个人贷款抵押房屋保险.docx

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个人贷款抵押房屋保险

个人贷款抵押房屋保险

　1、个人贷款抵押房屋保险条款

（一）　　总则　　第一条以房屋作抵押向商业银行申请贷款的具有完全民事行为能力的自然人可参加本保险。

　　第二条本保险合同的被保险人为借款个人，保险财产指被保险人向商业银行申请贷款时用以抵押的房屋；抵押房屋价值中包含的附属设施和其他室内财产，也在保险财产范围以内。

　　被保险人购房后，装修、改造或其他原因购置的、附属于房屋的有关财产或其他室内财产，不在本保险财产范围内。

　　保险责任　　第三条在保险期限内由于下列原因造成本保险单列明的保险财产的直接损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：

　　1、火灾、爆炸；　　2、暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；　　3、空中运行物体坠落以及外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。

　　第四条在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失，保险人也负责赔偿。

　　第五条在发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险财产损失所支付合理的、必要的施救费用，由保险人承担。

该项费用以对应保险财产的保险金额为限。

　　责任免除　　第六条由于下列原因造成保险财产的损失，保险人不承担赔偿责任：

　　1、战争、类似战争行为、恐怖行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱；　　2、核子辐射或各种放射性污染；　　3、行政或执法行为；　　4、地震或地震次生原因；　　5、被保险人或其家庭成员或其代表的故意行为、重大过失。

　　第七条对保险财产的下列损失和费用，保险人不承担赔偿责任：

　　1、保险财产因设计错误、原材料缺陷、工艺不善、建筑物沉降等原因以及自然磨损、正常维修造成的损失或费用；　　2、被保险人擅自改变房屋结构引起的任何损失和费用；　　3、房屋贬值或丧失使用价值；　　4、任何形式的罚款、罚金；　　5、任何间接损失和精神损失；　　6、计算机2000年问题引起的任何损失。

　　第八条其他不属于本保险责任范围内的损失和费用，保险人亦不负赔偿责任。

　　保险期限　　第九条保险期限自约定起保日零时起至个人住房抵押借款合同约定的借款期限终止日24时止。

　　保险金额与保险费　　第十条保险财产的保险金额可按照以下方式，由被保险人自行确定，但保险金额不得小于相应的抵押借款本金：

　　1、成本价2、购置价3、市价4、评估价5、借款额6、其他方式第十一条保险费以基准费率为基础，根据相应的趸交保费系数计算。

　　投保人、被保险人义务　　第十二条投保人应当履行如实告知义务，并如实回答保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出的询问。

　　第十三条投保人应在签订保险合同时一次性交清全部保险费。

　　第十四条在本保险合同期限内，如果被保险人名称变更、保险标的占用性质改变、保险标的地址变动，保险标的危险程度增加或其他保险重要事项变更，被保险人应及时书面通知保险人，并支付附加的保险费。

被保险人未履行通知义务并支付附加保险费的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

　　第十五条被保险人应当遵照国家有关消防、安全方面的规定，维护保险财产的安全。

　　第十六条保险财产遭受损失时，被保险人应当积极抢救，采取必要、合理措施使损失减少至最低程度，同时保护事故现场、保留有关实物证据，并立即通知保险人，协助查勘。

　　第十七条被保险人向保险人申请赔偿时，应提交保险单正本、损失清单以及其他保险人合理要求的有效的、作为索赔依据的证明材料。

　　第十八条投保人或被保险人如不履行第十二条、第十三条、第十五条至第十七条约定的任何一项义务，保险人有权拒绝赔偿，或自解约通知书送达被保险人之日起解除本保险合同。

　　2、个人贷款抵押房屋保险条款

（二）　　赔偿处理　　第十九条保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险人按下列规定进行赔偿：

