保险技巧.docx
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保险技巧
投连险：
保障理财两相宜是中长线投资的选择
投资连接保险是一种集投资功能及保险保障于一体的新型保险产品，相对传统保险，投资连结保险不存在固定利率，保险公司将客户交付的保险费分成保障和投资两个部分。
其中，投资部分的回报率是不固定的。
如果保险公司投资收益比较好，客户的资金将获得较高回报。
反之，如果保险公司投资不理想，客户也将承担一定的风险。
险种比较
目前市场上典型的投连险有瑞泰人寿的财富工程——稳健人生投资连结保险和信诚公司的运筹慧选投资连结保险，下面以其为例进行分析。
1、财富工程-稳健人生投资连结保险是具有身故保障且有两个保障计划可供选择的终身投资连结类产品。
A计划的保额为基本保额与投资账户价格之和，基本保额最低为10万元，被保险人年龄在55周岁以下的必须选择A计划。
B计划的保额为投资账户价值的101%，基本保额为投资账户价值的1%，被保险人年龄超过55周岁，才可以选择B计划。
该产品有成长型、平衡型、稳定型和避险型四个投资账户供客户选择进行投资。
在合同有效期内，可以进行以下操作：
可申请部分提取账户价值，但每次提取金额不少于5000元，剩余金额不能低于10000元，不超过10%的免费提取。
可进行额外投资，投资金额不少于两万元。
95%的额外投资将进入投资账户。
可申请定期从避险型账户向其他账户转移，仅限于每月转换且每次每个账户的转入金额不低于50元，转出金额不低于500元。
可申请投资账户间的资产转移。
该功能免收手续费，但连续两次转移间隔不少于五日。
2、运筹慧选投资连结保险在可部分提取、额外投资、账户转换的基础上，还可拥有保证保障利益和持续奖金。
第一保证客户的保险保障可持续到65周岁，令客户不用担心由于投资风险而影响保障利益。
第二在客户连续交费第六年起每年给予额外的奖励，奖金比例每次高达10%。
这两款典型产品均可以根据需要附加相应的重疾险和意外险来完善保障计划。
投连险主要特点
一是交费方式灵活，允许投保人不必按约定日期交费，不会因为超过60天宽限期而导致保单失效，同时还可以随时追加额外投资金额。
二是保额调整灵活：
可以根据自身的家庭风险状况，增高或降低风险保额。
三是账户转换灵活：
可以通过账户转换的形式对不同投资账户的资产进行重新配置。
四是部分提取灵活：
可以根据自身的不时之需，变现部分投资账户内的投资单位，支取现金。
五是选择附加险灵活：
如果投保人想获得其他方面的保障，可以灵活搭配附加险进行补充。
与传统保险相比，投连险在费用收取上相当透明。
主要有以下几块费用：
1、初始费用：
即保险费进入个人投资账户之前所扣除的费用。
主要是用来支付销售人员的佣金和保险公司的管理费用。
对于期缴保险费来讲，第一期保险费的初始费用的收取比例很高，占所缴保费的60%至70%，以后逐期下降，五年至10年之后将不再收取初始费用；额外交纳的保险费也要收取初始费用，大多产品的收取比例为5%至7%。
2、风险保险费：
即投保人为自己的保障支付的费用，与传统寿险不同，投连险的风险保险费是以自然费率计算的。
3、保单管理费：
即为维持保险合同有效向投保人收取的服务管理费用，一般为每月五元到七元。
4、资产管理费：
按账户资产净值的一定比例收取，该比例每年不得超过2%。
5、手续费：
保险公司可在提供部分领取和账户转换等服务时收取，用以支付相关的行政费用，不同公司有不同的免费或收费标准。
适合人群
1、单身贵族：
年轻人往往对未来生活或家庭预算不太确定，应首先考虑选择投连险，充分享受投连险多方面的灵活性，根据自己的时间需要而调整缴费金额、保障额度和投资额度。
2、肩负事业家庭重担的人：
投连险可以看作是“一份每年可续保的定期寿险加上一个独立的个人投资账户”，在提供寿险保障的同时积累资金。
利用投连险保额可以调整的特点，在生活、经济压力较大的情况下，作为家庭的核心顶梁柱，可以提高保障比例。
等到了50岁后生活压力减轻，养老需求提高，这时可以降低保障比例，升高投资比例。
3、父母为孩子投保：
用投连险代替传统的教育金保险来为孩子储备教育金、婚假金、创业金等。
4、工作繁忙而无暇投资的精英人士：
作为一种新的投资渠道，投连险是中长线投资中非常好的选择，既能安心保障，又能投资理财，省时省心，安全性相对较高，而长期滚存的利益也同样不容小视。
