初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题C卷.docx
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初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题C卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题C卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、成本明细表
2、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）
A、普通债券，普通股票，国债
B、国债，普通债券，普通股票
C、普通股票，国债，普通债券
D、普通股票，普通债券，国债
3、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。
A、汇率变化
B、GDP增长率
C、通货膨胀率
D、存款准备金率
4、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（ ）
A、17.6%
B、19%
C、19.780%
D、20.23%
5、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。
A、经营权
B、选举权和被选举权
C、权利和义务
D、表决权
6、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作
B、公开市场操作
C、公开汇率操作
D、不公开汇率操作
7、假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（ ）
A、8.5%
B、9.1%
C、9.8%
D、10.1%
8、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）
A、利率风险是市场风险
B、利率上升，债券价格下降
C、持有债券到期，则无任何损失
D、债券到期时间越长，利率风险越大
9、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
10、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。
A、绩效激励
B、风险评估
C、持证上岗
D、业务考核
11、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割
C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易
D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
12、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。
A、工资薪金所得
B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得
D、利息股息红利所得
13、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A、自用性资产
B、流动性资产
C、投资性资产
D、固有资产
14、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）
A、真实资本
B、虚拟资本
C、真实商品
D、实业资本
15、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
16、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
17、（）作为金融产品，最适用于现金管理。
A、定期存款
B、货币市场基金
C、投资分红险
D、资金信托产品
18、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
19、股票价格形成的实体基础是（ ）
A、发行公司资产总值
B、发行公司资产净值
C、发行公司年销售额
D、发行公司税后利润
20、食品业和公用事业属于（）
A、增长型行业
B、周期型行业
C、衰退型行业
D、防守型行业
21、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?
（）
A、形成期
B、成长期
C、成熟期
D、衰老期
22、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
23、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）
A、收益高，风险小
B、收益低，风险小
C、收益低，风险大
D、收益高，风险大
24、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
A、个人贷款
B、个人理财
C、理财规划
D、理财筹划
25、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。
贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）
A、低；低；增加
B、低；高；减少
C、低；高；增加
D、高；高；增加
26、财产保险中重复保险适用（）
A、平均分摊原则
B、比例分摊原则
C、第一赔偿原则
D、顺序赔偿原则
27、宋体在相同保额和投保条件下,（）保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
28、以下不属于商业银行代理业务的是（）
A、保险
B、国债
C、存贷款业务
D、基金
29、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。
A、专业胜任
B、勤勉尽责
C、岗位职责
D、诚实信用
30、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。
A、保险金额
B、保险价值
C、保险金额与保险价值的比例
D、实际损失数额
31、影响货币时间价值的首要因素是（）
A、时间
B、收益率
C、通货膨胀率
D、单利与复利
32、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（）
A、车船牌照使用税
B、土地使用税
C、城市维护建设税
D、投资方向调节税
33、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
34、下列基金中、基金规模不固定的是（）
A、封闭式基金
B、契约型基金
C、开放式基金
D、公司型基金
35、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）
A、风险低
B、管理简单
C、业务广
D、经营收益稳定
36、期货交易所的风险管理制度不包括（）
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
37、股票价格变动的直接原因是（）
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
38、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。
A、凭证式国债
B、实物式国债
C、记账式国债
D、凭证式国债和实物式国债
39、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。
A、60
B、30
C、90
D、10
40、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）
A、2000元
B、2500元
C、3000元
D、3500元
41、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
42、个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。
A、比例税率
B、超率累进税率
C、超额累进税率
D、定额税率
43、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
A、首次购买理财产品前
B、首次购买理财产品后
C、每次购买理财产品前
D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》
44、如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量
B、净资产
C、净财产
D、负债
45、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（）万元。
A、23
B、1
C、27
D、-3
46、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）
A、没有考虑再投资风险
B、没有考虑信用风险
C、没有考虑流动性风险
D、没有考虑利率风险
47、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
48、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）
A、年龄
B、职业操守
C、行业经验
D、管理能力
49、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）
A、贷款实际收益率
B、银行收益率
C、利息实收率
D、信贷资产相对不良率
50、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余
B、消费者收入
C、消费者拥有
D、物价下降
51、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）
A、商业银行不得向关系人发放信用贷款
B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲
52、结构性理财规划方案不包括（）
A、现金规划
B、风险管理和保险规则
C、投资规划
D、遗产规划
53、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）
A、许可证的有效期限为3年
B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜
C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证
D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜
54、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）
A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案
B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料
C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息
D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息
55、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A、股票市场，债券市场
B、期货市场，债券市场
C、货币市场，债券市场
D、金融衍生品市场，货币市场
56、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）
A、高、强、小，不高
B、适中、弱、小，不高
C、高、强、大，高
D、适中、弱、大，高
57、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（）
A、直接保险
B、投资型保险
C、财产保险
D、人身保险
58、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
59、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（）进行。
A、临时存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、基本存款账户
60、投资利税率是（）
