银行从业个人理财真题汇编单选题41.docx

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银行从业个人理财真题汇编单选题41

银行从业

个人理财真题汇编——单选题

第1题

家庭成熟期的收入与支出表现为（）。

 A.支出随家庭成员增加而上升

 B.支出随家庭成员固定而趋于稳定

 C.事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低

 D.收入以理财收入为主

正确答案:

C

在家庭成熟期，收入以薪酬为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低。

第2题

下列不属于期货交易的主要制度的是（）。

 A.通过保证金制度来实现交易的正常进行

 B.持仓限额制度

 C.大户报告制度

 D.每周结算制度

正确答案:

D

期货交易的主要制度包括：

①通过保证金制度来实现交易的正常进行；②每日结算制度；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。

第3题

小水两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8％，那么今年小水需要拿出（）万元来进行投资。

 A.1.7147

 B.1.6854

 C.1.5467

 D.1.4751

正确答案:

A

2÷（1+8％）2=1.7147万元。

故选择A选项。

第4题

小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。

以下处理方式正确的是（）。

 A.由小王承担偿还责任

 B.小王的父母负有连带偿还责任

 C.小王的父母应该先行垫付

 D.由小王或小王的父母承担偿还责任

正确答案:

A

年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。

第5题

下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

 A.QDII基金境内设立，投资于境内

 B.QFII基金境内设立，投资于境外

 C.QDII基金境外设立，投资于境内

 D.QFII基金境外设立，投资于境内

正确答案:

D

QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的；QFII是合格的境外投资者，它是在国外设立，经我国有关部门批准在境内从事股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

第6题

债券发行需要确定的因素不包括（）。

 A.发行金额

 B.发行期限

 C.发行地点

 D.付息频率

正确答案:

C

债券发行需要确定的因素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等条件。

第7题

利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

 A.行政因素

 B.社会因素

 C.经济因素

 D.自然因素

正确答案:

C

影响房地产价格的经济因素主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。

第8题

中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

 A.2

 B.3

 C.4

 D.5

正确答案:

B

中小企业私募债是我国中小微企业在境内市场以非公开方式发行的，约定在一定期限还本付息的企业债券，其发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在1年以上。

第9题

根据时间管理理论，如在工作中遇到不速之客，可以把此项工作分为优先矩阵的（）部分。

 A.重要紧急

 B.重要不紧急

 C.紧急不重要

 D.不紧急不重要

正确答案:

C

重要紧急部分包括：

危机、客户投诉；紧迫的问题；有期限压力的任务；突发事件：

与核心价值观联系紧密的事。

重要不紧急部分包括：

防患于未然；改进产能；建立人际关系；开拓新市场；规划、目标管理；体育锻炼。

紧急不重要部分包括：

不速之客；没有预约的电话；邮件或无预约当面面谈；必要但不紧急、不重要的会议。

不紧急不重要部分包括：

琐碎的工作：

某些信件或邮件；浪费时间的事情；有趣的休闲活动。

第10题

若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则下列最适合的投资工具是（）。

 A.股票

 B.债券

 C.黄金期货

 D.认股权证

正确答案:

B

债券的收益率比较稳定，但一般情况下能超过银行存款；股票风险受到市场和个股影响，不稳定；黄金期货和和认股权证的风险特别大，风险承受力小的投资者最好不要参与。

第11题

实物投资的标的物不包括（）。

 A.黄金

 B.白银

 C.房产

 D.企业经营权

正确答案:

D

标的物是指当事人双方权利义务指向的对象。

企业经营权不属于实物。

第12题

大额可转让定期存单属于（）。

 A.资本市场

 B.衍生品市场

 C.货币市场

 D.外汇市场

正确答案:

C

货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

这些交易工具可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。

而融通短期资金的市场也被称为货币市场。

第13题

执行理财规划方案的注意因素不包括（）。

 A.风险因素

 B.时间因素

 C.人员因素

 D.资金成本因素

正确答案:

A

执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。

第14题

某基金的资产配置长期维持在如下水平：

股票75％、债权20％、现金5％，则基本上可以判断，该基金是（）。

 A.成长型基金

 B.股票型基金

 C.债券型基金

 D.混合型基金

正确答案:

D

市场上比较常见的基金分类方式是按照基金投资对象的不同来划分的。

根据相关法规的规定，80％以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80％以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和和债券投资的比例不符合前面所说的股票型、债券型的，被称为配置基金（也称混合基金）。

第15题

下列不属于银行理财产品所包含的信息的是（）。

 A.产品开发主体信息

 B.产品用途信息

 C.产品目标客户信息

 D.产品特征信息

正确答案:

B

银行理财产品所包含的信息包括产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

第16题

（）的制定，旨在规范证券投资基金活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，促进证券投资基金和资本市场的健康发展。

