关于回购协议说法正确的是.docx

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关于回购协议说法正确的是

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关于回购协议,说法正确的是

　　篇一：

全国20xx年10月高等教育自学考试银行信贷管理学试题

　　全国20xx年10月高等教育自学考试

　　银行信贷管理学试题课程代码=00073

　　一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.下列属于商业银行主动型负债的是a.回购b.贴现c.储蓄存款d.同业拆出2.根据我国现行规定，商业银行拆入资金可用于a.发放固定资产贷款b.弥补票据结算头寸不足c.股权投资d.基本建设投资3.下列关于“日拆”的说法正确的是

　　a.属于信用放款b.需要抵押或担保

　　c.有固定期限，且期限较长d.签有书面协议，且中途不得解约

　　4.某笔10000元存款的利息成本是350元，营业成本是20元，则该笔存款的资金成本率是a.0.2%c.3.5%

　　b.0.37%d.3.7%

　　5.一笔贷款金额为100万元，期限为2年，年利率为10%,到期一次性还本付息，按年计算复利，则该笔贷款到期时的利息为a.20万元c.120万元

　　b.21万元d.121万元

　　6.我国商业银行风险监管指标中操作风险的一级指标是a.操作风险损失率c.资产损失准备充足率

　　b.资产利润率d.资本利润率

　　7.将两个或两个以上的现有信贷产品或服务加以组合而推出新的信贷产品，这种信贷产品开发方法称为a.创新法c.组合法

　　b.改进法d.仿效法

　　8.信贷风险不仅与银行自身经营活动有关，而且更受其服务对象的经济活动影响，这反映了信贷风险的

　　a.客观性b.不确定性c.相关性d.匿藏性

　　9.借款人对到期债务不能履约或履约行为受到严重影响而给银行造成现实的或潜在的损失，这种风险称为

　　a.信用风险b.市场风险c.操作性风险d.流动性风险

　　10.下列关于回购协议的说法正确的是

　　a.资金融入方是逆回购方b.资金融出方是正回购方c.不需要质押，属于信用放款d.不需向中央银行缴纳存款准备金

　　11.银行为筹集中长期资金而发行的浮动期限式、利率与期限挂钩的债券，称为a.普通金融债券c.固定利率债券

　　b.浮动利率债券d.累进利息金融债券

　　12.由银行根据不同类别（如国别、行业）贷款的特殊风险情况、风险损失概率和历史经验，自行确定按季计提准备金比例，这种呆账准备金称为a.—般呆账准备金c.特别呆账准备金

　　b.专项呆账准备金d.特定呆账准备金

　　13.信贷决策主要依据财务信息、抵押物价值、信用评分结果等易于编码、量化和传递的“硬信息”，这种信贷技术称为a.信用评分信贷技术c.关系型信贷技术

　　b.资产管理信贷技术d.交易型信贷技术

　　14.国家规定的或银行自身决定的对那些需要重点扶持的企业、行业或部门所实行的低于一般贷款利率水平的利率是a.一般利率c.浮动利率

　　b.固定利率d.优惠利率

　　15.以一定的财产或信用作为还款保证的贷款称为a.委托贷款c.自营贷款

　　b.担保贷款d.特别贷款

　　16.对借款企业进行财务分析的核心是评价借款企业的a.偿债能力c.资产结构

　　b.担保品价值d.经营环境稳定性

　　17.银行集中力量进入一个或两个细分市场，实行高度的专业化服务，这样的信贷营销目标市场策略称为

　　a.无差异性目标市场策略c.集中性目标市场策略

　　b.差异性目标市场策略d.分散性目标市场策略

　　18.贷款的最后决策或审批不是由一个人做出，而是由一个集体做出，这样的贷款审批责任制是a.审贷分离制c.集体审批制

　　b.离职审计制d.第一责任人负责制

　　19.根据我国《物权法》的规定，借款人可以抵押的财产是a.土地所有权c.学校教学设施

　　20.银行承兑汇票的第一债务人是a.出票人c.背书人

　　二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）21.与大型企业贷款相比，中小企业贷款的特点是a.贷款“短、小、频、急”c.贷款风险较高e.贷款单位　　

