网点授权集中系统操作手册申请端.docx

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网点授权集中系统操作手册申请端

网点授权集中系统操作手册

（申请端分册）（第一册）

1总则

为加强中国邮政储蓄银行网点授权集中业务管理，规范网点授权集中系统操作流程，本着加强管理、提高效率、规避风险的原则，根据《中国邮政储蓄银行个人业务集中授权管理办法（试行，2014年版）》、《中国邮政储蓄银行个人业务集中授权中心管理办法（试行，2014年版）》（见邮银发〔2014〕219号）、《中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度（2014年版）》（见邮银发〔2014〕230号）、《中国邮政储蓄银行代收付业务管理办法（试行）》（见邮银发〔2012〕876号）、《中国邮政储蓄银行个人网上银行业务管理办法（试行）》（见邮银发〔2010〕903号）、《中国邮政储蓄银行手机银行业务管理办法（试行）》（见邮银办发〔2013〕120号）、《中国邮政储蓄银行电视银行业务管理办法（试行）》（见邮银办发〔2013〕120号）等有关规章制度，特制定本操作手册。

本手册包含授权集中申请端公共处理流程，人民币储蓄业务、中间业务、电子银行业务、移动展业业务、自助渠道业务共109支交易的柜面操作要点。

2申请端功能介绍

2.1基本规定

网点柜员在进行采用集中授权方式的交易或交易金额超出其权限的交易操作时，需要由授权员对交易进行相关内容审核并授权。

申请授权的柜员按授权键（通常为F3），业务系统锁屏，界面自动弹出申请端，柜员拍摄所需提交材料影像并完成初审后，系统将需要集中授权的业务交易界面以及业务凭证影像同步传输至授权端，由授权员审核完成授权。

2.2业务功能介绍

申请端功能分为操作类和显示类。

申请端的界面分为四个区域：

信息显示区域（交易信息、柜员信息、交易状态、排队情况、授权时间、交易要点提示）；文字交流区域（信息提示区、文字输入框、常用对话列表）；操作按钮区域（提交、授权撤销、获取凭证、删除影像、获取现场、清空影像、现场审核）；影像浏览区域（影像浏览区、影像展示区、影像列表区）。

