银行从业资格考试试题含答案qx.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客户提供服务的项目是（C）。

A、账户查询B、个人账户挂失C、转账D、业务咨询E、客户投诉

2．按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项存款余额的比例，年末不得高于（B）。

A、75%B、80%C、85%

3．存单的性质属于（C），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。

A、收款凭证B、付款凭证C、合同凭证D、票据凭证

4．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

5．风险识别的主要方法不包括（D）。

A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法

6．对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。

其贷款责任由（A）承担。

A、其贷款责任全部审批人承担B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任

C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任D、由审批人和信贷员平分责任

7．任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、3B、5C、8D、6

8．在我国，储蓄存款是指（A）。

A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款

9．下列哪个项目不属于流动资产（C）。

A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货

10．从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（D）。

A、关注B、次级C、可疑D、损失

11．农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（B）户借款人自愿组成。

A、3－7B、5-10C、7-15D、8-10

12．据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（A）记账法。

A、借贷B、增减C、收付D、简单

13．下列指标中，不属于衡量盈利能力的指标是（D）。

A、经营净收益率B、净资产收益率C、普通股每股净利润D、利息覆盖率

14．假设某银行的一组数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（C）。

A、1%B、5%C、20%D、50%

15．假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行资本利润率为（B）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

16．银行本票提示付款期限为（C）。

A、10天B、1个月C、2个月D、3个月

17．金融衍生工具产生的最基本原因是（）。

A.逃避金融管制B.金融机构的利益驱动C.避险D.存在套利机会

【答案】C

【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品”，是与基础金融工具相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础金融变量之上，其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。