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巧用住房公积金的几种方法
在职市民缴纳的个人住房公积金，是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。
那么这笔钱到底该怎么用？
如何巧用它？
下面就介绍几种巧妙运用的方法。
一、额度可灵活使用
按规定，如果夫妻双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。
王女士和她的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出了一个绝妙的点子：
在和丈夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔钱。
因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分开买房就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。
当两套房子全部装修好之后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去，这样又可以做到“以租养贷”，减轻了还款的压力。
王女士还打算将来孩子出生后，把现在的4楼和5楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。
二、组合贷款省万元
如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款，这种二者结合的贷款被称谓组合贷款。
组合贷款的资金来源，一部分为住房资金管理中心的委托资金，一部分为银行自有资金，最高额度为60万元，不得超过总房价的80%，贷款期限最长为30年。
于女士以40万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办理按揭贷款时，要求帮她争取到32万元的公积金贷款。
办理公积金贷款的条件较为严格。
32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成；二来目前公积金贷款的最高限额为25万元。
但按揭公司人员发现，因为于女士是软件公司的高级主管，月收入过万元，是银行的“优质客户”，所以她申请占成交价八成的总贷款额度，银行是可以批准的。
于是，在按揭公司的帮助下，于女士与银行进行了协商，最终办理了33万元的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。
尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。
商业贷款的利率是5.51%，而公积金贷款的利率是4.41%，这一笔公积金贷款一下就帮于女士省下了几万块。
三、公积金存款无利息税
很多人看到自己公积金帐户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：
除了买房或一些特定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。
可很少有人知道：
钱存在公积金帐户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金帐户里，绝对比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期要合算。
目前，职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0.72%计息，上一年结转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1.71%计息。
而商业银行存款整存整取一年的利率是2.25%，除去20%的利息税为1.80%，仅比公积金存款利率高出0.09%。
因此，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金里绝对省心省力又合算，更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的机会。
