法人信贷上岗资格考试题库.docx

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法人信贷上岗资格考试题库

客户经理上岗资格考试复习题

（一般法人授信类）

第一部分公司信贷基础

一、单选题（以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

）

1．自营贷款的期限一般最长不得超过（C）年。

A.5B.6C.10D.15

2.短期贷款的展期期限累计不得超过，长期贷款的展期期限累计不得超过。

（B）

A.原贷款期限的一半；原贷款期限的一半

B.原贷款期限；3年

C.原贷款期限；原贷款期限的一半

D.原贷款期限的一半；3年

3.只凭借款人的信誉发放的贷款为（A）

A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.票据贴现

4.信用贷款的特点不包括（A）。

A.期限较长

B.信用贷款风险大

C.信用贷款不需要保证和抵押

D.一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放

5.信贷资金的第一重支付是指（A）

A．信贷资金首先由银行支付给使用者

B．由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产

C.经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能后，又流回到使用者手中

D．使用者将贷款本金和利息归还给银行

6.下列关于信贷资金运动的说法不正确的是（C）。

A.信贷资金的运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一；

B.信贷资金首先由银行支付给使用者

C.由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是信贷资金的第一重支付

D.信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。

7.下列选项中（A）不属于公司信贷按贷款用途进行的划分。

A.自营贷款B.流动资金贷款

C.并购贷款D.房地产贷款

8.公司信贷管理的原则不包括（C）

A.全流程管理原则B.实贷实付原则

C.贷前管理原则D.协议承诺原则

二、多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、错选均不得分。

）

1.我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为（ADE）。

A.短期贷款利率B.外汇贷款利率

C.金融市场利率D.中长期贷款利率

E.票据贴现利率

2.按贷款期限划分，公司信贷的种类有（ACD）。

A.中期贷款B.委托贷款

C.短期贷款D.长期贷款

E.流动资金贷款

3.按照贷款用途划分，公司信贷的种类包括（ADE）。

A.并购贷款B.保证贷款

C.特定贷款D.固定资产贷款

E.流动资金贷款

4.信贷资金的运动特征是（BCD）。

A.以营利为前提，有条件的让渡

B.与社会物质产品的生产和流通相结合

C.只有产生良好的社会效益和经济效益才能良性循环

D.信贷资金运动以银行为轴心

E.二重支付、二重归流

5.下列关于公司信贷管理原则，正确的有（BCDE）。

A.信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节

B.诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等

C.推行贷放分控，强调各部门核岗位之间的有效制约，可避免前台部门权力过于集中

D.实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象

E.协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权力义务，调整法律关系，明确各方法律责任

6.信贷管理流程包括（ABCDE）。

A.贷款申请、受理与调查B.风险评价

C.贷款审批、签订合同D.贷款发放、贷款支付

E.贷后管理、贷款回收与处置

三、判断题（请对以下各题的描述作出判断，正确的用A表示，错误的用B表示。

）

1.票据贴现的期限一般不超过6个月，最长不超过12个月。

贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

（B）

2.我国人民币贷款利率按贷款期限划分包括短期贷款利率与中长期贷款利率。

（B）

3.信贷资金的运动是一种二收二支的运动。

（A）

4.单利计算是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计收利息。

（A）

5.委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。

（A）

第二部分贷款新规部分

一、单选题（以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

）

1.对于以下哪项，贷款人应合理测算，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。

（D）

A.借款人的生产规模B.借款人主要产品的市场前景

C.借款人的盈利能力D.借款人的营运资金需求

2.流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？

（C）

A.借款人提出的请求

B.借款人日常经营所需的营运资金

C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。

D.既往银行信贷记录

3.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

（B）

A、担保人B、借款人所在集团客户

C、借款人关联客户D、债权人

4.固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。

（A）

A.项目资本金B.其他贷款

C.集资款项D.银行存款

5.对单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的贷款资金支付，应采取贷款人受托支付方式。

（A）

A.5%；500B.10%；500

C.5%；1000D.10%；1000

7.贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险中哪一顺位的保险金请求权人。

（A）

A.第一顺位B.第二顺位

C.第三顺位D.没有要求

8.项目融资贷款人应当对哪个账户进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施？

