个人理财规划期末考试20.docx

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个人理财规划期末考试20

一、单选题（题数：

50，共 50.0分）

1

加息时，一般可采取三种策略不包括（）。

窗体顶端

A、

着重关注产品收益率高低

B、

选择浮动利率理财产品

C、

理财产品以短线为主

D、

人民币应成为首选币种

窗体底端

正确答案：

A

2

利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。

窗体顶端

A、

名义利率和实际利率两部分

B、

法定利率和市场利率两部分

C、

通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分

D、

浮动汇率和稳定汇率两部分

窗体底端

正确答案：

B

3

个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目前国内仅有（）。

窗体顶端

A、

1~2万

B、

2~3万

C、

超过5万

D、

超过10万

窗体底端

正确答案：

B

4

税收规划的内容不包括（）。

窗体顶端

A、

退休需求分析

B、

退休计划的类型

C、

退休计划中的投资

D、

退休后捐赠

窗体底端

正确答案：

D

5

理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？

（）

窗体顶端

A、

主观原则和实际原则

B、

公开原则和具体原则

C、

一般原则和具体规范

D、

专业原则和公开原则

窗体底端

正确答案：

C

6

以下说法不正确的是（）。

窗体顶端

A、

国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大

B、

国内信用环境有所欠缺

C、

国内外对财富及理财的观念相同

D、

国内外对遗产规划的认同度不同

窗体底端

正确答案：

C

7

下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、

理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。

B、

理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。

C、

还需考虑客户的收入水平

D、

但无需考虑家庭情况

窗体底端

正确答案：

D

8

关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。

窗体顶端

A、

利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务

B、

收益相对较低，但风险也小

C、

可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势

D、

在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险

窗体底端

正确答案：

B

9

关于个人理财目标，说法不正确的是（）。

窗体顶端

A、

不同的人有不同的目标

B、

理财目标有长期，中期和短期之分

C、

个人理财计划可以提供和指示出一方向

D、

理财目标的达成时间不因个人计划而定

窗体底端

正确答案：

D

10

关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。

窗体顶端

A、

促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。

B、

家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。

C、

对国家没有意义

D、

造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。

窗体底端

正确答案：

C

11

投资产品的三把万能钥匙不包括（）。

窗体顶端

A、

价值投资

B、

分散投资

C、

长期投资

D、

谨慎投资

窗体底端

正确答案：

D

12

“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？

（）

窗体顶端

A、

金融市场导购

B、

家庭财务医生

C、

家庭财务顾问

D、

家计理财博士

窗体底端

正确答案：

A

13

以下关于个人理财的说法不正确的是（）。

窗体顶端

A、

个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。

B、

个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。

C、

还需要考虑薪资成长率

D、

不需要考虑退休问题

窗体底端

正确答案：

D

14

下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、

美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。

B、

美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。

C、

香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。

D、

中国的金融理财师年薪可达7万

窗体底端

正确答案：

D

15

货币金融管理的最高机构是（）。

窗体顶端

A、

中央

B、

邮储

C、

央行

D、

发改委

窗体底端

正确答案：

C

16

“货币养老”的缺陷不包括（）。

窗体顶端

A、

覆盖面过宽

B、

通货膨胀时货币易于贬值

C、

养老保障体系不健全

D、

养老金过多时不发挥实际作用

窗体底端

正确答案：

A

17

常见的银行卡犯罪手法不包括（）。

窗体顶端

A、

短信诈骗

B、

网络钓鱼

C、

用假卡大宗购物行骗

D、

信用卡透支

窗体底端

正确答案：

D

18

“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。

”出自（）。

窗体顶端

A、

伊索

B、

都德

C、

威廉·詹姆士

D、

卢梭

窗体底端

正确答案：

C

19

下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。

窗体顶端

A、

包括个人经济生活、消费支出事务的管理。

B、

个人日常生活中的管理

C、

个人金融和非金融资产的投资管理

D、

个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。

窗体底端

正确答案：

D

20

国家社会公共理财内容不包括（）。

窗体顶端

A、

国家年征收高达8万亿元的财政收入

B、

国家每年财政预算安排

C、

单位拥有的人力物力财力资源

D、

经营政府、经营城市理念的提出

窗体底端

正确答案：

C

21

择业需要考虑的因素一般不包括（）。

窗体顶端

A、

收入和福利待遇

B、

工作满意度和工作环境

C、

公司规模

D、

未来职业的发展

窗体底端

正确答案：

C

22

以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？

（）

窗体顶端

A、

职业设计多方面拓展

B、

糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划

C、

具备的知识技能单一

D、

对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标

窗体底端

正确答案：

A

23

新的养老资源是（）。

窗体顶端

A、

住宅和环境

B、

投资

C、

返聘收益

D、

社会捐赠

窗体底端

正确答案：

A

24

关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。

窗体顶端

A、

个人金融理财产品研发开始重视

B、

个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚

C、

相关的金融法规制度规定已经修订完善

D、

理财人员、理财产品评比、奖励开始出现

窗体底端

正确答案：

C

25

以下哪项不属于财政政策工具？

（）

窗体顶端

A、

税收

B、

公债

C、

公共支出

D、

企业投资

窗体底端

正确答案：

D

26

金融理财中的与住房与养老相关的是（）。

窗体顶端

A、

按揭贷款

B、

住房储蓄

C、

反向抵押贷款、房产养老寿险。

D、

养老储蓄

窗体底端

正确答案：

C

27

以下哪项是一种高级的理财模式？

（）

窗体顶端

A、

生涯规划

B、

以房养老

C、

税收筹划

D、

买车

窗体底端

正确答案：

B

28

关于理财说法错误的是（）。

窗体顶端

A、

理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。

B、

理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。

C、

国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。

D、

个人理财范围：

从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。

窗体底端

正确答案：

B

29

在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。

窗体顶端

A、

国有股

B、

绩优股

C、

红筹股

D、

蓝筹股

窗体底端

正确答案：

D

30

培养好的习惯应该在多少岁之前？

（）

窗体顶端

A、

5岁

B、

18岁

C、

35岁

D、

50岁

窗体底端

正确答案：

C

31

国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。

窗体顶端

A、

3800-6800元/人

B、

3.3万-4万元/人

C、

2.5万-3万元/人

D、

1.6万-1.8万元/人

窗体底端

正确答案：

A

32

我国人均GDP大约多少余美元？

（）

窗体顶端

A、

800.0

B、

1000.0

C、

2000.0

D、

5000.0

窗体底端

正确答案：

B

33

关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。

窗体顶端

A、

“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构

B、

“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一

C、

“窗口指导”又称“道义劝告”

D、

“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议

窗体底端

正确答案：

A

34

每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？

（）

窗体顶端

A、

25%

B、

30%

C、

35%

D、

40%

窗体底端

正确答案：

B

35

以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）。

