中国银行湖南省分行尽责审查资格证书考试试题C.docx
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中国银行湖南省分行尽责审查资格证书考试试题C
中国银行湖南省分行尽责审查资格证书考试试题（2007）（C卷）
一、填空题（10分，每题0.5分，按答对比例得分）
1、本行授权采用、的授权文件形式，包括、、等。
授权文件应当包括授权人和受权人的全称及必要信息、授权事项、转授权规定、授权范围及/或额度、授权有效期等主要内容，并经授权人签发后生效。
2、受权人要以客户最近中为依据，执行对应的审批权限。
如客户在我行只有最近一年的评级结果，可根据掌握的客户资料，向前追溯一年进行评级，但追溯评级不能采用“”。
3、授信集中专业审批范围包括对和的授信。
4、按区域分类，集团客户分为以下两类：
；
。
5、对于任何集团客户，均需执行“先，后”的管理原则，首先对集团客户核定，并对集团进行分配；然后审批集团客户的。
在授信审批环节，可根据集团客户的特征，对集团客户实施差别化授信管理。
6、集团授信限额=授信限额基数×综合系数
（一）授信限额基数=
（二）综合系数=
7、商场或商铺抵押，范围：
商场或商铺，楼龄不超过十五年。
抵押率：
（1）楼龄小于三年（含）的：
%；
（2）楼龄三至十年（含）的：
%；（3）楼龄十至十五年（含）的：
%。
8、对关注类贷款应积极采取增加、压缩、提高、实施、清户退出等多种授信管理措施，对高风险关注类贷款至少应采取上述一种或多种授信管理措施
9、我行小企业客户的总体授信政策为“、；、。
”
10、票据融资业务风险主要包括、和，纳入全行统一风险管理体系进行管理。
11、中国银行风险管理是指我行为实现自身的经营目标，在业务经营过程中，运用现代管理方法对业务风险进行、、和的活动。
12、公路行业借款主体可分为、、以及四种类型。
13、信贷风险经理职级序列设置、、、四个级别。
14、银行卡透支的风险分类，由系统按自动进行。
15、小企业授信，可采取多种担保方式组合使用，必须同时追加连带保证担保。
16、商业汇票贴现包括贴现和贴现。
17、在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的、或者优先受偿。
18、连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求履行债务，也可以要求在其保证范围内承担保证责任。
19、企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理的基本账户，不得开立基本账户。
任何单位和个人不得将单位的资金以开立账户存储。
20、出口商业发票贴现业务的授信风险包括、。
二、选择题（单选）（15分，每题0.5分）
1、对于集团授信限额到期后，未能及时年审的情况，如集团成员授信总量同时到期，可在报经原授信总量批复单位批准的情况下，将集团成员授信总量延期最多不超过个月。
有关分行务必在此期间完成集团授信限额年审。
A、3
B、6
C、9
D、12
2、系统风险是指变动中由影响所有证券价格的因素引起的变动。
A总费用
B总收益
C总成本
D总需求
3、对于适用于一类授信管理模式的集团客户：
在审核、确认新增集团成员企业授信时，其与已核定授信限额的集团客户间的可识别非公允关联交易额低于的情况下，可由参与行向牵头行申请领用授信限额，并在分配的授信限额内按单一客户审批流程及权限执行，在审核授信时应结合集团整体经营及资质情况统筹评价新增集团成员授信。
A、10%
B、15%
C、20%
D、25%
4、黄金质押。
范围：
我行承办交割库中托管的标准黄金。
质押率：
%。
其他要求
（1）警戒线：
