090714广东省分行小企业业务从业人员考试复习资料.docx

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090714广东省分行小企业业务从业人员考试复习资料

广东省分行2009年小企业业务从业人员考试复习资料

一、单项选择题

1、办理小企业信贷业务，小企业客户必须提供贷款前（）个月结算账户的流水记录。

A、3B、4C、6D、8

2、主要融资业务不在我行办理的优质客户，我行为其提供的融资总额不得超过同期客户在我行结算的销售货款归行额的（）。

A、三分之一B、四分之一C、五分之一D、五分之二

3、对新开办年限不足（）的小企业须严格控制信贷业务。

A、2年B、半年C、9个月D、1年

4、小企业客户必须在CM2002管理系统中客户档案（）进行标识。

A、自定义标识9B、自定义标识11C、自定义标识13D、自定义标识15

5、CM2002自定义标识11各项之间的调整必须报（）申请。

A、总行B、省行C、分行D、支行

6、客户经理连续管理同一客户的时间一般不应超过（）年，在（）年中共同管理同一批小企业的客户经理至少应更换一人。

A、1、2B、2、2C、3、4D、2、3

7、除低风险担保业务外，小企业贷款期限超过（）的贷款必须实行分期还款方式，期限不超过1年的大额贷款也鼓励采用分期还款方式，还款日期及其金额应与预期的还款现金流相匹配。

A、1年B、10个月C、9个月D、6个月

8、对实行分期还本付息的小企业，须将借款人能否（）作为贷后管理的必要内容。

A、按期报送财务报表B、按期支付货款C、按期还本付息

D、按期向股东分红

9、对于新开办小型企业，最高综合授信额度不超过客户的（）。

A、应收账款B、销售归行额C、实收资本D、净现金流量

10、以下属于我行小企业贷款对象的是（）。

A、房地产开发企业B、纳入合并报表的集团成员企业

D、贸易流通类企业D、学校、医院等非生产流通类企业

11、小企业期限超过1年的贷款必须采用整贷零偿还款方式，期限在2-3年（不含2年，含3年）的，第一年、第二年还款金额分别不低于合同金额的（）（另有规定的除外）。

A、20%、40%B、30%、40%C、40%、30%D、40%、20%

12、信贷管理（CM2002）系统中的中小企业标识为（）的企业可作为我行小企业新增贷款对象。

A、小型企业B、小型企业CB、小型企业B、小企业D

C、小型企业C、小企业DD、空白

13、对于一般小型企业，最高综合授信额度不得超过可抵（质）押值的（）倍，且不得超过企业授信月份之前12个月销售归行额的（）。

A、2、100%B、1、100%C、2、50%D、1、50%

14、一类行对于信用等级在AA-级（含）以上的小企业非采用个人住房、商用房抵押方式办理的期限超过一年的贷款，可给予最长不超过（）的宽限期。

A、3个月B、6个月C、9个月D、1年

15、办理小型企业信贷业务时，应该首先考虑采用（）方式。

A、抵（质）押B、保证C、信用D、其它

16、微型企业信用等级可直接按（）级掌握。

A、AA-B、BBB+C、AD、A-

17、微型企业的贷款期限最长不超过（）。

A、6个月B、7个月C、1年D、5年

18、按照规定可全额采用保证方式的小型企业，最高综合授信额度不得超过（），且不得超过该小型企业授信月份之前（）个月销售归行额的（）。

A、有效担保额、6、20%B、有效担保额、12、50%

C、有效保证额、24、50%D、有效保证额、12、20%

19、按照小广东适用的小企业信贷政策制度，我行辖属二级分行中单户小企业融资限额最高不得超过（）万元、单笔贷款期限最长不得超过（）年。

A、3000、5B、2000、3C、1000、2D、3000、3

20、我行可为小企业提供保证担保的专业担保公司，其信用等级最低可为（）（含）级以上。

A、AA-B、A+C、AD、A-

21、以下（）类抵押物现在不能用于小企业贷款抵押。

A、个人自有住房B、出让方式取得的土地及工业厂房

C、个人自有商铺D、集体所有的土地（裸地）

22、小型企业按贷款方式设定分项授信额度，其中一、二类行在确保抵（质）押方式分项授信额度不低于最高综合授信额度（）的前提下，信用方式和保证方式分项授信额度的限额均为最高综合授信额度的（）。