成本较低22.按照期限，存款可以分为a.活期存款c.定活两便存款e.储蓄存款

　　23.下列属于银行发行的资本性债券的有a.次级债c.担保债券e.贴现金融债券24．保留承兑的方式包括a.—般承兑c.无条件承兑e.改期承兑

　　25.下列关于抵押的说法正确的有a.属于物的担保

　　c.抵押人转移对财产的占有权

　　b.债权人即为抵押权人

　　d.是我国借贷活动的担保方式之一b.有条件承兑d.部分承兑b.混合债d.信用债券b.定期存款d.企业存款b.贷款分散性较高d.贷款单位成本较高b.持票人d.承兑银行

　　b.企业建筑用地使用权d.依法被查封的财产

　　e.当债务人不履行债务时，债权人有权依法处分抵押物并优先受偿

　　三、名词解释题（本大题共6小题，每小题3分，共18分）26边际存款成本27贷款原则28授信

　　29贷款分级审批制30动产质押31连带责任保证

　　四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）32简述商业银行提高贷款效益性的途径。

33简述银行信贷营销微观环境分析的主要内容。

34简述统一授信的原则。

　　35简述商业银行分散贷款风险的方式。

36中小企业信用评估主要包括哪些内容？

　　37根据我国现行贷款五级分类方法，银行贷款分为哪几类？

五、论述题（本题16分）

　　38结合我国实际，试述贷款政策的概念及制定依据

　　篇二：

20xx秋个人理财2答案

　　二.单选

　　篇三：

金融市场学习题及答案

　　第二章货币市场练习参考答案

　　一、判断题

　　1．货币市场是一个无形的市场，其效率可通过广度、深度和弹性这三个指标进行衡量（是）

　　2．商业银行参与同业拆借市场即可以作为资金的供给者，又可以资金的需求者，决定其最终参与身份的是商业银行的法定存款准备金状况。

（错）

　　3．同业拆借市场利率在交易双方直接进行交易的情况下，可以通过协商的方式来决定。

（对）

　　4．回购协议的资金需求方就是融出证券的一方，也是回购协议到期时必须支付一定货币将证券回购的一方。

（对）

　　5．封闭式回购由于所持押证券被专门的机构冻结，因此不可能有违约的风险。

（错）

　　6．对于商业票据的发行人来说，商业票据的利息成本就是商业票据的面值同票面利率的乘积。

（错）

　　7．办理票据贴现的银行或其他贴现机构将其贴现收进的未到期票据再向其他的银行或贴现机构进行贴现的票据转让行为称为再贴现。

（错）

　　8．由美国国内银行在境外的分支机构所发行的以美元为面值、发行地在美国境外的大额可转让定期存单属于欧洲美元存单。

（对）

　　9．当市场对于债券的需求强烈时，美式收益率招标所确定的票面利率会相对高些。

（错）

　　10．短期政府债券能够成为中央银行公开市场操作的工具，主要是因为短期政府债券信用风险小，价格变动的利率弹性小，发行量大，品种多，且是商业银行超额准备的主要资产。

（对）

　　二、单项选择题

　　1．以下不属于货币市场范畴的是（b）

　　a同业拆借市场b股票市场c短期政府债券市场d大额可转让定期存单市场

　　2．用以衡量货币市场交易活跃程度的指标是（b）

　　a广度b深度c弹性d宽度

　　3．以下不参与同业拆借市场的机构是（d）

　　a商业银行b证券公司c信托公司d中央银行

　　4．以下关于回购协议市场中的回购交易，说法正确的是（d）

　　a回购协议市场签订的回购协议是有一定市场价格的。

　　b回购协议中正回方在回购协议到期时，有权放弃购回所抵押的证券。

c回购协议中的逆回购方在回协议到期时，有权不回售所融得的证券。

　　d回协议的执行双方必须在回购协议到期时按照协议中约定的条件执行交易。

　　5．正回购方所质押证券的所有权真正让渡给逆回购的回购协议属于（d）

　　a正回b逆回购c封闭式回购d开放式回购

　　6．以下不可能成为商业票据发行者的是（d）

　　a金融公司b金融控股子公司c大型企业d地方政府

　　7．当存单持有者急需资金时，存单却不能在大额可转让定期存单市场的二级市场上立即出售或不能以合理价格出售，这给持有者带来的风险属于（b）

　　a利率风险b信用风险c市场风险d购买力风险

　　8．以下关于银行承兑汇票转贴现和再贴现的区别的表述，正确的是（c）

　　a贴现前的汇票持有人b贴现后的汇票持有人不同

　　c贴现的目的不同d贴现的时间不同

　　9．以下可以称作短期政府债券的是（a）

　　a国库券b公债c5年期国债d央行票据

　　10．贴现债券通常采用招标竞争的是（d）

　　a缴款期b票面利率c收益率d价格

　　三、多项选择题

　　1．货币市场利率之所以具有市场化利率的特征，是因为（abc）

　　a货币市场的参与者众多b货币市场的交易频繁c货币市场的交易量大d货币市场的监管严格

　　2．以下关于同业拆借市场的说法正确的是（abc）

　　a同业拆借市场的拆借双方形成短期资金的借贷关系

　　b同业拆借市场中的参与者主要是金融机构

　　c同业拆借市场形成的利率实际就是金融机构借入短期资金的价格

　　d同业拆借市场中的金融机构和中介机构管理要求是一致的

　　3．下面各项与正回购方所代表的意思一致的是（ac）

　　a资金需求方b资金供给方c融出证券方d融入证券方

　　4．关于开放式回购，以下说法正确的是（bcd）

　　a回购所质押的证券由专门的机构予以冻结，不得进行流通

　　b开放式回购引入了卖空机制

　　c回购所质押的证券可以由逆回购方进行处置

　　d开放式回购相对于封闭式回购，所产生的风险更多

　　5．以下关于商业票据说法正确的是（abd）

　　a商业票据采用贴现方式发行

　　b商业票据的面额一般都很大

　　c商业票据属于标准化的短期票据

　　d商业票据的利息成本是指票据的票面利率与面值的乘积

　　6．银行承兑汇票的二级市场流通交易的方式有（abcd）

　　a直接买卖交易b贴现c转贴现d再贴现

　　7．与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单所不同的是（abcd）a它可以在二级市场流通转让b其面额一般是固定的

