银行从业资格考试试题含答案sd.docx

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银行从业资格考试试题含答案sd

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客户提供服务的项目是（C）。

A、账户查询B、个人账户挂失C、转账D、业务咨询E、客户投诉

2．假设某银行的一组数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额50000万元，则该银行收入利润率为（B）。

A、1%B、5%C、20%D、50%

3．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。

A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险

4．经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。

A、财务会计B、银行监管C、内部风险管理D、盈利能力

5．根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（B）人。

A、3B、5C、7D、10

6．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。

A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避

7．我们通常所说的利率是指（B）。

A．市场利率B．名义利率C．实际利率D．固定利率

8．可以影响信贷结构的货币政策工具是（C）。

A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务

9．农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（B）户借款人自愿组成。

A、3－7B、5-10C、7-15D、8-10

10．资产负债表中，下列属于流动资产的项目是（D）。

A、固定资产净额B、非应计贷款C、同业拆入D、短期贷款

11．私人银行业务是指向（D）提供的理财业务。

A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层

12．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。

A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票

【答案】C

【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。

13．金融期货一般不包括（）。

A.利率期货B.货币期货C.期权期货D.股票指数期货

【答案】C

解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货三种。

14．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，其所在地是（）。

A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹

【答案】D

【解析】1602年，在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。

15．债券发行的定价方式以（）最为典型。

A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价

【答案】C

【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。

按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。

16．某公司发行优先认股权，该公司股票现在的市价是每股12.80元，新股的认购价格是每股9.80元，买1股新股需要5个优先认股权。

则附权优先认股权的价值为（）除权优先认股权的价值为（）。

A.0.5;0.4B.0.5;0.5C.0.4;0.4D.0.4;0.5

【答案】B

17．发行债券的主体一般需要担保，该主体发行的债券是（D）。

A政府证券B.金融证券C.信誉卓著的大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券

18．中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展（B）。

A.始终是审批制B.由审批制到核准制C.始终是核准制D.由核准制到审批制

19．偿还期在1年以上10年以下的国债被称为（B）。

A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.无期国债

二、多项选择题

20．下列关于项目贷款表述正确的有（ABD）。

A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小

B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流

C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人

D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分

21．银行非融资类保函主要包括（ABCD）。

A、投标保函B、预付款保函C、履约保函D、关税保函

22．农村信用社取得的抵债资产经租赁后，其收入的处理正确的是（ABCD）。

A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息

C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税

23．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（AB）。

A、积数计息法B、逐笔计息法C、逐日计息法D、逐月计息法

24．为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ABC）的原则。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税

25．在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（ACD）。

A、转移财产、抽逃资金，以逃避债务B、更换主要领导人

C、丧失商业信誉D、经营状况严重恶化

26．以下（ABCD）是关于银行绩效评价的正确表述。

A、要运用定量与定性相结合的方法

B、要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价

C、借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准

D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称

27．银行现金流量表的结构，主要有以下（ABCD）部分组成。

A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量

C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额

28．信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值（ABC）：

A、借、贷双方协商议定的价值。

B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。

C、法院裁决确定的价值。

D、结欠贷款余额。

29．自然人贷款包括：

（ACD）。

A、农户贷款B、其他贷款C、个体工商户贷款D、城市居民个人贷款

30．信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。

A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益

31．属于违规贷款的（ABCD）。

A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款

B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款

32．按照我国《证券交易所管理办法》，以下属于证券交易所职能的是（）。

A.提供证券交易所的场所和设施B.接受上市申请，安排证券上市

C.对会员进行监管D.制订证券法规

【答案】A,B,C

【解析】我国《证券交易所管理办法》第十一条规定，证券交易所的职能包括：

（1）提供证券交易的场所和设施;

（2）制定证券交易所的业务规则;（3）接受上市申请、安排证券上市;（4）组织、监督证券交易;（5）对会员进行监管;（6）对上市公司进行监管;（7）设立证券登记结算机构;（8）管理和公布市场信息;（9）中国证监会许可的其他职能。

证券交易所并没有立法权，

33．关于股权分置改革，下列说法正确的是（AB）。

A.2005年起，由中国证监会牵头，多部门协同，遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路，启动了针对股权分置问题的改革

B.在改革中，非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益，非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益

C.对价的确定，证监会有统一的标准，以充分保护流通股股东的利益

D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过，保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护

34．按照《公司法》的规定，普通股股东享有（ABC）法定的股东权益。

A.资产受益B.重大决策C.选择管理者D.制定公司的具体规章

35．股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证，从中我们可以看出股票的基本要素有（ABC）。

