银行业从业人员资格考试个人理财模拟162.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财模拟162
银行业从业人员资格考试个人理财模拟162
一、单选题
1.金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，这两种说法分别指出了金融市场的______。
A.调节功能和反映功能
B.调节功能和资源配置功能
C.集聚功能和反映功能
D.集聚功能和资源配置功能
答案：
C
[解答]“蓄水池”指集聚功能，“晴雨表”指反映功能。
2.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是______。
A.收益水平可以事先确定
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金
C.该类产品同时具有保障功能和投资功能
D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱
答案：
A
[解答]投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。
A选项的说法错误。
故选A。
3.以下功能不属于金融市场的微观经济功能的是______。
A.集聚功能
B.财富功能
C.调节功能
D.交易功能
答案：
C
[解答]调节功能是金融市场的宏观经济功能。
4.______开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A.外资独资银行
B.城市商业银行
C.农村商业银行
D.中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）
答案：
D
[解答]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十条规定可知，中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
故选D。
5.下列关于期权的叙述不正确的是______。
A.期权买方拥有是否执行合约的选择权
B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C.看涨期权的卖方的获利是有限的
D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降
答案：
D
[解答]看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨。
6.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是______。
A.保险标的
B.保险费
C.保险赔偿
D.以上都不是
答案：
B
[解答]投保人缴纳保险费，当保险事故发生时，保险公司予以赔偿。
保险标的指保险所要保障的对象，如财产保险中的保险标的是各种财产本身或其有关的利益或责任，人身保险中的保险标的是人的身体、生命等。
保险赔偿即保险公司对保险人或受益人作出的补偿。
7.银行职业道德的基本原则是______。
A.利益冲突
B.岗位职责
C.诚实信用
D.了解客户
答案：
C
[解答]C项属于银行职业道德的基本原则。
8.商业银行一般会根据客户的______对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A.资产规模
B.性别
C.年龄
D.区域
答案：
A
[解答]在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产规模、风险承受能力对客户进行分层。
故本题选A。
9.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是______。
A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B.安全保管基金财产
C.办理基金备案手续
D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
答案：
B
[解答]根据《证券投资基金法》第19条的规定，安全保管基金财产是基金托管人（而不是基金管理人）应当履行的职责。
10.以下国内机构中无法提供理财服务的是______。
A.银行
B.保险公司
C.依托公司
D.律师事务所
答案：
D
[解答]无法提供理财服务的是律师事务所。
11.现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有______元银行存款可用于退休养老之用。
A.191569
B.192213
C.191012
D.192567
答案：
A
[解答]这是先付年金的计算。
李先生今年生日（第一期初）存入10000元，按照复利计算，到退休时变为10000×（1+3%）15元，同理，第N期初存入的10000元，退休时变为10000×（1+3%）16-N元；各项累加，退休时全部银行存款=10000×（1+3%）15+10000×（1+3%）14+10000×（1+3%）16-N，N=1，2，…，15，用等比数列求和即可计算出，总额=10000×1.03×（1-1.0315）÷（1-1.03）=191568.813≈191569（元）。
12.我国《个人所得税法》规定：
工资、薪金所得、以每月收入额减除费用______后的余额，为应纳税所得额。
A.1800元
B.2500元
C.1300元
D.3500元
答案：
D
[解答]根据新修订的《个人所得税法》可知，工资、薪金所得、以每月收入额减除费用3500后的余额，为应纳税所得额。
故选D。
13.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是______。
A.受益人
B.保险人
C.投保人
D.被保险人
答案：
C
[解答]《中华人民共和国保险法》第十五条规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。
故选C。
14.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?