A、50%、50%B、60%、20%C、80%、10%D、70%、15%

23、一、二类行办理小型企业信贷业务时，信用方式的贷款期限在（）内。

A、6个月B、7个月C、9个月D、1年

24、在各类行中，微型企业融资均不得采用的贷款方式是（）。

A、抵押B、保证C、信用D、质押

25、目前，小企业不得办理（）。

A、贷款重组B、贷款展期C、贷款再融资D、周转限额贷款

26、下列不属于小企业贷款品种的是（）。

A、周转限额贷款B、小企业周转贷款－短期C、小企业周转贷款－中期D、小企业循环贷款

27、一、二类行对AA-级（含）以上小型企业签发银行承兑汇票或开立即期信用证时，保证金收取比例（）。

A、不得低于40%B、由各分行自行决定C、不得低于20%

D、不得低于50%

28、一、二类行对处在大企业上游并拥有大企业优质应收账款的小企业，若其相关大企业的信用等级在（）级（含）以上，相关小企业的信用等级达到（）级（含）以上的，我行可按相关规定为其提供有追索权保理或发票融资。

A、AA-、A-B、A+、AA-C、A+、A-D、AA-、AA-

29、对于一、二类行可办理保证方式信贷业务的小企业客户信用等级为（）。

A、A级（含）以上B、a级（含）以上C、aa级（含）以上

D、A+级（含）以上

30、对于一、二类行为微型企业办理贷款业务时，以符合条件的专业担保公司提供保证担保的，融资余额不得超过（）万元。

A、1000B、500C、200D、100

31、小型企业办理人民币保函业务时a、b级小型企业必须收取的保证金为（）。

A、20%B、40%C、50%D、100%

32、小型企业办理人民币保函业务时，对小型企业收取的保证金差额部分采取的措施为（）。

A、允许有风险敞口

B、办理足够、有效的抵（质）押手续

C、以AA-级（含）以上的企业提供担保

D、以我行认可的专业担保公司提供担保

33、四类行小型企业单户融资限额为（）万元。

A、200万元B、500万元C、1000万元D、2000万元

34、三类行微型企业单户融资限额为（）万元。

A、200万元B、500万元C、1000万元D、2000万元

35、对期限不超过（）的大额贷款（指超过1000万元的贷款）鼓励采用分期还款方式，还款日期及其金额应与预期的还款现金流相匹配。

A、2年B、1年C、7个月D、6个月

36、微型企业办理保函业务时，须收取（）保证金。

A、20%B、40%C、50%D、100%

37、对小企业贷款不良率连续3个月超过（）的经营机构，总行将给予其小企业信贷业务整顿处罚。

A、1%（含）B、2%（含）C、2.5%（含）D、3%（含）

38、对小企业贷款不良率连续3个月超过（）的经营机构，总行将给予其小企业信贷业务停牌处罚。

A、1%（含）B、2%（含）C、2.5%（含）D、3%（含）

39、对小企业贷款不良率连续3个月超过（）的经营机构，总行将给予其小企业信贷业务预警告诫。

A、1%（含）B、2%（含）C、2.5%（含）D、3%（含）

40、小企业信贷业务被停牌机构申请复牌的，经总行审批同意复牌后，该机构执行小企业（）信贷政策，并接受为期（）的考察。

A、四类行、1年B、停牌前类别、6个月C、三类行、6个月

D、四类行、6个月

41、三类行小型企业办理保函业务时，对AA级小型企业收取的保证金比例不低于（），保证金差额部分应办妥足额、有效抵（质）押手续。

A、0%B、20%C、40%D、100%

42、三类行对处在大企业上游并拥有大企业优质应收账款的小企业，若其相关大企业的信用等级在（）级（含）以上，相关小企业的信用等级达到（）级（含）以上的，我行可按相关规定为其提供有追索权保理或发票融资。

