912浙江浙江金融职业学院钱益群当代大学生对银行金融产品了解以及参与程度的情况调研.docx

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912浙江浙江金融职业学院钱益群当代大学生对银行金融产品了解以及参与程度的情况调研

第五届“工商银行杯”全国大学生

金融创意设计大赛

作品名称：

大学生对银行金融产品了解以及参与程度的情况调研

姓名：

钱益群

学校：

浙江金融职业学院

系别：

会计系

班级：

会计13（3）班

2014年08月

目录

目录1

第一节调研背景2

第二节调研目的3

第三节调研内容3

第四节问卷内容分析4

第五节总结分析9

附件11

当代大学生对银行金融产品了解以及参与程度的情况调研

第一节调研背景

当代大学生是社会上一个比较特殊的消费群体。

他们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状况和价值取向。

大学生的现实消费力很强，但同样不可否认，他们代表的是不久的将来的实力阶层——较高的教育经历决定了他们未来在社会上的中坚与引导地位以及不菲收入。

从最为功利的角度来看，大学生具有潜在且较强消费欲望——虽然现实的经济实力限制了他们的消费表现，但并不扭曲其所拥有的高品质价值取向，仅仅从其的现有消费行为和愿望，我们就能隐约看到他们的欲望轮廓。

把中国当代的大学生群体作为一个独特的群体提出来进行专门研究，不是一时的心血来潮，大学生群体潜在的市场价值与它的独特性决定了进行专项研究必要性无可否认。

银行金融产品，从大部分人都熟知的借记卡（即普通无透支功能储蓄卡）、贷记卡（信用卡）、消费贷款到银行推出的各种人民币理财产品、保险产品、外汇理财产品、基金产品、债券产品、信托产品这些小众熟悉的产品。

所有这些都归到一个名字之下，他们都属于银行金融产品。

大学生与银行金融产品从长远看必将有着极大的联系，当代大学生在不久的将来极有可能是银行金融产品主要受众。

大学生的社会生活与金融密不可分，而目前大学生的金融生活并不丰富，尽早的调研当代大学生对银行金融产品了解以及参与程度的情况，有助于银行推广其产品，抢占大学生目前空白的市场。

此次调查采用问卷调查的方式展开，结合相关数据资料，做了初步的分析和探讨。

促进学生综合素质的全面提高，为进一步强化学习和科学研究功能，调查主要从大学生对银行金融产品的了解与参与程度为背景展开调查，涉及每月的生活费用，是否在银行办理相关银行金融产品业务等方面。

此次调查面向全体大学生，希望此次问卷调查能对引导大学生的正确的金融分析能力有所帮助。

第二节调研目的

通过此次问卷的调查，更好的去了解和掌握当代大学生的金融分析能力的实际情况，同时更好的对大学生一些不好的消费习惯和倾向做出一定的判断，并加以引导。

1、了解大学生的金融认知能力及当代大学生对银行金融产品的一些看法。

2、了解当代大学生的一些消费观念

3、掌握当代大学生关于金融方面的价值取向

4、了解当代大学生对银行的一些看法

5、了解大学生的消费水平

第三节调研内容

（一）调查被访者的基本情况

1、了解问卷填录者的大学所处地域

2、被访者每月从家中所得到的生活费是多少

3、被访者所在院校、专业

（二）对银行金融产品的理解及认识

1、对银行金融产品的了解程度

2、适合大学生银行金融产品应具备的特征

3、了解银行金融产品的原因

（三）对银行金融产品的参与程度

1、现在最常用的银行金融产品

2、购买金融产品的目的

第四节问卷内容分析

（1）调查被访者的基本情况

1、了解问卷填录者的大学所处地域

由图得出，大多数人选择去二线城市上大学，一是由于物价水平比一线城市稍低，但发展前景和生活水平要比三线城市好。

2、被访者每月从家中所得到的生活费是多少

由于目前中国的经济状况仍处于发展阶段，称得上富裕的人还不算多，从大学生每个月生活费的多少可以看出，大部分家庭能提供的的生活费大致在1000～1500的范围内，或许家长也是出于另一种考虑，怕孩子在外面乱花钱，因而大学生本身的生活费就不多，所以能花在金融产品上的钱就更少了。

3、被访者所在院校、专业

由问卷调查的各类图表和数据可以看出，现在综合类的大学占大多数，财经类学校只占31%左右，而大学里面与非金融有关的专业更是占了60%以上，以上种种情况表明，能有机会接触或者能了解到金融类知识的大学生真的是寥寥无几。

并且大学生还处于向成熟过渡的阶段，有的人会觉得投资理财那是父母做的事，自己用不着过问，也有的人对理财有兴趣，但却又承担不起其所带来的风险。

毕竟大学生还没能完完全全脱离父母的供给，因此做很多事都不得不考虑到方方面面。

（2）对银行金融产品的理解及认识

1、对银行金融产品的了解程度

由图可知，对金融产品有全面认识的人仅有2%左右，大多数人只了解些基础的内容，而更有高达35%以上的人是完全不了解金融产品。

深入了解的人少了，那会参与其中的人则只会更少。

2、适合大学生银行金融产品应具备的特征

由以上几张图得出，大学生愿意购买金融产品的人还是占大多数的，不愿意的仅占3%左右，因此，购买欲望有了，但是是什么让他们止于行动呢？

由第一张图可知，很多人不知道怎样挑适合自己的产品，因为没有相关途径能咨询并回答他们心里的疑惑，而有些产品则更让人因看不懂而头疼，以至于让消费群体放弃了对其的购买欲。

