反洗钱复习题与参考答案.docx

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反洗钱复习题与参考答案

反洗钱测试题及答案

1、建立反洗钱内部控制制度的作用不包括（B）

A.提高金融机构的风险意识

B.防御外部监管

C.加强金融机构的自我约束和风险管理

D.保证金融机构主动有效地履行反洗钱义务，从而防范洗钱风险

　　2、《中华人民共和国反洗钱法》规定在反洗钱调查中，对可能被（ABCD）的文件、资料，可以予以封存。

A.转移B.隐藏C.篡改D.毁损

　　3、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下哪些违法所得（ABC）

　　A.毒品犯罪B.走私犯罪

C.黑社会性质组织犯罪D.盗窃犯罪

*洗钱罪的上游犯罪包括7类，毒品、走私、黑社会组织、恐怕组织、金融诈骗、破坏金融秩序、贪污贿赂。

　　4、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（ABC）

　　A.未按规定履行客户身份识别义务的

　　B.未按规定保存客户身份资料和交易纪录的

　　C.违反保密规定，泄漏有关信息的

D.未按规定对职工进行反洗钱培训的

*未按规定建立反洗钱内部控制制度的、未按规定设立反洗钱机构的、未按规定对职工进行反洗钱培训的，由反洗钱行政主管部门责令限期整改，情节严重的对董事、高管和其他直接责任人给予纪录处分。

　　5、洗钱的过程具有以下哪些特征（ABCD）

　　A．洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。

　　B．改变有关金钱的形式

　　C．洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹

D．洗钱者能够控制洗钱的全过程

　　6、金融机构建立客户洗钱风险等级分类制度需要考虑的客户的因素有（ABCD）

A.地域B.业务C.行业D.是否为外国政要

　　7、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：

（ABCD）

　　A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。

　　B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。

　　C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

8、客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应（ABCD）

A.保护商业秘密

B.保护个人隐私

C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息

D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息

　　9、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C）罚款。

A.20万元以上50万元以下

B.50万元以上100万元以下

C.50万元以上500万元以下

D.50万元以上800万元以下

10、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处（A）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（）罚款。

　　A.20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下

　　B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下

　　C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下

D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下

　　11、保险公司在办理下列哪些业务，应核对客户的有效身份证件，登记客户基本信息，并留存复印件或影印件?

（ABCD）

　　A.保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险业务。

　　B.在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。

　　C.理赔金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。

D.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险业务。

12、金融机构应在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，（B）个工作日内以电子方式提交可疑交易报告。

A.2B.5C.10D.15

　　13、金融机构应当在大额交易发生之日起（B）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.2B.5C.10D.15

　　14、中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时，可采取方式有哪些?

（ABCD）

A.电话询问B.走访金融机构

C.书面询问D.约见金融机构高级管理人员谈话

　　15、反洗钱行政主管部门依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为是（C）。

A.现场检查B.现场走访

C.反洗钱调查D.高管约谈

　　16、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。

A.交易性质B.交易目的

C.交易的受益人D.交易的资金风险

　　17、下列说法正确的是（ABCD）

　　A.反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查

　　B.金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

　　C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝

D.金融机构应按照客户的特点或者帐户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户

18、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（C）、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息

A.资金来源B.经济状况

C.经营活动D.资金用途

　　19、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D）。

A、只能是金融机构工作人

B、只能是金融机构

C、只能是金融机构工作人员或金融机构

D、可以是任何单位和个人

　　20、金融机构反洗钱工作的法律依据有（ABCD）

　　A.《反洗钱法》

　　B.《金融机构反洗钱规定》

　　C.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

　　21、洗钱对金融系统的危害：

（ABCD）

　　A.洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险;

　　B.大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动;

　　C.洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险;

D.金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险

　　22、中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（C）

A.公安部B.国务院C.中国人民银行D.财政部

23、《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权利（AB）。

A.行政处罚权B.建议处分权

C.责令停业整顿D.吊销经营许可证

　　24、反洗钱现场检查主体有（ABCD）

A.中国人民银行总行B.中国人民银行上海总部

C.省级城市中心支行D.地（市）中心支行和县（市）支行

25、反洗钱现场检查程序一般包括（ABCD）的阶段。

A.检查准备B.检查实施C.检查报告D.检查处理

26、上报大额交易报告时，对于预防和打击洗钱犯罪起到的重要意义包括（ABCD）

A.通过对大额交易的宏观分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等

B.通过将收集的可疑交易报告与大额交易信息进行交叉分析，有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪

