公共基础描述.docx
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公共基础描述
一、单选题：
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1、银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。
这是银监会监管措施中的（ ）。
A.现场检查
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管
【正确答案】：
B
2、下面有关保理业务说法不正确的是（ ）。
A.分为单保理和双保理
B.保理业务的全称是保付代理业务
C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
【正确答案】：
D
3、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（ ）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
A.减少不良资产
B.保全资产，减少损失
C.发挥自身优势
D.规避金融风险
【正确答案】：
B
4、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用核定币种是（ ）。
A.美元
B.人民币
C.可自由兑换的任何外币
D.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种
【正确答案】：
A
5、下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（ ）。
A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D.任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
【正确答案】：
B
6、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）做出决议，并由代表（ ）以上表决权的股东通过。
A.1/3
B.1/2
C.2/3
D.3/4
【正确答案】：
C
7、我国规定计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（ ）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
【正确答案】：
B
8、目前我国主要的公开市场业务是在下列哪个市场上进行的（ ）。
A.银行同业拆借市场
B.回购市场
C.票据市场
D.股票市场
【正确答案】：
B
9、货款人对委托贷款业务只能按规定收取（ ），不得收取其他任何费用。
A.贷款利息
B.存贷利差
C.手续费
D.代理费
【正确答案】：
C
10、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）。
A.耐心说明情况。
取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.全力满足
D.向上级汇报，由上级设法解决
【正确答案】：
A
11、下列属于大额交易的是（ ）。
A.一笔25万元人民币的现金汇款
B.当日累计支取人民币l8万元
C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
【正确答案】：
A
12、在下列选项中，不属于银监会的监管职责的是（ ）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
【正确答案】：
C
13、下列选项中属于长期资金市场的是（ ）。
A.拆借市场
B.贴现市场
C.债券市场
D.回购市场
【正确答案】：
C
14、银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。
A.按规定向上级主管报告
B.拒绝办理
C.耐心说明情况，取得理解和谅解
D.请保安将顾客带离
【正确答案】：
C
15、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（ ）。
A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D.有巨额的国际收支赤字，但无巨额的国际收支盈余
【正确答案】：
C
16、商业银行除贷款外最重要的资金运用渠道是（ ）。
A.票据贴现
B.购买国债
C.资金业务
D.短期融资
【正确答案】：
C
17、某人以市场价格l05元/份购得面值为100元/份的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元/份，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为（ ）。
A.6.4%
B.6.7%
C.11.1%
D.11.7%
【正确答案】：
A
18、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（ ）。
A.国务院
B.财政部
C.银监会
D.中国人民银行
【正确答案】：
B
19、公司资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格称为（ ）。
A.公司终止
B.公司破产
C.公司解散
D.公司歇业
【正确答案】：
B
20、下列哪个选项不属于银行业从业人员的六条从业基本准则（ ）。
A.诚实信用、守法合规
B.信息保密、熟知业务
C.专业胜任、勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
【正确答案】：
B
21、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。
A.可以实现
B.期望实现
C.可能实现
D.不可以实现
【正确答案】：
B
22、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（ ）。
A.打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B.在对方临时离开办公室时，翻看对方书架上的图书和文件资料
C.在下班时间约见对方，简单询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路
D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势
【正确答案】：
D
23、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A.会员大会
B.理事会
C.监事会
D.会长
【正确答案】：
A
24、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A.货币资金融通功能
B.资源配置功能
C.经济调节功能
D.定价功能
【正确答案】：
A
25、下列关于资本构成的说法，不正确的（ ）。
A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
D.计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回
【正确答案】：
A
26、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ ）和（ ）。
A.货币供应量，基础货币
B.基础货币，高能货币
C.基础货币，流通中现金
D.基础货币，货币供应量
【正确答案】：
D
27、未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是（ ）。
A.核准制
B.许可制
C.特许制
D.批准制
【正确答案】：
C
28、以下不属于我国货币市场的是（ ）。
A.同业拆借市场
B.外汇市场
C.回购市场
D.票据市场
【正确答案】：
B
29、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。
该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠某银行信用贷款未偿还额1.5亿元，则银行可以收回的债权为（ ）亿元。
A.2
B.1.5
C.1
D.0.5
【正确答案】：
C
30、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（ ）。
A.10年以上个人定期存款
B.5年以上个人定期存款
C.个人活期存款
D.单位定期存款
【正确答案】：
C
31、甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（ ）。
A.设权性
B.要式性
C.无因性
D.文义性
【正确答案】：
C