如果既贷了公积金又贷了商业贷款，与其用公积金帐户里的钱抵扣公积金贷款，还不如另外准备一笔钱，先还商业贷款。
因此，跳槽、换岗时，应该时刻注意保护自己的“公积金”。
签订劳动合同时，员工可以要求企业为其缴纳公积金。
当变动工作时，住房公积金本息应转入新调入的单位职工公积金帐户下，员工住房公积金帐号也做相应调整。
这样，你才能充分享受到公积金给你带来的无形“财富”。
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保费年缴最划算
俗话说开源节流，对于各项支出都要精打细算。
保险这种产品除了越早买越便宜之外，保费缴交的方式，也有省钱的门道。
一般而言，采用年缴最划算。
对于全年保费较高的消费者，假如现在保费不是采取年缴的话，不妨考虑调整缴费方式，以节省保费利息负担。
如果觉得一次性年缴有点困难，可以到银行或邮局开设定期储蓄存款的账户，强制自己在今年度便分次预先储蓄好下年度要支付的年缴保费。
这笔定期存款到期的时候，还可以获得存款的利息。
寿险公司收取保费的方式，一般有年缴、半年缴、季缴和月缴四种选择。
如果想要变更保费缴交方式，只要填变更申请书即可。
需注意的是，选择一次性缴费方式或保险费已付清的保险合同，不能申请更改缴费方式。
同时变更的次数会受到一定的限定，而且主险缴别变更时其附加险的缴费方式也应同时调整。
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家庭保单应年检
新的一年来临，我们不少买过保险的朋友应该检查一下自己的保单，需要注意一下下面几个问题：
问题一：
联系方式变化
这会导致保险公司一些相关的后续服务无法跟上，一些通知也无法送到。
因此，一旦发现保单上填写的联系方式有变化，应尽快拨打保险公司客户服务热线，告知新联系方式。
问题二：
代理人离职
不妨随手拨个电话，和自己的保险代理人联系一下，看看他的联系方法是否变了，是否已经离职了。
若其真的离职了，可以拨打保险公司热线电话，要求对方重新委派服务人员为自己服务。
问题三：
生存金的领取
如果错过了领取部分生存金或返本金的机会，不要紧张，可以仔细查看一下保单，看是否有条款写明———少领部分生存金是否可以在以后的一些领取项目中得到补偿。
也可以及时联系自己的保险代理人，或通过客服热线向投保公司咨询。
另外，可以通过年检的机会，再次回顾保单的内容，弄清楚保障范围。
不妨花点时间，将家人所有的保单都整理到电脑文档中，将签单时间、基本保额、保障期限、每年应纳保费、具体的保险利益等一一列明。
对于一些定期返本、满期给付年金的保险，还应该写一些备注作为提醒。
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考虑生理特点和经济实力量身选择重大疾病保险
2005年07月29日中国证券报赵晖
过去的老百姓存钱防病养老，现在的人们则通过购买保险来转嫁、抵御风险。
人的一生免不了得病，根据统计，一般人一生中罹患重大疾病的概率高达72.18％。
不过，得病并不可怕，可怕的是庞大的医疗费用。
治疗重大疾病往往需要用手术、化疗、放疗相结合的综合疗法，相应地需要支付高额的医疗费用和住院费用，少则几万，多则几十万元。
因此，购买一款重大疾病保险往往可以解除患者和家庭的后顾之忧，降低家庭的财务风险。
那么，该如何选择适合自己的重疾保险呢？
目前市面上可供选择的重大疾病险种很多，北京就有三十多家保险公司，几乎每一家都有相应的重疾产品。
与国外不同，国内的重疾险在保监会的监控下各家产品的保险责任和费率区别不会太大，承保的疾病范围则在十种到二十七、八种不等。
建议消费者在投保时从以下几方面进行考虑。
一、自身的生理特点
由于同类型的重疾险在条款设计上差别并不很大，因此消费者首先应根据自身的生理特点来进行选择。
例如，男性和女性的生理结构不同，易患疾病也有所区别，如系统性红斑狼疮多见于15－40岁女性，其并发症狼疮性肾炎会影响和损害肾功能。
再比如类风湿性关节炎、恶性葡萄胎也是女性的特有疾病，但一般的重疾险却没有包括此两种疾病，因此女性消费者在购买重疾险时就应考虑专门针对女性设计的重疾险，如平安附加定期女性重大疾病保险。
而且，一些女性健康保险还提供部分女性常患疾病的医疗保障，如骨质疏松症、尿失禁症手术、女性原位癌，以及意外整形手术。
