控制信用风险

C.严格控制客户风险

D.集中统一控制客户信用风险

6.县级行社对应授信客户必须遵循（）的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。

A.“先授信，后用信”

B.“先评级、后授信、再用信”

C.“一次核定、随用随贷”

D.“余额控制、周转使用”

7.　客户部门主要负责信贷业务的（）、授信额度测算、放款和贷后管理等工作；

A.受理、调查评价、项目评估、信用等级初评、

B.营销、调查评价、项目评估、信用等级初评

C.受理、调查、、授信评估、等级评定、

D.营销、调查、授信评估、等级初评

8.放款中心（岗）主要负责信贷业务发放和支付的审核工作；信贷管理部门主要负责（）等工作。

A.信贷业务审查、信用评级审查、授信额度审查

B.放款条件审查、风险管理

C.资产保全、法律事务、信贷检查

D.贷后跟踪、贷后检查

9.实行信贷审议审批制度,授信业务评审委员会（简称评审会，下同）是县级行社（）议事机构，审议需经评审会审议的信贷事项，对有权审批人进行制约以及智力支持。

A.信贷业务决策的

B.评审贷款管理的

C.授权管理的

D.审议信贷事项的

10.办理信贷业务实行逐级有限授权，有权审批人作为经营管理层的负责人，就信贷运营的全过程及最终结果对县级行社（）负责。

A.监事会

B.社员代表大会

C.董事会（或理事会）

D.董事长和理事长

11.办理信贷业务基本流程是（）

A.受理→调查→审批→发放与支付→贷后跟踪→贷后管理。

B.受理→调查→审查→审批→支付→贷后管理。

C.受理→调查→审批→信用发放与支付→贷后跟踪→贷后管理。

D.受理→调查→审查→审议审批→信用发放与支付→贷后管理。

12.客户为法人或其他经济组织的，申请信贷业务应当具备（）基本条件：

A.经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人或其他经济组织；

B.持有人民银行核发且年检合格的贷款卡；

C.借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好；

13.客户为自然人的，申请信贷业务应当具备下列基本条件：

A借款用途明确合法；借款申请数额、期限合理；

B.借款人具备还款意愿和还款能力；

C.借款人信用状况良好；

D.借款人在农信社开立金燕卡或个人结算账户；

14.以下对贷款分类的描述正确的是（）

A.贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

B.贷款按方式划分为信用贷款和担保贷款

C.贷款按性质和用途分为固定资产贷款、流动资金贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。

D.保证贷款分为担保贷款、信用贷款、抵押贷款和质押贷款。

15.以下对信贷档案管理描述正确的是（）。

A.信贷档案是提供、管理、收回信用全过程的真实记录

B.是加强贷款管理、保护贷款安全的重要基础。

C.信贷档案要做到分段管理、专人负责、按时交接。

D.信贷档案管理按照“统一模式、分级管理、准确分类、方便查阅、安全保密”的原则。

16.信贷资产风险分类中（）为不良信贷资产。

A.关注类B次级类c.可疑类D.损失类E.正常类

17.抵债资产按照（）的原则，在授权范围内，做好以资抵债资产的接收、估价、保管、处置和核算工作。

A.审慎接收、合法取得

B.妥善保管、规范操作

C.及时变现

D.正确核算、确保农信社利益”