　　c它在未到期前不能领取本息d其利率既有固定利率，也有浮动利率

　　8．短期政府债券一般的特征是（abcd）

　　a流通性强b面值较小c违约风险小d利息免税

　　9．关于荷兰式招标，以下说法正确的是（abd）

　　a又称作单一单一价格招标b最终每家中标商的认购价格是相同的

　　c当市场对债券需求不大时，可考虑用荷兰式招标

　　d全体中标商的最后中标价格是发发行人按募满发行额时的最低中标价格确定的

　　10．以下货币市场金融工具中通常采用贴现方式发行的是（bc）

　　a银行承兑汇票b商业票据c短期政府债券d大额可转让定期存单

　　第三章债券市场练习题参考答案

　　一、判断题

　　1．债券的价格是其预期现金流量的贴现，贴现率为债券的票面利率。

（错）

　　2．对发行者来说，发行债券的偿还期限越长越好，这样可以更好的占用资金。

（错）

　　3．债券的收益就是指债券的利息收入。

（错）

　　4．一般来说中央银行购入债券会带来利率的下降。

（对）

　　5．债券若采用荷兰式招标发行，投标人在中标后，分别以各自出价认购债券。

（错）

　　6．在收益率招标方式下，其中标原则是由高至低确定中标人。

（错）

　　7．在价格中标方式下，其中标原则是由高至低确定中标人。

这种招标方式适用利随本清债券的招标。

（错）

　　8．在债券的买断式回购中，债券的所有权没有发生变化，融券方在回购期内无权对标的的债券进行处置。

（错）

　　9．政府发行债券的首要目的是扩大公共投资。

（错）

　　10．金融机构的发行金融债券的目的在于：

负债来源多样化，增强负债的稳定性；扩大资产业务。

（对）

　　二、单项选择题

　　1．能为金融市场提供基准利率的通常是（b）

　　a股票市场b成熟的债券市场c银行间同业拆借市场d货币市场

　　2．债券面值的含义除了票面金额还包括（c）

　　a债券的偿还期b债券的票面利率c债券的票面币种d债券的发行者

　　3．债券价格和市场利率的关系是（b）

　　a正向变化b反向变化c无关系d因宏观经济状况而定

　　4．变现能力属于债券的（c）

　　a收益性b安全性c流动性d期限性

　　5．一国中央政府掌管发行的债券属于（a）

　　a公债券b公司债券c金融债券d欧洲美元债券

　　6．分期付息，一次还本的债券属于（a）

　　a附息债券b贴现债券c一次还本付息债券d永续公债

　　7．确定证券价格的条件除了需要知道市场上的必要的合理预期收益率，还需要知道（d）

　　a该证券的票面价值b该证券的票面利率

　　c该证券的到期期限d该证券的预期现金流量

　　8．影响证券价格的最主要的两个因素，除了证券的供求关系外还有（d）

　　a汇率的变化b货币供应量c财政收支状况d市场利率

　　9．如果市场利率偏高，中央银行想控制利率，一般进行的公开市场操作是（a）

　　a购买有价证券b出售证券c不进行任何操作d放松再贴现贷款

　　10．下面资产通货膨胀风险最大的是（b）

　　a股票b固定收益类类证券

　　c浮动利率类证券产d物价指数连动利率证券

　　11．下面证券中流动性风险最小的是（a）

　　a短期政府债券b企业债券c公债券d股票

　　三、多项选择题

　　1．债券票面的基本要素包括（abcd）

　　a债券的票面价值b债券的偿还期限

　　c债券的票面利率d债券发行者名称

　　2．按发行主体分类，债券一般分为（abc）

　　a政府债券b企业债券c金融债券d可赎回债券

　　3．债券市场除了它的融资功能还具有的功能是（abcd）

　　a资源配置功能b宏观调控功能c提供基准利率d防范金融风险