同样，再生障碍性贫血、细菌性脑脊髓膜炎、川畸病是儿童的高发疾病，通常只会在少儿重疾险产品中列出，如泰康附加少儿特定疾病保险、友邦附加儿童重大疾病保险。
而一般重疾险种中常有的心肌梗塞、中风等疾病儿童患病的概率极小，父母在给儿女选购重疾险时就应选择专为少儿设计的险种，以免花了冤枉钱。
二、经济承受能力
目前市场上，一款标准的重疾险是比较昂贵的。
如30岁男性购买20万元重疾终身险，每年通常需交保费约7500元，总共需交约15万元。
而若选择定期险（保障时间可以是10年、20年不等）或附加险则相对便宜，如30岁女性购买10万元的平安附加定期女性重疾险，每年只需交保费530元。
另外消费者还可以选择一些专门险。
鉴于目前肿瘤疾病呈高发趋势，而且是死亡的主要原因，不少保险公司推出了专门针对癌症保障的防癌险，如友邦防癌保险、泰康在银行柜台销售的附加防癌保险，保费相对低廉。
消费者罹患癌症后除可以获得癌症保险金外，还可以补偿一部分手术医疗费用。
还有一些保险公司将重疾险和分红险打包出售，例如平安的“常青树”保障计划，消费者需要多交纳数万元的保费，但相应的可能通过分红获得一部分收益。
三、服务情况
在选择重疾险时消费者还要考虑保险公司的服务质量和业务员的专业化程度。
保险公司在投保后的服务情况可以从理赔、交纳续期保费、保单保全变更等方面是否便捷、合理来考查。
消费者在投保前可以多和保险公司沟通，了解各家保险公司在这些方面的规定。
另一方面，业务员的专业化程度也将影响保单的质量。
消费者应考察业务员是否对险种条款、投保理赔须知作出了详尽的介绍，同时不可轻易相信业务员的一面之辞，避免受到个别业务员的误导。
四、仔细阅读条款
消费者在购买重疾险前要仔细阅读条款，履行如实告知义务，避免索赔时因不理解条款而被拒赔。
比如条款中规定非侵入性的原位癌、恶性黑色素瘤以外的皮肤癌不属于赔付范围，投保时消费者就一定要搞清楚原位癌的含义。
原位癌一般指癌变仅限于粘膜或皮肤表皮的鳞状上皮内，尚未破坏基底膜的癌症，例如子宫颈、食管和皮肤的原位癌。
原位癌属于早期癌，经手术和中医药治疗后，大部分患者可完全康复。
显然它既不够“重”，也不够“大”。
所谓不够“重”是指原位癌并不是十分严重的疾病，通常不会危及生命。
所谓不够“大”是指原位癌的治疗并不复杂，与一般良性肿瘤的治疗差不多，算不上大手术，治疗费用也不算高。
因此，国内绝大多数重大疾病保险条款均把原位癌排除在保险责任之外。
而消费者在购买前就应搞清楚这些专有名词的含义，以免日后索赔时发生麻烦。
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社会、商业两类医保巧搭配
医疗保险分为社会医疗保险和商业医疗保险。
许多人们并不知道两者的区别。
一些人觉得既然有了社会医疗保险，就没必要再花钱买商业保险了；而另一些人走了相反的极端，买了许多种商业医疗保险，但因为对自身的需求和保险条款理解不够，最后却发现和已有的社保保障相重复，花了钱却没得到应有的保障。
那么，老百姓应该如何设计自己的医疗保险计划，做到既经济，又能得到最大的保障呢？
一、社会医疗保险只能提供基本保障
社保能提供的医疗保障只是最基本的。
一方面，社保对能报销的医疗项目和药品有严格的规定，很多项目不能报销。
例如最常见的消炎药，社保药品目录中只包含了青霉素，而像先锋这样疗效更好的药品就不在报销之列，那些高价高效的进口药就更不会涵盖了。
另一方面，社保的报销金额有限，起付点2000元以下的需要自付，超过统筹基金最高支付限额的住院等费用只报70％。
而目前像癌症、重大器官移植这样的手术费用一般都在10万元以上。
最后，社保的报销都是事后的，而且对误工、营养品之类的费用都不覆盖。
因此，一场大病仍然会给老百姓带来很重的负担。
二、选择合适的商业医疗保险
既然社保只能提供最基本的保障，那么选择合适的商业保险作为社保的补充就显得尤其重要了。
（一）有社保宜买补贴型保险
王先生买了某保险公司2万元的商业医疗保险。
他住院花费了12000余元，按照保险条款，他应得到保险公司近9000元赔付。
但由于他从社会基本医疗保险中报销7000余元药费，保险公司最后赔付他实际费用与报销费用的差额部分5100元，这让王先生很不理解。
保险业专家说，目前市场上的商业医疗保险赔付的方式可以分为两种，一种是费用型保险，一种是补贴型保险，王先生购买的是费用型保险。
