个人理财形考作业答案.docx
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个人理财形考作业答案
个人理财》形考作业一
一、名词解释
1、个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与
投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
2、个人保险理财就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
3、个人证券理财指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实
现个人货币资产保值和增值的行为。
4、资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产
在各类投资产品之间的合理分配比例。
5、退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。
二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。
2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效
用最大化）。
3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等
方面的特点。
4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、
（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。
5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：
（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。
三、单项选择题
1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于
行业。
A、国债B、普通股C、可转换债券D、期货
7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（D）。
A、公司盈利水平B、公司资产净值C、宏观经济因素D、供求关系
8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（C）具有保值增值的作用。
A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄
四、多项选择题
1.对个人而言，利率水平的变动会影响（ABCDE）。
A、对存款收益的预期
B、消费支出和投资决策的意愿
C、从银行获取的各种信贷的融资成本
D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E、购买股票还是购买债券的决定
2.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有BCE）。
A、增加银行储蓄
B、减少国库券的配置
C、增加在股票市场上的投资
D、适当减少在房地产市场上的投资
E、适当增加基金的购买量
3.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ABD）的特点。
A、资金融通期限短B、高流动性C、高收益性D、低风险E、交易量小
4.基金的当事人包括（BCD）。
A、证券交易所B、基金投资人C、基金管理人D、基金托管人E、证监会
5.投资型保险产品具有（AB）功能。
A、保障B、投资C、投机D、套期保值E、定价
6.债券投资的风险有（ABCDE）。
A、利率风险B、再投资风险C、债券赎回风险D、通货膨胀风险E、提前偿付风险
五、判断题
1.如果物价水平是处于变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。
（X）
2.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买如对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。
（X）
3.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。
（X）
4.个人所获得的保险赔款免征个人所得税。
（√）
5.公司发行新股一定会造成股价下跌。
（X）
6.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。
（√）
7.研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系
数越低于1，他就越无并购价值。
（X）
8.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（X）
六、论述题
什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
（1）个人保险理财规划是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，
进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
（2）一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容：
A、个人理财的基本目标
B、个人的投资能力
C、保险理财产品品种
D、保险理财产品期限
E、保险机构
F、推敲保险理财产品条款
《个人理财》形考作业二
一、名词解释
1、基本养老保险亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基
本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。
2、外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基
础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
3、个人银行理财产品是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
4.客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并
针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
5.年金保险是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期
给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。
二、填空题
1、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。
2、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人
寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。
3、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：
（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
4、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：
（储蓄）、（基金）、（债券）、（银行短期理财产品）以及一些针对老年人的保险。
三、单项选择题
9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A）。
A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资
10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（D）。
A、名家字画B、唐宋古董C、古代玉器D、邮票
11.（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的
12.（D）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。
A、卡类理财产品B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品
13.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D）。
A、基金50%，股票40%，国债10%
B、基金50%，股票30%，国债20%
C、基金40%，股票20%，国债40%
D、基金40%，股票40%，国债20%
14.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
15.房地产投资的风险不包括（D）。
A、交易风险B、意外风险C、利率风
险D、信用风险
16.书画的交易占艺术品成交额的（D）以上。
A、50%B、60%C、70%D、80%
四、多项选择题
9.在我国，证券投资基金的发行方式主要有（AD）。
A、上网发行方式B、行政分配方式C、招标拍卖发行方式D、网下发行方式E、私募定向发行方式
10.目前在我国，（ABC）需要征收个人所得税。
A、奖金B、津贴C、年终加薪D、保险金E、国债利息收入
11.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：
（ABCD）
12.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理
13.