　　4．政府发行债券的通常原因是（abcd）

　　a弥补财政赤字b归还前期债务本息

　　c解决临时性资金需求d扩大政府公共投资

　　5．金融机构发行债券的一般目的是（abd）

　　a扩大资产业务工作b促使负债来源多样化，增强负债的稳定性

　　c实行资产管理d实行负债管理

　　6．企业发行债券的一般目的是（bcd）

　　a扩大公司影响力b筹措资金

　　c灵活运用资金，维持企业的控制权d调节负债规模，实现最佳资本结构

　　7．根据债券发行价格与其票面金额的关系，债券的发行方式可分为（abc）

　　a平价发行b溢价发行c折价发行d市价发行

　　8．根据债券发行招标的标的物不同，招标发行可分为（bcd）

　　a美国式招标b收益率招标c缴款期招标d价格招标

　　9．下列哪些是影响债券价格的因素（abcd）

　　a市场利率发生变化b货币政策发生变化

　　c汇率出现变化d宏观经济情况发生变化

　　10．下列债券中属于欧洲债券的有（ab）

　　a苏黎世金融市场发行的美元债券b在新加坡金融市场发行的港元债券

　　c武士债券d扬基债券

　　四、计算题

　　1．某政府债券面额为1000元，期限为90天，采用贴现方式发行，发行价格为983元，王先生认购了10万元，持有60天后以992的价格卖给李先生，李先生持有到期。

　　要求：

请分别计算该证券的认购者收益率、持有期收益率和最终收益率。

1题。

认购者收益率=（1000－983）÷983×（365/90）×100%=7.01%

　　持有期收益率=（992－983）÷983×（365/60）×100%=5.57%

　　最终收益率=（1000－992）÷992×（365/30）×100%=9.81%

　　2．某企业发行的公司债券面额为1000元，期限为5年，实行分期付息，票面利率为10%，以面值发行。

兴鑫证券公司用自有资金认购100万元，持有2年后又1198元的价格卖给环球证券投资公司，该公司持有到期。

　　要求：

请分别计算该证券的认购者收益率、持有期收益率和最终收益率。

2题。

认购者收益率=（100÷1000）×100%=10%

　　持有期收益率={100＋（1198－1000）÷2}÷1000×100%=19.9%

　　最终收益率={100＋（1000－1198）÷3}÷1000×100%=3.4%

　　3．财政部发行3年期国债1000亿元，每份面额为1000元，票面利率6%，到期一次还本付息，采用平价发行方式。

亚洲证券投资公司认购了500万元，持有1年后以1059元的价卖给开元证券投资公司，该公司持有到期。

　　要求：

请分别计算该证券的认购者收益率、持有期收益率和最终收益率。

3题。

认购者收益率=[{1000×（1＋6%×3）－1000}÷3]÷1000×100%=6%持有期收益率=（1059－1000）÷1000×100%=5.9%

　　最终收益率=[{1000×（1＋6%×3）－1059}÷2]÷1059×100%=5.71%

　　4．某公司证券面额为1000元，期限3年，采用分期付息方式支付利息，票面利率8%，发行时市场利率为10%。

投资者a以发行价格购买了该公司债券20万元，持有2年后卖出所持有的该公司债券，此时的市场利率上升至11%。

　　要求：

分别计算该公司债券的发行价格、a投资者卖出该公司债券的理论价格和投资收益。

　　4题。

发行价格=80×{1/（1＋10%）＋1/（1＋10%）（1＋10%）}＋1080×1/（1＋10%）（1＋10%）（1＋10%）=