征信专业词汇.docx
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征信专业词汇
征信专业词汇
一、机构名称
ConsumerCredit-ReportingAgencies个人征信机构
CreditReferenceAgency征信机构
CreditBureau信用局/征信机构（私营征信机构，一般也做征信机构返称）
CreditRegistry信贷登记机构（公共）
CommercialCreditReportingAgency企业征信机构
CreditReportingServiceProviders（Crsp）征信服务提供机构（国际金融公司征信知识指南用语）
Experian益百利
Equifax艾可飞
Transunion环联
CRIF科锐富（意大利）
VedaAdvantage澳大利亚征信机构威达优势公司
Schufa夏华（德国）
TeikoukuDataBank,TDB帝国数据银行（日本）
TokyoShokoResearch,TSR东京工商调查公司（日本）
NationalCreditBureauofThailand泰国国家征信局
CIBIL印度信用信息有限公司
Creditinfo冰岛征信机构科瑞迪福
FICO费埃哲
D&B邓白氏
BIIA亚太-中东征信协会（商业信用信息行业协会）
ACCIS欧洲征信协会
EuropeanCreditResearchInstitute，ECRI欧洲信贷研究所
CentreforEuropeanPolicyStudies，CEPS欧洲政策研究中心
TheEuropeanFinancialManagementAssociation,EFMA欧洲金融管理协会
ESMA欧洲证券和市场管理局
EACRA欧洲信用评级组织联合会
ConsumerFinancialProtectionBureau,CFPB美国消费者金融保护局
TheFederalTradeCommission（FTC）联邦贸易委员会
PonemonInstitute波耐蒙研究所,是美国一家专门对隐私、数据保护和信息安全政策进行独立研究的机构
二、信息采集
RulesofReciprocity互惠原则
VoluntaryContributionofInformation自愿报送信息
Comprehensive/Full-FileCreditReporting全面征信
PositiveData正面数据
NegativeData负面数据
Thin-FileIndividuals薄信用报告者（缺少传统信用信息的人）
NontraditionalCreditData非传统信用数据
Individual-LevelInformation个人信息
ConsumerCreditInformation个人信用信息
Firm-LevelInformation企业信息
ReferenceData参考信息/个人基本信息（用来进行借款申请人的身份验证）
HeaderInformation信用报告报告头数据（当前和历史住址、年龄、职业等信息）
PublicInformation公共信息
ElectoralRolls选民名册
IdentityRecords身份信息
CourtJudgments法院判决信息
CompanyRegistrationRecords企业工商注册信息
TradeLinesData/CreditAccountInformation/PaymentBehaviorInformation正面还款数据或信用账户数据（一般包括借款额、还款额、账户状态、透支等按月更新的账户还款数据）
InquiryDatabase查询数据库
ProvenFraudFile已确定为欺诈的信息
ApplicationFormInformation申请表信息
HistoricalData历史数据
DefaultsonPreviousCreditTransactions信用交易违约信息
PreviousSearches/Inquiries历史查询信息
OutstandingAccounts透支账户
CreditLimits信用额度
OverdueAmount逾期未还额
PastDue逾期
ExposuretoCredit信贷敞口
OverallIndebtedness总负债额
AbilityandWillingnesstoPay还款能力和还款意愿
Loan/AccountType贷款账户类型
LendingInstitution放贷机构
Borrower’sAssetsandLiabilities借款人资产负债情况
DebtMaturity债务期限情况
InstallmentAmount分期还款额
CurrentBalance当前透支余额
On-TimePayments按时还款
PatternofRepayments还款方式
DefaultRate违约率
Insolvencies无力偿还
BorrowingPropensity借款倾向
RemainingBalance未偿还额
ProbabilityofPayment还款概率
CollateralandGuaranteeData抵押和担保数据
RevolvingBalances循环透支
RawData原始数据
DerivedVariables衍生变量
UploadtheData加载数据
DataAggregation数据整合
Cross-Referencing交叉核对
CrossCheck交叉核验信息
NonbankCreditors非银行信贷机构
MicrofinanceLenders/Institutions微型金融机构
RentAndUtilityPaymentsInformation房租和公用事业支付信息
MicrofinanceInstitutions微型金融机构
Real-TimeDataGovernance实时数据治理
DataBreaches数据外泄
Flagging添加标识
CreditProfile信用档案
BigData大数据
CorporateLinkage企业关联
StatementofAccount会计报表
AccountCurrent往来帐目
CurrentAccout往来帐户
JointAccount共同账户
OutstandingAccount透支/未决帐项
CreditAccount/CreditorAccount贷方帐项
DebitAccount/DebtorAccount借方帐项
AccountPayable应付帐款
AccountReceivable应收帐款