财产品有（ABCD）显著特点。
基金
A、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获
取资本利得
16.税务筹划的特点包括（ACD）。
A、风险性B、隐藏性C、合法
性D、专业性
五、判断题
9.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。
（X）
10.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。
（X）
11.终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。
（X）
12.艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。
（X）
13.投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。
（√）
14.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
（√）
15.不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。
按收益与风险由高到低排序，依次
是股票、基金、债券。
（√）
六、论述题
2、简述房地产投资风险控制策略的内容？
要点：
（1）选择风险较小的项目进行投资；
（2）加强市场调查研究；
（3）通过投资组合来分散风险；
（4）通过良好的管理控制风险；
（5）转嫁风险；
（6）通过“期权”交易控制风险
《个人理财》形考作业三
一、名词解释
11.艺术品投资是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。
12.税收策划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳
税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
13.个人外汇理财规划是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明
确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。
14.个人证券理财规划是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承
受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。
15.个人保险理财产品是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够
满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。
二、填空题
11、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、（增长型证券组合）和（混合型证券组合）。
12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：
（客户的风险偏好）、（客户的投资策略）、（经济前景）。
14.（艺术品投资）、（房地产投资）和（金融证券投资）是世界上公认的效益最好的三
大投资项目。
15.进行房地产投资要按照一定的步骤制定（投资决策），要对个人买房的（支付能力）
作恰当的评价。
16.在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和（量力而行）的原则。
三、单项选择题
17.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。
C、稳定D、增值
C）作为必须实现的理财目标。
C、预留现金储备D、短期投
）。
B、红利收益和价差收益
、利息收益和资本损益
）。
C、基金净资
A、安全B、增加
18.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（
A、个人风险管理B、长期投资目标
资目标
19.股票类理财产品的收益主要来源于（C
A、利息收益和价差收益
C、股利和资本损益D
20.开放式基金的交易价格主要取决于（C
B、供求关系
A、基金总资产
产D、基金负债
21.投资连结险的特点中不包括（B）。
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
22.（D）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，
由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A、传统的外币储蓄存款
B、外汇结构性存款
C、外币定期存款
D、外币协议储蓄
23.教育消费根据对象不同分为（
A）和子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B
、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
24.某外国人2000年2月12日来华工作，20XX年2月15日回国，20XX年3月2日返回中国，20XX年11月15日至20XX年11月30日期间，因工作需要去了日本，20XX年12月1日返回中国，后于20XX年11月20日离华回国，则该纳税人（A）。
A、20XX年度为我国居民纳税人，20XX年度为我国非居民纳税人
B、2000年度为我国居民纳税人，20XX年度为我国非居民纳税人
C、20XX年度和20XX年度均为我国非居民纳税人
D、2000年度和20XX年度均为我国居民纳税人
四、多项选择题
17.某外国人2000年2月12日来华工作，20XX年2月15日回国，20XX年3月2日返回中国，20XX年11月15日至20XX年11月30日期间，因工作需要去了日本，20XX年12月1日返回中国，后于20XX年11月20日离华回国，则该纳税人（A）。
A、20XX年度为我国居民纳税人，20XX年度为我国非居民纳税人
B、2000年度为我国居民纳税人，20XX年度为我国非居民纳税人
C、20XX年度和20XX年度均为我国非居民纳税人
D、2000年度和20XX年度均为我国居民纳税人
18.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ABD）。
A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值
19.
外汇市场产生的原因包括（ACD）。
A、
投机
B、央行干预
C、贸易和投
资
20.
D、对冲
（ABD）。
世界通行的黄金投资方式中包括
A、
投资金币B、
纸黄金
C、黄金远期买
卖
D、黄金期权
21.
保险的功能包括（BCD）。
A、
风险回避
B、实施补偿
C、免税效
应
D、转移风险
22.根据我国保险法，保险的基本原则有（ABCD）
18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。
19.合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。
（√）
20.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
（√）
21.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
（X）
22.最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。
（X）
23.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
（√）
24.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（X）
25.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（X）
六、论述题
从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
从个人投资角度看，三类证券理财产品之间存在一些明显的差别：
（1）投资对象单一话和投资对象多元化的差别；
（2）直接投资和间接投资的差别；
（3）价格构成方式的差别。
个人理财》形考作业四
、名词解释
17.年金保险是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的
周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。
18.个人外汇理财是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过
程。
18.个人信托
是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。
包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。
二、填空题
综和资产组合。
状况的因素）。
易）、（自助交易）、（网上交易）等形式。
三、单项选择题
所得税。
酬所得
D、衰退期
3.对于客户的中期投资目标，应（C）。
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
4.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（B）。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指（A）。
A、年金保险B、分红保险
C、投资连接保险D、万能人寿保险
四、多项选择题
1.证券投资基金的当事人主要有（ACD）。
C、基金托管
A、基金持有人B、基金发起人
D、基金管理人
2.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（ABCD）的权利。
A、占有B、使用C、收益D、处置
3.保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ABD）。
A、以实际损失为限B、以保险金额为限
C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限
4.一个人的财务安全，主要有这些内容：
（ABCD）
A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足
的现金准备；D、是否有适当的住房；
5.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：
（ABCD）
A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务
的安全E、退休和身后财产的积累
6.只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：
ABD）
A、
利率B、汇率
C、通货膨胀率
D、税率
7.
影响汇率变化的基本因素有
（ABCD）。
A、
经济因素
B、政治及新闻舆论因素
C、市场因素
D、
央行干预
五、判断题
1.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
（√）
2.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
（X）
3.已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。
（√）
4.投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。
（√）
5.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。
（√）
6.目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有:
分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资性家庭财产保险等。
（√）
7.个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（√）
8.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（X）
六、论述题
试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？
（1）客户选择定位；
（2）理财产品品种和设计；
（3）收费标准；
（4）个人银行理财人员素质。
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