%,当（质押贷款本金/质押黄金的市价）高于警戒线时，应及时通知客户增加押品或提前归还部分授信；
（2）平仓线：
%，当（质押贷款本金/质押黄金的市价）高于平仓线时，应及时出售质押黄金、归还授信（如授信批复中对处理措施有明确规定的，按授信批复执行）。
A、80；80；91
B、87；80；91
C、80；91；80
D、80；87；91
E、80；91；87
5、接受商业性专业担保机构的信用保证时，对单个企业的保证责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本的%；我行可接受的担保总额最高不得超过该担保机构存入我行专户资金的倍。
A、5；5
B、5；10
C、10；5
D、10；10
E、15；10
6、各行根据本行承兑业务按需核定承兑汇票领用数量，承兑汇票库存量不能超过上季度月均使用量的%，月均使用量％的不足一本按一本领用；银行业务经办人员应指导银行承兑汇票凭证的填制，承兑汇票作废率应控制在月实际使用量的%之内。
A、20；20；5
B、10；10；10
C、15；15；15
D、20；20；15
E、20；20；20。
7、融资类保函授信比照贷款管理的有关规定执行。
担保期限在年以内（含）的融资类保函授信可占用贷款额度，担保期限在年以上的融资类保函授信比照中长期贷款管理的有关规定执行，逐笔审批。
A、1；2
B、1、3
C、1；1
D、3；3
E、2；2
8、总行风险管理部可以根据评价结果实际情况将境内机构风险管理能力分为等级。
A、A、B、C三个
B、A、B、C、D四个
C、A、B、C、D、E五个
D、A、B、C、D、E、F六个
E、A、B、C、D、E、F、G七个。
9、是指银行资金流动性不足，无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取资金，从而影响了盈利水平。
在极端情形下，流动性不足会造成银行的清偿问题。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险
E、策略风险。
10、是公路行业授信的两种主要担保方式。
A、收费权质押和保证担保
B、收费权质押和经营权质押
C、收费权质押和账户质押
D、经营权质押和收费账户质押
E、收费权质押和抵押。
11、我行作为银团贷款的参与行，而未担任安排行或牵头行时，总行和各海外机构对同一笔国际银团贷款的认购总额原则上不应超过该笔贷款总额的%。
A、20
B、25
C、30
D、35
E、40
12、D/A项下押汇按不高于占用客户贸易融资额度。
D/P项下押汇按不高于占用工商客户贸易融资额度。
A、2:
1；4:
1
B、4:
1；2:
1
C、2:
1；2:
1
D、4:
1；4:
1
E、1:
1；2:
1
13、商业银行信贷管理原则中的安全性原则的核心是。
A、在取得同样收益的情况下，尽可能地控制风险；
B、尽可能地追求效益；
C、保持资产流动；
D、保持负债流动；
14、流动资产周转率是说明的指标
A、长期偿债能力
B、短期偿债能力
C、资产营运能力
D、盈利能力
15、利息保障倍数是说明的指标
A、长期偿债能力
B、短期偿债能力
C、资产营运能力
D、盈利能力
16、上市公司董事会或股东大会审议批准的对外担保，必须在中国指定信息披露报刊上及时披露。
A、银监会
B、证交所
C、证监会
D、人民银行
17、有限责任公司由个股东出资设立。
A、1-25
B、1-50
C、2-25
D、2-50
18、甲向乙发出要约：
需你厂“红杉”牌衬衫1000件，每件100元，若同意请在10天之内回信。
乙收到后立即回信：
同意你方的条件，拟在一个月后发货。
然而由于突降暴雨致使邮电运输中断好几天，致使乙的承诺到达甲时已超过10天之限，对于乙的承诺下列说法正确的是哪一个?
