单位预留印鉴开立变更挂失流程与操作.docx

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单位预留印鉴开立变更挂失流程与操作

一、操作流程

柜员审核客户提交的开户申请书等相关信息无误→会计主管审核→柜员启动“1101单位活期存款开户”交易输入开户信息，系统联动“1012打印印鉴卡”交易打印新印鉴卡→柜员人工登记《印签卡使用情况登记簿》，交由客户在印鉴卡上预留印鉴并审核无误→在印鉴卡上登记启用日期，一联印鉴卡（客户留存联）背面加盖业务用公章后交客户签收，另两联印鉴卡正、副卡分别交由印鉴卡正、副卡保管柜员留存专夹保管。

二、注意事项

1.对于确实无法到柜台办理印鉴预留手续的重要客户，区分下列情况进行办理：

（1）客户（必须是我行大客户）在本地开立账户，无法携带相关印章到会计柜台办理印鉴预留的，应提交公函申请（必须注明愿意承担由此所造成的一切后果），经开户行会计主管审核同意后，授权经办柜员根据客户提交的开户资料打印印鉴卡信息，并登记《印鉴卡使用情况登记簿》及《重空使用情况登记簿》，由客户在《重空使用情况登记簿》上签收后将已打印的印鉴卡带回。

客户印鉴预留完毕后应及时送交开户行。

经办柜员应对客户交回的印鉴卡认真审核：

印鉴卡所载签章是否正确、清晰，印鉴卡背面的单位公章是否与开户申请书上的单位公章完全一致；是否本行发放；各张印鉴卡内容是否完全一致。

（2）客户（必须是我行重要客户）在本地开立账户，要求我行为其上门办理相关手续的，应由本行客户部门填制《中国建设银行重要客户印鉴预留业务联系书》（见附式三，该联系书随开户资料专夹保管），经客户部门分管行领导（总行应经客户部门负责人）审批同意后，提交会计部门。

会计主管审核无误后，由经办柜员将已打印好的印鉴卡封包，并在骑缝处加盖业务用公章及个人名章后，交联系书上指定的两名客户经理。

经办柜员登记《印鉴卡使用情况登记簿》及《重空使用情况登记簿》后，两名客户经理应同时在《重空使用情况登记簿》签收。

客户预留印鉴后应将印鉴卡封包，并在骑缝处加盖预留印鉴后交由两名客户经理送回会计柜台。

经办柜员审查两名客户经理交回的封包是否完好，骑缝签章是否完整，与印鉴卡上的印鉴是否完全一致；印鉴卡背面的单位公章是否与开户申请书上的单位公章完全一致；印鉴卡所载签章是否正确、清晰；是否本行发放；各张印鉴卡内容是否完全一致。

同时应由会计主管与客户电话联系进行确认，并在《中国建设银行重要客户印鉴预留业务联系书》上签字。

印鉴卡的领取、送交客户、取回过程中必须由《中国建设银行重要客户印鉴预留业务联系书》上指定的两名客户经理共同完成，严禁客户经理单人操作。

（3）异地客户（必须是我行重要客户）申请开立单位银行结算账户的，应提交公函申请（必须注明愿意承担由此所造成的一切后果）,由开户行两名指定的客户经理比照

（2）的规定领取印鉴卡，以特快专递的方式将已封包的印鉴卡邮寄给异地客户。

客户预留印鉴后，将印鉴卡重新封包并在骑缝处加盖预留印鉴后以特快专递方式邮寄回给经办行，由客户经理收取后交会计柜台。

经办柜员比照

（2）的规定进行审查并办理相关手续。

印鉴卡的领取、寄送、收取过程中必须由《中国建设银行重要客户印鉴预留业务联系书》上指定的两名客户经理共同完成，严禁客户经理单人操作。

2.客户领取印鉴卡后虽经联系未能送回、客户预留印鉴模糊不清或不规范、因柜员操作原因造成印鉴卡表面不清晰的，按如下方式处理：

（1）客户领取印鉴卡未能送回的，由经办柜员（或客户经理）进行催收，本地超过3个工作日（自领取之日起算），异地超过10个工作日且确实无法收回的，应由经办柜员（或客户经理）书面说明相关情况，经会计主管签字授权后视同注销处理，将说明随当日凭证装订。

同时登记《印鉴卡使用情况登记簿》，在“备注”栏注明“客户领用未送回”。

（2）客户预留印鉴时印模不规范或模糊不清时，应要求客户交回印鉴卡（客户留存联），与本行留存印鉴卡进行核对无误后，为其办理更换手续。

原印鉴卡加盖“作废”戳记，由经办人员在印鉴卡上注明原因，随当日凭证装订，并在《印鉴卡使用情况登记簿》“备注”栏注明作废原因。

（3）因柜员操作原因造成印鉴卡表面不清洁、破损而无法使用的，由经办柜员在印鉴卡上注明原因，更换全套新印鉴卡交客户签章，同时将作废的印鉴卡上加盖“作废”戳记，随当日凭证装订保管，并在《印鉴卡使用情况登记簿》“备注”栏注明作废原因。