1.操作机构及权限

（1）操作机构：

营业网点。

（2）操作权限：

网点柜员、综合柜员。

2.显示类功能

申请端显示该笔授权交易的交易状态、受理号、授权状态、授权计时、实时排队、文字对话等信息。

（1）交易信息：

自动获取业务系统交易信息，在“交易信息区域”内显示该笔授权交易的交易代码、交易名称、业务系统名称信息。

（2）柜员信息：

自动获取业务系统交易信息，在“柜员信息区域”内显示该笔授权交易的操作柜员、现场审核员信息，并在授权端接收到授权交易后显示授权柜员等信息。

（3）授权状态：

在申请端显示当前的交易授权状态。

交易授权状态分为：

未激活状态、授权准备状态、授权等待状态、授权审核状态。

未激活状态：

在影像采集激活之前显示；

授权准备状态：

用于显示采集影像过程；

授权等待状态：

用于显示授权申请后排队等候过程；

授权审核状态：

用于显示授权端接收到授权交易后。

（4）受理号：

在“交易信息区域”内显示。

当网点柜员点击F3弹出申请端后，产生该笔交易的受理号。

只要柜员点击F3弹出申请端，即产生受理号，授权端在接收到授权业务时也显示该受理号。

通过受理号可对该笔交易的状态进行查询、调整等操作。

（5）授权时间：

授权员接收到该笔交易开始审核时，授权申请端开始计时，界面显示该计时。

授权结束时，申请端授权计时清空。

即显示授权审核时长。

（6）排队情况：

在“交易信息区域”内显示。

在授权申请传送至授权中心后，系统每隔一段时间查询整个授权中心的排队情况。

显示信息“队列：

当前排队笔数”。

（7）文字交流：

在授权审核过程中，网点柜员和授权员可通过文字方式进行相互沟通。

（8）常用对话：

网点柜员选择系统内设置相应的常用对话内容后双击发送。

同时也支持模糊查询常用对话。

（9）业务要点提示：

在业务系统点击F3激活申请端后，系统自动显示该笔授权交易的业务相关要点。

（10）信息提示：

展示系统输出、文字对话记录及授权拒绝理由等信息。

3.操作类功能

（1）影像采集：

网点柜员通过高拍仪等设备，采取逐张拍摄的方式进行采集并上传至申请端。

（2）获取现场：

用于获取网点柜员及客户的现场影像。

拍摄过程中在摄像预览区进行预览，对于拍摄完成的影像显示在已存在影像显示区域，影像名称显示在影像列表区域。

（3）获取凭证：

用于拍摄该笔业务相关材料的影像。

拍摄过程中在摄像预览区进行预览，对于拍摄完成的影像显示在已存在影像显示区域，影像名称显示在影像列表区域。

（4）裁边：

裁边复选框默认选中状态。

可对拍摄的影像进行凭证裁边处理，对于较小凭证、单据等（如银行卡）自动进行裁边处理，以达到清晰的效果。

不勾选“裁边”时，可支持单次“取消裁边”的操作。

（5）删除影像：

用于将影像列表中的某一选定的影像进行删除。

（6）清空影像：

用于将已获取的业务相关材料全部影像进行删除，将影像列表进行清空。

（7）现场审核：

网点柜员在采集影像完成后，经检查材料无误，且该交易为现场审核后集中授权方式时，需要先由现场审核人完成现场审核并进行系统操作的过程。

若未进行现场审核，则无法提交,系统提示“请结合现场审核”。

（8）提交：

将已获取的业务相关材料的全部影像资料（包括首次上传的凭证影像、事中补拍材料）提交至中心授权端。

授权系统提示授权通过后，网点柜员无法在交易界面进行修改，在交易界面锁屏的状态下，将授权信息及业务信息一并提交到业务后台。

（9）授权撤销：

网点柜员在授权准备阶段和授权等待阶段，将授权申请进行撤销。

如果网点柜员在授权准备状态下点击“授权撤销”按钮，则申请端最小化，交易界面解锁，回到业务系统。

如果前台柜员在授权等待状态，点击“授权撤销”按钮，则会提示选择回到影像拍摄界面还是回到业务系统界面；若选择回到影像拍摄界面，则受理号不变，但授权准备时长累加，授权等待时长清零重新记录；若选择回到业务系统界面，则再次点击F3时产生新的受理号。

2.3系统操作流程

1.柜员交易录入

柜员受理客户业务申请后，在相应系统内选择相关交易，进入交易界面，录入相关要素。

2.柜员进入授权申请端

柜员交易信息录入完成后，按F3键发起授权申请，如业务属于集中授权方式，系统对正在办理的交易界面进行锁屏，并自动进入授权申请端界面，分区显示相关信息。

在业务系统收到集中授权系统的处理返回信息（授权成功、授权拒绝、授权撤销）前，交易界面始终处于锁屏状态，柜员无法更改业务界面信息。

3.柜员拍摄影像

柜员将受理该笔业务所需的材料先后摆在高拍仪上，通过申请端界面中的“获取凭证”按钮，逐张拍摄成影像，通过“获取现场”按钮拍摄客户或周边其他环境。

柜员拍摄的所有影像按类型和拍摄顺序生成文件名，显示在影像列表中。

4.柜员初审

柜员在完成拍摄后，可自行检查影像的完整性、清晰度等；同时，该阶段柜员对录入要素与影像材料中的要素进行检查，确保无误。

5.柜员撤销授权申请

柜员在申请授权后，在交易进入等候队列、但未开始被审核期间，如因客户原因或柜员发现自身差错等原因需要撤销授权申请的，且交易处在“授权等待”状态，柜员可通过“授权撤销”按钮申请撤销。

