实验一 国内金融机构网上金融服务及其应用.docx

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实验一国内金融机构网上金融服务及其应用

实验一国内金融机构网上金融服务及其应用

一、实验目的

1、了解我国各大商业银行已开展的网上银行业务内容及提供的网上金融服务现状；

2、学习使用网上银行业务；

3、了解电子商务网站所提供的支付结算方式。

二、实验条件

1、硬件：

A、80586或更高CPU；B、RAM>=16MB（NT>=32MB）C、HDD>=400MB

D、VGAE、Mouse或其他定点设备

F、宽带网

2、软件：

Win9X/WinXP或WindowsNT3.51以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000

三、实验内容

1、访问我国几大商业银行网站，浏览各大商业银行提供的网上金融服务内容；

2、利用互联网在网上查询你个人的资金帐户余额及交易记录，学习网上银行业务的使用；

3、浏览访问电子商务网站，熟悉网上购物流程和了解网上结算方式的种类。

四、实验步骤

1、访问几大商业银行网站

（1）打开计算机，启动浏览器；

（2）在地址栏键入各大商业银行网站的网址，登录各银行网站主页；

招商银行：

中国银行：

www.bank-of-

中国建设银行：

中国工商银行：

（3）进入各银行网站中的各个超级链接，了解各大商业银行的网上银行业务内容及网上金融服务。

2、使用网上银行业务（以招商银行为例）

（1）持个人身份证到提供网上银行业务的商业银行开立个人存款帐户，建议到招商银行申请一卡通；

（2）进入招商银行网站主页，登录“个人银行大众版”，输入一卡通帐号、取款密码、校验码，进入“个人银行大众版”；

（3）浏览访问并熟悉“个人银行大众版”功能；

（4）利用“个人银行大众版”的查询功能查询你的一卡通帐户的余额及交易记录；

（5）将查询界面用屏幕硬拷贝方法复制到剪贴版中，再打开Windows操作系统中的画图软件（开始——程序——附件——画图）创建一个新图片文件，再粘贴，然后用画图中的切割工具将我们所需的查询界面切割，再复制或煎切，再打开WORD创建一个新文档，用粘贴将切割的图片从剪贴板中粘贴到WORD文档中，再保存，即可打印。

（要求提交查询结果的原始界面）。

3、了解并熟悉各购物网站提供的支付结算方式

（1）启动浏览器，访问你所熟悉的电子商务网站，如：

易趣网：

搜狐电子商城：

当当网上书店：

也可以利用搜索引擎来搜索各购物网站，然后点击超级链接登录。

（2）浏览各电子商务网站，了解所提供的商品信息，了解网上购物流程及所提供的支付货款的支付结算方式。

五、思考题（作业）

1、我国几大商业银行招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行，其各提供的网上银行业务及网上金融服务主要有哪些？