而针对这些问题，银行则应该推出一些比较易懂且较为灵活，投资风险小的适合大学生购买的产品，且应定期在学校里开展一些活动，一方面是让咨询答疑不再成为阻碍大学生购买产品的问题，另一方面也有利于方便银行了解大学生真正的诉求，以便及时改进或推出新的产品。

3、了解银行金融产品的原因是

大学生对金融产品了解的程度怎么样，与周围接触的人和物有莫大的关系。

比如，你的专业是金融，或者是校本课程当中有涉及到金融方面的知识，抑或是你的家人亲朋有从事相关方面的工作，在很多个偶然和无意间便让你对金融产品耳濡目染。

当然，也不排除有人本身对金融产品就存在着极大的兴趣。

（三）对银行金融产品的参与程度

1、现在最常用的银行金融产品

很多人出于安全、便利的角度考虑，都会到银行办一张借记卡，这样不仅可以减少现金的携带，增加安全度，另一方面更是方便持卡人消费以及父母对子女以转账的形式汇生活费。

因此，最常用最受欢迎的金融产品也莫过于此，这不仅受大学生欢迎，更适用于各个消费群体。

而由于对其他产品的认知程度不够深入，因此购买的人也比较少。

2、购买金融产品的目的

从下图可知，购买金融产品，每个人的目的都是一致的，那就是想赚钱。

而对于大学生来说，目前不需要购置房产，也没能力买车。

因此，他们会选择购买金融产品的目的不外乎于提高生活质量，或是将回报作为生活来源。

有超过五分之一的人是为了专业知识实践的需要，当然也有那么不足10%的小部分人是出于从众心理，看别人买了能赚钱我也跟着买，没有做各方面的调研。

第五节总结分析

（1）根据调查显示，主要存在以下几个问题：

1、大学生的金融理财意识薄弱

2、银行目前对于大学生市场的关注度不够高

3、大学生与银行之间的联系太少

（二）原因分析

a.家庭原因

许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。

随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养。

并且从小学到高中，支配钱这项工作从来都是家长一手包干的，理由是：

孩子还小，不知道什么应该花什么又不该花的。

如果孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会受到家长的训责。

上大学了，离家也比较远，大学生们才开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，更多也不愿意“冒险理财”，造成大学生的金融理财意识更加单薄了。

b.学校原因

学校在教育学生成材的同时，却没有教他们怎样理财。

许多家长和教育工作者认为理财是大人的事，孩子还不适宜涉足这种事情，或者认为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。

更多的人认为，青少年时期应该是“一片净土”，孩子们的主要任务是学知识、长身体，其他的都应慢慢来。

并且学校没有形成良好的学习氛围，开展的活动极少学术性强的，学生的学习兴趣不大，所以造成大学生没有机会接触银行金融产品的现状。

c.社会原因

银行产品目前的主要受众是中老年，而忽略了大学生群体这一未来的“主力”。

而且目前银行产品的准入门槛高于大多数大学生的承受能力，即使想要购买也只能望而却步。

银行还没有仔细了解大学生群体，不知道这个群体未来是多大的一股力量，而且现在社会现状是一个大学生背后是一个家庭，两家人，衍生开来是一大片关系网，毫无疑问现在开始应该关注大学生这个群体。

d.其他原因

目前大学生与银行没有很大的联系，大学生只会办理借记卡、存款、转账这些最基本的银行金融产品。

而其他的产品还不是大学生可以接触到的，这就导致了大学生与银行的联系少了。

（3）给大学生、银行的建议

1、树立勤俭意识

大学生目前的生活费只够生活支出，要求大学生学生节约，从生活费中节约出一笔钱，试着购买小额银行金融产品进行体验。

2、勤工俭学

在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中获得资金尝试进行银行金融产品的购买，培养金融意识。

3、学会精打细算

大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。

注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。

这样下来在日常生活中又省下来一笔签，可以尝试储蓄等基本银行产品。

4、关注大学生群体

银行从现在开始应该多关注大学生这个群体、观察他们的消费行为、消费意识，从中总结出一些规律。

银行也应该设计推广适合大学生的银行金融产品，吸引大学生的购买，先建立起与大学生的联系，方便日后产品的推广。

附件：

当代大学生对银行金融产品了解以及参与程度的情况调研问卷

感谢您在百忙中抽空参与我们的调查，谢谢！

1、您所在的院校属于（）[单选题][必答题]

A、财经类

B、综合类

C、其他类

2、您所就读的专业（）[单选题][必答题]

A、金融类

B、与金融相关类

C、非金融类

3、您的大学所处地域是（）[单选题][必答题]