A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值

36．证券市场上的主体，是指进入证券市场进行证券买卖的各类投资者，其中（BCD）属于机构投资者。

A.家庭B.政府C.金融机构D.企业

37．证券投资基金与股票、债券的区别在于（ACD）。

A.风险水平不同B.收益水平不同C.所筹资金的投向不同D.所反映的关系不同

38．我国《公司法》中的公司主要形式是指（AC）。

A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司

39．优先股的优先权主要表现在（BC）。

A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权

40．与银行存款相比，金融债券具有（）特征。

A.利率较低B.专用性C.集中性D.流通性

【答案】B,C,D

【解析】与银行存款相比，金融债券的特征有：

专用性、集中性、利率较高和流通性。

41．金融期货的基本功能有（）。

A.价格发现功能B.套期保值功能C.投机功能D.套利功能

【答案】A,B,C,D

【解析】金融期货具有四项基本功能：

套期保值功能、价格发现功能、投机功能和套利功能。

42．基金份额持有人是（ABCD）。

A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人

【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。

基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。

三、判断题

43．行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。

（√）

44．在信贷分析中，非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。

（√）

45．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取的可以到购买网点兑取。

提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金数的2%收取手续费。

（√）

【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。

46．金融机构在行使先履行抗辩权后，可以直接解除合同。

当借款人收到解除通知时，合同即自动解除。

（×）

47．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。

（√）

48．在金融机构作为被告的一般存单纠案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。

√）

49．借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。

（×）

50．贷款采取抵押担保方式的，应要求抵押人就抵押物办理保险，并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。

（×）

51．使用呆账准备金冲销的贷款，应停止催收。

（×）

52．如果借款人以明显不合理的低价转让财产，对贷款人造成损害，贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。

（×）

53．商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。

（×）

54．银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。

（×）

55．银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。

（√）

56．按照诱发操作风险的原因，操作风险可细分为四类风险：

内部流程、人员因素、系统因素和外部事件。

（√）

57．ETF是英文“ExChAngeTrADeDFunDs”的简称，常被译为“交易所交易基金”，上海证券交易所则将其定名为“上市开放式基金”。

（×）

58．股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。

（×）

59．美式权证仅可以在权证失效日当日行权。

（×）

【解析】美式权证可以在权证失效日之前任何交易日行权;欧式权证仅可以在失效日当日行权;百慕大式权证则可在失效日之前一段规定时间内行权。

60．套期保值是指通过在现货市场与期货市场建立同向的头寸，从而锁定未来现金流的交易行为。

（×）

61．我国现在的政策规定，事业法人可用自有资金、闲置资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资。

（×）

62．资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。

（×）

【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;题中描述的为货币证券的概念。

63．内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度，不对外公开，不具有法律效力。

（√）

64．商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。

（√）

65．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

（√）

66．人民法院因审理或执行案件，需要查阅银行有关的会计凭证、账簿等资料，查询人不仅可以抄录、复制或照相，并且可以借走原件。

（×）

67．贷款展期后，其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。

（×）

68．目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。

（√）

69．负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

（×）

70．贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。

（√）

71．结算风险保证基金即清算交割准备金。

（×）

【解析】证券登记结算机构设立的结算风险保证基金包括清算交割准备金和交收风险基金两部分，为证券交易的集中清算、交收提供连续性和安全性的保障。

72．场外交易市场的组织方式采取做市商制。

（√）

【解析】场外交易市场的组织方式采取做市商制。

场外交易市场与证券交易所的区别在于不采取经纪制，投资者直接与证券商进行交易。

73．利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的。

（√）

74．某证券所承担风险越大，其收益率一定越高。

（×）

75．从1989年开始，我国把对某些单位定向发行的国库券叫做特种国债。

（√）

76．金融时报指数是法国最著名的指数。

（×）

77．目前上海证券交易所、深圳证券交易所均规定，权证自上市之日起存续时间为6个月以上24个月以下。

（√）

78．场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，而是出现了多层次的证券市场结构.（√）

【解析】虽然证券市场可分为场内和场外，但场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，出现了多层次的证券市场结构。

很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现具有集中交易特征，而交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式。

79．股票的内在价值即是指股票的清算价值。

（×）

【解析】股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值。

股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。

80．机构投资者主要包括证券公司、商业银行、保险公司、社保基金、证券投资基金、信托投资公司、企业和事业法人及社会团体等。

（√）