　　1、实际损失等于或高于保险金额，按保险金额赔偿；　　2、实际损失小于保险金额，保险人赔偿使受损保险财产恢复到原来状态的费用，该项费用以保险金额为限。

　　第二十条在本保险期限内，保险财产若遭受部分损失，保险人一次性支付的赔款未达到保险金额的，财产损失部分的保险金额自动恢复，被保险人无须补缴保险费。

但在任何情况下，财产损失保险的累计赔偿金额以保险金额的两倍为限。

　　第二十一条保险标的遭受损失后的残余部分，仍然归被保险人所有，并在计算实际损失时扣除其折价金额。

　　第二十二条抵押房屋价值中含附属设施和其他室内财产的，其损失计算以损失发生时的实际价值为限，如果所含附属设施和其他室内财产若发生变更，保险人在赔偿时以抵押时所列明的数量、品牌、规格的实际价值为限。

　　第二十三条保险人受理索赔后，应根据保险责任范围迅速调查审核，按本保险条款有关规定予以赔偿。

若保险财产发生损失，根据被保险人和贷款银行达成的有关约定，由保险人一次性支付给贷款银行或被保险人。

　　第二十四条保险财产发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或者有关约定，应当由第三方负责赔偿的，被保险人应以书面形式向第三方提出赔偿要求。

未经保险人书面同意，被保险人或其代表不得自行对第三方作出任何承诺、拒绝、约定或接受。

根据被保险人书面申请，保险人可以按照本保险条款有关规定先予赔偿，并依法进行代位追偿。

被保险人应协助保险人向第三方追偿。

　　第二十五条若本保险单所保财产存在重复保险时，保险人仅承担按比例分摊的责任。

对其他保险人应当承担的赔偿责任，本保险人不负责垫付。

　　第二十六条被保险人或者其房屋继承人请求赔偿的权利，自其知道或应当知道保险事故发生之日起二年内不行使而消灭。

　　保险合同的终止第二十七条保险事故发生后，投保人、被保险人或者其他关系人以伪造、编造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿责任，并有权解除本合同。

　　第二十八条保险财产遭受全部损失或保险人一次性支付财产损失赔款达到保险金额时，或者一次性赔款虽然没达到保险金额，但累计赔款达到两倍保险金额时，本保险合同自行终止。

　　第二十九条被保险人提前清偿个人房屋抵押借款合同项下贷款余额的，投保人可凭保险单正本、贷款银行的还贷证明等有关单证，向保险人提出终止本保险合同。

　　第三十条当投保人根据本保险条款第二十九条终止本保险合同时，保险人按现值计算退还未到期部分的保险费，并扣除5%手续费。

　　实际承保期限不足一个月的，按一个月计算。

　　其他事项　　第三十一条被保险人与保险人之间因本保险合同事宜发生争议，争议解决方式由双方从下列两种方式中选择一种：

（一）因履行本保险合同发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，提交双方约定的仲裁委员会仲裁。

（二）因履行本保险合同发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，依法向人民法院起诉。

　　第三十二条本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。

　　第三十三条与本保险合同有关的约定、告知或通知等内容均采用书面形式。

　　3、个人贷款抵押房屋保险条款（三）　　扩展责任条款　　一、临时房租补偿条款保险财产发生保险责任范围内的保险事故致使保险房屋无法居住时，被保险人可获得保险房屋损失赔款金额5%比例的临时住宿费用补偿。

　　其他有关事宜悉依《个人贷款抵押房屋保险条款》的有关规定。

　　二、搬迁费用补偿条款因保险房屋发生保险责任范围内的保险事故致使被保险人需搬迁到其他住宿处居住，被保险人可获得搬迁费用补偿。

每次事故的搬迁费用补偿为300元。

　　其他事宜悉依《个人贷款抵押房屋保险条款》的有关规定。

　　三、延展保险期限条款在借款合同约定的还款期限届满时，贷款银行要求给予借款人一定还贷宽限期限的，本保险合同的保险期限将随之延展，最长展期180天，且只能延展一次。

　　其他有关事宜悉依《个人贷款抵押房屋保险条款》的有关规定。

　　四、清理费用补偿条款保险财产发生保险责任范围内的损失，而且财产损失保险部分的赔款金额达到保险金额50%以上时，被保险人所发生的清除、拆除或支撑受损财产的费用，保险人将一次性给予800元清理费用补偿。