______
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
答案：
C
[解答]中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益，所以在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品。
故选C。
15.下列不属于证券投资基金的特点是______。
A.由专家运作、管理
B.组合投资、分散风险
C.投资小、费用低
D.风险小，与证券市场没有任何关系
答案：
D
[解答]证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。
D项与证券市场没有任何关系的说法错误。
故选D。
二、多选题
1.银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到______。
A.满足客户的合理要求
B.公平对待不同国籍、民族、年龄的客户
C.提供理财建议，协助规避监管
D.为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息
E.尽可能地对残障者提供便利
答案：
ABE
[解答]C选项中不应该协助监管规避；D选项中在协助执行的时候，可以提供相关信息。
故选ABE。
2.下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有______。
A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B.保守客户隐私，不擅自向其他同透露客户的交易信息
C.从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息
D.在午饭时和同事讨论协助执行的情况
E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验
答案：
BE
[解答]从业人员与同事应当团结合作。
从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
个人理财业务的开展必须讲求合作，依托于银行内部相关同事的支持与配合，加强信息交流、上下沟通与内外协调。
故选BE。
3.下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有______。
A.土地所有权应与土地附着物一并抵押
B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记
C.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保
D.不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力
E.《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律
答案：
BCDE
[解答]根据《物权法》规定，土地所有权不得抵押，选项A错误。
根据《物权法》规定，依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
选项B正确。
根据《物权法》规定，债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。
第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。
选项C正确。
根据《物权法》规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。
选项D正确。
《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用，维护社会主义市场经济秩序，维护国家基本经济制度，关系人民群众切身利益的民事基本法律。
选项E正确。
4.客户甲在A银行某网点认购了由B基金管理有限公司发行的一只基金，下列表述正确的有______。
A.B基金公司是基金管理人
B.A银行是基金受托人
C.A银行是基金管理人
D.客户甲是基金持有人
E.A银行是基金托管人
答案：
ADE
[解答]基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人，客户甲是基金持有人：
基金管理人是基金产品的募集者和管理者，B基金公司是基金管理人；A银行是基金托管人，我国法律规定，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。
5.下列关于期权的说法，正确的有______。
A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D.期权的卖方称为期权的多头
E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
答案：
ABC
[解答]期权的卖方称为期权的空头，所以D说法有误；对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间，所以E说法有误。
6.下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有______。
A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为1年）新创造的价值的总和
B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量
C.个人收入指消费者个人的工资收入
D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款后所得余额
E.个人可支配收入用于投资金融产品的比例具有很大的弹性
答案：
ABD
[解答]衡量消费者收入水平的指标主要包括国民收入、人均国民收入、个人收入和个人可支配收入。
其中，个人收入是指消费者个人从各种来源获得的收入总和，不限于工资收入，C选项错误。
个人可支配收入是指个人收入扣除税款后的余额，不予扣除非税性负担。
个人可用这部分收入进行消费、投资，购买个人理财产品和服务。
个人可支配收入在扣除基本消费之后用于投资金融产品的比例则具有很大的弹性，E选项错误。
7.理财客户在进行保险规划时，下列行为会引发风险的有______。
A.刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险
B.给价值50万的住房购买了保险金额为50万财产保险
C.给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
D.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
E.乘坐飞机不购买意外伤亡险
答案：
ACDE
[解答]A项中保险期限太短，属于未充分保险的风险；C项对财产超额保险，属于过分保险的风险；D项属于不必要保险的风险，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单；E项属于未充分保险的风险。
8.对个人理财业务产生直接影响的微观因素包括______。
A.金融市场的技术环境
B.金融市场的竞争程度
C.金融市场的开放程度
D.金融市场的价格机制
E.金融市场的社会环境
答案：
BCD
[解答]对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。
故选BCD。
9.假设一个欧洲出口商在3个月后收到一笔美元付款，为防范美元贬值的风险，他可以采取以下______策略。
A.以当前的银行远期美元报价卖出3个月期的美元
B.在期货市场上买入3个月期的欧元
C.在期货市场上卖出3个月期的欧元
D.买入3个月期的美元的看跌期权
E.卖出3个月期的美元的看涨期权
答案：
ABDE
[解答]出口商在3个月后收到一定数量的美元货款，为了防范美元贬值，通过不同的衍生工具会有不同的策略。
在远期（期货）市场上，可以卖出3个月的美元远期（期货）或者买入3个月的欧元远期（期货）。
在期权市场上，可以买入3个月的美元看跌期权或者卖出3个月的美元看涨期权。
10.下列理财计划中，银行不需要承担全部或部分风险的有______。
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.最高收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