A、因该承诺是因其他原因而超过承诺期限，甲不能拒绝接受B、因超过承诺期限，该承诺无效
C、除非甲及时通知乙因承诺超过期限不接受该承诺，否则该承诺有效
D、除非甲及时通知乙接受该承诺，否则该承诺无效
19、依合同法，当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构变更或撤销？
A、因重大误解订立的合同
B、包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同
C、因欺诈而订立且损害国家利益的合同
D、无权代理订立的合同
20、张某向李某背书转让面额为10万元的汇票作为购买房屋的价金，李某接受汇票后背书转让给第三人。
如果张某与李某之间的房屋买卖合同被合意解除，则张某可以行使下列哪一权利？
A、请求李某返还汇票
B、请求李某返还10万元现金
C、请求从李某处受让汇票的第三人返还汇票
D、请求付款人停止支付票据上的款项
21、甲有限责任公司成立后，发现有某股东作为出资的非专利技术的实际价额显著低于公司章程所定价额，应如何处理?
A、由出资最多的股东补交其差额
B、由交付该出资的股东补交其差额
C、由出资最少的股东补交其差额，不足部分由其他股东按比例补足
D、由交付该出资的股东补交其差额，公司设立时的其他股东对其承担连带责任
22、甲将其所有的房屋出租给乙，双方口头约定租金为每年5万元，乙可以一直承租该房屋，直至乙去世。
该租赁合同的性质如何？
A、附解除条件的合同
B、附延缓条件的合同
C、附始期的合同
D、附终期的合同
23、朱某原是大鹏公司的采购员，已辞职。
某日，朱某接到大鹏公司的进出口业务代理商某粮油进出口公司业务员的电话，称该公司代理进口的3000吨特级糖蜜因买主某食品厂急需资金欲低价转卖，大鹏公司如有意购买，务于晚饭前回复。
朱某紧接着就打电话找大鹏公司经理，经理正出差，要晚上才回来。
朱某赶到粮油公司，说货物大鹏公司要了。
粮油公司不知朱某已辞职，就与其签了合同，并说糖蜜存放在仓库，你们把货款和仓储费付清，我们把仓单背书给你。
朱某当晚带着已签好的一式两份合同和糖蜜的样品，找到大鹏公司的经理，经理看了合同和样品后，在合同上签了字，并盖了章。
朱某与粮油公司签订合同时，其行为性质应如何认定？
A、属于有权代理
B、属于无权代理
C、属于表见代理
D、属于间接代理
24、甲股份有限公司经董事会决议，变更公司章程，在其营业范围中增加“制售成衣”一项，但尚未向工商行政部门办理变更登记手续。
对甲公司变更公司章程的行为，下列判断中正确的是：
A、因其是董事会作出的决议，故不能发生变更效力
B、董事会可以对此作出决议，但其未向工商机关办理变更登记而不发生变更效力
C、应由股东会作出决议，自决议生效时发生变更效力
D、应由董事会作出决议，并自办理变更登记时发生变更效力
25、下列哪些说法不符合公司法对一人有限责任公司的规定？
A、一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元
B、一个自然人可以投资设立多个一人有限责任公司
C、一人有限责任公司不设股东会
D、一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己财产的，应当对公司债务承担连带责任
26、甲公司经常派业务员乙与丙公司订立合同。
乙调离后，又持盖有甲公司公章的合同书与尚不知其已调离的丙公司订立一份合同，并按照通常做法提走货款，后逃匿。
对此甲公司并不知情。
丙公司要求甲公司履行合同，甲公司认为该合同与己无关，予以拒绝。
下列选项哪一个是正确的？
A、甲公司不承担责任
B、甲公司应与丙公司分担损失
C、甲公司应负主要责任
D、甲公司应当承担签约后果
27、甲向乙借款5万元，还款期限6个月，丙作保证人，约定丙承担保证责任直至甲向乙还清本息为止。