　　其他有关事宜悉依《个人贷款抵押房屋保险条款》的有关规定。

　本条款分为基本险和盗窃险两个部分，保险人（即中国人民保险公司，下同）根据保险合同的规定，相应承担保险责任。

　　第一条、保险标的　　凡是存放在本保险单上载明的地点，属于被保险人（即参加本保险的城乡居民，下同）自有的下列家庭财产都可以向保险人投保。

　　一、衣着用品、床上用品；　　二、家具、用具、室内装修物；　　三、家用电器、文化、娱乐用品；　　四、农村家庭的农具、工具、已收获入库的农产品、副业产品；　　五、非机动交通工具；　　六、口粮；　　七、经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上载明，属于被保险人代他人保管或与他人共有而由被保险人负责的本条一至六款所列财产；　　八、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。

　　第二条、不保财产　　下列财产不在保险标的范围以内：

　　一、金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、货币、票证、有价证券、邮票、古玩、古币、古书、古画、字画、文件、帐册、图表、技术资料、家禽、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景以及无法鉴定价值的财产；　　二、烟、酒、食品、保健品、药品、化妆品；　　三、本保险条款第一条保险标的中未列明的其它家庭财产、非法占用的财产和正处于紧急危险状态下的财产。

　　第三条、基本险责任　　由于下列原因造成保险标的的直接经济损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：

　　一、火灾、爆炸；　　二、雷击、龙卷风、洪水、雹灾、雪灾、地面突然塌陷、崖崩、冰凌、泥石流；　　三、飞行物体及其它空中运行物体坠落，以及外来建筑物或其它固定物体的倒塌；　　四、季节性、区域性暴雨积水倒灌；　　五、管道爆裂；　　六、在发生上述保险灾害事故时，为了防止灾害蔓延，或因施救，保护所采取的必要措施而造成保险标的的损失和支付的合理费用。

　　第四条、盗窃险（附加）责任　　存放在保险地点室内，本保险单上载明的财产（各种表、笔、眼镜、打火机、无线通讯工具、手提电脑、电脑笔记本、随身听等经常随身携带的物品除外），因遭受外来人员的撬门、砸窗、掘墙，有明显被盗窃痕迹的损失，保险人负赔偿责任。

　　第五条、责任免除　　由于下列原因造成保险标的的损失，保险人不负赔偿责任：

　　一、战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；　　二、核反应、核子辐射和放射性污染；　　三、电机、电器（包括电器性质的文化娱乐用品）、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、走电、自身发热等原因所造成的本身损毁；　　四、被保险人及其家庭成员、服务员、寄居人员的故意行为、或勾结纵容他人盗窃、或被外来人员顺手偷摸、窗外钩物所致的损失；　　五、地震所造成的一切损失；　　六、其它不属于保险责任范围内的损失和费用。

　　第六条、保险金额、保险价值和保险费率　　一、保险金额由被保险人根据保险标的的实际价值自行确定，并且按照保险单上规定的保险标的项目分别列明；　　二、家庭财产的保险价值是出险时的实际价值；　　三、基本险、附加险年保险费率均为2‰。

　　第七条、保险期限　　保险期限为一年，从签单次日零时起至保险到期日二十四时止。

期满续保另办手续。

　　第八条、赔偿处理　　一、保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人根据实际损失，按损失当天出险地的市场平均价格及损失财产的购置年限计算赔偿金额，但最高赔偿金额以保险金额为限。

　　若本保险单所载财产不止一项时，应分项按照本条款规定处理。

　　二、本条款第三条第六款规定支付的施救保护费用，应与保险标的损失赔偿金额分别计算，各以保险金额为限。

　　三、保险标的遭损失后的残余部分，应协议作价折归被保险人，在赔款中扣除。

　　四、被保险人在向保险人申请赔偿时，应当提供保险单、保险标的损失清单、技术鉴定证明、出险通知书、救护费用发票以及必要的单据和有关部门（如所在单位、街道、乡镇及公安、气象部门等）的证明。