 A.《证券投资基金销售管理办法》

 B.《证券投资基金法》

 C.《证券法》

 D.《证券投资基金管理暂行办法》

正确答案:

B

《证券投资基金法》的制定，旨在规范证券投资基金活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，促进证券投资基金和资本市场的健康发展。

第17题

下列关于陌生电话前的准备工作的说法，错误的是（）。

 A.了解电访客户的背景

 B.熟悉本行的产品服务及其优势

 C.努力与客户建立信任关系

 D.做好心理准备

正确答案:

C

陌生电话前的准备工作有：

①了解电访客户的背景。

②了解本行的产品服务及其优势。

③明确电话目的和内容、话术。

④做好心理准备。

第18题

我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

 A.风险认知度

 B.风险偏好

 C.风险分布

 D.实际风险承受力

正确答案:

B

风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。

产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。

第19题

下列关于理财师4E执业资格的说法中，错误的是（）。

 A.教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序

 B.中国香港的金融理财师（CFP）在考试方面，要求学员必须通过的第一阶段的资格认证考试，全长3小时，约有75—85条题目

 C.中国香港CFP在工作经验方面，要成为初级持证人，必须具备1年全职的”符合资格的工作经验”或等同时间兼职（2000小时兼职等于1年全职）的工作经验

 D.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节

正确答案:

B

中国香港的金融理财师（CFP）在考试方面，要求学员必须通过三个阶段的资格认证考试。

资格认证考试第一阶段全长3小时，约有90—100条多项选择题；第二阶段资格认证考试全长亦为3小时，约有75—85条题目；第三阶段资格认证考试全长亦为3小时，约有65—75条题目。

第20题

下列选项中，属于合伙制私募基金的运作机制中利益分配及激励机制的是（）。

 A.管理费及运营成本的控制

 B.关联交易的限制

 C.回拨机制

 D.委托管理机制

正确答案:

C

利益分配及激励机制包括回拔机制和优先收回机制。

第21题

在面对客户时，不属于成功的沟通应该能做到的是（）。

 A.角色互换

 B.勇于表现

 C.鼓励发言

 D.仔细倾听

正确答案:

B

所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。

成功的沟通，应该能做到下列三点：

角色互换、鼓励发言、仔细倾听。

第22题

下列关于股票收益的表述中，错误的是（）。

 A.股票收益包括股利收益和资本利得

 B.优先股的股利发放比倩券利息支付更优先

 C.股票资本利得是股票的买卖价差

 D.股利收益是公司税后利润的一部分

正确答案:

B

优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。

第23题

保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

 A.与本行储蓄存款进行搭配销售

 B.对理财产品期限做出调整

 C.对理财产品的币种进行转换

 D.选择最终支付的货币和工具

正确答案:

A

商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等。

一般理财产品不得与本行储蓄存款进行搭酉己专占售。

第24题

基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，可以的情形是（）。

 A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

 B.预测基金的证券投资风险

 C.违规承诺收益或者承担损失

 D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金

正确答案:

B

基金宣传推介材料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：

①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；②预测基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤扩大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资者认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；⑦中国证监会规定的其他情形。

第25题

下列关于理财师的工作的说法中，错误的是（）。

 A.理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务

 B.理财师的工作是运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财

 C.理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标

 D.理财师的工作是一个动态过程

正确答案:

C

理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务，是理财师运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标，并为客户提供合理的理财建议或制定完整可行的理财方案，使其能够满足客户需求、实现其人生目标的动态过程。

第26题

在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是（）。

 A.投资组合

 B.评估业绩

 C.确定投资政策

 D.修正投资策略

正确答案:

A

一般而言，股票投资具有高风险、高收益的特点。

理性的股票投资过程应该包括确定投资政策—股票投资分析—投资组合—评估业绩—修正投资策略五个步骤。

第27题

下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

 D.私人银行业务不是个人理财业务

正确答案:

D

由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务。

第28题

有限合伙制私募股权基金的核心机制是（）。

 A.对投资范围及投资方式的限制

 B.管理费及运营成本的控制

 C.委托管理机制

 D.为专业投资人才建立有效的激励及约束机制

正确答案:

D

有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。

第29题

下列不属于外汇市场的交易的是（）。

 A.商业银行与客户之间的外汇交易

 B.商业银行与代理商之间的交易

 C.商业银行同业之间的外汇交易

 D.商业银行与中央银行之间的外汇交易

正确答案:

B

外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易和商业银行与中央银行之间的外汇交易。

第30题

受托人以（）为目的管理信托财产。

 A.受托人最大利益

 B.委托人最大利益

 C.受益人最大利益

 D.社会利益

正确答案:

C

根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。