（D）

A.流动资金账户B.项目资本金账户

C.完工保证金账户D.项目收入账户

二、多选题：

（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、错选均不得分。

）

1.流动资金贷款不得用于哪些用途？

（ABC）

A.土地收购、整理和储备

B.投资水电站建设项目

C.企业增资

D.购买原材料

2.流动资金贷款申请应具备什么条件？

（ABD）

A.借款用途明确、合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

D.借款人具有持续经营能力

3.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同中有关支付条款的约定，应包括以下哪些内容？

答案：

（ABCD）

A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

B.支付方式变更及触发变更条件；

C.贷款资金支付的限制、禁止行为；

D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

4．按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？

（ABCD）

A.合并B.股权转让

C.实质性增加债务融资D.对外投资

5.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同应明确约定那些条款？

（ABD）

A.贷款金额、期限B.利率、用途

C.借款人财务指标D.支付和还款方式

6.根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？

（AC）

A.贷款人受托支付B.第三方受托支付

C.借款人自主支付D.贷款人自主支付

7.按照办法规定，流动资金贷款具有以下何种情形，原则上应采用贷款人受托支付方式。

（AC）

A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

B.单笔支付超过借款合同金额30%的

C.支付对象明确且单笔支付金额较大

D.单笔支付超过500万元

8.流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取何措施。

（ABC）

A.与借款人协商补充贷款发放和支付条件

B.根据合同约定变更贷款支付方式

C.停止贷款资金的发放和支付

D.要求借款人清产核资

9.针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？

答案：

（ABC）

A.提前收贷B.停止放贷

C.追加担保D.以上都不是

10.对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？

（ABD）

A.应对不良贷款进行专门管理.

B.及时制定清收或盘活措施。

C.报监管部门同意后办理借新还旧

D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组

11.《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？

（ABCD）

A.存货（原材料、半成品、产成品）

B.应收账款和应付账款

C.借款人所属行业

D.借款人谈判地位

12.按照办法规定，借款人营运资金需求的测算要素包括哪些？

（ABD）

A.借款人经营规模和业务特征B.应收账款和存货

C.固定资产折旧D.资金循环周期

13.以下哪些属于尽职调查的方式？

（ABCDEF）

A.现场调查B.搜寻调查

C.现场会谈D.非现场调查

E.委托调查F.实地考察

14.申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？

（ABCD）

A.国家产业政策B.国家土地政策

C.国家环保政策D.国家投资项目的合法管理程序

15.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人尽职调查的主要内容包括?

（ABCD）

A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况；

B.贷款项目的情况；

C.贷款担保情况；

D.需要调查的其他内容

16.按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？

（BC）

A.项目资本金全额到位

B.与贷款同比例的资本金已足额到位

C.项目实际进度与已投资额相匹配

D.项目计划进度与已投资额相匹配

17.按照办法规定，若某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔固定资产贷款时，以下那种情形可采用借款人自主支付？

（CD）

A.单笔支付金额为550万元

B.单笔支付金额为450万元

C.单笔支付金额为400万元

D.单笔支付金额为40万元

18.固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途：

（ABC）

A.账户分析B.凭证查验

C.现场调查D.电话检查

19.在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：

（ABCD）

A.信用状况下降B.不按合同约定支付贷款资金

C.项目进度落后于资金使用进度

D.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

20.《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理部分对合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应有什么具体要求？

（AC）

A.固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例

B.账户内的资金时点余额

C.账户内的资金平均存量

D.固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的总量

21.根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于哪些项目？

（ABC）

A.拟建项目B.在建项目

C.已建项目D.淘汰项目

三、判断题：

（请对以下各题的描述作出判断，正确的用A表示，错误的用B表示。

）

1.流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人、自然人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

（B