所谓费用（报销）型保险是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据进行赔付，遵循保险的补偿原则。
按照保险补偿原则，当被保险人的医疗费已经在一个地方，比如别的保险公司、或是社保、或是单位报销，获得补偿之后，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿。
反过来也是一样，如果在保险公司报销后，社保也只能补足费用差额。
而补贴型保险，又称定额给付型保险，与实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票，只要保险公司认定符合保险合同就会对投保人进行赔付，不会和社保报销的部分发生重叠。
无论他在治疗中花多少钱，得了什么病，赔付标准不变。
例如，李先生不久前因癌症住院治疗，一个月的时间里一共花费了10万元。
如果他参加了社保保障，那么在出院后只能报销医疗费用的70％，即7万元，剩下的3万元需要自己支付。
如果他购买了一份保额为10万元的费用型商业医疗保险，那么在社保报销之外，他只能获得保险公司赔付剩下的3万元。
而如果他购买了一份保额为10万元的补贴型商业医疗保险，那么李先生将可以获得保险公司10万元的全额赔付，加上社保一共可以得到17万元。
很明显，社保和补贴型商业保险的搭配可以给投保人带来更全面的保障。
所以在购买医疗保险时，应该针对自身参加社保与否来决定购买哪种保险，如果没有参加社会基本医疗保险，比较适合投保费用型保险。
目前也有保险公司推出了不受医保范围限制的费用报销型医疗险。
只要是实际发生的合理费用，都可按比例或在一定免赔额后，得到保险公司赔偿。
（二）重复投保费用型医疗保险可能会花冤枉钱
在不同公司重复投保相似的医疗保险的情况并不少见，这些投保人渴望在理赔中能获得双重的保障，可往往许多投保人不了解自己投保的是费用（报销）型的险种，还是补贴型的险种。
按照保险补偿原则，费用型保险保多了，虽然多交了保费，一般不会起到更实际的作用。
而补贴型险种则不必遵循补偿原则，它一般都是实保实赔。
只要发生手术或是住院，就能从保险公司获得理赔；如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金，不管投保多少份都进行给付。
除了补贴型保险可以买多份而无限制以外，人寿保险中的重大疾病险也不存在重复保险问题，保险金额是不封顶的，只要你愿意多付保险费，就可以买到更高额度的保险。
医疗补贴项目的保险虽然可以多方理赔，但是也要根据自己的收入和实际情况来决定，一般以和自己的收入水平持平为原则。
（三）根据不同年龄段选择险种
单身一族刚走向社会的年轻人，身体面临的风险主要来自于意外伤害，加上工作时间不长，受经济能力的限制，在医疗保险的组合上可以意外伤害医疗保险为主，配上一份重大疾病保险，后者主要是利用这个年龄段投保重大疾病保险费用低的优势，为自己作一个长远的医疗保险规划。
婚后时期人过30岁就要开始防衰老，可以重点买一份住院医疗保险，应付一般性住院医疗费用的支出。
进入这个时期的人具备了一定的经济基础，同时对家庭又多了一份责任感，不妨多选择一份保障额度与经济能力相适合的重大疾病保险，避免因患大病使家庭在经济上陷入困境。
（四）选择缴费方式
健康险一般有多种缴费方式，可以一次性缴清，亦可以逐年分期缴费。
具体的缴费方式，要根据投保人自身的经济收入和家庭情况而定。
专家建议，投保重疾保险等健康险时，尽量选择缴费期长的缴费方式。
一是虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。
二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。
也就是说，如果被保险人在缴费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了1/5；若是20年缴，就只支付了1/10的保费。
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花最少的钱买最需要的车险
一、基本险自掏腰包实现“套利”
基本险是指：
车辆损失险、第三者责任险。
可以选择一些中小型的保险公司。
与大型保险公司相比，中小型公司在进入市场初期，为提高竞争力，收取保费时可以提供8.5折左右的优惠。