NewAccount新交易/新帐户
OldAccount未决帐户
CashAccount现金帐户
OverdueAccount/PastdueAccount逾期账户
BadAccount呆帐
TitleofAccount会计项目
Account-Book会计薄/帐薄
Discount贴现
DiscountRate/BankRate贴现率
三、数据库运营
DataStorage/Storing数据存储
Receiving,CheckingandLoadingData数据接收、检验和加载
InterfaceSoftware接口软件
OperatingSoftware运营软件
ApplicationSoftware应用软件
UpgradingFrequency更新频度
DataManagementProcesses数据管理流程
DMP数据管理平台
DataProcessing数据处理
DataDistributing 数据提供
EncryptData对数据加密
DataCleansing数据清理
DataMigration数据迁移
DataVolume数据量
DataAccuracy数据准确性
Credit-GrantingDecisions授信决策
Field字段
DataElement数据项
FinanciallyStressedConsumers财务紧张的消费者
OriginationSystem信贷发起系统
CreditIssuance信贷发放
DataSets数据集
AuditTrailInformation（有关数据库操作的）审计跟踪记录信息
RelationalDatabase关系型数据库
MainframeDatabase大型主机数据库
CollateralRegister担保物权登记部门
AccesstoAndExchangeofCreditData数据获取与交换
Pre-ProcessingData数据预处理
DataRetrieval数据检索
CheckSum校验总合/总校验码
FuzzyMatching模糊匹配
Back-OutData返还数据（当报数出现错误时）
BackupsandMirroringofDatabase数据库备份
SystemMaintenanceandUpgrades系统维护和升级
VPN虚拟专用网
SystemCapacity系统容量
FailoverSystem灾备系统（主系统发生故障时的临时服务系统）
DataDisclosure数据披露
DataSecurity数据安全
DataRedressMechanism数据修复机制
四、信用报告与增值服务
Mapping&PlanningofCreditReportingProducts征信产品布局和规划
Value-AddedServices（Vas）增值服务
CustomerLifeCycle客户信贷生命周期
ProspectingandMarketing潜在客户筛选和市场营销
CustomerProfiling客户特征分析
Demographics人口信息（年龄、职业、婚姻状态等个人特征信息等）
Geo-DemographicData地理人口统计信息（在某个地理区域层级上汇总的人口信息）
ProspectLists潜在客户名单
MailScreening邮递筛选
NewCustomerAcquisition新客户获取
CreditScoring信用评分
ExpansionScoreForThinFilePopulation面向薄报告人群（缺少信用信息）的扩展评分
IDVerification身份认证
FraudDetectionService欺诈检测服务
FileCross-Referencing文档交叉核对
FraudScoring欺诈评分
PaymentFraud支付欺诈
ApplicationFraud申请欺诈
E-PaymentsFraud电子支付欺诈
IdentityTheftProtection防身份盗窃
CreditCapacityIndicator信贷能力指数
ApplicationFraudPrevention申请欺诈防范
FraudShield欺诈防范
MisuseofFacility账户滥用
AlertService（aboutPotentiallyDistressedConsumers）对发生财务压力的借款人向贷款机构发出预警
FiskTriggers风险触发器
CreditApplicationProcessingSystem信贷申请处理系统
CustomerRelationshipManagementSystem客户关系管理系统
PortfolioMonitoring信贷组合监控
CrossSell/UpSell交叉销售／追加销售
CustomizedValue-AddingTools个性化（定制）增值产品
BehavioralScoringSystem行为评分系统
DataMining数据挖掘
DataModeling数据建模
FineTune微调（指根据数据的变化对模型进行的调整）
In-HouseOutreachTraining内部推广培训
BureauScore局评分
StatisticalModel统计模型
MathematicalAlgorithm数学算法
Risk-BasedPricingRules基于风险的定价规则
RetrospectiveDataProcessingandAnalysis数据回溯与分析服务
ScoreMonitoring,Validation评分模型监测、验证
ModelRiskGovernanceService模型风险治理服务
PortfolioRiskSegmentation信贷组合风险分类
In-HouseCustomScores内部定制评分
BatchScreening批量筛选
Ad-HocInquiry单笔查询
StressTesting压力测试
CreditOfficer信贷员
AutomatedDecision-MakingSystems自动决策系统
Cut-Offs（对好坏客户的）筛选规则
SoftewareApplications应用软件
CreditUnderwritingProcess信贷审批流程
CreditDecisioning信贷决策流程
ConsumerInformationSolutions消费者信息解决方案（面向机构的征信或其他信息服务）
Collections贷款催收
Tracing/SkipTracingServices逃废债人追踪
PersonalSolutions个人解决方案（面向个人的征信服务）