丙的保证责任期间应如何计算？
A、主债务履行期届满之日起6个月
B、借款发生之日起2年
C、借款发生之日起6个月
D、主债务履行期届满之日起2年
28、担保法司法解释规定，抵押权人在主债务诉讼时效结束后的2年内行使担保物权的，人民法院应予支持，如果主债务最后一次主张利是在2000年1月1日，则抵押权人至少应在之前向法院起诉抵押人
A、2001年12月31日
B、2002年12月31日
C、2003年12月31日
D、2004年12月31日
29、甲、乙、丙、丁共有一轮船，甲占该船70％份额。
现甲欲将该船作抵押向某银行贷款500万元。
如各共有人事先对此未作约定，则甲的抵押行为：
A、无须经任何人同意
B、须经乙、丙、丁一致同意
C、须经乙、丙、丁中份额最大的一人同意
D、须经乙、丙、丁中的两人同意
30、股东会或者股东大会、董事会的会议召集程序、表决方式违反法律、行政法规或者公司章程，或者决议内容违反公司章程的，股东可以自决议作出之日起日内，请求人民法院撤销。
A、30
B、60
C、90
D、180
三、多项选择题（20分，少选或多选不计分）
1、关于信贷业务合同的生效，下列哪些说法是正确的？
A、保证担保的信贷业务，自签订信贷业务合同和担保合同之日起生效
B、抵押担保的信贷业务，自签订信贷业务合同和抵押合同并办妥抵押登记之日起生效
C、质押担保的信贷业务，自签订信贷业务合同和质押合同并办妥质物移交手续之日起生效，按规定必须办理登记手续的在办妥登记手续之日起生效
D、抵押担保的信贷业务，自签订信贷业务合同签订登记之日起生效
2、对客户的非财务分析包括：
A：
杠杆比率分析
B：
行业风险分析
C：
经营风险分析
D：
管理风险分析
3、下列关于现金流量分析正确的是：
A、当现金净流量大于或等于零时，表明借款人的偿债能力较强
B、当现金净流量小于零时，表明借款人的偿债能力较弱或没有偿债能力
C、当经营活动的现金净流量大于或等于零时，表明借款人的盈利能力较强，偿债能力也就较强
D、经营活动的现金净流量小于零时，表明借款人的的盈利能力较弱，偿债能力也就较弱或没有偿债能力。
4、下列是个人客户风险预警信号的内容有
A、借款人职业稳定性发生不良变化
B、借款人及其家庭收入出现大幅减少
C、抵押物因城市规划拆迁、发展方向等因素价值大幅下降，抵押权难以或不能实现
D、借款人在其他金融机构信用记录出现不良
5、客户申请办理个人消费类信贷业务（低风险业务除外），需提供如下基本资料等。
A、有效身份证明、职业证明文件（无固定职业的可不提供）
B、营业执照和有权部门颁发的经营许可证
C、有效收入证明
D、消费用途证明
E、抵（质）押物或担保人相关资料等（申请信用贷款除外）
6、汽车贷款按服务形式的不同分为两种模式。
A、“直客式”；
B、“一手车”；
C、“间客式”；
D、“自然人”
E、“法人”
F、“二手车”
7、证监会、银监会关于规范上市公司对外担保行为的通知规定，下列须经股东大会审批的担保事项为：
A、上市公司及其控股子公司的对外担保总额,超过最近一期经审计净资产50％以后提供的任何担保；
B、为资产负债率超过60%的担保对象提供的担保；
C、单笔担保额超过最近一期经审计净资产10%的担保；
D、对股东、实际控制人及其关联方提供的担保。
8、工程项下保函包括
A、投标保函
B、履约保函
C、预付款保函
D、质量/维修保函
E、预留金保函
F、贸易履约保函
9、甲公司向乙公司发出要约，欲从其购进一批货物，要约发出后，以下哪些情况这项要约失效?
A、乙公司发出拒绝要约的通知
B、承诺期限届满，乙公司未作出承诺
C、甲公司撤销要约的通知在乙公司发出承诺通知之前到达乙公司
D、甲公司发出一新要约的通知在乙公司发出承诺通知之前到达乙公司
10、甲将自家一幅宋代名画卖于乙，乙在付款收货后得知甲还未满16岁。
下列说法正确的有哪些?