目前处于平衡市场份额的考虑，监管部门允许中小型保险公司进行一定比例的让利。
以一辆10万元左右的低档车为例，一般基本保费在4000元左右，向中小型公司购买保险车主也许只需花3200元左右。
如果车主的第三者责任险出险，赔偿少于200元，尽量不要“麻烦”交通警察，还是自掏腰包比较划算。
根据购买第三者责任险的有关规定，如果保户在购买第三者责任险的1年内没有发生理赔事故，再次购买第三者责任险时交警平台会给予10％的优惠额度，这也是对安全驾驶的一种鼓励。
再说，理赔空白保持的时间越久获得的优惠也就越多，投保人应该精打细算一下。
二、附加险车款不同,保点也不同
20万左右，经常走高速的车，在购买附加险时应该考虑玻璃险，主要承保的是挡风玻璃险。
当汽车在高速公路上行驶时，溅起的小石子容易将挡风玻璃砸坏。
为此，车主必须整块玻璃更换，维修十分昂贵。
一般更换一块国产挡风玻璃的需要数百元，而更换进口挡风玻璃的花费在1000元左右。
而国产挡风玻璃在购买玻璃险时，1年的保费支出仅需要150元左右。
此外，需要提醒的是，国产与进口的挡风玻璃在购买保险时保费价格也有所不同，车主在购买时需要特别注意。
而对于20万以上的汽车，车灯险、全车盗抢险也是应该考虑购买的。
车灯通常位于汽车偏下位置，在发生追尾事故后，这部分最容易损坏。
购买车灯险的原因是车灯维修一般比较贵，以宝马的车头等为例，维修更换需要1万元左右。
此外，对于私车而言，购买车身划痕险也是一个不错的考虑。
三、“加扣免赔”要细查
“免赔率的多少直接关系到车主能拿到多少理赔款。
”理赔款的多少与投保人息息相关。
目前有些保险公司的免赔率分别为5%、10%、15%、20%，而有些保险公司的免赔率则为5%、8%、10%、15%，例如当车主承担车祸事故主要责任时，前者只承担85%的事故损失，而后者则承担90%的事故损失。
建议广大车主在续保时，应详细了解各家车险公司的免赔率约定，毕竟车主得到理赔款的多少，直接决定了其能享受利益的多少。
由于车险出险率持续较高，即使车主投保了不计免赔险，不少保险公司仍对汽车多次出险加扣免赔额，如二次理赔加扣5%，三次理赔再增加5%，扣10%，最高加扣约30%。
而且不计免赔险也不承担这笔理赔减扣额。
被扣除免赔额也将是一笔不小的开支，车主在续保时要询问该车险公司是否会对汽车多次出险执行加扣免赔，尽可能选择一些不再加扣免赔率的保险公司，为自己尽可能多地省钱。
业内人士提醒投保人，车险到期应及时续保，在续保时应详细了解各家保险公司的保费优惠政策、出险加费政策等等，精打细算使自身理赔权益得到最大化。
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六种高危职业投保指南
很多人非常在意为健康和财产买保险，往往忽视了自己所从事的职业本身也潜藏着巨大的风险，一些“高危”职业带来的风险足以使人“一失足成千古恨”。
保险专家建议，若想在职场奋力打拼的同时免去后顾之忧，为职业买份保险就变得非常迫切和必要。
什么是职业保险
业内人士介绍，职业保险主要可分为意外伤害险和职业责任保险两种。
意外伤害保险主要负责对意外伤害导致的死亡、伤残，意外伤害医疗，意外伤害生活津贴等给予赔付；
职业责任保险则是为各种专业技术人员提供的保险，用以转嫁其因工作上的疏忽或过失造成他人人身伤害或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任。
随着保险市场需求的不断扩大，职业保险也正逐渐细分以满足市场需求。
在欧美一些发达国家，为职业上保险已非常普遍，但在国内，这种保险才刚刚开始。
自2001年董事责任险正式推出后，各类职业责任险的品种创新，成为保险市场上的一大亮点。
据了解，现已问世的有律师责任险、注册会计师责任险、美容师责任险、医疗事故责任险、电脑职业责任险等。
六种从业人员须上职业险
记者
风险指数：
★★★
据记者无国界组织相关资料显示，2004年全球至少有53名记者殉职，1146人受到袭击或威胁。
中国记者在采访中遭遇阻挠、打骂、人身威胁、毁损设备等意外情况的次数也在逐年增多，记者这一职业已经属于“高危”行列。
保险现状：
目前，我国新闻媒体外派记者进行战地采
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