32、负责监管汽车金融公司的机构是（ ）。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国汽车工业协会
D.中国银行业协会
【正确答案】：
B
33、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。
A.违法行为
B.违规行为
C.品行不端
D.执业水平低下
【正确答案】：
B
34、当银行业从业人员离职时，下列做法中，不符合《银行业从业人员职业操守》的是（ ）。
A.归还欠费
B.办好离职交接手续
C.归还办公用品
D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息
【正确答案】：
D
35、以下各项说法不正确的是（ ）。
A.资本利润率是资产利润率与股权乘数的积
B.资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高
C.资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高
D.股权乘数越小，则银行资本利润率越高
【正确答案】：
D
36、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。
A.担保业务
B.代理业务
C.支付结算业务
D.承诺业务
【正确答案】：
D
37、下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是（ ）。
A.利润最大化
B.监管成本最优
C.增进市场信心
D.追求社会稳定
【正确答案】：
C
38、下列是资产类项目的是（ ）。
A.一级准备、二级准备、资本公积金
B.证券投资、贷款、固定资产
C.活期存款、储蓄存款、定期存款
D.资本公积金、盈余公积金和未分配利润
【正确答案】：
B
39、下列说法中错误的一项是（ ）。
A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
【正确答案】：
D
40、我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）为结息日。
A.20日
B.25日
C.30日
D.31日
【正确答案】：
A
41、信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证
【正确答案】：
C
42、以下关于我国金融资产管理公司的说法不正确的是（ ）。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
【正确答案】：
C
43、根据《巴塞尔资本协议》的规定，商业银行的资本与风险加权总资产之比（ ）。
A.不得低于4%
B.不得低于8%
C.不得高于4%
D.不得高于8%
【正确答案】：
B
44、利率变化直接带来的风险是（ ）。
A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.信用风险
【正确答案】：
A
45、以下关于金融工具的说法中，错误的是（ ）。
A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
【正确答案】：
B
46、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行实行接管的期限最长不得超过（ ）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
【正确答案】：
B
47、（ ）和（ ）同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。
A.中国银行业协会;中国银监会
B.中国人民银行;中国银监会
C.中国人民银行;中国银行业协会
D.中国人民银行;存款保险机构
【正确答案】：
B
48、从实施主体来看，挪用公款犯罪属于（ ）。
A.利用便利型金融犯罪
B.针对银行的金融犯罪
C.银行人员职务犯罪
D.危害金融机构犯罪
【正确答案】：
C
49、下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。
A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险
B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险
C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权
D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权
【正确答案】：
D
50、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）。
A.Shabor
B.Shibor
C.NIBOR
D.1IBOR
【正确答案】：
B
51、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
【正确答案】：
D
52、金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是（ ）。
A.是相对于基础金融产品的概念
B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C.包括期权、期货、互换等
D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
【正确答案】：
D
53、新中国第一家全国性股份制商业银行是（ ）。
A.中国工商银行
B.中国民生银行
C.交通银行
D.招商银行
【正确答案】：
C
54、第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是（ ）。
A.花旗银行
B.渣打银行
C.东亚银行
D.日本输出入银行
【正确答案】：
D
55、储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的（ ）。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.诺成
【正确答案】：
B
56、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（ ）。
A.银行汇票
B.银行保函
C.信用证
D.银行本票
【正确答案】：
B
57、商业银行的（ ）是承担具体风险的最终责任人。
A.股东
B.董事长
C.行长
D.经营班子
【正确答案】：
B
58、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ）。
A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户服务，提供咨询方案和规避监管的建议
D.为客户信息保密
【正确答案】：
C
59、下面对贷款业务分类正确的是（ ）。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和银团贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.短期贷款和中长期贷款
【正确答案】：
D
60、个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（ ）。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.信用卡透支
D.个人助学贷款
【正确答案】：
C
61、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，流露出了不耐烦的神态
C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D.设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
【正确答案】：
C
62、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（ ）。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事
【正确答案】：
C
63、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城市信用社除外）（ ）存款利率。
A.可以自由浮动
B.可以上浮
C.可以下调
D.只能有一个
【正确答案】：
C
64、高某在2007年1月B日分别存入两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，l年到期后高某将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，高某把两笔存款同时取出，这笔存款分别能取回多少钱?