18.按1104规定提取贷款损失准备金，新的计提比例为（）。

并按规定条件和程序核销损失类贷款。

A.正常1%，关注2%、次级25%可疑50%，损失100%

B.正常1.5%，关注3%、次级30%可疑60%，损失100%

C.正常1%，关注2.5%、次级35%可疑65%，损失100%

D.正常1.5%，关注3.5%、次级35%可疑60%，损失100%

19.信贷管理电子化是指运用现代信息技术，把信贷日常业务操作（）等行为全部纳入计算机处理，形成覆盖信贷管理全过程的科学体系。

A.决策管理、数据统计分析

B.信贷风险分类预警、信贷监督检查

C.信贷财务指标、决策管理水平

D.信贷风险分类、业务相关指标

20.以下对客户经理的管理叙述正确的是（）

A.所有客户经理应通过考试、考核获取上岗资格。

B.对已取得上岗资格的客户经理,按照工作能力和业绩进行考核评定,

C.对客户经理实行等级管理.不同等级授予不同权限,享受不同的待遇或不同的工资系数。

D.县级行社要加强对客户经理的培训，通过集中培训、在岗培训、案例培训等多种方式提高客户经理业务技能和道德素养。

21.对于信贷重要岗位，联社应实行（）制度。

A.轮岗交流B.强制休假C.离任审计D.亲属回避

22.信贷业务操作流程中，对公信贷业务受理阶段主要包括（）等环节。

A.客户申请B资格审查C.客户提交材料D.材料初审

23.对公客户申请贷款时应当具备（）等主要条件：

A.持有人民银行核发且年检合格的贷款卡；

B.信贷业务用途明确、合法；生产经营合法、合规；

C.具有持续经营能力，有合法的还款来源；

D.信用状况良好；

E.在农信社开立结算账户；

24.对公客户申请固定资产贷款的还应符合（）条件：

A.符合国家的产业、环保、土地等相关政策，并按规定取得相应的准入文件；

B.按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序，并取得相应的批准文件；

C.符合国家有关项目资本金制度的规定；

D.符合项目准入的相关标准。

25.县级行社（）承担对公信贷业务的贷前调查职责。

A.信贷管理部门B.公司业务部门

C.资产管理部门D.风险管理部和个人金融部

26、对公客户贷款审查及风险评价要点包括（）。

A.客户背景状况

B.行业风险分析、经营管理风险分析、财务风险分析

C.申请信贷业务原因分析

D.还款能力分析

E.确定信用额度及对担保情况的分析。

27.对个人信贷业务，客户经理调查的主要手段包括（）等.应遵循客观、科学、公正的原则

A.客户面谈

B.电话访谈

C.实地考察

D.信息查询。

28贷款按性质和用途可分为（）等.

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.个人消费贷款

D.个人生产经营贷款。

29.流动资金贷款受托支付方式有那些情形？

A.新建立信贷业务关系，且借款人信用评级在AA级（不含）以下的；

B．单笔支付金额超过1000（不含）万元人民币的；

C．单笔金额超过项目总投资5%（不含）或超过500（不含）万元人民币的贷款资金支付

D.以上都不对。

30.固定资产贷款按照用途分为（）种。

A.基本建设贷款

B.更新改造贷款

C.房地产开发贷款

D.其他固定资产贷款等。

31.贷款新规主要从规范贷款业务流程、防范贷款风险、保护金融消

费者权益的角度提出监管要求,主要包括（）。

A.强化贷款的全流程管理

B.强调贷款合同的有效管理，

C.倡导贷款支付管理理念，

D.加强贷后管理，

E.明确贷款人的法律责任。

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32.《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人开展固定资产贷款业务提出应当遵循（）的原则。

A.统一模式、分级管理、准确分类

B.依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信

C.明确职责、跟踪监控、及时预警、快速处理

D.安全性、流动性、效益性

33.抵债资产的取得主要有以下（）方式

A.协议抵债B.仲裁机构裁决抵债C.法院裁决

34.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的（）制度。

A.贷款资产管理

B.资产总额管理

C.风险资产总额管理

D.风险限额管理

35.贷后管理是指从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动，包括（）、档案管理、客户维护等。

A.账户监管

B.风险预警

C.风险分类及不良贷款处理

D贷款收回

36、商业银行的关系人是指：

（）

A、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属

B、商业银行的董事、监事、管理人员、股东及其近亲属

C、商业银行的董事、监事、管理人员、内部职工及其亲属

D、以上全对

37、人总行《关于进一步加强贷款管理的有关问题的通知》对贷款审查新的要求之一是：

（）

A、发放贷款时，除审查借款人的资格、条件、经营状况等情况，可以不对企业的法人代表及主要管理者的个人品质加强审查

B、发放贷款时，除审查借款人的资格、条件、经营状况，还要对企业的法人代表及主要管理者的个人品质加强审查

C、发放贷款时，除审查借款人的资格、条件、经营状况等情况，还要对董事长的品行进行审查，其他人不需审查

D、以上全不对

38、保证期间，债权人许可债务人转让债务的是否应征得保证人同意？

（）

A、应征得保证人同意B、无须征得保证人同意C、口头同意即可D、书面同意

39、抵押合同的生效日期是：

（）

A、自签订之日起B、签订合同的次日C、贷款日起D、验明抵押物后

40、以下属于可疑类贷款特征的是：

（）

A.借款人处于停产、半停产状态

B.固定资产贷款项目处于停缓状态

C.银行已诉诸法律来回收贷款

D.贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善

41、一年期以上中、长期贷款占一年期以上存款余额的比例不得高于（　）　%。

A、100　　B、110　　C、120　　D、130

42、以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是（　）。

A、土地管理部门　　　　　B、林木主管部门

C、运输工具的登记部门　　D、工商行政管理部门

43.下列属于操作风险的风险点的是（）。

A借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

B借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

C担保物共有人或所有人授权情况为核实

D银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度

E贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

44、对借款人还款能力的调查包括（）。

A了解掌握其收入水平的稳定性和真实性

B收入水平对偿还贷款的覆盖度

C借款人的其他收入所得

D借款人的其他资产收益情况

E借款人及其家庭所拥有总资产的状况

45.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。

A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

46．贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：

（）

A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

B.支付方式变更及触发变更条件；

C.贷款资金支付的限制、禁止行为；

D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

47．个人贷款调查包括但不限于以下内容：

（）

A.借款人基本情况和收入情况

B.借款用途；

C.借款人还款来源、还款能力及还款方式；

D.保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

48.信贷风险分类实行（）。

A.适时分类

B.按月变动调整

C.按季进行全面分类

D.原则上每年分一次

49.一般来讲，短期贷款到期（）之前，中长期贷款到期（）之前，贷年管理人员应向借款人发阖家还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额归还本息。

A.一周一个月B.一天半个月

C.三天一周D.三天一个月

50.加强贷后管理是（）的需要。

A.提高银行信贷资产质量B.防范信用风险

C.防范操作风险D.提升银行竞争力水平