答案：
DE
[解答]固定收益理财计划是指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。
投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。
最低收益理财计划——指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。
这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险。
保本浮动收益理财计划——指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
非保本收益理财计划——也叫非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
最高收益理财计划——是指确定一个收益上限的理财计划。
目前未见有。
保证收益理财计划——是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
故选DE。
11.对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户需要经过的步骤有______。
A.发现客户
B.接触客户
C.建立关系
D.销售产品
E.建立信任
答案：
ABE
[解答]对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户需要经过的步骤有：
发现客户、接触客户、与客户建立信任。
故选ABE。
12.制订保险规划的原则有______。
A.综合性原则
B.量力而行的原则
C.转移风险的原则
D.稳定性原则
E.分析客户保险需要
答案：
BCE
13.投资者在购买债券时，应当考虑的风险有______。
A.利率风险
B.再投资风险
C.违约风险
D.提前赎回风险
E.通货膨胀风险
答案：
ABCDE
[解答]债券可能使投资者面临一种或者多种风险，其中有利率风险、通货膨胀风险、违约风险、流动性风险和赎回风险等。
故选ABCDE。
14.同国库券相比，商业票据______。
A.风险性更小
B.流动性更好
C.利率较低
D.流动性更差
E.风险性更大
答案：
DE
[解答]商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据。
国库券是以国家信用为担保。
因此，同国库券相比，商业票据风险性更大、流动性更差。
故选DE。
15.投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的是______。
A.投资规划是为了实现减少支出
B.投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标
C.理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标
D.投资规划不能实现风险转移
E.保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤
答案：
BCDE
[解答]投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标，不是为了减少支出。
故选BCDE。
三、判断题
1.增长型行业对经济周期性波动紧密相关，提供了一种财富“套期保值”的手段。
答案：
B
[解答]增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅并不紧密相关。
对经济周期性波动来说，增长型行业提供了一种财富“套期保值”的手段。
在经济高涨时，高增长行业的发展速度通常高于平均水平；在经济衰退时期，其所受影响较小甚至仍能保持一定的增长。
故题目错误。
2.个人理财业务和其他商业银行业务性质是一样的，不需要对个人理财业务从业人员有具体的要求。
答案：
B
[解答]由于个人理财业务相对于其他商业银行业务有其特殊性，在国外和我国香港地区，对个人理财从业人员资格一般都有具体要求。
3.在我国，公民是指具有中华人民共和国国籍，享有中华人民共和国法律规定的权利并履行法律规定义务的自然人。
在个人理财活动中，个人客户一般是指公民。
答案：
A
4.在利率相同的情况下，人民币升值相对美元滞后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。
答案：
A
[解答]外汇理财产品的一个风险来源即是汇率风险。
故题目正确。
5.基金管理人委托代销机构办理基金的销售，必须签订书面代销协议，否则代销机构不得办理基金的销售。
答案：
A
[解答]《证券投资基金销售管理办法》第四十条规定，基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务；未经签订书面代销协议，代销机构不得办理基金的销售。
6.商业银行向私人银行客户销售专门为其设计开发的理财产品或投资组合时，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可按服务协议约定方式进行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。
答案：
A
7.银行不能为监管人员安排食宿。
如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。
答案：
B
[解答]银行业从业人员不能为监管人员报销费用。
故题目错误。
8.受托人违反有关规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产。
答案：
A
9.对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无需向客户提示产品风险。
答案：
B
[解答]商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品，由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。
10.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。
答案：
B
[解答]委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。
事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。
11.家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重最高的一般为夫妻25—35岁时。
答案：
B
[解答]夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，此时的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。
故题目错误。
12.保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的最低金额。
答案：
B
[解答]保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的最高金额。
13.为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。
答案：
A
[解答]根据《证券法》第四十五条的规定，为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。
14.在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不会随市场利率的上升而提高。
答案：
A
[解答]在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率的上升而提高。
故题目正确。
15.对个人储蓄存款，商业银行在任何情况下都应拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。
答案：
B
[解答]《商业银行法》第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则；对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
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