系统退出授权申请端，返回原交易界面，交易界面解锁，前台提示“撤销授权申请成功”；如交易处在“授权审核”阶段，柜员通过文字交流申请授权撤销。

6.现场审核

现金类业务，金额大于规定限额、需要现场人员进行审核的，需先由网点现场审核员进行审核并在系统内进行确认。

现场审核时，现场审核员对客户身份、业务单据及现金实物等情况进行审核，确认现场真实、业务合规、业务操作正确、材料完整后，在集中授权申请端点击“现场审核”，系统弹出现场审核认证信息框，现场审核员通过密码完成现场审核。

7.授权材料提交

在通过柜员初审、部分业务通过现场审核环节后，柜员通过点击“提交”按钮向授权中心发送授权申请。

8.影像补交

授权交易在授权审核过程中，需要补交影像资料，网点柜员补拍影像，并通过点击“提交”按钮将补拍的影像传至授权端。

9.系统返回授权结果

系统将授权结果返回业务系统。

若授权通过，则前台交易系统提示“授权通过”，授权结果和交易信息一并提交到后台系统。

交易成功后，系统提示“交易成功”，交易界面解锁，柜员可根据业务系统提示进行下一步操作如打印业务单据、继续办理下一笔业务等；若授权被拒绝，前台交易界面自动解锁，系统提示“授权拒绝：