C.在反洗钱调查和侦查过程中，可以提供资金去向的有关线索

D.通过对大额交易的交叉分析核对，有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索

　　27、客户身份资料和交易记录保存制度应符合（ABCD）要求

　　A.保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完善;

　　B.保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定;

C.保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程;

D.有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。

　　28、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号）从（B）开始施行。

A.2017年1月1日B.2017年7月1日

C.2016年12月1日D.2016年7月1日

　　29、下列行为涉嫌洗钱的行为有（ABCDE）

　　A.提供资金帐户

　　B.协助将财产转换为现金或金融票据

　　C.通过转帐或其他结算方式协助资金转移

　　D.协助将资金汇往境外

E.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源

30、金融机构对于以下哪些情形应该进行报告（ABCD）

A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或其他形式财产的

C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

　　31、下列支付交易哪些具有较高的洗钱可疑风险（ABCDE）

　　A.短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

　　B.频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分

　　C.对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益

D.发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的

E.不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的

32、2007年6月21日发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是中国人民银行会同（ABC）共同签发的。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证监监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D．国家外汇管理局

33、金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主要情形包括（ABCD）

A.客户要求变更姓名或者名称、身份证或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的

B.客户行为或者交易情况出现异常的

C.客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的

　　34、《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有（ABCD）

　　A.确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份

　　B.确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构

　　C.获得有关该项业务的目的和意图属性的信息

D.对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识

35、关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，正确的是（ABCD）

A.金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

B.未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

C.未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

D.金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

36、下列关于大额交易和可疑交易报告制度的说法正确的有（ABCD）

A.应当明确专人负责大额和可疑交易报告工作

B.应当规定大额交易和可疑交易在内部发现、分析、审核及上报的工作流程

C.应当规定涉嫌恐怖融资可疑交易报告的情形与流程

D.应当规定涉嫌洗钱案件线索的分析、监测与报告流程

37、客户身份识别完整性原则主要包括（ABCD）

A.完整了解客户身份基本信息，了解交易目的和交易性质

B.完整核对客户的身份证件，如核实单位客户的组织机构代码、税务登记证号码，以及可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件。

C.完整登记客户身份基本信息

D.完整留存各类身份证件复印件或影印件

38、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的是（A）万元以上（含））、外币等值（）万美元以上（含）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

。

A.5万、1万B.10万、1万

C.20万、5万D.50万、5万

39、下列关于客户身份识别制度的说法正确的有（ABC）

A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B.金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

C.为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注的客户名单库和高风险客户识别系统

D.金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

40、保险业金融机构对可疑类客户应采取哪些风险控制措施（BCD）

A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。

B.在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况

C.对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告

41、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括（ABCD）

A.记载客户身份信息的记录和资料

B.每笔交易的数据信息、业务凭证、账簙

C.反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料

D.反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件

42、保险机构可对低风险产品和低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，包括（BCD）

A.在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系

B.在风险可控情况下，允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质

C.适当延长客户身份资料的更新周期

D.在合理的交易规模内，适当降低客户身份识别措施的频率或强度

43、金融机构除核对身份证件外，还可采取（ABCD）等措施识别客户身份。

A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件

B.回访客户

C.实地查访

D.向公安、工商行政管理部门核实

44、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定金融机构应当按照（ABCD）原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。

A.安全B.准确C.完整D.保密

45、客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）

A.继续为客户办理业务

B.采取临时冻结账户

C.中止为客户办理业务

D.不予理睬

46、客户洗钱风险分类管理目标不包括（B）。

A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度

B.对所有客户采取不变的识别程序

C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

47、在认真履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是（C）原则。

A.全面性B.持续性C.重点识别D.审慎性

48、以下说法正确的有（ABCD）

A.金融机构应当积极配合中国人民银行开展的反洗钱现场检查、调查工作

B.金融机构在配合反洗钱现场检查、调查时，应如实提供有关反洗钱工作资料和客户身份信息及交易情况

C.金融机构应当对识别客户身份、报告可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密

D.金融机构应当对配合中国人民银行反洗钱现场检查、调查可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密

49、委托金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（B）方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。

A.反洗钱B.客户身份识别

C.客户洗钱风险D.客户交易资料保存

50、以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法正确的是（ABCD）

A.实施组成部门主要应包括合规部门、业务部门、内审部门等

B.合规部门负责牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查

C.业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查

D.内审部门负责对合规部门执行反洗钱内控制落实情况实施内部监督检查