Interactive（征信机构面向个人的）互动式服务
五、法律监管框架与国际标准
AccesstoFinance获取融资
Micro,SmallandMediumEnterprises（Msmes）小微企业
DataProviders/Furnishers报数机构/数据提供者
CreditGrantors授信机构
DebtCollectors债务催收机构
Users用户
DataSubjects数据主体
Authorities/Regulators/Supervisors当局监管机构
ConsumerCreditReportingDatabase个人征信系统
EnterpriseCreditReportingDatabase企业征信系统
RegulationonCreditReportingIndustry征信管理条例
ConsumerProtectionLaw消费者保护法
DataProtectionLaw数据保护法
CreditReportingActivities征信活动
ConsumerRight消费者权益
FinancialInfrastructure金融基础设施
RegulatoryEnvironment监管环境
PersonalScreeningandDueDiligence手工筛选和尽职调查
Overindebtedness过度负债
Complaints/Disputes/ContestationSettlement异议处理
DisputeRate异议率
On-SiteInspection现场检查
AdministrativeSanctions行政处罚
WrittenWarning书面警告
PunitiveFines罚款
License（征信机构运营）许可
RevocationofBusinessLicense吊销运营许可
PSIDirective欧盟公共信息再利用指令
TradePaymentData商业付款数据
TheGeneralPrinciplesforCreditReporting征信通用原则
DoingBusinessAnnualReport世界银行全球营商环境报告
ResponsibleLending负责任放贷
FairTradingandFinancialServicesAuthority美国公平交易和金融服务监管机构
TreatingCustomersFairlyRequirements监管机构关于“公平对待消费者”的要求
FairCreditGranting公平授信
PrivacyAndDataProtection隐私和数据保护
Citizens'Privacy公民隐私权
Consent（个人）授权
DataRetentionPeriods数据保存期限
FcraResolutionProcess公平信用报告法异议解决流程
Disputants异议提出人
Modifications更改
ConsumerEducationandOutreach消费者教育与宣传
Cross-BorderDataFlows跨境数据流动
FairandAccurateCreditTransactionAct公平准确信用交易法案（美国，2003）
FairCreditReportAct公平信用报告法（美国，1971）
EqualCreditOpportunityAct平等信用机会法（美国，1974）
ThePrivacyAct隐私权法（美国，1974）
Children'sOnlinePrivacyProtectionAct，Coppa儿童在线隐私保护规则（美国，2000）
ElectronicCommunicationsPrivacyAct，Ecpa电子通信隐私法（美国，1986）
DirectivesonDataProtection欧盟数据保护指令（欧盟，1995）
共同体机构个人数据处理和流动保护规定（欧盟，2000）
PublicSectorInformationDirective公共部门信息指令（欧盟，2003）
GermanFederalDataProtectionAct联邦数据保护法（德国，1977）
TheLawonProtectionofPersonalInformationofKorea个人信息保护法（韩国，2011）
GuidelinesonTheProtectionofPrivacyandTransborderFlowsofPersonalData个人数据跨境流动和隐私保护指南（经合组织，1980）
DataProtectionAct数据保护法案（英国，1998）
GuidetoCreditScoring信用评分指南（英国,2000）
IdentityCardsAct身份证法（英国，2006）
CreditBureauLaw信用局法（墨西哥，2002）
TransparencyandAccessLaw信息公开和使用法（墨西哥，2002）
六、其他
IRB巴塞尔银行内部评级法
PortfolioMapping贷款组合分级管理
PredictableVariables可预测变量
SegmentationVariables局部变量
StructuredFinance结构性融资
MovableRegistrySystem动产登记系统
ReceivableRegistry应收账款质押登记系统
FinancialLeasingRegistrySystem融资租赁登记系统
E-Oscar（AutomatedDisputeSystem）美国互联网信用报告异议处理系统
EquifaxFinancialStabilityExchange艾可飞个人收入信息验证数据库
MortgageProviders住房抵押贷款机构
Peer-to-PeerLenders人人贷
BuildingSocieties住房金融互助会社
MotorFinanceCompanies汽车金融公司
CloudComputing云计算
Web-CrawlerTechnology网页爬行技术
SocialNetworks社交网络
PaydayLenders发薪日贷款机构
SocialMediaData社交媒体数据
NoClaimsDiscount（Ncd）Database无理赔数据库
Experian/Moody’sAnalyticsSmallBusinessCreditIndex益百利/穆迪小企业信用指数
CreditInformationIndex（全球营商环境报告）信用信息指数
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