具体理由”，回到交易界面且交易界面解锁。

柜员修改交易信息后，重新按F3拍摄后提交授权。

2.4操作注意事项

1．柜员摆放凭证时，尽量放置在拍照仪底座中间位置，不能超出拍照仪拍摄边界，超出边界则无法拍摄完整图片。

同时应保持高拍仪托盘内整洁无杂物，确保上传影像清晰完整易辨识。

2．对于A4凭证，裁边程序容易出现问题。

遇此情况，请将“裁边”选框取消选中，则可以拍摄整张图片。

3．网点应按照规定时间营业，若需要在营业时间外进行授权业务，应提前向授权中心提出申请。

4．为降低拒绝率并减少客户等待时间，柜员应严格确保顾客填写凭单的完整性。

5．中心授权通过后授权信息反馈到前台系统会将业务自动予以提交，无需柜员再次按F4键发送，业务发送成功后柜员应及时关注系统提示，打印凭单。

6．在授权等待以及授权审核过程中，柜员应主动和客户进行沟通交流，适时做好关联业务推荐，避免客户出现等待焦虑的状况。

7．当授权业务系统发生异常状况时，网点应及时做好对顾客的安抚工作，并及时取得与授权中心的联系。

上线网点应确保网点电话可用，确保问题沟通机制通信畅通。

2.5申请端快捷键说明

1．业务界面

快捷键功能

键值

详细描述

发起授权申请

F3

弹出授权申请端

2．按钮操作区

快捷键功能

键值

详细描述

获取凭证

左手Alt+S

拍摄凭证影像

右手Alt+K

获取现场

左手Alt+D

拍摄现场影像

右手Alt+L

删除影像

Alt+W

在图像列表区域选中一张影像，删除该影像。

清空影像

Alt+E

弹出的“确定要清空图片”提示框，用Tab键或者方向键“→”“←”在“确定”，和“取消”之间切换。

按下Enter键，相当于点击按钮。

现场审核

Alt+Q

弹出现场审核对话框

事后补交

Alt+Z

弹出事后补交对话框

裁边

Alt+C

勾选裁边框、取消勾选裁边框

提交

Alt+A

提交拍摄的影像资料

授权撤销

Alt+F

弹出的“请确认以下操作”提示框，用Tab键或者方向键“→”“←”在“返回交易”、“返回采集”和“取消”之间切换。

按下Enter键，相当于点击按钮。

3．交易要点提示区

快捷键功能

键值

详细描述

显示|隐藏交易要点提示区

Ctrl+H

将交易要点提示区隐藏或者显示。

将光标切入交易要点提示区,查看提示信息

Alt+T

当柜员需要滚动查看交易要点提示区的提示信息时，可按下快捷键切换到交易要点提示区，再通过方向键方向键“↑”、“↓”进行滚动查看。

4．图像列表区域

快捷键功能

键值

详细描述

将光标切入图片列表区域，进行图片查看操作

Alt+R

当需要查看图片时，可按下快捷键切换到图片列表区，再通过方向键方向键“↑”、“↓”进行滚动进行切换图片并查看。

图片大屏预览

Enter

当光标已经切入到图片列表区域，并通过方向键选中了某张图片，需要看大图片，可按下快捷键，进行大屏预览。

5．图片大屏预览界面

快捷键功能

键值

详细描述

首张

Alt+Z

显示图片列表中第一张图片

上一张

Alt+X

显示当前图片的上一张图片

下一张

Alt+C

显示当前图片的下一张图片

末张

Alt+V

显示图片列表中最后一张图片

放大

Alt+“+”

放大当前显示的图片

缩小

Alt+“-”

缩小当前显示的图片

左旋90°

Alt+L

将当前显示的图片左旋转90°

右旋90°

Alt+R

将当前显示的图片右旋转90°

旋转180°

Alt+P

将当前显示的图片旋转180°

6．文字交流区域

快捷键功能

键值

详细描述

将光标切入信息输入区，进行文字录入

Alt+V

柜员需要输入聊天信息，需先用快捷键将光标切入信息输入区。

将光标切入短语区

“↓”

柜员需先将光标切入信息输入区，再通过方向键方向键“↑”、“↓”，切换短语。

选中某条短语，按下Enter键，可将其复制到信息输入区，再按下Enter键，可发送。

发送

Enter

将信息输入区内容发送

7．信息提示区

快捷键功能

键值

详细描述

将光标切入信息提示区

Alt+P

将光标切入信息提示区,再通过方向键方向键“↑”、“↓”查看历史信息。

8．关闭所有弹出对话框

快捷键功能

键值

详细描述

取消所有弹出界面

Esc

比如按下“清空图片”时，有提示框弹出，可以按下快捷键，相当于取消操作。

9．关闭授权结果通知框

快捷键功能

键值

详细描述

关闭授权结果通知提示框

任意键（F3、F4键除外）

授权结果通知提示框会在右下角弹出，柜员可以按任意键关闭该提示框。

3柜员提交材料

3.1储蓄业务（交易代码：

01）

3.1.1本外币活期一本通开户（交易码：

010106）

1.授权方式

（1）协议国税率不输时，金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

协议国税率输入时，金额50万元以下（不含50万元）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件

（2）个人账户申请书

（3）联网核查结果

（4）客户照片

3.1.2活期续存（交易代码：

010102）

1.授权方式

（1）金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件

（2）存款凭单

（3）存折首页

（4）联网核查结果

（5）客户照片

3.1.3活期支取（交易代码：

010103）

1.授权方式

（1）金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件

（2）取款凭单

（3）联网核查结果

（4）客户照片

3.1.4活期销户（交易码：

010104）

1.授权方式

（1）普通销户：

金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

挂失销户：

金额50万元以下（不含50万元）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件（挂失销户时不得代办）

（2）取款凭单

（3）挂失申请书（挂失销户时需要提交）

（4）联网核查结果

（5）客户照片

3.1.5紧急折取款（交易代码：

010105）

1.授权方式

直接集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件

（2）取款凭单

（3）存折首页

（4）联网核查结果

（5）客户照片

3.1.6定期开户（交易码：

010201）

1.授权方式

（1）协议国税率不输时，金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

协议国税率输入时，金额50万元以下（不含50万元）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件

（2）个人账户申请书

（3）联网核查结果

（4）客户照片

3.1.7定期续存（交易代码：

010202）

1.授权方式

（1）金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件

（2）存款凭单

（3）存折首页

（4）联网核查结果

（5）客户照片

3.1.8定期支取（交易码：

010203）

1.授权方式

（1）金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件

（2）取款凭单

（3）存单正反面或存折首页

（4）联网核查结果

（5）客户照片

3.1.9定期销户（交易码：

010204）

1.授权方式

（1）普通销户：

金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

挂失销户：

金额50万元以下（不含50万元）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件（挂失销户时不得代办）