各项单证、证明必须真实可靠，不得有欺诈行为。

被保险人的欺诈行为给保险人造成损失的，应当承担赔偿责任。

保险人收到单证后应当迅速审定、核实。

对手续齐全，达成赔偿协议后，十日内履行赔偿义务。

　　五、由第三者责任对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人支付赔偿金之日起，在赔偿金额内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

　　六、保险标的遭受部分损失经保险人赔偿后，其保险金额相应减少，由保险人出具批单加以注明；在保险期限内累计赔偿达到保险金额时，该保险单的保险责任即行终止。

保险当事人均可依法终止合同。

　　七、如果本保险单所承保的财产存在重复保险时，本保险人按照比例分摊损失的原则负赔偿责任。

　　八、赔款后，破案追回的保险标的，应当归保险人所有，被保险人如果愿意收回该项被追回的财产，其已经领取的赔款必须退还给保险人。

保险人对被追回财产的损毁部分，可以按照实际损失给予补偿。

　　如果被保险人从其知道保险标的遭受损失的当天起满两年不向保险人申请索赔，不提供本条款第八条第四款所规定的单证，或者从保险人书面通知之日起满两年不领取赔款，即作为自愿放弃权益。

　　第九条、被保险人义务　　一、被保险人应按照保险人规定的一年期家庭财产保险费率计算应交保险费，在保险合同生效前一次交清保险费。

　　二、被保险人应当履行如实告知义务，如实回答保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出的询问。

　　三、在保险合同有效期限内，如有被保险人变更保险标的地址、保险标的权利转让等情况，被保险人应当事前书面通知保险人，并根据保险人的有关规定办理批改手续。

　　四、保险标的遭受损失时，被保险人应当积极抢救，把损失减少到最低限度，同时保护现场，并立即通知保险人及向当地公安或有关部门报告。

　　五、被保险人如果不履行本条一至四款约定的各项义务，保险人有权拒绝赔偿，或终止保险合同。

　　第十条、其他事项　　被保险人与保险人之间因本保险事宜发生争议，应通过协商解决。

也可申请仲裁或提起诉讼。

　保险财产范围　　第一条　本保险承保下列家庭财产：

（一）房屋及其附属物；　　　　

（二）单件价值在　元以上的服装、床上用品、家俱；　　　　（三）单件价值在　元以上的乐器、家用电器（不含微型电器、电子用品）。

　　第二条　下列财产不在保险财产范围以内：

（一）金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、艺术品、文件、帐册、技术资料、图表、家禽、花草、树木、宠物、盆景、交通工具、照像机、音像制品及其他无法鉴定价值的财产；　　　　

（二）处于紧急危险状态下的财产；　　　　（三）用于生产经营的财产；　　　　（四）其他不属于第一条所列范围的财产。

　　　　保险责任　　第三条　由于下列原因造成保险地址内的保险财产的损失，本公司负责赔偿：

（一）火灾、爆炸；　　　　

（二）雷击、龙卷风、台风、洪水、冰雹、雪灾、冰凌、泥石流和自然灾害引起的地面下陷或下沉；　　　　（三）暴风或暴雨致使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌；　　　　（四）空中运行物体坠落、外界物体倒塌。

　　第四条　存放于保险地址室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的抢劫或盗窃损失，本公司负责赔偿。

　　第五条　保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险财产的损失所支付的合理的、必要的费用，本公司负责赔偿，但此项费用的赔偿金额最高不超过保险金额。

　　除外责任　　第六条　由于下列原因造成保险财产的损失，本公司不负责赔偿：

（一）地震、海啸；　　　　

（二）战争、军事行动、暴动、罢工、没收、征用；　　　　（三）核反应、核辐射或放射性污染；　　　　（四）保险财产本身缺陷、保管不善、变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损；　　　　（五）被保险人或其家庭成员的故意行为或重大过失。