（1）招商银行的主要业务有

个人银行大众版、个人银行专业版、i理财大众版、电子商务专业版、企业银行UBANK、

安全提示；

网上金融服务有：

基金、黄金、外汇、证券、保险、商城

实时金融信息：

外汇实时汇率、黄金市场行情、国债柜台交易报价、

理财产品净值、基金净值、存款利率、货款利率、

资费标准

（2）中国银行的主要业务有

个人客户网银登录、个人贵宾网银登录、企业客户网银登录、及中国银行海外网银登录，还有“中银掌上行”客户端软件下载服务；

网上金融服务有：

●公司金融服务：

全球公司金融、全球现金管理、跨境人民币结算、养老金服务、

国际结算类产品、贸易融资类产品、供应链产品、保函类产品

●个人金融服务：

境内代理海外开户、百年中行典藏纪、见证服务、私人银行、

念存单、存折、活期一本通、定期一本通、中银财富管理、

爱心理财成长账户、双向宝

（3）中国建行的主要业务有

个人客户里的个人网上银行登录、公司机构客户的企业网上银行登录；

网上金融服务，如图：

图（3）

（4）工商银行的主要业务有

●个人网银贵宾登录并附有注册、指南、及安装

个人网上银行登录并附有注册、演示、指南、及安装

企业网上银行登录并附有注册、演示、指南、及安装

安全提示里有防范假网站和网上支付宝典；

●网上金融服务

收费标准、外汇牌价、理财净值、存贷利率、基金净值、债券价格、理财试算、工行学院

金融超市里有基金、理财、黄金、外汇、国债、保险六项服务，并安排了一个服务台以帮助客户

2、各大商业银行所提供的金融服务有何异同？

异：

各大银行都有自己的主打服务

●工商银行的业务最适合单位的对公业务，基本上单位所需要的业务比较健全;工行是老行，做的业务全面基本上你想需要的业务，我只得一般是单位的对公业务，都做，什么业务都基本开展这是一般的小商业银行比不了的。

●建设银行的贷款业务比较出色，房地产企业或个人房产贷款的数额较大的可以优先考虑建行;建行的贷款做得很好，一般房地产企业的开发贷款，个人的房产贷款多的都比较大气，相对来说好审批一些

●中国银行的业务没有太专注的方面，但是是老行，要求比较严;中行一般特色不明显，业务没有太专注的方面，但是是无大行之一，相对来说是老行，要求比较严，要是办信用卡什么的不太好审批，人家是宁可不要业绩，也不承担风险。

招商银行是商业银行，历史较短，相对于个人来说，服务好，办卡比其他行好办些;招行是商业银行，历史较短，有很多特殊一些的对公业务开展的不好，就做不了，当时相对于个人来说，服务好，办卡比五大行好办些

●

同：

各大银行同极化越来越严重，银行所设业务也趋近相同，基金、理财、黄金、外汇、国债、保险，贷款、证券等几乎每家银行都有，因此，现在各个银行间的竞争也越来越激烈。

3、打印出你的银行帐户资金余额及交易记录的原始查询界面。

4、列出2~3个电子商务网站所提供的各种货款结算方式?

（1）.淘宝网的支付方式有：

快捷支付，网上支付，支付宝余额付款，货到付款，网点付款，消费卡付款，

找人代付，国际银行卡支付，信用卡付款，储蓄卡付款。

（2）.易趣网的支付方式有：

安付通余额支付、网上银行支付、银行柜台汇款支付、邮局汇款支付。

安付通余额支付

→

易趣推荐使用余额进行支付

→

安付通充值

→

去付款

网上银行支付

→

易趣支持16家银行的网上付费，只要拥有支持网上银行功能并且开通网上支付功能的银行卡，就可以进行付款操作

→

开通网银

→

去付款

银行/邮局柜台汇款支付

→

除网上银行和安付通余额支付外，还可以前往银行/邮局柜台为安付通交易汇货款

→

银行柜台付款

→

邮局柜台付款

（3）.搜狐商城的支付方式（全额付款）有：

担保交易、预定金支付、支付宝支付。

（4）.当当网上书店的支付方式有：

●货到付款

●网上支付：

银行卡在线支付（招商银行、建设银行、农业银行）、银联支付、财付通支付、快钱网上支付、支付宝支付、手机支付、

由首信支付平台支持的国外信用卡支付网上支付方式。

●邮局汇款

●银行转账

●当当礼券

特点：

支付宝方便快捷，稳定先进，是客户信赖的第三方支付，但不能很好的防范网上诈骗，资金安全问题会受到威胁。

网上银行付款是智能化的便捷，有大众信赖的担保方，但灵活度不如第三方支付。

货到付款可以检验货物真实性,增加客户安全感，扩大客户群范围；但也存在一定的弊端，有恶意虚假买家，此类服务的快递少且费用也较高。

邮局汇款方便，但没有担保容易受骗，得不到完善的售后服务。

安付通简便支付流程，但功能不如支付宝齐全。

信用卡付款是国际通用的,全球覆盖面最广的一种支付方式，安全可靠，满足消费欲望，方便实惠。

解决小金额收款的难题，提高交易效率，小金额收款的商家适合用的。

但若无故拒付对信用卡会有不良记录，商家有被客户投诉或要求退款的风险（一般在0.5%以内）。