3.在我行开立人民币单位银行结算账户（注册验资户除外）并已预留印鉴的单位客户，在该营业机构开立的人民币定期存款账户、人民币通知存款账户、人民币贷款账户等不同人民币单位银行账户可申请使用同一套预留印鉴。

申请印鉴共用的客户应填写《中国建设银行单位客户人民币账户印鉴共用申请书》。

4.在资金结算网络中，集团客户要求为其下属企业开立只用于款项归集的单位银行结算账户，且该账户只通过汇兑方式收款的，可签署相关协议约定不预留银行印鉴。

若该账户需要办理票据收款的，可根据本章有关规定预留“XXXX公司财务专用章收款专用”字样印鉴。

该印鉴只在提示付款时做要式审查。

三、风险环节及风险点

1.未按照规定带出印鉴卡使用。

2.印鉴卡未按顺序使用，存在跳号使用。

一、操作流程

（一）审核客户提交的变更资料

柜员认真审核客户提交的单位预留印鉴变更申请书及相关资料→交由会计主管审批。

（二）变更印鉴

柜员启动交易“1011印鉴维护”→功能选择“1-更改印鉴”→录入相关要素→根据系统提示进行授权，提交主机成功后,按系统提示打印“特殊业务申请书”→同时联动“1012打印印鉴卡”交易打印印鉴卡→联动“1116对公账户收费”交易打印收费凭证。

（三）登记相关登记簿，与客户办理交接

将三联打印好的印鉴卡交由客户在三联印鉴卡正面加盖新印鉴章，并在三联印鉴卡背面加盖全套旧印鉴章及单位行政公章→在三联新印鉴卡上注明启用日期，交由会计主管签字→柜员在其中一联印鉴卡副卡背面加盖业务用公章后交客户在《重要空白凭证登记簿》签收→将全套旧印鉴卡加盖“已更换”戳记，登记《印签卡使用情况登记簿》、《重要空白凭证登记簿》→将预留印鉴变更申请书加盖业务用公章后一联交客户，另一联与全套旧印鉴卡（加盖“已更换”戳）随当日凭证装订保管→将“特殊业务申请书”回单联、业务收费凭证回单联退还客户。

二、注意事项

因名称变更等原因需变更公章或财务专用章的，客户应按《人民币单位客户预留印鉴管理办法》第十七条

（一）的规定提交相关证明文件，开户行审查后办理印鉴变更事宜。

其中，对于客户确实无法提供原预留公章或财务专用章的，不再要求在新印鉴卡背面加盖全套旧印鉴，由经办柜员将旧印鉴卡加盖“已更换”戳记后专夹保管，自变更之日起十二日后，将全套旧印鉴卡随当日凭证装订保管，并在新印鉴卡上注明旧印鉴卡装订日期。

三、风险环节及风险点

1.客户提交资料的真实性和完整性

客户更换印鉴时，未核实经办人员身份的合法性或未能识别出伪造变造的证明文件，导致真印鉴被偷换成假印鉴。

2.重要单证跳号使用

印鉴卡不允许跳号使用。

3.新印鉴启用前签发的支付凭证的受理

新印鉴启用后，开户行收到单位客户在旧印鉴注销日期前使用旧印鉴签发、并在提示付款期内的支付凭证，应按规定予以受理。

4.未按照规定带出印鉴卡使用。

　　附件一：

印鉴变更的三种情况需提供的资料

（一）因名称变更等原因需变更公章、财务专用章的，客户应向开户行提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书》、开户许可证、工商部门出具的变更名称的相关证明文件、印鉴卡（客户留存联）以及更名后的营业执照和组织机构代码证等相关证明文件（事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书）。

（二）因法定代表人或单位负责人变更等原因需变更个人名章的，客户应向开户行提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书》、营业执照（变更法定代表人等的应提供变更后的营业执照）开户许可证等相关证明文件和印鉴卡（客户留存联）。

客户变更预留印鉴中的授权代理人签章的，可不提供营业执照，但必须提供法定代表人出具的撤销原授权并对新的代理人授权的授权文件。

（三）因印鉴磨损等原因需要更换公章、财务专用章或个人名章的,客户应向开户行提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书》、开户许可证等相关证明文件和印鉴卡（客户留存联）。