　　第七条　本公司对下列各项亦不负责赔偿：

（一）电机、电器（包括属于电器性质的乐器）和电气设备因使用过度或超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身的损毁；　　　　

（二）被保险人的家属或雇佣人员或同住人员或寄宿人盗窃保险财产而造成的损失；　　　　（三）堆放于阳台或露天的财产，或用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹杆、帆布等材料为外墙、棚顶的简陋罩棚下的财产及罩棚，由于暴风、暴雨、盗窃或抢劫所造成的损失；　　（四）未按要求施工导致建筑物地基下沉、建筑物出现裂缝、倒塌的损失；　　　　（五）保险财产在存放处所无人居住或无人看管超过七天的情况下遭受的盗窃损失；　　　　（六）因门窗未关致使保险财产遭受的盗窃损失；　　　　（七）在发生本条款第三条列明的保险事故时保险财产遭受的盗窃或抢劫损失。

　　　　保险金额和保险储金　　第八条　本保险采取每份固定保险金额的方式办理投保；被保险人可根据投保时家庭财产的实际价值确定投保份数。

　　第九条　保险储金按保险金额的3--5%，在签订保险合同时一次缴清。

　　第十条　无论在保险合同有效期内是否发生保险事故，在保险合同终止时，保险储金均全额退还被保险人。

　　第十一条　若保期不满3周年，被保险人中途要求退回储金，本公司按储金的一定比例收取工本费；保期不满1年收3%；满1年不满2年收2%，满2年不满3年收1%；3年以上免收。

　　　　保险期限　　第十二条　从签发保险单次日零时起，被保险人只要不提取保险储金，本保险在XX年内（含XX年）有效，XX年后可以续保。

　　　　赔偿处理　　第十三条　被保险人索赔时，应向本公司提供保险单、损失清单、公安部门证明和其他必要的单证。

　　第十四条　保险财产发生保险责任范围内的损失时，本公司按照出险当时保险财产的实际价值计算赔偿金额，但最高以不超过保险单分项列明的保险金额为限。

　　第十五条　保险财产遭受部分损失经本公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额应当相应减少。

减少金额由本公司出具批单批注。

　　第十六条　发生保险责任范围内的损失，应当由第三者负责赔偿的，被保险人可以向本公司索赔，也可向第三者索赔。

被保险人如向本公司索赔，应自收到赔款之日起，向本公司转移向第三者代位索赔的权利。

本公司向第三者行使代位索赔权利时，被保险人应积极协助，向本公司提供必要的文件和所知道的有关情况。

　　第十七条　保险财产遭受损失后的残余部分，应当作价折归被保险人，并在赔款中扣除。

　　第十八条　保险事故发生时，如另有其他保险承保同一责任，不论该保险是否由被保险人或他人投保，本公司仅负按比例分摊的责任。

　　第十九条　被保险人的索赔期限，从其知道保险事故发生之日起，不得超过两年。

　　　　投保人及被保险人义务　　第二十条　被保险人应当遵守国家及有关部门关于消防、安全等方面的规定，采取合理的预防措施，防止保险事故的发生，对本公司及有关部门提出的消除不安全因素和隐患的合理建议应认真付诸实施。

　　第二十一条　在保险合同有效期内，被保险人名称、保险财产占有性质、保险财产所在地址、危险程度等事项如有变更，被保险人应当及时书面向本公司申请办理批改手续。

　　第二十二条　保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或减少损失，同时立即通知本公司。

　　第二十三条　投保人和被保险人如果不履行第二十条至二十二条规定的各项义务，本公司有权拒绝赔偿，或者自书面通知之日起终止保险合同。

　　　　其他事项　　第二十四条　被保险人与本公司发生争议不能达成协议时，可申请仲裁机关仲裁或向法院提起诉讼。