A、甲与乙之间的买卖合同属无效合同
B、甲与乙之间的买卖合同属效力未定的合同
C、乙可催告甲的代理人在一个月内予以追认，其未作表示，视为同意该买卖
D、该买卖合同被追认之前，乙有撤销的权利
11、下列说法正确的有
A、当事人约定的担保期间，对担保物权的存续具有法律约束力。
B、当事人约定的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。
C、登记部门登记的担保期间，对担保物权的有续具有法律约事力。
D、登记部门登记的担保期间，对担保物权的有续不具有法律约事力。
12、出现下列何种情形时，一般保证的保证人不得行使先诉抗辩权？
A、债务人被宣告失踪，且无可供执行的财产
B、债务人移居国外，但国内有其购买现由亲属居住的住宅
C、债务人被宣告破产，中止执行程序的
D、保证人向主合同当事人以外的第三人表示放弃先诉抗辩权
13、甲向乙借款20万元，甲的朋友丙、丁二人先后以自己的轿车为乙的债权设定抵押担保并依法办理了抵押登记，但都未与乙约定所担保的债权份额及顺序，两辆轿车价值均为15万元。
若甲到期未履行债务，下列哪些表述是正确的？
A、乙应先就丙的轿车行使抵押权，再就丁的轿车行使抵押权弥补不足
B、乙应同时就两辆轿车行使抵押权，各实现50％债权
C、乙可以就任一轿车行使抵押权，再就另一轿车行使抵押权弥补不足
D、乙可同时就两辆轿车行使抵押权，各实现任意比例债权
14、甲向乙借款5万元，并以一台机器作抵押，办理了抵押登记。
随后，甲又将该机器质押给丙。
丙在占有该机器期间，将其交给丁修理，因拖欠修理费而被丁留置。
下列哪些说法是正确的？
A、乙优先于丙受偿
B、丙优先于丁受偿
C、丁优先于乙受偿
D、丙优先于乙受偿
15、下列有关保证责任的诉讼时效的表述哪些符合法律的规定？
A、一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断
B、一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断
C、连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断
D、连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断
16、甲与乙签订销售空调100台的合同，但当甲向乙交付时，乙以空调市场疲软为由，拒绝受领，要求甲返还货款。
下列说法哪些是正确的？
A、甲可以向有关部门提存这批空调
B、空调在向当地公证机关提存后，因遇火灾，烧毁5台，其损失应由甲承担
C、提存费用应由乙支付
D、若自提存之日起5年内乙不领取空调，则归甲所有
17、合同规定甲公司应当在8月30日向乙公司交付一批货物。
8月中旬，甲公司把货物运送到乙公司。
此时乙公司有权应当如何处理？
A、拒绝接收货物
B、不接收货物并要求对方承担违约责任
C、接收货物并要求对方承担违约责任
D、接收货物并要求对方支付增加的费用
18、某有限责任公司，经营塑料产品，总资产1200万元，总负债200万元。
现公司股东会作出了以下决定，请判断其哪些决定是不符合法律规定的？
A、投资300万元，与乙公司组成合伙企业
B、向丙电脑有限责任公司投资350万元
C、发行100万元公司债券
D、减少注册资本50万元
19、下列有关股份有限公司的股份转让的表述哪些是正确的？
A、发起人持有的本公司的股份，自公司成立之日起5年内不得转让
B、通常情形下，公司不得收购本公司的股票
C、公司董事、监事、经理所持有的本公司的股份在任职期间内不得转让
D、公司不得接受本公司的股票作为质权的标的
20、乙是A市的建材经销商，因资金周转困难，便从A市甲处借了50万元人民币，购买了一批建材，并销售给了B市的丙，约定价款为60万元人民币，但丙未付款。
乙与丙约定的合同履行地在A市。
后来，甲要求乙还钱，乙说因为丙没有支付货款，所以无力偿还。
鉴于此，甲欲直接起诉丙，要求其支付50万元。
如果甲对丙提起诉讼，法院在下列何种情形下不应当受理？
A、甲对乙的债权未到期
B、甲以乙的名义起诉
C、乙不愿意通过诉讼或仲裁的方式主张对丙的到期债权
四、判断题（15分，每题0.5分）
1、集团授信总量及集团成员授信总量，指针对集团客户及其成员企业在已批复的集团授信限额内，按照授信审批程序核定的对集团整体或成员客户在一定期限内可叙做授信业务的授信管理指标。