（2）取款凭单（除“定期整整销户”外，均需要提交）

（3）挂失申请书（挂失销户时需要提交）

（4）存折首页或存单正反面（普通销户时需要提交）

（5）联网核查结果

（6）客户照片

3.1.10定活两便开户（交易码：

010401）

1.授权方式

（1）协议国税率不输时，金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

协议国税率输入时，金额50万元以下（不含50万元）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件

（2）个人账户申请书

（3）联网核查结果

（4）客户照片

3.1.11定活两便销户（交易码：

010404）

1.授权方式

（1）普通销户：

金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

挂失销户：

金额50万元以下（不含50万元）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件（挂失销户时不得代办）

（2）存单正反面（普通销户时需要提交）

（3）挂失申请书（挂失销户时需要提交）

（4）联网核查结果

（5）客户照片

3.1.12通知存款开户（交易码：

010501）

1.授权方式

（1）协议国税率不输时，金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

协议国税率输入时，金额50万元以下（不含50万元）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件

（2）个人账户申请书

（3）联网核查结果

（4）客户照片

3.1.13通知存款支取（交易代码：

010503）

1.授权方式

（1）金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件

（2）通知存款存单正反面

（3）联网核查结果

（4）客户照片

3.1.14通知存款销户（交易码：

010504）

1.授权方式

（1）普通销户：

金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

挂失销户：

金额50万元以下（不含50万元）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件（挂失销户时不得代办）

（2）存单正反面（普通销户时需要提交）

（3）挂失申请书（挂失销户时需要提交）

（4）联网核查结果

（5）客户照片

3.1.15本外币定期一本通开户（交易码：

010601）

1.授权方式

（1）协议国税率不输时，金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

协议国税率输入时，金额50万元以下（不含50万元）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件

（2）个人账户申请书

（3）联网核查结果

（4）客户照片

3.1.16定期一本通续存（交易代码：

010602）

1.授权方式

（1）金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件

（2）存款凭单

（3）定期一本通存折首页

（4）联网核查结果

（5）客户照片

3.1.17定期一本通支取（交易码：

010603）

1.授权方式

（1）金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件

（2）取款凭单

（3）联网核查结果

（4）客户照片

3.1.18批量开户/开卡/加办对账簿取消（交易码：

010810）

1.授权方式

直接集中授权。

2.柜员提交材料

（1）原交易凭单

（2）修改分户账通知单

3.1.19转存现金收付取消（交易代码：

013002）

1.授权方式

直接集中授权

2.柜员提交材料

（1）原交易凭单原件或复印件

（2）修改分户账通知单

3.1.20转存现金收付冲正（交易代码：

013003）

1.授权方式

直接集中授权。

2.柜员提交材料

（1）原交易凭单原件或复印件

（2）修改分户账通知单

3.2卡业务（交易代码：

02）

3.2.1卡存款（交易代码：

020101）

1.授权方式

（1）金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件

（2）存款凭单

（3）联网核查结果

（4）客户照片

3.2.2卡取款（交易代码：

020104）

1.授权方式

（1）金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件

（2）取款凭单

（3）联网核查结果

（4）客户照片

3.2.3卡销户（交易代码：

020116）

1.授权方式

（1）普通销户：

金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

挂失销户、芯片卡损坏销户、欠年费卡销户：

金额50万元以下（不含50万元）

授权方式：

直接集中授权

（2）金额50万元以上（含50万元）

授权方式：

现场审核后集中授权

2.柜员提交材料

（1）客户身份证件，代办需要提交双人证件（挂失销户时不得代办）

（2）取款凭单

（3）挂失申请书（挂失销户时需要提交）

（4）联网核查结果

（5）客户照片

3.2.4绿卡通定期子账户存款（交易代码：

020130）

1.授权方式

（1）金额10万元（含10万元）-50万元（不含）

授权方式：

直接集中授