窗体顶端

A、

个人家庭理财分为金融理财和非金融理财

B、

家庭拥有约20多万亿元的金融资产

C、

1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。

D、

城市住房家庭住房资产约150万亿

窗体底端

正确答案：

D

36

以下说法不正确的是（）。

窗体顶端

A、

央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济

B、

宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策

C、

宏观调控的双子星座，只能综合采用

D、

宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡

窗体底端

正确答案：

C

37

一般信用卡以多少张为宜？

（）

窗体顶端

A、

1张

B、

3-5张

C、

2-3张

D、

越多越好

窗体底端

正确答案：

C

38

关于以房养老说法错误的是（）。

窗体顶端

A、

以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。

B、

以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。

C、

目前已经具备了这一条件

D、

研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。

窗体底端

正确答案：

C

39

买房买车规划的内容一般不包括（）。

窗体顶端

A、

房车的需要状况

B、

房车性能、价值、质量标准

C、

房、车的目前价位

D、

身边人的房车情况

窗体底端

正确答案：

D

40

发明并很好使用对冲基金的是（）。

窗体顶端

A、

索罗斯

B、

纳什

C、

鲁比尼

D、

萨缪尔森

窗体底端

正确答案：

A

41

关于家庭理财意义，不正确的是（）。

窗体顶端

A、

促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满

B、

家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处

C、

造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善

D、

个人状况好了，国家没有了负担

窗体底端

正确答案：

D

42

在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。

窗体顶端

A、

双紧

B、

双松

C、

松货币紧财政

D、

紧货币松财政

窗体底端

正确答案：

B

43

以下哪一项不属于投资需注意方面？

（）

窗体顶端

A、

投资的渠道、投资的方式

B、

投资的对象、投资的风险

C、

收益的期限

D、

投资的资本和未来工资的增长

窗体底端

正确答案：

D

44

中国经济每年都以什么速度增长？

（）

窗体顶端

A、

.04

B、

.06

C、

.08

D、

.1

窗体底端

正确答案：

C

45

《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？

（）

窗体顶端

A、

第一

B、

第二

C、

第三

D、

第四

窗体底端

正确答案：

B

46

理财规划师的英文简称是（）。

窗体顶端

A、

CFA

B、

CPA

C、

CFP

D、

CPP

窗体底端

正确答案：

C

47

整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。

窗体顶端

A、

高收益

B、

个人家庭幸福生活

C、

收益时间的长短

D、

理念的新颖

窗体底端

正确答案：

B

48

自动转存体现的储蓄的什么优点？

（）

窗体顶端

A、

实惠性

B、

稳定性

C、

方便性

D、

灵活性

窗体底端

正确答案：

C

49

关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。

窗体顶端

A、

透支消费，切勿用足免息还款期

B、

巧避银行收费

C、

充分利用信用卡的分期付款功能

D、

出国办卡免去汇兑差

窗体底端

正确答案：

A

50

一般要以什么为基准，作出决策（）。

窗体顶端

A、

风险性

B、

市盈率

C、

灵活性

D、

稳定性

窗体底端

正确答案：

B

二、判断题（题数：

50，共 50.0分）

1

对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

2

投资的收益和风险肯定是成正比的。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

3

中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

4

理财对象的财性是一样的。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

5

理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

6

一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。

市场利率高，债券价格就低，债券价就高。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

7

制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

8

杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

9

理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

10

客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

11

理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

12

理财只是货币资产打理。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

13

随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

14

理财只是一种金融产品。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

15

理财也可以从退休时再开始。

（）

窗体顶端

正确答案：

×

窗体底端

16

理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

17

AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

18

一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

19

社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

20

买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

21

没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

22

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

23

房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

24

住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

25

个人理财目标只取决于生存环境。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

26

期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

27

目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

28

养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

29

在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

30

购买黄金无法规避通胀的风险。

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

31

国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

32

现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

33

金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

34

“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

35

我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

36

理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

37

购买房地产无法减免税收。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

38

现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

39

债券是固定收益证券资本市场工具。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

40

理财一般不受个人家庭因素的影响。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

41

80年代留学的基本都是精英。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

42

确定理财目标后要进行自我评价。

（）

窗体顶端

正确答案：

×

窗体底端

43

丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

44

“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

45

理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端

46

住房是不动产，不能实现融资流动。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

47

理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

48

家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

49

参加AFP培训，学员没有限制条件。

（）

窗体顶端

正确答案：

 ×

窗体底端

50

中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。

（）

窗体顶端

正确答案：

 √

窗体底端