附件二：

柜员应审查内容

（一）客户是否在本行开立单位银行结算账户、账号户名是否一致；

（二）营业执照、经办人身份证件等材料是否真实有效，授权办理的授权书是否有效；

（三）申请书签章是否与预留印鉴相符；变更理由是否合理；

（四）客户交回的印鉴卡（客户留存联）与《印鉴卡使用情况登记簿》登记的号码是否相符，预留印鉴是否一致，是否盖有本行“业务用公章”。

一、操作流程

（一）印鉴挂失操作流程

1.审核客户提交的印鉴挂失资料

柜员认真审核客户提交的印鉴挂失申请书及相关资料（客户需提交的资料及柜员应审核的内容祥见附件一、附件二）→交由会计主管审批→签字后资料返还柜员。

2.印鉴书面挂失

柜员启动“1116对公账户收费”交易，选择“印鉴卡挂失费”进行收费→打印业务收费凭证→启动交易“1011印鉴维护”→功能选择“2-印鉴书面挂失”→录入相关要素→根据系统提示进行授权，提交主机成功后,按系统提示打印“挂失申请书”→联动“1116对公账户收费”交易→选择“印鉴卡挂失费”进行收费→打印业务收费凭证→柜员审核挂失申请书上打印的账号、户名、挂失类型、挂失时间等信息无误，交客户签字确认→在挂失申请书上加盖业务用公章及柜员名章，在业务收费凭证上加盖“办讫章”，回单联交客户→一联挂失申请书及挂失相关资料做此笔业务的附件→登记《挂失登记簿》，在原印鉴卡上注明挂失手续办妥日期及“已挂失”。

（二）印鉴解挂补设操作流程

1.审核客户提交的资料

次日起，受理客户申请→柜员审核客户的身份证件、挂失申请书第二联无误→通过会计档案管理系统打印原挂失申请书（及印鉴变更申请书），与客户提交的挂失申请书第二联进行核对。

2.解挂补设

客户在三联空白印鉴卡上加盖预留新印鉴→柜员启动“1011印鉴维护”交易→功能选择“5-解挂补设”→录入相关要素→根据系统提示进行授权，提交主机成功后，打印挂失申请书→联动“1012打印印鉴卡”交易打印印鉴卡一式三份→手工启动“1116对公账户收费”收取变更印鉴费，打印业务收费凭证→登记《印签卡使用情况登记簿》、《重要空白凭证登记簿》、《挂失登记簿》→将第三联印鉴卡背面加盖业务用公章交客户在《重要空白凭证登记簿》上签收→解挂补设资料随当日凭证装订保管，原全套印鉴卡加盖“已更换”戳记于十二日后随当天凭证保管。

（三）印鉴解挂操作流程

1.审核客户提交的资料

柜员审核客户的身份证件、挂失申请书第二联无误后，通过会计档案管理系统打印原挂失申请书，与客户提交的挂失申请书第二联进行核对。

2.解挂

柜员启动“1011印鉴维护”交易→功能选择“6-解挂”→录入相关要素→根据系统提示进行授权，提交主机成功后，打印挂失申请书→客户签字确认→登记《挂失登记簿》→相关资料随当日凭证装订保管→在原印鉴卡上注明解挂手续办妥日期。

二、注意事项

对于客户确实无法提供原预留公章或财务专用章的，不再要求在新印鉴卡背面加盖全套旧印鉴，由经办柜员将旧印鉴卡加盖“已更换”戳记后专夹保管，自变更之日起十二日后，将全套旧印鉴卡随当日凭证装订保管，并在新印鉴卡上注明旧印鉴卡装订日期。

三、风险环节及风险点

1.客户提交资料的真实性和完整性

客户挂失印鉴时，未核实经办人员身份的合法性或未能识别出伪造变造的证明文件，导致真印鉴被偷换成假印鉴。

2.重要单证跳号使用

印鉴卡不允许跳号使用。

3.挂失后原印鉴的效力

对办理挂失手续之前（含办妥挂失手续当日）签发的票据和结算凭证，仍以挂失的印鉴作为银行办理支付结算的审核依据；对办理挂失手续次日起签发的票据和结算凭证，所挂失的印鉴不再作为银行办理支付结算的审核依据。

新印鉴启用日不得早于办妥挂失手续日次日。

附件一：

印鉴挂失的二种情况需提供的资料

（一）挂失单位公章的，客户应向开户行提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴挂失申请书》（法定代表人或单位负责人签章），同时提交开户许可证、营业执照（正本）工商管理部门或公安机关相关证明、印鉴卡（客户留存联）。

（二）挂失单位财务专用章或个人名章的，客户应向开户行提交《人民币单位银行结算账户预留印鉴挂失申请书》（加盖公章和法定代表人或单位负责人签章），同时提交开户许可证、营业执照（正本）、印鉴卡（客户留存联）。

附件二：

柜员应审查内容

（一）客户是否在本行开立单位银行结算账户、账号户名是否一致；

（二）营业执照、经办人身份证件等材料是否真实有效，授权办理的授权书是否有效；

（三）申请书签章是否与预留印鉴相符；

（四）客户交回的印鉴卡（客户留存联）与《印鉴卡使用情况登记簿》登记的号码是否相符，预留印鉴是否一致，是否盖有本行“业务用公章”。