A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率
B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率
C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率
61、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）
A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低
C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损
D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损
62、下列不属于客户常规性收入的是（）
A、捐赠收入
B、股票和债券投资收益
C、租金收入
D、银行存款利息
63、（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A、传统型养老险
B、分红型养老险
C、商业保障型寿险
D、投资连结保险
64、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）
A、变异系数
B、平均差
C、标准差
D、方差
65、“用名人来做宣传广告”是运用了（）
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
66、假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）
A、8.50%
B、9.10%
C、9.80%
D、10.10%
67、CCBP是（）
A、银行业从业资格人员资格认证
B、理财规划师资格认证
C、注册从业人员资格认证
D、理财分析师资格认证
68、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（）
A、特许权使用费所得
B、劳务报酬所得
C、财产转让所得
D、利息、股息、红利所得
69、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）
A、等额本息还款
B、等额本金还款
C、组合还款
D、一次性付款
70、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（）
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
71、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。
A、利润
B、总利润
C、净利润
D、净资产
72、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）
A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票
B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品
C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度
D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款
73、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
A、5
B、10
C、30
D、60
74、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）
A、商品房
B、保障房
C、房改房
D、经济适用房
75、各行信用卡的免息期最短为（）
A、18天
B、20天
C、22天
D、25天
76、保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人，保险人，保险人
B、保险人，投保人，投保人
C、保险人，投保人，保险人
D、投保人，保险人，投保人
77、银行营销机构的组织形式不包括（）
A、直线职能制
B、事业部制
C、合伙合作制
D、矩阵制
78、下列银行业监管措施中，不正确的是（）
A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B、要求某银行报送财务报告
C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
79、以下有关两全保险的说法错误的是（）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
80、即期交易中的标准交割日是指（）
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
81、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。
A、上一年
B、下一年
C、今年
D、前一年
82、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（）元钱。
A、年金终值为1438793.47
B、年金终值为1538793.47
C、年金终值为1638793.47
D、年金终值为1738793.47
83、（）是亚洲地区最大的外汇交易中心。
A、东京
B、北京
C、汉城
D、香港
84、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（）
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
85、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）
A、风险性
B、收益性
C、建议性
D、个性化服务
86、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）
A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B、应向所在地的银监会派出机构报告
C、所租用场所一年内不得超过15天
D、银行需对产品进行充分的信息披露
87、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。
1盎司＝（）克。
A、31.103481
B、50
C、25
D、28.35
88、宋体（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配
B、增额红利分配
C、保额分红
D、美式分红
89、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（）
A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任
C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任
D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任
90、下列项目中属于所得税免税收入的是（）
A、销售收入
B、提供劳务收入
C、稿酬收入
D、国债利息收入
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）
A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低
B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零
C、系统性风险不能完全消除
D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低
E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险
2、基金应该公开披露的信息包括（）
A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
B、基金募集情况
C、基金份额上市交易公告书
D、基金净资产、基金份额净值
E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
3、下列说法不正确的是（）
A、风险越大，获得的风险报酬应该越高
B、有风险就会有损失，二是相伴相生的
C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测
D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险
4、世界黄金地需求主要包括（）
A、工业需求
B、投资需求
C、官方储备需求
D、饰金需求
5、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）
A、养老保险制度
B、医疗保险制度
C、住房分配制度
D、失业保险制度
E、最低生活保障制度
6、个人税收规划的基本方法主要有（）
A、利用免减税的方法
B、利用税率差异的方法
C、利用所得项目调整的方法
D、利用推迟纳税时间的方法
7、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（）
A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润
B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值
C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值
D、既要求当期利益，也要求长远利益
E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值
8、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。
交割仓库时不当行为有（ ）
A、出具虚假仓单
B、违反规则，限制交割商品入库、出库
C、泄露与期货有关的商业机密
D、违反国家规定参与期货交易
E、期货交易所不限制实物交割总量
9、基金按照投资对象不同，可以分为（）
A、股票型基金
B、债券型基金
C、混合型基金
D、货币市场基金
E、金融市场基金
10、保本浮动收益产品有（）
A、保本信托产品
B、保本挂钩股票
C、结构性存款
D、商品指数
11、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）
A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得
B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入
C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬
D、个体工商户从事手工业的所得
E、以上说法都不正确
12、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（）
A、安全性和流动性都比较高
B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险
D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险
E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的
13、养老保险有何意义？
（）
A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替
B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养
C、有利于促进经济的发展
D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产
14、以下哪些属于客户信息中的定量信息（）
A、个人和家庭档案
B、资产和负债
C、收入与支出
D、投资偏好
E、家庭关系
15、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠，在计算缴纳个人所得税时，准予税前全额扣除的有（）
A、向贫困地区的捐赠
B、向农村义务教育的捐赠
C、向红十
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