该指标涵盖短期和中长期各类授信业务。
2、一类授信管理模式下授信总量审批。
在授信限额内，对成员客户授信总量审批可以按单一客户叙做，也可以对集团整体或部分集团成员企业实施批量授信审批。
3、新增集团成员企业申请的授信（不包括固定资产或中长期授信），低于我行对原集团客户已核定集团整体授信总量的10％。
4、上市公司在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司资产总额35%的，应当由股东大会作出决议，并经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。
5、授信限额核定流程，按照三位一体审批流程执行。
授信限额有权审批人包括总行风险管理部总经理或其转授权人、一级分行CCO或其转授权人。
授信限额核定后，由风险管理部门向牵头行业务部门发送集团授信限额核定及成员授信限额分配批复结果。
牵头行业务部门负责将批复通知转发相关参与行。
6、住宅楼宇抵押，范围：
（1）经济适用住房：
楼龄不超过十年；
（2）普通商品住房：
楼龄不超过十五年；（3）高档商品住宅：
楼龄不超过二十年；抵押率：
（1）楼龄小于三年（含）的：
60%；
（2）楼龄三至十年（含）的：
50%；
（3）楼龄十至十五年（含）的：
30%；
（4）楼龄十五至二十年（含）的：
20%。
7、操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：
（一）董事会的监督控制；
（二）高级管理层的职责；
（三）适当的组织架构；
（四）操作风险管理政策、方法和程序；
（五）计提操作风险所需资本的规定。
8、银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。
主要内容包括：
（一）商业银行操作风险管理程序的有效性；
（二）商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据；
（三）商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施；
（四）商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序；
（五）商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性；
（六）计提的抵御操作风险所需资本的充足水平；
（七）操作风险管理的其他情况。
9、对关注类客户办理借新还旧或债务重组，一般可使用优惠利率，对借新还旧两次以上或存在高风险关注类贷款的关注类客户应适当提高利率水平。
10、关注类客户的财务信息至少每半年应更新一次，对于列入“高风险”的关注类客户应按季度更新财务信息。
11、风险管理部门按照尽责审查的有关规定，对公司业务部门及下级行报送的授信资料进行调查，按有关程序报有权审批人批准。
对于承兑申请人申请承兑金额在短期授信总量（授信额度）内的，可直接报送授信执行部门（岗）进行授信发放审核；对于未核定短期授信总量（授信额度）的承兑申请人或超过短期授信总量（授信额度）的业务，按照“三位一体”的授信审批程序审批;对于缴存100%保证金及全额存单质押的由公司业务部门审查并落实保证金或质押存单后，到营业部门（柜台）办理承兑手续。
12、提供承兑授信的条件：
承兑申请人符合我行授信客户准入管理要求；
承兑申请人资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源；
承兑申请人在我行开立存款帐户；
承兑申请人与我行具有真实的委托付款关系；
承兑申请人与汇票收款人之间具有真实的贸易背景、交易关系和债权债务关系。
13、对C类、D类客户的承兑授信敞口，要求提供足额、有效的担保。
各一级分行可根据本行承兑授信业务情况，在满足上述要求的前提下，具体确定各类客户的最低保证金比例要求和担保要求，以书面方式明确相关规定。
14、票据融资业务基本流程及相关负责部门如下：
授信（公司、金融机构、风险管理部门）→收票（客户经理负责）→查询查复（查询查复专职人员）→票面审验（票据审验
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