湖北银行从业资格考试真题卷8.docx

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湖北银行从业资格考试真题卷8

2022年湖北银行从业资格考试真题卷（8）

本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.商业银行的经营以__为第一要旨。

A．安全性原则

B．流动性原则

C．效益性原则

D．风险性原则

2.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于__。

A．5年

B．7年

C．10年

D．15年

3.在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少__提供一次。

A．每月

B．每季度

C．每半年

D．每年

4.按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是__。

A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

C．境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

5.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值__。

A．1万美元

B．3万美元

C．5万美元

D．10万美元

6.以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是__。

A．要求银行业金融机构报送报表、资料

B．进入银行业金融机构进行检查

C．询问银行业金融机构的工作人员

D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

7.以下不属于个人/家庭资产项目的是__。

A．收藏品

B．汽车

C．按揭房产

D．租借的房屋

8.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括__

A．要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B．对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C．要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D．重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

9.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括__。

A．财务会计报告

B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更

D．公司近期拟进行的重大收购、兼许决策

10.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（）。

A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B．保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C．保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

D．保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

11.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（）。

A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C．审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

12.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。

A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

13.理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A．理财价值观因人而异

B．理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C．客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

14.客户交易结算账户是指存管（）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

A．商业银行

B．证券公司

C．中央登记结算公司

D．中国银监会

15.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。

但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

A．交易限额

B．错配限额

C．止损限额

D．风险价值限额

16.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（）。

A．客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

B．不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

C．要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

D．对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

17.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（）。

A．将自己所持有的该银行的股票全部清仓

B．将董事贪污的信息告诉了自己的家人

C．一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件

D．建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

18.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。

A．商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制

B．商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

C．商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度

D．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

19.外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。

A．中国人民银行

B．国家外汇管理局

C．中国银监会

D．中国银行业协会

20.证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（）。

A．没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件

B．挪用客户所委托买卖的证券

C．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

D．利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

21.（）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

A．基金管理人

B．基金托管人

C．基金持有人

D．中央登记结算公司

22.证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。

资料的保存期限不得少于（）。

A．五年

B．十年

C．十五年

D．二十年

23.未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（），处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

A．银行同期贷款利息

B．银行同期存款利息

C．银行同期贴现利息

D．银行同期拆借利息

24.金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

A．金融市场构成要素

B．金融工具发行和流通特征

C．金融市场交易标的物

D．金融商品交易的分割方式

25.综合理财计划市场风险控制方法有（）。

A．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

B．商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额

C．商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

D．对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

二、多项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，有多个符合题意）

1.只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户__。

A．政府机关或事业单位处级以上领导干部

B．注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

C．本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

D．银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

E．A和B正确

2.退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有__。

A．退休工资1200元

B．股票红利960元

C．保险理赔款800元

D．稿酬1000元

E．国债利息200元

3.一般而言，理财顾问服务的特点有__。

A．顾问性

B．专业性

C．综合性

D．制度性

E．安全性

4.下面__是年金的表现形式。

A．固定资产折旧

B．分期偿还贷款

C．发放养老金

D．分期付款赊购

E．失业救济金

5.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括__。

A．货币政策

B．消费者收入水平

C．通货膨胀

D．国际收支

E．失业保险制度

6.个人理财的范围包括安排和规划__。

A．个人和家庭成员的经常性收入和投资收入

B．日常生活的固定支出和临时支出

C．融资计划和投资计划

D．发生意外事件而导致收支失衡的风险管理

E．以上都不正确

7.中银理财的风险点目前主要来自于__。

A．理财服务流程

B．客户管理

C．理财服务人员

D．理财服务系统

E．以上都不正确

8.金融市场主要交易工具有__。

A．货币头寸

B．金融衍生品

C．股票和外汇

D．票据和债券

E．以上都正确

9.以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是__。

A．中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月

B．中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式

C．中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人

D．非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员

E．中国外汇交易中心不归中行领导

10.根据是否诉诸法律，可以将清收划分为__。

A．常规清收

B．非常规清收

C．依法收贷

D．强制收贷

E．财产清查

11.贷款价格是由__构成。

A．贷款利率

B．信用保障金

C．贷款承诺费

D．补偿余额

E．隐含价格

12.目前商业银行的贷款重组方式主要有__。

A．变更担保条件

B．调整还款期限

C．调整利率

D．借款企业变更

E．减免贷款利息

13.6C标准原则的内容有__。

A．品德

B．能力

C．资本

D．担保

E．环境和控制

14.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表内授信包括__。

A．票据承兑

B．项目融资

C．信用证

D．贴现

E．贸易融资

15.下列关于资产转换周期的说法中正确的是__。

A．生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

B．资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

C．生产转换周期是以资金开始，以资本结束

D．资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的

E．银行贷款作为整个转换周期中的重要一环，面临的风险是可以避免的

16.担保的形式有很多种，包括__。

A．抵押

B．质押

C．保证

D．留置

E．定金

17.从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为__。

A．正常

B．关注

C．次级

D．可疑

E．损失

18.生命周期的四个阶段是__。

A．介绍期

B．成长期

C．成熟期

D．衰退期

E．消亡期

19.波特五力模型中涉及的五种力量包括__。

A．新进入者进入壁垒

B．替代品的威胁

C．买方的讨价还价能力

D．供方的讨价还价能力

E．现有竞争者的竞争能力

20.银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。

A．借款人财务状况

B．借款人与银行的关系

C．对流动资金贷款必要性的分析

D．对流动资金贷款的可行性分析

E．对贷款担保的分析

21.现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为__。

A．基本存款账户

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．专项存款账户

E．专用存款账户

22.贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是__。

A．借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致

B．表明该文件为要约邀请

C．这是一项书面承诺

D．具有法律效力

E．银行可以不受意向书任何内容的约束

23.负债和分红的变化引起的借款需求包括__。

A．长期销售增长

B．商业信用的减少和改变

C．债务重构

D．红利的变化

E．非预期性支出

24.按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括__。

A．保证

B．抵押

C．质押

D．定金

E．留置

25.下列关于红色预警法说法正确的是__。

A．该方法重视定量分析与定性分析相结合

B．这种预警方法侧重定量分析

C．首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析

D．其次进行不同时期的对比分析

E．最后结合风险分析专家的直觉和经验进行预警