A、AA-、A-B、A+、AA-C、A+、A-D、AA-、AA-

43、经有权行审批同意办理展期的小企业贷款，展期后须列入（）管理。

A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类E、损失类

44、根据总行的规定，对于财务管理尚不规范、财务制度尚不健全的小企业客户，在信贷管理（CM2002）系统中可不录入（）。

A、资产负债表B、现金流量表C、损益表

45、根据总行的规定，小企业在信贷管理（CM2002）系统中的财务报表管理标识后续变更事项由客户经理提出申请，由（）审核调整。

A、二级分行信贷管理部门B、一级（直属）分行信贷管理部门

C、一级（直属）分行授信审批部门D、二级分行小企业金融业务中心

46、目前，信贷管理（CM2002）系统中的中小企业专用标识由（）审核调整。

A、支行B、二级分行C、一级（直属）分行D、总行

47、根据总行2009年度行业信贷政策及省行相关管理要求的规定，我行可对（）行业的小企业客户予以信贷支持。

A、中成药制造B、城市绿化管理C、炼焦D、水力发电

E、钢压延加工

48、根据总行2009年度行业信贷政策及省行相关管理要求的规定，我行不得对（）行业的小企业客户予以信贷支持。

A、电子元器件制造B、一般旅馆C、纸制品D、金属船舶制造

E、丝印染精加工

49、信贷管理（CM2002）系统中的中小企业专用标识是（）。

A、自定义标识3B、自定义标识9B、自定义标识11B、自定义标识16

50、（）不属于总行规定的五小企业。

A、小煤炭B、小水电C、小水泥D、小玻璃E、小炼油

51、小企业四类行可为小企业办理以（）为第一还款来源的国内保理、国内发票融资和国内信用证项下卖方融资业务。

A、租金收入B、销售货款C、综合收益D、应收账款

52、根据总行规定，省行可以向（）类行转授小企业贸易融资单笔债项授信额度的审批权。

A、一B、二C、三D、四E、各

53、对于经营期不满一年的新开办小型企业，在信贷管理（CM2002）系统小企业授信模块中对其进行基础数据采集时，其客户类型应选择（）。

A、一般小企业B、全额保证小企业C、新开户小企业

D、新开办小企业

54、低风险交易结构是指客户的信用风险由其他金融机构承担的特定业务的交易结构。

低风险交易结构项下的信贷业务一般为（）业务。

A、流动资金贷款B、贸易融资C、票据D、结算

55、我行辖内二级分行微型企业单户融资限额最高为不超过（）万元（全额低风险业务除外）。

A、200万元B、500万元C、1000万元D、2000万元

56、我行发放的小企业信贷资金可以满足小企业客户（）的需要。

A、发放职工工资B、缴纳税款C、银行承兑汇票用于融资

D、支付货款

57、三类行可以接受为小企业提供保证担保的保证人（含专业担保公司），其在我行的信用等级至少应为（）。

A、A-级（含）以上B、A+级（含）以上C、AA-级（含）以上

D、A级（含）以上

58、除专业担保公司外，一、二类行可以接受为小企业提供保证担保的保证人，其在我行的信用等级至少应为（）。

A、A级（含）以上B、A+级（含）以上C、AA-级（含）以上

D、AA级（含）以上

59、（）不属于信贷管理（CM2002）系统中小企业专用标识中的标识内容。

A、中型企业BB、小型企业BC、小型企业CD、小型企业D

60、不属于信贷管理（CM2002）系统环保标识中环保关注

（一）类客户的是（）。

A、现场纠正（已结案）B、限期治理（已结案）C、警告（已结案）

D、经济处罚（已结案）

61、不属于信贷管理（CM2002）系统环保标识中潜在风险

（二）类客户的是（）。

A、现场纠正（未结案）B、经济处罚（未结案）C、限期治理（未结案）D、警告（未结案）

62、（）属于三包一挂的具体内容。

A、包放、包收、包管理、挂收益

B、包增量、包存量、包质量、挂中间业务

C、包增量、包质量、包流量、挂职务

D、包贷款增量、包客户增加、包效益提高、挂风险管理

63、按照总、省行的相关规定，可以向支行相应转授小企业授信业务审批权和调整权的是（）类行。

A、一B、二C、三D、四E、各

64、某小型企业（非新开办企业）拟采取全额保证方式核定授信额度，保证人为我行AA-级企业，有形净资产为4500万元，已对外担保4000万元，保证人承诺为该小型企业提供500万元的保证担保，在为小型企业进行授信时，其实际可能提供的有效保证额为（）。

A、800万元B、500万元C、400万元D、200万元

65、办理小企业循环贷款的客户在我行的信用等级必须在（）级（含）以上。

A、A-B、AC、A+D、AA-

66、在确定、调整小企业信贷业务类别时，一类行小企业贸易融资余额在全部小企业融资中的占比必须达到（）以上。

A、20%B、30%C、40%D、50%

67、在确定、调整小企业信贷业务类别时，二类行小企业贸易融资余额在全部小企业融资中的占比必须达到（）以上。

A、20%B、30%C、40%D、50%

68、小型企业作为小企业保证人的，信用等级应达到的条件是（）。

A、在A级（含）以上B、在AA级（含）以上C、在AAA级（含）以上D、在A-级（含）以上

69、微型企业在业务审批通过后自动获得（）的授信额度。

A、业务审批金额2倍B、等额C、业务审批金额1.5倍D、以上都不对

70、单个小企业客户以信用担保基金担保的信贷总额不得超过该担保基金总额的（），同时我行以基金担保的信贷总额不得超过该担保基金存入我行专户资金的（）倍（另有规定时除外）。