A、全国一线城市，如北京、上海、广州等经济发达地区

B、全国二线城市，如武汉、南京、苏州等省会城市或经济地区

C、全国三线城市，如珠海、常州、九江等地级市

D、其他

4、您每月的生活费（）[单选题][必答题]

A、500元以下

B、500元—1000元

C、1000元—1500元

D、1500元以上

5、您对目前银行对金融产品宣传程度的满意程度是（）[单选题][必答题]

A、不满意，没有宣传到位

B、一般，基本上宣传到位了

C、很满意，宣传很到位

D、无所谓，反正自己没有关心过

6、您最希望通过哪些途径了解更多的金融理财产品的信息[多选题][必答题]

A、报纸和杂志

B、电视、广播和网络等媒体

C、银行宣传、银行客服介绍等

D、朋友介绍

E、其他

7、您一般去银行会办理哪些业务？

（）[多选题][必答题]

A、存款服务（如定期存款、活期存款、定活两便等）

B、贷款业务（如助学贷款、大学生创业贷款等）

C、便利金融（如刷卡消费、缴费、转账汇款等）

D、银行卡（如借记卡、信用卡、贷记卡等）

E、电子银行（如自助缴费、在线支付等）

F、投资理财（如开放式基金、国债、贵金属、外汇等）

8、您认为当代大学生有没有必要了解金融知识或参与到金融产品活动中（）[单选题][必答题]

A、有必要

B、没有必要

C、学习相关专业的学生有必要，其他的没有必要

9、您对银行金融产品的了解程度是：

[单选题][必答题]

A、根本不了解，完全不知道有些什么

B、基本了解，了解一些最基础的内容

C、还算了解，对某种或某几种有过较深了解

D、相当了解，通过学习对其有全面的认识

  如果您对金融产品有一定的了解，请回答10-12题：

10、[多选]以下银行金融产品您知道多少种：

（）[多选题]

A、借记卡（即普通无透支功能储蓄卡）

B、贷记卡（信用卡）

C、消费贷款

D、银行推出的各种人民币理财产品

E、保险产品

F、外汇理财产品

G、基金产品

H、债券产品

I、信托产品

J、证券产品

11、[多选]您了解银行金融产品的主要来源是（）[多选题]

A、报纸、电视、网络、广告、传单、书籍等传媒

B、父母、亲友、同学、朋友

C、金融机构专业人士

D、银行宣传材料

E、学校课程知识

F、其他

12、[不定项选择]您出于何种原因了解金融产品（）[多选题]

A、学校课程学习

B、家人、朋友从事相关工作

C、个人兴趣

D、工作生活需要

E、其他

13、您是否购买过金融产品（）[单选题][必答题]

A、购买过

B、没购买过

14、[不定项选择]您将哪些资金用于银行金融产品投资：

[多选题]

A、生活费

B、压岁钱

C、兼职收入

D、节省下来的钱

E、其他

15、[不定项选择]以下银行金融产品您参与过哪些：

[多选题]

A、借记卡（即普通无透支功能储蓄卡）

B、贷记卡（信用卡）

C、消费贷款

D、银行推出的各种人民币理财产品

E、保险产品

F、外汇理财产品

G、基金产品

H、债券产品

I、信托产品

J、证券产品

16、[不定项选择]您出于何种目的购买金融产品（）[多选题]

A、生活需要，将回报作为生活来源

B、实践专业知识

C、提高生活质量，将回报作为消费资金（如赚些零花钱）

D、看着身边人买我也买

E、其他

17、[不定项选择]您目前使用于金融产品的金额是（）[单选题]

A、2000元以下

B、2000—4000元

C、4000—6000元

D、6000元以上

  如果您对金融产品没有了解，请回答18、19题：

18、[多选]您没有去了解和参与金融产品的原因是（）[多选题]

A、自己觉得不感兴趣，不想去了解

B、金融机构推出的理财产品缺乏吸引力

C、没有资金本钱

D、认为推出的产品可信度低，觉得风险大

E、没有相关渠道

F、其他

19、[多选]您认为在选择银行金融产品方面，最困扰您的问题是（）[多选题]

A、不知道如何挑选出合适自己的金融产品

B、金融产品的设计太复杂，很难理解

C、获取信息方面有困难，不能及时方便了解相关信息

D、其他

20、请从以下金融产品中选出您使用过的（）[多选题][必答题]

A、余额宝等“宝宝”产品

B、网上银行（办理网上转账等业务）

C、IPAD银行、电视银行等近年来新兴的互联网金融产品

D、银行推出的各类理财产品

E、各类保险产品

F、各类股票

G、各类基金（股票型、债券型、货币型、混合型）

H、外汇、期货等较高风险产品

I、以上均未使用过

21、今后您是否愿意了解和购买金融产品（）[单选题][必答题]

A、愿意

B、必须通过系统学习和专业人士指点才愿意购买

C、不愿意

D、看情况

22、觉得适合大学生银行金融产品应具备哪些特征[填空题]

（本次问卷不记名，所得数据一律保密）