（征收20%利息税后）（ ）
A.10407.25元和l0489.60元
B.10504.00元和l0612.00元
C.10407.25元和l0612.00元
D.10504.00元和l0489.60元
【正确答案】：
A
65、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。
A.因为业务已经谈妥，所以是合理的
B.不合理，不应当申报不实费用
C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D.是合理的，因为客户经理并没有浪费
【正确答案】：
B
66、商业银行如果增加交易账户业务会（ ）。
A.降低市场风险的资本要求
B.增加市场风险的资本要求
C.提高核心资本的充足率
D.提高资本的充足率
【正确答案】：
B
67、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（ ）。
A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定低息揽储
D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息
【正确答案】：
B
68、下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（ ）。
A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B.财务分析偏重于定量分析
C.非财务分析偏重于定性分析
D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等
【正确答案】：
D
69、风险价值是（ ）。
A.资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值
B.投资者冒风险进行投资而获得全部报酬
C.投资者经过投资获得的资金时间价值
D.投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬
【正确答案】：
D
70、国家开发银行成立于（ ）年。
A.1984
B.1990
C.1991
D.1994
【正确答案】：
D
71、从（ ）年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。
A.2001
B.194B
C.1949
D.2003
【正确答案】：
D
72、在一起存单纠纷案件审理过程中，某金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，但其底单的记载内容与存单记载内容确实不符，在这种情况下，该金融机构（ ）。
A.没有过错
B.无需支付存单款项
C.没有收到这笔存款
D.应当承担兑付该存单款项的义务
【正确答案】：
D
73、我国金融机构人民币存款基准利率（ ）。
A.金融机构可以上浮
B.金融机构可以下浮
C.由中国人民银行统一制定
D.金融机构可以自行上浮或下浮
【正确答案】：
B
74、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（ ）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。
A.一个月
B.三个月
C.六个月
D.九个月
【正确答案】：
C
75、根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于（ ）名。
A.2
B.3
C.5
D.6
【正确答案】：
A
76、商业银行存放在中央银行，主要用于支付清算、头寸调拨或者作为资产运用的备用资金，称之为（ ）。
A.法定存款准备金
B.超额存款准备金
C.备用性存款
D.在中央银行存款
【正确答案】：
B
77、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.中国人民银行
【正确答案】：
C
78、（ ）是中国外汇交易中心的管理机构。
A.中国银监会
B.国家外汇管理局
C.中国人民银行
D.中国人民银行上海总部
【正确答案】：
D
79、用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是（ ）。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出
【正确答案】：
C
80、下列关于合同成立和生效的说法，正确的是（ ）。
A.合同生效是合同成立的前提
B.合同不能附生效期限和生效条件
C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题
D.只有当事人意思表达真实时，合同才能成立
【正确答案】：
C
81、在代理销售产品的过程中，正确的做法是（ ）。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、
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