A、20%，5B、10%，5C、10%，3D、20%，3

71、根据总行的规定，个体工商户纳入（）企业管理。

A、微型企业B、小型企业C、A和B都对D、A和B都错

72、根据总行《小企业信贷业务基本操作流程（2007年版）》（工银办发[2007]250号）的规定，贷款经办行对小企业单户1000万元（含）以上的大额贷款，其贷后检查间隔期最长不超过（）。

A、30天B、90天C、180天D、60天

73、不属于二级分行小企业金融业务中心主要职责的是（）。

A、业务组织推动B、业务经营C、信用风险管理D、产品创新

74、对于全额保证小型企业，最高综合授信额度不得超过（），且不得超过企业授信月份之前12个月销售归行额的（）。

A、有效担保、50%B、有效保证额、20%C、有效担保、20%

D、有效保证额、50%

75、（）类行可开办小企业循环贷款业务。

A、一、二B、一C、二D、三

76、（）类行暂不试行开办小企业循环贷款业务。

A、一B、二C、三、四D、四

77、办理小企业循环贷款业务的客户信用等级必须在（）级（含）以上

A、BBBB、AA-C、A+D、A-

78、小企业循环贷款额度的使用期限最长不超过（），合同项下单笔提款的期限不超过（），且合同项下单笔提款的到期日均不得超过循环贷款合同到期日。

A、2年，1年B、1年，半年C、1年，1年D、2年，半年

79、小企业循环贷款发生期间每（）须对抵（质）押物变化情况进行跟踪检查，检查要求按照我行抵（质）押物（权）价值评估管理办法有关规定执行。

A、月B、季C、半年D、年

80、小企业循环贷款的贷后检查内容包括每（）定期核对循环贷款系统数据是否与实际相符，贷款用途是否合法、合规。

A、月B、季C、半年D、年

81、我行要求国内贸易融资试点客户核心企业近两年的信用等级在（）（含）以上。

A、BBBB、AA-C、A+D、A-

82、总行对一级分行建立贸易融资业务停复牌制度。

贸易融资质量控制线设定为：

国内贸易融资（表内业务）不良率不超过（），国内信用证垫付率（当期累计发生垫付额/（期初信用证余额+当期累计开证额）不超过（）

A、2%,2%B、2%,1.5%C、2%,1%D、2%,0.15%

83、为小企业客户核定贸易融资债项授信额度（含国际、国内贸易融资），最高不得超过该客户前十二个月销售收入的（）（含），新成立客户最高不得超过预计年销售收入的（）（含）。

A、80%,80%B、60%,60%C、50%,50%D、30%,30%

84、对仅办理贸易融资业务（含国际、国内贸易融资）的小企业，贸易融资债项授信额度与最高综合授信额度之和可临时超过小企业单户融资最高限额，但最高不得超过各类行小企业单户融资最高限额的（）倍（含），确需超过小企业单户融资最高限额（）倍的，应上报省行审批。