金融衍生工具产生的最基本原因是避险。

18．进入21世纪，场外交易衍生产品快速发展以及新兴市场金融创新热潮也反映了金融创新进一步深化的特点。

在场外市场中，以各类（A）为代表的非标准交易大量涌现。

A.奇异型期权B.巨灾衍生产品C.天气衍生金融产品D.能源风险管理工具

19．认购公司型基金的投资人是基金公司的（）。

A.股东B.管理人C.委托人D.债权人

【答案】A

20．根据《证券法》规定，证券公司设立分支机构，必须经（D）批准。

A.中国人民银行B.当地政府C.财政部D.国务院证券监督管理机构

21．从债券的特征来看，债券区别于股票的最主要的特征是债券具有（）。

A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性

【答案】A

22．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（D）关系。

A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系

23．兼有债权和股权的双重性质的公司债是（B）。

A.优先股B.可转换公司债C.收益公司债D.信用公司债

24．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（A）。

A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.增发资本D.更换法定代表人

25．股票实际上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债权C.物权D.所有权

二、多项选择题

26．目前我国开放式基金的销售渠道，主要包括（ABC）。

A、基金公司直销B、银行及证券公司等机构代销C、专业销售经纪公司代销D、各大商场、超市代销

27．抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）

A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值

C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价

28．借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。

（ABCD）。

A、不按借款合同规定用途使用贷款的

B、用贷款进行股本权益性投资的

C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的

D、依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的

29．我国的货币政策工具主要包括（ABCD）。

A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、汇率政策

30．银行的企业信息咨询业务主要包括（ABCD）。

A、项目评估B、企业信用等级评估C、验证企业的注册资金D、资金证明

31．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。

A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款，高于活期存款

32．书面贷款申请的主要内容包括（ABCD）。

A、借款金额B、借款用途C、偿还能力D、还款方式

33．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。

A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款

34．借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ABCD）。

A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金

35．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。

A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险

36．农村信用社信贷业务的主要特点有：

（ABCD）。

A、贷款面向千家万户，安全度相对较小B、贷款种类以短期为主

C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强

37．下列那些贷款属于严重违规贷款（ABCD）。

A、超越审批权限发放的贷款B、以贷还贷，以贷还息

C、借冒名贷款D、违反规定展期的贷款

38．借款合同应当约定（ABCD）。

A、借款种类、金额B、借款利率C、借款用途D、借款期限

39．抵债资产的取得途径有（ABCD）。

A、协议取得B、仲裁C、判决D、裁定

40．控制贷款风险的主要措施有（ABD）。

A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类

41．关于债券发行的定价方式，描述正确的是（）。

A.债券发行的定价方式以公开招标最为典B.按照招标标的分类，有美式招标和荷兰式招标

C.按价格决定方式分类，有价格招标和收益率招

D.一般情况下，短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标

【答案】A,D

42．我国社会保障基金的投资范围包括（ABC）。

A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期

43．关于红筹股，下列描述正确的是（ABC）。

A.红筹股不属于外资股D.红筹股属于境外上市外资股

B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票

C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道

【解析】红筹股不属于外资股，所以D选项错误。

44．债券根据偿还方式可以分为（ABCD）。

A.期中偿还B.到期偿还C.展期偿还D.中途偿还

45．对冲基金具有的特点是（A,B,C,D）

A.投资效应的高杠杆性B.投资活动的复杂性C.筹资方式的私募性D.操作的隐蔽性和灵活性

【解析】对冲基金的宗旨在于利用期货、期权等金融衍生产品以及相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。

46．下列关于指数基金的说法，正确的有（ABC）。

A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平

C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险

【解析】指数基金的特点是：

投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时，基金收益增加;反之，收益减少。

基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。

由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。

指数基金可以作为避险套利的工具，特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。

47．下列关于国债基金的说法，正确的是（BCD）。

A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低，适合于稳健投资者

C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时，其收益将上升

【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。

三、判断题

48．《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（√）

49．金融机构在行使先履行抗辩权后，可以直接解除合同。

当借款人收到解除通知时，合同即自动解除。

（×）

50．金融机构在从事委托贷款业务时，不得给委托人垫付资金。

国家另有规定的除外。

（√）

51．商业银行利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

（×）

52．如果借款人以明显不合理的低价转让财产，对贷款人造成损害，贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。

（×）

53．存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。

（×）

54．上海银行间同业拆放利率（shibor），以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。

2007年1月4日起，向社会公布。

（√）

55．资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源之一。

（√）

56．对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

（×）

57．个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。

（×）

58．托管银行作为美国存托凭证的发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供所需的一切服务。

（×）

【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;题中所述为存券银行的职责。

59．股权分置改革方案获得相关股东会议表决通过，公司股票复牌后，市场称这类股票为“S股”。

（×）

60．中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是以营利为目的的法人。

（×）

61．加入联保小组之前，借款人一定要在信用社没有逾期贷款、没有欠息。

（√）

62．短期贷款，在贷款合同期内，遇利率调整可分段计息。

（×）

63．根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以企业法人身份出面。

（×）

64．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

（√）

65．四级期限分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。

（×）

66．信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。

（√）

67．单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。

（√）

68．各类贷款只能展期一次。

短期贷款展期不得超过原定期限；中期贷款展期不得超过原定期限的一半；长期贷款展期不得超过3年。

（×）

69．银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息。

（√）

70．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）上浮存款利率。

（×）

71．基金资产的估值对象是基金的单位净值。

（×）

【解析】基金资产的估值对象包括基金所拥有的股票、债券、权证及其他基金资产。

72．储蓄国债（电子式）只能在发行期认购，不能上市流通。

（√）

【解析】储蓄国债在发行期认购，须开立个人国债托管账户并指定对立的资金账户后购买，不可以上市流通，但可以按照有关规定提前兑取。

73．存托凭证是在境外上市的股票或债券。

（√）

【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证，一般代表外国公司股票，有时也代表债券。

74．对资产评估机构从事证券业务实行监督管理的部门为财政部和中国证监会。

（√）

【解析】《关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》的规定。

75．某证券所承担风险越大，其收益率一定越高。

（×）

76．拟资本是实际资本的反映，虽然两者之间有本质区别，但两者在量上是相等的。

（×）

77．证券发行市场通常无固定场所，是一个有形的市场。

（×）

78．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）

79．一般来说，如果股票是归某人单独所有，则应记载持有人的姓名;如果股票要是归国家授权投资的机构或者法人所有，则应记载国家授权投资机构或者法人代表的名称。

（×）

【解析】一般来说，如果股票是归某人单独所有，则应记载持有人的姓名;如果股票是归国家授权投资的机构或者法人所有，则应记载国家授权投资的机构或者法人的名称。

80．股票的内在价值即是指股票的清算价值。

（×）

【解析】股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值。

股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。