A、0.5B、1C、1.5D、2

85、总行要求国际贸易融资重点客户要在CM2002系统（）中加注贸易融资重点客户

A、自定义标识11B、自定义标识9C、自定义标识6D、自定义标识4

86、总行要求,小企业一类行和二类行小企业贸易融资（含国际和国内）余额在全部小企业融资中的占比分别达到（）和（）以上

A、30%,20%B、20%,30%C、30%,30%D、20%,20%

87、商品融资所质押商品价值的核定标准为（）

A、进价B、成本价C、本地区过去三个月中的最低市场价

D、进价、成本价或本地区过去三个月中的最低市场价三者中的低者

88、适用国际贸易融资试点政策的小企业采用名单制管理，拟纳入试点名单的小企业仅限于CM2002自定义标识11中标识为（）

A、小型企业B的非新开办小型企业B、小型企业B的新开办小型企业

C、小型企业C的非新开办小型企业D、小型企业B或C的非新开办小型企业

89、小型企业办理人民币保函业务时AA级小型企业必须收取的保证金不低于（）。

A、100%B、50%C、40%D、20%

90、小型企业办理人民币保函业务时AAA级小型企业必须收取的保证金不低于（）。

A、100%B、50%C、40%D、20%

91、小型企业办理人民币保函业务时，对小型企业收取的保证金与承兑金额（开证金额）的差额部分采取的措施为（）。

A、允许有风险敞口B、办理足够、有效的抵（质）押手续

C、以AA-级以上的企业提供担保D、以我行认可的专业担保公司提供担保

92、下列属于销售端的融资产品是：

（）。

A、进口信用证B、进口押汇C、国内发票融资D、买方融资

93、下列属于销售端的融资产品是：

（）

A、进口信用证B、进口押汇C、卖方融资D、买方融资

94、下列属于采购端的融资产品是：

（）

A、出口保理B、进口押汇C、国内发票融资D、卖方融资

95、下列属于采购端的融资产品是：

（）

A、出口保理B、国内信用证项下买方融资C、国内发票融资

D、国内保理

96、商品融资期限最长为（）

A、9个月B、12个月C、6个月D、18个月

97、商品融资业务在CM2002系统中贷款方式标识统一录入为（）

A、存货质押B、商品质押C、动产质押D、大宗商品质押

98、商品融资的信贷档案管理执行总行信贷业务档案管理办法，其中《商品融资质押监管协议》纳入（）管理

A、管理类B、权证类C、要件类D、综合类

99、商品融资所质押商品价值的核定应以商品的进价或成本价、本地区过去（）中的最低市场价两者中的低者确定。

A、2个月B、1个月C、3个月D、6个月

100、省行核准权限内的物流监管企业的准入标准，其注册资本要求达到（）

A、100万元以上B、500万元以上C、10000万元以上

D、1000万元以上

101、对采取静态质押方式的，贷款行须要求监管企业每周提交质物状况报告，并与《动产质押专用仓单》进行核对，必要时应进行现场查验

A、每日B、每周C、每月D、每季

102、对采取动态质押方式的商品融资业务，贷款行须要求监管企业至少（）报送一次质物进出库和库存变动的信息（质物发生变动时，监管企业须于当日报送质物进出库和库存变动的信息），并核对质物与《质物种类、价格、最低要求通知书》是否相符，质物价值是否符合约定，必要时应进行现场查验。

A、每日B、每周C、每月D、每季

103、按照总行小企业信贷经营管理制度的规定要求所办理的小企业出口押汇、出口贴现、票据贴现、保理业务视同（）业务。

A、抵押贷款B、信用贷款C、保证贷款D、质押贷款

104、国内信用证的受益人未在信用证有效期内提交单据信用证的，开证行可在国内信用证逾期（）个月后注销信用证。

A、一B、二C、三D、四

105、商品融资的信贷档案管理执行总行信贷业务档案管理办法，其中保险单和《动产质押专用仓单》纳入（）管理

A、管理类B、权证类C、要件类D、综合类

106、我行商品融资业务管理办法中规定,与我行合作的物流监管企业必须净资产在（）万元人民币（含）以上，资产负债率在（）（含）以下

A、5000,70%B、3000,70%C、5000,60%D、3000,70%

107、一级（直属）分行辖内的物流监管企业和与该企业合作质押监管的商品名录由（）报（）审定

A、省行,总行B、二级分行,省行C、支行,二级分行D、二级分行,总行

108、以下贸易融资业务中适用于进口信用证项下的有（）

A、保理B、进口押汇C、仓单质押D、信保融资通

109、三优业务中的优质业务是指（）

A、贸易融资B、流动资金贷款C、商用房抵押贷款D、项目贷款

110、对纳入国际贸易融资重点客户名单的工贸一体化企业，核定最高综合授信额度时，最高不得超过定量计算结果的（）倍。

A、0.5B、1C、1.5D、2

111、下列国际贸易融资产品品种风险系数为0的是（）

A、打包贷款B、进口押汇C、出口发票融资

D、出口押汇（占代理行额度）

112、下列属于销售端的融资产品是：

（）

A、进口信用证B、进口押汇C、出口发票融资D、打包贷款

113、进口押汇融资期限不得超过（）

A、180天（含）B、120天（含）C、60天（含）D、90天（含）

114、下列国际贸易融资产品融资到期后可以展期的是（）

A、进口押汇B、出口押汇C、出口保理D、出口发票融资

115、对纳入国际贸易融资重点客户名单的专业外贸企业，核定最高综合授信额度时，最高不得超过定量计算结果的（）倍。

A、0.5B、1C、1.5D、2

116、小企业循环贷款审批权限集中在（）行

A、支行B、二级分行C、省行D、总行

117、公司客户流动资金循环贷款期限原则上为（）年，AAA级客户或提供低风险担保最长可为（）年

A、1,2B、1,3C、2,4D、2,3

118、对不符合信用贷款条件的A级客户办理远期信用证时须收取不低于（）%的保证金。

A